Le paiement mobile connaît une croissance fulgurante, que ce soit en ligne ou en magasin. Selon le secrétaire de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement à la Banque de France, l’utilisation du paiement mobile a augmenté de 137 % entre 2021 et 2022. Pour les entreprises françaises, il est devenu essentiel de proposer des moyens de paiement par mobile afin de répondre aux préférences des consommateurs et d’optimiser l’expérience de vente.

Cet article explore le concept du paiement mobile, son fonctionnement, ses avantages et ses inconvénients pour les entreprises en France.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce que le paiement mobile ?
  
• Comment fonctionnent les paiements mobiles ?
  
• Quels sont les principaux types de paiement mobile ?
  
• Quelles sont les entreprises concernées par le paiement mobile ?
  
• Quels sont les avantages du paiement mobile pour les entreprises ?
  
• Quels sont les inconvénients du paiement mobile ?
  
• Stripe prend en charge vos paiements mobiles
  

Qu’est-ce que le paiement mobile ?

Le paiement mobile, aussi appelé m-paiement ou « mobile payment » en anglais, est un moyen de paiement qui permet de régler un achat ou de finaliser une transaction depuis un smartphone ou une montre connectée. Cette solution moderne et flexible est sûre, sécurisée, et simplifie le processus de paiement tant pour le client que pour le marchand.

Il existe plusieurs types de paiements mobiles en France, dont le paiement par portefeuille numérique, le paiement par QR code (« quick response » en anglais), le paiement par application bancaire et le système de paiement en boucle fermée (un moyen de paiement qui implique l’utilisation d’une application mobile ou d’une carte propre à l’entreprise).

Comment fonctionne le paiement mobile ?

Le paiement mobile repose sur deux technologies principales : le NFC (« near-field communication » en anglais) et le QR code. La première technologie facilite le paiement sans contact, tandis que la deuxième permet de scanner un code pour lancer et finaliser la transaction.

La technologie NFC

La technologie NFC, ou near-field communication, est intégrée dans la puce de la plupart des cartes bancaires. Elle facilite l’échange de données sans contact entre deux terminaux de paiement compatibles. Les e-wallets, ou portefeuilles électroniques, tels que Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay, utilisent la technologie NFC pour réaliser les paiements mobiles.

Au moment du paiement mobile, le client choisit la carte avec laquelle il souhaite payer et place son téléphone portable ou appareil mobile près du terminal de point de vente. Il authentifie ensuite la transaction par empreinte digitale, reconnaissance faciale ou code de déverrouillage. Dans le cadre d’un achat en ligne, le client choisit la carte de paiement du portefeuille numérique et authentifie la transaction directement depuis son appareil mobile.

Le QR code

Le QR code est généralement généré par le vendeur. Le client, quant à lui, scanne le code avec son appareil photo pour valider la transaction. Ce moyen de paiement mobile, très répandu en Chine via WeChat Pay et Alipay, est pratique, car il peut être utilisé en point de vente ainsi qu’en ligne pour faciliter les ventes à distance.

Quels sont les principaux types de paiement mobile ?

Un paiement mobile peut être réalisé via plusieurs méthodes : paiement par portefeuille électronique, paiement par application bancaire, paiement P2P, paiement par SMS ou e-mail, et paiement en boucle fermée. Elles offrent toutes une plus grande flexibilité de paiement aux consommateurs.

Le paiement par e-wallet (portefeuille électronique)
Le paiement par e-wallet est de plus en plus plébiscité par les consommateurs : selon le Crédit Agricole, 40 % des e-acheteurs français ont l’habitude de régler avec ce moyen de paiement mobile. Pour activer une solution de paiement par portefeuille électronique, il suffit que le client enregistre sa carte bancaire dans l’application de paiement mobile. Le e-wallet stocke les informations liées à la carte et permet à l’utilisateur d’effectuer des achats en ligne et en point de vente grâce à la technologie NFC, aux codes QR, au Bluetooth ou à la technologie de balise.

