Der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers ist ein grundlegender Bestandteil globaler Kartenzahlungen: Unternehmen erfassen ihn beim Bezahlvorgang und die Zahlungssysteme geben ihn bei jeder Transaktion weiter. Wenn Unternehmen verstehen, was der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers bedeutet, wie er bei der Zahlungsabwicklung verwendet wird und welche Rolle er bei der Verifizierung spielt, sind sie besser in der Lage, den Bezahlvorgang zu gestalten und Entscheidungen über Betrug und Risiken zu treffen.

Im Folgenden erläutern wir, warum der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers bei allen Kartenzahlungen von grundlegender Bedeutung ist.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was versteht man unter dem Namen der Karteninhaberin oder des Karteninhabers?
  
• Warum wird in Online-Formularen für den Bezahlvorgang nach einem Namen der Karteninhaberin oder des Karteninhabers gefragt?
  
• Wie wird der Name einer Karteninhaberin oder eines Karteninhabers bei der Verifizierung der Zahlung berücksichtigt?
  
• Ist der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers ein Sicherheitsmerkmal oder eine Kennung?
  
• Wo wird Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers bei Zahlungstransaktionen verwendet?
  
• Muss der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers genau mit einem rechtsgültigen Namen übereinstimmen?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was versteht man unter dem Namen der Karteninhaberin oder des Karteninhabers?

Der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers ist der auf einer Kredit- oder Debitkarte aufgedruckte Name, der angibt, wem die Karte gehört. Er gibt auch eine/n autorisierte/n Nutzer/in der Karte an, wobei es sich nicht unbedingt um den Namen der rechtlichen Inhaberin/des rechtlichen Inhabers des entsprechenden Bankkontos handelt.

Warum wird in Online-Formularen für den Bezahlvorgang nach einem Namen der Karteninhaberin oder des Karteninhabers gefragt?

Die Frage nach dem Namen der Karteninhaberin oder des Karteninhabers dient in den Bereichen Zahlungen, Betriebsabläufen und Risikomanagement unterschiedlichen Zwecken.

Ziehen Sie Folgendes in Betracht:

• Einfache Identifizierung der/des Zahlenden: Der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers wird in internen Aufzeichnungen, Zahlungsbelegen und Support-Workflows angezeigt. Dies erleichtert den Zahlungsabgleich und Nachverfolgungen.

• Reduzierung von Betrug: Die Anforderung des Namens kann teilweise eine missbräuchliche Nutzung gestohlener Karten verhindern, wenn die/der Dieb/in versucht, mit der Karte zu zahlen, aber den Namen der/des rechtmäßigen Inhaberin/Inhabers nicht kennt.

• Stimmigkeit der Abrechnungsdaten: Unternehmen vergleichen den Namen der Karteninhaberin oder des Karteninhabers häufig mit anderen von Kundinnen und Kunden angegebenen Daten wie dem Namen in der Versand- oder Rechnungsadresse oder des Kontos.

• Standardisierung in allen Zahlungssystemen: Zahlungsabwickler und Gateways akzeptieren den Namen der Karteninhaberin oder des Karteninhabers als Teil des autorisierten Satzes der Kartendaten.

• Vertrauen und Erwartungen der Kundschaft: Kundinnen und Kunden erwarten in der Regel das Feld „Name auf der Karte“, da es die physische Karte widerspiegelt.

• Support und Bearbeitung von Zahlungsanfechtungen: Wenn eine Kundin oder ein Kunde eine Zahlung in Frage stellt oder eine Zahlungsanfechtung einreicht, hilft der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers dem Unternehmen, die Transaktion schnell nachzuvollziehen.

• Optionale Eingabe für Risikotools: Der Name wird zwar nicht immer automatisch verifiziert, kann aber von Tools zur Betrugsprävention der Händler/innen oder von optionalen Netzwerkdiensten verwendet werden, sofern verfügbar.

Wie wird der Name einer Karteninhaberin oder eines Karteninhabers bei der Verifizierung der Zahlung berücksichtigt?

Die/der Karteninhaber/in ist im Datenfluss vorhanden, spielt jedoch neben wichtigeren Faktoren eine Nebenrolle.

Ein Name, der nicht dem Kontonamen, dem Versandnamen oder dem früheren Verhalten der Kundin/des Kunden gleicht, kann den Verdachtsmoment verstärken, insbesondere bei hochwertigen oder grenzüberschreitenden Transaktionen. Eine Transaktion kann jedoch auch dann genehmigt werden, wenn der Name falsch geschrieben ist, solange die Kartennummer, das Ablaufdatum und die Sicherheitsprüfungen korrekt sind.

Offensichtliche Platzhalter, unsinnige Zeichenfolgen oder große Unstimmigkeiten können eine zusätzliche Prüfung oder eine verstärkte Authentifizierung veranlassen, ohne die Zahlung automatisch abzulehnen. Wenn Transaktionen für eine solche Prüfung markiert werden, ist der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers für die Analystin/den Analysten hilfreich zur Beurteilung der Legitimität.

