Per garantire ai clienti un'esperienza di acquisto ottimale sia sui siti e-commerce che nei negozi fisici, i rivenditori devono scegliere con attenzione le opzioni di pagamento. Ad esempio, per un sito e-commerce, abilitare diversi metodi di pagamento online comunemente utilizzati significa offrire ai clienti più possibilità di scelta, rendendo il sito una scelta più conveniente e aumentando la soddisfazione dei clienti. Inoltre, nella gestione di un e-commerce transfrontaliero rivolto non solo ai clienti giapponesi ma anche ai mercati esteri, è fondamentale tenere conto delle opzioni di pagamento più diffuse all’estero e valutare l’adozione di metodi di pagamento adatti al commercio elettronico internazionale.

L'abilitazione dei pagamenti rateali rappresenta una strategia efficace che le attività possono adottare per creare un ambiente di pagamento che soddisfi i clienti. In particolare, se i pagamenti rateali non sono disponibili per l'acquisto di articoli costosi, i potenziali acquirenti potrebbero perdere interesse o rinunciare completamente all'acquisto perché pagare l'intero importo immediatamente risulta troppo oneroso, determinando una perdita di opportunità di vendita. Per questo motivo, è consigliabile offrire i pagamenti rateali come opzione, sia nelle attività online che offline.

In questo articolo approfondiremo i servizi di pagamento che consentono i pagamenti rateali, oltre ai vantaggi offerti sia alle attività che ai clienti. Spiegheremo anche le commissioni di elaborazione dei pagamenti e risponderemo alle domande frequenti.

Contenuto dell'articolo

• Servizi di pagamento che offrono pagamenti rateali
  
• Vantaggi dei pagamenti rateali per le attività
  
• Vantaggi dei pagamenti rateali per i consumatori
  
• Determinazione delle commissioni sui pagamenti rateali
  
• Procedura di introduzione dei pagamenti rateali
  
• Domande frequenti sui pagamenti rateali con carta di credito
  
• Supporto di Stripe per i pagamenti rateali
  

Servizi di pagamento che offrono pagamenti rateali

Ecco quali sono i tre tipi principali di servizi di pagamento che abilitano i pagamenti rateali sui siti e-commerce e nei negozi fisici:

• Pagamenti con carta di credito: i pagamenti con carta di credito si basano sull'affidabilità creditizia del cliente. L'importo dell'acquisto viene inizialmente coperto dalla società emittente della carta, quindi addebitato all'acquirente in un secondo momento.

• Pagamento a rate (acquista ora, paga in seguito): come suggerisce il nome, il pagamento a rate è un metodo di pagamento differito che consente ai clienti di acquistare beni immediatamente e di pagarli in un secondo momento.

• Finanziamenti per acquisti: si tratta di prestiti destinati all'acquisto di prodotti o servizi specifici. Nel caso dei finanziamenti per acquisti tradizionali, il prezzo di acquisto viene anticipato da una società di credito al consumo come JCB, e l'acquirente lo rimborsa in rate successive.

Diamo un'occhiata più da vicino a ciascuna di queste opzioni.

Vantaggi dei pagamenti rateali per le attività

Introducendo i pagamenti rateali, le attività possono ottenere i seguenti vantaggi:

Accesso a nuovi target demografici

Come accennato in precedenza, esistono vari servizi di pagamento rateale che possono essere utilizzati senza carta di credito, particolarmente attrattivi per le generazioni più giovani. Offrendo pagamenti rateali oltre a quelli in un'unica soluzione, le attività possono incentivare una gamma più ampia di consumatori ad acquistare e avere così maggiori possibilità di acquisire nuovi clienti.

Riduzione del rischio di abbandono del carrello

L'abbandono del carrello, ovvero lo scenario in cui i clienti lasciano un sito senza acquistare gli articoli che hanno aggiunto al carrello, è un problema particolarmente critico per le attività e-commerce. Anche nei negozi fisici si verificano casi simili, in cui i clienti rinunciano all'acquisto perché il pagamento rateale non è un'opzione disponibile, nonostante il prodotto sia esclusivo di quel punto vendita.

Uno dei motivi per cui i consumatori rinunciano ad acquistare, analogamente all'abbandono del carrello sui siti e-commerce, è l'assenza dei metodi di pagamento desiderati. Pertanto, l'introduzione dei pagamenti rateali insieme a diverse opzioni di pagamento e-commerce può contribuire a ridurre il tasso di abbandono dei clienti e a migliorare i tassi di conversione.

Inoltre, se i negozi fisici, come i rivenditori al dettaglio, includono i pagamenti rateali e mostrano ai clienti l'importo di ciascuna rata, possono abbassare la barriera all'acquisto e rendere i clienti più propensi a completare l'acquisto.