Le paiement par application bancaire
Le client peut également régler ses achats directement depuis l’application mobile de sa banque. Ces applications s’intègrent souvent à d’autres services de paiement mobile : par exemple, un compte bancaire peut être utilisé comme moyen de paiement dans un portefeuille électronique.

Le système de paiement pair-à-pair (P2P)
Les applications de paiements P2P, telles que Wero, permettent aux utilisateurs de transférer de l’argent d’un compte à un autre en moins de 10 secondes. Ce système est idéal pour réaliser des transferts d’argent entre particuliers. Il suffit de saisir le numéro de téléphone du destinataire avant d’effectuer la transaction.

Le système de paiement en boucle fermée
Souvent, les entreprises lancent leur propre application de paiement mobile pour davantage fidéliser leurs clients. Les clients peuvent effectuer des paiements, et bénéficier de récompenses et de réductions directement depuis cette application mobile.

Le paiement par SMS ou e-mail
Un vendeur peut envoyer un lien de paiement par SMS ou e-mail au client afin qu’il règle directement son achat depuis son smartphone.

Quelles sont les entreprises concernées par le paiement mobile ?

Le paiement mobile concerne la plupart des professionnels en France réalisant des transactions B2C ou B2B en personne ou en ligne. Ainsi, le m-paiement facilite les règlements des commerces physiques, des plateformes e-commerce, des distributeurs automatiques, des PME et travailleurs indépendants, ou des prestataires de service par abonnement.

Les commerces physiques
De plus en plus de magasins acceptent les paiements mobiles grâce aux solutions intégrées en point de vente. Ils offrent ainsi à leurs clients une alternative aux moyens de paiement traditionnels tout en accélérant l’expérience de paiement pour les deux parties.

Les plateformes e-commerce
Les boutiques en ligne proposent souvent le paiement par mobile aux clients qui effectuent leurs achats depuis leurs appareils mobiles.

Les distributeurs automatiques et kiosques
Un grand nombre de kiosques et de distributeurs sont équipés de technologies de paiement mobile pour permettre aux clients de payer avec leur smartphone.

Les travailleurs indépendants et petites entreprises
Les solutions de paiements mobiles permettent aux petites entreprises d’accepter des paiements facilement, le plus souvent par le biais d’applications de pair-à-pair (P2P).

Les prestataires de services par abonnement
Le paiement mobile est utile dans le cadre de la facturation récurrente, permettant aux clients de gérer leurs abonnements via leur application mobile.

À savoir : le paiement mobile n’est pas limité à certaines activités commerciales. Les restaurants, cinémas et parcs à thèmes peuvent, eux aussi, intégrer des fonctionnalités de paiement mobile à leur infrastructure pour permettre aux clients de régler leurs achats plus facilement. Il en va de même pour les organisations à but non lucratif, les associations et les services de transport.

Quels sont les avantages des paiements mobiles pour les entreprises ?

Les paiements mobiles représentent un moyen de payer qui est rapide, facile et sécurisé. Utilisés correctement, ils offrent aux entreprises de nombreux avantages, améliorent l’expérience client en matière de paiement, augmentent le chiffre d’affaires et renforcent la sécurité des paiements.

• Renforcement de l’expérience client. Les paiements mobiles accélèrent le passage en caisse, réduisent les temps d’attente et favorisent la satisfaction et la fidélisation de la clientèle. Ils peuvent également améliorer l’image d’une entreprise, en la positionnant comme étant innovante et tournée vers l’avenir.
  
• Élargissement de la clientèle. Les entreprises qui prennent en charge les paiements mobiles peuvent cibler une clientèle plus large, y compris les clients qui préfèrent les moyens de paiement numériques aux cartes bancaires ou à l’argent liquide.
  