Bei Zahlungsanfechtungen oder Untersuchungen nach der Transaktion gewinnt der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers an Bedeutung. Anhand des Namens können Aussteller/innen und Unternehmen die Ereignisse besser rekonstruieren und beurteilen, ob die Transaktion mit der normalen Aktivität der Karteninhaberin oder des Karteninhabers im Einklang ist.

Kartennetzwerke haben Dienste eingeführt, mit denen Unternehmen ausstellende Banken fragen können, ob der eingereichte Name mit dem hinterlegten Namen übereinstimmt. Ein Name, der sich erheblich von den bisherigen Nutzungsmustern unterscheidet, kann in Kombination mit anderen Unstimmigkeiten zu einer höheren Risikobewertung führen.

Ist der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers ein Sicherheitsmerkmal oder eine Kennung?

Der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers ist dazu konzipiert, die/den Nutzer/in einer Karte zu identifizieren, jedoch nicht um sie/ihn zu authentifizieren. Im Zahlungs-Stack verhält sich der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers wie ein beschreibender Kontext und nicht wie ein Block.

Der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers unterstützt Systeme und Personen dabei, die/den vorgesehene/n Nutzer/in der Karte zu erkennen, beweist aber nicht die Identität dieser Person. Der Name ist für Menschen oft wertvoller als für automatisierte Systeme. Er hilft Kunden-Supportteams, Betrugsanalystinnen und -analysten und Unternehmen dabei, Transaktionen schnell zu verstehen.

Wenn Händler/innen sich für Dienstleistungen zum Namensabgleich entscheiden, kann der Name eine aktivere Rolle einnehmen. Selbst dann beeinflusst er in der Regel jedoch eher die Risikobewertung, anstatt als „Pass-or-Fail“-Kontrollpunkt zu fungieren.

Wo wird Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers bei Zahlungstransaktionen verwendet?

Der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers ist selten ausschlaggebend dafür, ob eine Transaktion genehmigt wird. Er ist jedoch nützlich, um Transaktionen zu bestimmten Zeitpunkten mit Personen zu verbinden.

Hier wird Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers verwendet:

• Auf der Karte selbst: Der auf der Karte aufgedruckte Name gibt die/den autorisierte/n Nutzer/in an. Er unterstützt visuelle Überprüfungen oder Ausweisanfragen, wenn Unternehmen bei Transaktionen mit präsenter Karte die Identität verifizieren möchten.

• Bezahlvorgänge: Der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers wird als Teil der Standard-Kartenangaben für Online-Zahlungen, mobile Zahlungen und Telefon-Zahlungen erfasst. Er bleibt während des Ablaufs der Transaktion Teil ihrer Daten, auch wenn er nicht aktiv verifiziert wird.

• Unternehmensunterlagen: Unternehmen speichern den Namen der Karteninhaberin oder des Karteninhabers in Transaktions-Logs, Zahlungsbelegen und Analyse- und Reporting-Tools. So können Teams Zahlungen lesbar nachverfolgen, ohne sich auf Kartennummern verlassen zu müssen.

• Kundendienst und Umgang mit Zahlungsanfechtungen: Wenn sich Kundinnen und Kunden zu Zahlungen erkundigen oder Zahlungsanfechtungen einreichen, hilft der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers Unternehmen und Aussteller/innen dabei, die Transaktion schnell zu finden und zu prüfen.

• Konto-Kontext auf Aussteller-Seite: Ausstellende Banken verknüpfen den Namen mit der Karte für die Bereitstellung von Dienstleistungen, die Kontoverwaltung und die Vorgänge nach der Transaktion, auch wenn er bei der Autorisierung nicht überprüft wird.

Muss der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers genau mit einem rechtsgültigen Namen übereinstimmen?

Eine genaue Übereinstimmung mit dem rechtsgültigen Namen ist bei Zahlungen selten erforderlich. Namen, die scheinbar nicht miteinander in Verbindung stehen, können allerdings eine Prüfung auslösen, insbesondere, wenn die Identität später überprüft wird.

Hier erfahren Sie, was Sie über den Abgleich mit dem rechtsgültigen Namen wissen müssen:

• Gängige Variationen werden akzeptiert: Gekürzte Vornamen, Initialen und weggelassene zweite Vornamen sind gang und gäbe und werden in der Regel als gleichwertig behandelt. Wenn Verifizierungstools verwendet werden, achten sie eher auf angemessene Übereinstimmungen als auf die genaue Schreibweise.

• Autorisierte Nutzer/innen sind gültige Karteninhaber/innen: Der Name muss nicht mit dem Namen der rechtsgültigen Kontoinhaberin/des rechtsgültigen Kontoinhabers übereinstimmen, sondern nur mit dem der autorisierten Nutzerin/des autorisierten Nutzers.

• Namensunterschiede in verschiedenen Regionen werden erwartet: Varianten der Reihenfolge der Bestandteile des Namens, mehrere Nachnamen, Transliteration und fehlende Akzente sind in den einzelnen Regionen normal.

• Bei Unternehmenskarten gelten lockerere Konventionen: Je nachdem, wie die Karte ausgestellt wurde, können Namen von Unternehmen, Mitarbeiternamen oder eine Kombination aus beidem angezeigt werden.

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