Aumento della spesa media per cliente

La possibilità di acquistare tramite pagamenti rateali senza pesare troppo sul budget genera sentimenti positivi nei clienti, aumentando il loro grado di soddisfazione. Offrire ai clienti un'esperienza di acquisto positiva può stimolare l'aumento di acquisti di alto valore, portando in ultima analisi a un aumento della spesa media dei clienti.

Vantaggi dei pagamenti rateali per i consumatori

Passiamo ora a esaminare i vantaggi per i clienti che pagano a rate.

Diminuzione della pressione economica e psicologica

Rispetto ai pagamenti in un'unica soluzione, i pagamenti rateali hanno il grande vantaggio di ridurre la pressione psicologica e di evitare che l'intero onere finanziario sia percepito in un'unica volta. Ad esempio, per prodotti e servizi che tendono ad essere costosi, come mobili, elettrodomestici, abbigliamento di marca di lusso e viaggi all'estero, il pagamento in un'unica soluzione può rappresentare un onere eccessivo. Per i clienti che percepiscono questo onere, i pagamenti rateali possono essere un'opzione utile.

Gestione sana delle finanze familiari

Anche quando un acquisto è assolutamente necessario, i pagamenti rateali evitano di gravare inutilmente sul bilancio familiare, consentendo ai clienti di gestire le proprie finanze in modo pianificato e oculato. Evitare pagamenti ingenti una tantum può aiutare a scongiurare il rischio di difficoltà finanziarie. Il pagamento rateale consente al cliente non solo di acquistare beni che non sarebbe in grado di ottenere con un pagamento in un'unica soluzione, ma lo aiuta anche a mantenere un solido piano finanziario.

Esperienza di acquisto semplice e senza ostacoli

I servizi di pagamento che accettano i pagamenti rateali sono facili da usare, offrendo un notevole vantaggio ai consumatori.

Ad esempio, la maggior parte dei servizi di pagamento che offrono rateizzazioni tramite un'app richiedono all'utente di inserire le informazioni necessarie, come i dati della carta di credito, solo al momento del primo pagamento. Una volta effettuata la registrazione, gli acquisti successivi possono essere completati in modo semplice e veloce, senza necessità di reinserire le informazioni.

Pertanto, molti utenti dei siti ecommerce apprezzano i servizi di pagamento rateale integrati direttamente nel processo di acquisto in-app, che in alcune condizioni permettono acquisti senza interessi, abbattendo le spese complessive.

Determinazione delle commissioni sui pagamenti rateali

Nel caso dei servizi di pagamento rateale, le commissioni a carico delle attività sono determinate principalmente dai seguenti fattori:

• Attività (settore)
  
• Vendite (importo delle transazioni)
  
• Numero di pagamenti
  
• Capacità operativa
  
• Affidabilità creditizia
  

Tuttavia, l'importo effettivo della commissione varia a seconda del tipo di contratto con il servizio di pagamento, la società emittente di carte di credito o la società di credito al consumo e l'agente di pagamento, quindi non esiste un'indicazione generale valida in tutti gli scenari. Inoltre, poiché le società emittenti di carte di credito e le società di credito al consumo in genere non rendono pubbliche le loro commissioni di servizio per gli esercenti, è importante ottenere in anticipo un preventivo dettagliato che indichi i costi di implementazione (come i terminali di pagamento dedicati necessari per l'elaborazione delle carte di credito nei negozi fisici) e i costi operativi correnti.

Prima di firmare un contratto per la fornitura di servizi di pagamento, assicurati di verificare le commissioni sui pagamenti e di valutare attentamente il rapporto costo-efficacia. Ad esempio, se decidi di utilizzare un agente di pagamento per introdurre pagamenti rateali sul tuo sito e-commerce o nel tuo negozio fisico, assicurati di avere compreso quali sono le commissioni applicate dall'agente di pagamento e quale tipo di assistenza offre per i piani di rateizzazione.

Procedura di introduzione dei pagamenti rateali

Le procedure di implementazione e attivazione dei pagamenti rateali possono variare a seconda del servizio di pagamento scelto, ma in genere i passaggi sono questi:

• richiedi un servizio di pagamento;
  
• compila e invia il modulo di richiesta per esercenti ricevuto dalla società emittente della carta o dalla società di credito al consumo;
  
• la società emittente della carta o la società di credito al consumo effettua lo screening;
  
• ricevi la notifica dei risultati dello screening;
  
• per i negozi fisici (comprese le vendite da dispositivi mobili come i negozi temporanei vicino alle stazioni), la società emittente della carta fornirà un terminale di pagamento dedicato;
  
• inizia ad accettare pagamenti rateali.
  

Nota bene: in merito al quinto punto dell'elenco (relativo ai negozi fisici), se disponi già di un contratto per i pagamenti con carta di credito e stai introducendo il pagamento rateale, potresti dover sostituire il terminale di pagamento con una soluzione che supporta i pagamenti rateali.