• Amélioration de l’analyse client. Les plateformes de paiement mobile fournissent régulièrement aux entreprises des analyses détaillées des habitudes de transaction, des préférences et des comportements d’achat de leurs clients. Ces données permettent aux entreprises de créer et d’affiner leurs stratégies de vente et de personnaliser leurs efforts marketing en fonction de segments de clientèle spécifiques.
  
• Réduction des coûts de transaction. En général, les paiements mobiles sont gratuits pour le client. Certains paiements par carte bancaire traditionnels peuvent toutefois entraîner des frais.
  
• Meilleure sécurité. Les plateformes de paiement mobile se conforment à des normes de sécurité rigoureuses qui protègent à la fois l’entreprise et le client. Elles s’appuient souvent sur des fonctionnalités de sécurité avancées, telles que la tokenisation, le chiffrement dynamique et l’authentification biométrique afin de réduire les risques de fraude et de vol de données.
  
• Augmentation des ventes. La commodité et la rapidité des paiements mobiles peuvent contribuer à augmenter les ventes et les taux de conversion.
  
• Intégration de programmes de fidélité. Les programmes de fidélité peuvent être intégrés aux paiements mobiles afin de favoriser les achats répétés.
  
• Paiements sans contact. Les paiements mobiles sans contact sont plus hygiéniques que les transactions en argent liquide ou par carte bancaire.
  

Quels sont les inconvénients des paiements mobiles ?

Les paiements mobiles présentent certains inconvénients, notamment la technologie requise, qui pourraient empêcher certaines entreprises de les adopter, dissuader certains clients de les utiliser ou entraîner des dysfonctionnements occasionnels.

• Fracture numérique. Les clients qui ne possèdent pas de smartphone ne peuvent pas utiliser les paiements mobiles, ce qui élargit la fracture numérique et exclut certains clients.
  
• Équipement. Les paiements mobiles ne fonctionnent que si l’appareil du client est activé et connecté à Internet. Certains détaillants ne disposent toujours pas de terminaux de paiement sans contact.
  
• Coûts initiaux. La mise en place des paiements mobiles pourrait nécessiter des investissements au niveau de l’infrastructure.
  
• Adoption. Les clients habitués aux moyens de paiement traditionnels pourraient hésiter à adopter les paiements mobiles. Pour cette raison, il est important de les sensibiliser à leurs avantages, notamment en matière de sécurité.
  
• Sécurité. Malgré leurs fonctionnalités de sécurité avancées, les paiements mobiles ne sont pas sans risque. Il est important d’utiliser un système complet de détection et de prévention de la fraude.
  
• Problèmes techniques. Les systèmes de paiement mobile peuvent subir des pannes ou des dysfonctionnements.
  

Stripe prend en charge vos paiements mobiles

Stripe Payments optimise le paiement mobile pour les entreprises, en ligne comme en point de vente.

Optimisation pour mobiles
Nos kits de développement logiciel (SDK) pour Android et iOS permettent aux entreprises de facilement intégrer Stripe dans leurs applications mobiles. Stripe vous garantit une expérience de paiement sécurisée et pratique sur mobile, compatible avec les portefeuilles électroniques courants, tels que Apple Pay et Google Pay.

Paiements internationaux
Le réseau mondial de paiement de Stripe permet aux entreprises de traiter les paiements par l’intermédiaire d’un acquéreur local. Ainsi, vous pouvez réduire vos coûts de transaction, et augmenter vos taux d’autorisation et d’acquisition de nouveaux clients à l’échelle mondiale.

Prévention et détection de la fraude
Stripe Radar automatise la détection et la prévention des transactions frauduleuses. Les entreprises peuvent également personnaliser leurs paramètres de sécurité avec Stripe.

Automatisation
Les API et webhooks de Stripe assurent l’automatisation d’une grande variété de tâches réalisées dans le cadre du traitement des paiements, ce qui rend le processus de paiement plus efficace tout en augmentant les revenus des entreprises.