Les entreprises ont besoin de capital pour croître, quel que soit leur stade de développement. Il existe deux types de financement : interne et externe. Dans cet article, nous examinons les types disponibles pour les organisations en France et expliquons comment choisir celui qui vous convient.

Contenu de cet article

• Financement interne
  
• Financement externe
  
• Comment choisir la bonne option de financement pour votre projet
  
• Comment Stripe Capital peut vous aider
  

Financement interne

Les entreprises peuvent financer leurs projets en utilisant leurs propres ressources. Les fonds propres de l’entreprise sont différents des prêts d’actionnaires.

Les ressources ou fonds propres d’une entreprise

Les fonds de l’entreprise sont apportés par les actionnaires pour démarrer l’entreprise ou augmenter son capital social. Ces apports accordent aux actionnaires le droit de vote et de recevoir des dividendes. Ils sont le plus souvent utilisés pour financer le démarrage d’une entreprise. Les bénéfices non distribués sous forme de dividendes sont également conservés dans le cadre des fonds de l’entreprise.

Prêts d’actionnaires

Les actionnaires avancent parfois des fonds à une entreprise temporairement. Ce type d’apport ne donne pas de capitaux propres à l’actionnaire. Au lieu de cela, il est considéré comme un passif au bilan, au compte courant d’associé. Le remboursement suit des conditions convenues, qui pourraient inclure des intérêts.

Financement externe

Les entreprises peuvent également rechercher un financement auprès de tiers. Les fournisseurs externes de capital comprennent les institutions financières, les programmes publics, les amis et la famille, les organisations spécialisées, le financement participatif et les investisseurs.

Prêts bancaires

La plupart des entreprises contractent des prêts auprès d’une banque. Pour obtenir une approbation, les actionnaires ou les entreprises doivent soumettre une demande solide accompagnée d’un business plan complet.

Le financement bancaire couvre généralement jusqu’à 70 % du prix d’achat. C’est-à-dire que les acheteurs apportent eux-mêmes au moins 30 % du financement. Les prêts commerciaux exigent un remboursement sur 5 à 7 ans.

Aides gouvernementales

Le gouvernement français a des programmes pour aider à créer, acquérir et développer des entreprises. L’aide gouvernementale peut prendre la forme de subventions, de prêts à faible taux d’intérêt, d’exonérations fiscales et sociales, et de crédits d’impôt.

L’aide à la création ou à la reprise d’une entreprise (ACRE) est un programme public qui exonère temporairement les fondateurs de charges sociales lorsqu’une entreprise démarre. France 2030 est un programme de subventions qui facilite la transition écologique et énergétique des entreprises.

Amis et famille (« love money »)

Les fonds provenant des amis et de la famille, souvent appelés « love money », sont généralement donnés sous forme de dons ou de prêts. Tous les apports supérieurs à 1 500 € nécessitent une documentation écrite, avec un contrat de prêt ou une reconnaissance de dette formelle.

Prêts d’honneur

Les prêts d’honneur sont des avances à moyen terme accordées à un particulier (et non à l’entité juridique) par une institution ou une organisation non bancaire. Le prêt est destiné à financer la création de la startup. Les montants varient généralement de 1 000 € à 90 000 € et sont remboursés sur 1 à 7 ans, généralement avec 0 % d’intérêt.

Les organisations à but non lucratif, les sociétés civiles immobilières (SCI), et les entreprises et fondations connaissant des difficultés financières ne sont pas éligibles à ce type de prêts. Certains secteurs sont également inéligibles, notamment les industries extractives, l’agriculture, la pêche, l’aquaculture, la location immobilière et l’intermédiation financière.

Capital-risque

Le capital-risque est une option de financement pour les entreprises non cotées à fort potentiel de croissance. Les sociétés de capital-risque (VC) lèvent des fonds auprès d’institutions, d’entreprises et d’investisseurs et peuvent atteindre des millions d’euros.

Accepter ce type de financement implique d’accorder une participation dans votre entreprise aux VC, qui espèrent réaliser un bénéfice pour leurs investisseurs lorsqu’ils sortiront finalement.

Business angels

Les business angels sont des experts du secteur qui apportent leur argent, leur expérience et leur réseau d’entreprises innovantes. Beaucoup sont d’anciens PDG ou cadres intéressés à aider à démarrer et à développer des entreprises à fort potentiel de croissance.

En échange d’un financement, les business angels deviennent actionnaires et possèdent une partie de l’entreprise, ce qui leur permet de partager les bénéfices et la prise de décision. Comme les VC, leur objectif est de réaliser un gain à la sortie.

Remarque : Le financement par capital-risque ou business angel peut ouvrir la voie à une levée de fonds supplémentaire.

Financement participatif

Le financement participatif (crowdfunding) est un moyen pour les entrepreneurs de lever des capitaux en ligne directement auprès de particuliers via des plateformes dédiées telles que Kickstarter. C’est une alternative au financement traditionnel et elle est de plus en plus populaire.

Comment choisir la bonne option de financement pour votre projet

Avant de chercher des fonds, évaluez la situation financière, la stratégie et les besoins. Où en êtes-vous dans le cycle de vie de l’entreprise ? De combien d’argent disposez-vous actuellement ? Quels sont vos frais de vente, de production, de gestion, de communication et de marketing ? Un stock supplémentaire est-il nécessaire ?

Recherchez les options de financement disponibles en fonction de ces besoins. Demandez de l’aide ou une assistance financière à vos amis et votre famille, à vos collègues et à des investisseurs extérieurs. Si vous prévoyez de demander un financement auprès d’une banque, d’une organisation ou d’un investisseur, préparez une demande solide et complète avec un business plan viable. Il est important de se démarquer de la concurrence.

Comment Stripe Capital peut vous aider

Stripe Capital propose des solutions de financement adossées aux revenus. Notre objectif est de vous aider à obtenir le financement dont vous avez besoin pour développer votre entreprise.

Capital peut vous aider à :

• Accéder plus rapidement au capital de développement : Obtenez un prêt ou une avance de trésorerie en quelques minutes, sans le long processus de demande ou les exigences de garantie d’un prêt bancaire traditionnel.
  
• Adapter le financement à vos revenus : Avec Capital, les paiements sont ajustés automatiquement en fonction des performances de l’entreprise. Vous payez un pourcentage fixe des ventes quotidiennes. Si vos ventes tombent en dessous du paiement minimum, Capital débite le reste de votre compte en toute simplicité.
  
• Croître en toute confiance : Que vous ayez besoin d’une campagne marketing, de nouvelles recrues ou d’une augmentation de stock, vous pouvez le financer sans diluer vos capitaux propres ni impacter vos actifs personnels.
  
• Tirer parti de l’expertise de Stripe : Capital propose des solutions de financement personnalisées tirant parti de la vaste expertise et des données de paiement de Stripe.
  

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