Domande frequenti sui pagamenti rateali con carta di credito

Quando si effettua un acquisto con carta di credito in Giappone, solitamente è possibile scegliere se pagare l'intero importo o a rate al momento dell'acquisto. Di seguito sono riportate alcune domande frequenti relative all'introduzione dei pagamenti rateali con carta di credito.

Cosa succede se un utente di carta di credito effettua un acquisto a rate ma non salda l'importo fatturato?

Poiché l'importo è già stato autorizzato dalla società emittente della carta, l'attività riceverà l'importo fatturato.

Come viene gestito il limite di credito per i pagamenti rateali con carta di credito?

L'importo massimo che può essere speso con una carta di credito viene definito "limite di credito". All'interno di questo limite, la somma disponibile per le spese escludendo gli anticipi in contanti è denominata "limite di spesa". Infine, la parte del limite di spesa destinata ai pagamenti rateali, ai pagamenti bonus e ai pagamenti revolving viene chiamata "limite di rateizzazione".

Ogni società emittente di carte di credito stabilisce dei limiti di rateizzazione per evitare che i clienti assumano impegni finanziari superiori alla propria capacità di rimborso. Pertanto, se i pagamenti vengono suddivisi su un periodo superiore a due mesi, viene fissato un limite di spesa della carta di credito (capacità di pagamento stimata) e viene stabilita una linea di credito rateale. Questa linea consente di effettuare pagamenti rateali o utilizzare formule di credito revolving calibrate in base al profilo finanziario e alla capacità di rimborso individuale. È importante ricordare che i pagamenti rateali non in alcun caso superare il limite della linea di credito rateale assegnata.

Ad esempio, se la tua carta di credito ha un limite di spesa di 700.000 yen e un limite di rateizzazione di 500.000 yen, ciò significa che fino a 500.000 yen del limite di spesa di 700.000 yen possono essere utilizzati per pagamenti rateali, pagamenti revolving o pagamenti bonus.

Cosa succede se viene emesso un rimborso totale o parziale durante un piano di pagamento rateale con carta di credito?

In caso di rimborso integrale, l'importo già pagato (costo del prodotto più commissioni di rateizzazione) sarà rimborsato in un'unica soluzione al titolare della carta e non saranno addebitati ulteriori costi.

Se una parte dell’importo viene rimborsata dopo l’avvio del piano rateale, il piano di pagamento viene ricalcolato sulla base dell’importo totale aggiornato. Prendiamo come esempio un acquisto di 1.000.000 yen, inizialmente suddiviso in 10 rate mensili da 100.000 yen l'una. Dopo il pagamento delle prime cinque rate (500.000 yen), si verifica una situazione che richiede un rimborso di 400.000 yen sull’importo originariamente fatturato. A questo punto, l'importo totale fatturato rettificato sarà di 600.000 yen (1.000.000 yen - 400.000 yen). Poiché sono già stati pagati 500.000 yen, il saldo residuo da pagare è di 100.000 yen (600.000 yen - 500.000 yen). Successivamente, verrà definito un nuovo piano di pagamento, con 10 rate mensili da 10.000 yen ciascuna.

Tuttavia, quanto sopra è solo un esempio e la gestione potrebbe variare a seconda della società emittente della carta. È quindi importante contattarla direttamente per verificare le condizioni applicate.

Supporto di Stripe per i pagamenti rateali

In Giappone, circa il 70% dei beni e dei servizi venduti sui siti e-commerce viene acquistato con carta di credito. Stripe offre la possibilità di introdurre i pagamenti rateali per le transazioni con carta di credito utilizzate di frequente. Stripe applica solo la commissione standard del 3,6% per l'elaborazione del pagamento, la stessa prevista per i pagamenti una tantum, senza addebitare costi aggiuntivi. (A seconda del piano di rateizzazione, gli utenti di carte di credito potrebbero essere tenuti a pagare interessi o altre spese all'emittente della carta).

Tuttavia, tieni presente che al momento i servizi di pagamento rateale tramite Stripe sono disponibili solo per le carte di credito emesse in Giappone e richiedono che il pagamento sia effettuato in yen giapponesi (JPY).

Con Stripe, puoi offrire ai clienti piani di acquisto altamente flessibili, con un massimo di 60 rate per Visa e Mastercard e fino a 24 rate per JCB. Ciascuno di questi marchi supporta anche pagamenti revolving e pagamenti bonus. Inoltre, mentre i pagamenti rateali vengono versati all'attività in un'unica soluzione, il vantaggio di utilizzare Stripe è il suo ciclo di pagamento rapido, l'importo totale fatturato viene ricevuto entro quattro giorni lavorativi. Ecco perché risulta un'opzione interessante per le attività che desiderano migliorare il flusso di cassa e aumentare i ricavi.