Wire transfers são frequentemente usadas para pagamentos de alto valor e sensíveis ao tempo e para operações internacionais na Nova Zelândia (NZ), onde são chamadas de “transferências telegráficas”.

Para empresas que fazem negócios na Nova Zelândia, há diversos aspectos a serem compreendidos sobre wire transfers, incluindo como os bancos locais processam transferências nacionais e internacionais, onde se encaixam o POLi e os pagamentos padrão de conta a conta, e como o direcionamento e o câmbio (FX) impactam os pagamentos.

A seguir, explicamos como funcionam as wire transfers na Nova Zelândia, quando elas são a ferramenta adequada e o que você precisa saber antes de realizar uma.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é um wire transfer na NZ?
  
• Como funcionam as wire transfers na NZ?
  
• Quais são os principais casos de uso das wire transfers na NZ?
  
• Quais são as diferenças entre wire transfers e outros pagamentos eletrônicos?
  
• Como as taxas de câmbio (FX) e o direcionamento bancário afetam as wire transfers?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é uma wire transfer na NZ?

Um wire transfer é um pagamento direto de banco para banco. Elas são rápidas, seguras e definitivas; depois de enviadas, não podem ser revertidas. Isso é ótimo para garantir certeza, mas arriscado se você digitar um número incorretamente, pois não há botão de desfazer.

Para enviar uma wire transfer, você fornece ao seu banco os dados do destinatário. O banco debita o valor da sua conta e envia uma instrução de pagamento ao banco do destinatário, geralmente pela rede SWIFT. Após a compensação, o dinheiro fica disponível para o destinatário.

Pagamentos domésticos na Nova Zelândia geralmente são chamados de transferências bancárias ou créditos diretos, e não de wire transfers. O termo transferência telegráfica é mais comum para wire transfers internacionais.

Como funcionam as wire transfers na NZ?

A infraestrutura bancária da Nova Zelândia lida com wire transfers de forma um pouco diferente de outros mercados. Veja como as wire transfers são processadas, como são chamadas e o que acontece nos bastidores na Nova Zelândia.

Wire transfers internacionais

Os bancos na Nova Zelândia chamam as wire transfers internacionais de transferência telegráfica ou pagamento SWIFT.

Para enviar dinheiro, você precisará do beneficiário:

• Nome completo e endereço

• Nome e endereço do banco

• Número da conta (ou IBAN, dependendo do país)

• Código SWIFT/BIC para o banco

Alguns destinos também exigem um routing number local, como um ABA ou sort code.

Você iniciará a wire transfer através do seu online banking, normalmente pelo internet banking ou pela plataforma de banco empresarial. Em seguida, insira os dados do pagamento, escolha a moeda e revise a taxa de câmbio e as taxas antes de confirmar. Espere autenticar a transação com um código ou token antes do envio.

As wire transfers internacionais normalmente chegam em 1 a 3 dias úteis, com algumas chegando mais rapidamente. Moedas menos comuns podem levar mais tempo. Após o envio, seu banco fornece um número de referência (frequentemente uma confirmação SWIFT), que você pode compartilhar com o destinatário para acompanhamento.

Transferências domésticas

Na Nova Zelândia, o termo wire transfer não é usado para pagamentos locais. Em vez disso, são chamados de transferências bancárias, créditos diretos ou pagamento de contas. POLi e transferências de conta para conta são métodos comuns de movimentar dinheiro domesticamente na NZ. Esses pagamentos passam pelo Bulk Electronic Clearing System (BECS), o mesmo sistema que compensa transações interbancárias em lotes na Austrália. Historicamente, isso significava atrasos de um dia ou nenhuma movimentação nos fins de semana, mas a maioria dos bancos da NZ agora processa transferências domésticas sete dias por semana, frequentemente a cada hora. Um pagamento enviado às 14h, horário padrão da Nova Zelândia (NZST), geralmente é compensado dentro da hora; até mesmo pagamentos nos fins de semana tendem a ser processados no mesmo dia.

Quais são os principais casos de uso das wire transfers na NZ?

Quando o pagamento envolve valores elevados, o tempo é essencial ou o pagamento é internacional, empresas na Nova Zelândia frequentemente recorrem às wire transfers.

As wire transfers são mais comumente utilizadas por empresas na Nova Zelândia para:

• Pagamentos grandes e sensíveis ao tempo: Liquidações de imóveis, compras de ativos e faturas de alto valor frequentemente são realizadas via wire transfer. Eles precisam ser compensados no prazo, integralmente, sem risco de devolução.

• Transações internacionais: Ao pagar fornecedores no exterior, enviar fundos via SWIFT é frequentemente a forma mais eficiente. Exportadores também recebem wire transfers de entrada, especialmente em dólares neozelandeses ou dólares americanos, de parceiros internacionais.

• Financiamento entre empresas: Empresas com operações no exterior usam wire transfers para financiar subsidiárias offshore ou liquidar saldos intra-grupo. Venture capital e investidores corporativos utilizam-nas para financiar rodadas ou distribuir capital.

• Pagamentos regulamentados: Alguns editais ou pagamentos a agências exigem uma wire transfer como comprovante. As wire transfers também são padrão quando o recebedor deseja que os fundos sejam compensados antes da liberação de bens ou serviços.

Quais são as diferenças entre wire transfers e outros pagamentos eletrônicos?

Wire transfers e pagamentos eletrônicos, como o POLi, movimentam dinheiro de forma eletrônica, mas são projetados para funções diferentes. A escolha certa depende de quem você está pagando, da rapidez com que o valor precisa ser recebido e do nível de controle necessário.

Entenda as diferenças.

Wire transfers

As wire transfers são ideais para pagamentos internacionais, de grande valor ou urgentes. Elas são definitivas e irreversíveis. As transferências roteadas via SWIFT são usadas por padrão ao pagar fornecedores no exterior ou transferir capital internacionalmente. O custo geralmente varia entre $5–$25 NZD por transferência.

Transferências de conta para conta

As transferências bancárias de conta para conta atendem a muitas necessidades do dia a dia, como pagamento de funcionários, fornecedores e impostos. Geralmente, essas transferências são usadas para repasses domésticos de baixo a médio valor. Elas passam pelos sistemas BECS ou High Value Clearing System (HVCS) da Nova Zelândia e são compensadas no mesmo dia ou mais rapidamente, em até uma hora. Normalmente, são gratuitas tanto para o remetente quanto para o destinatário. Tudo o que você precisa é do formato padrão da conta bancária do destinatário na NZ.

POLi

O POLi é um sistema de pagamento online que prioriza rapidez e conveniência no e-commerce. É ideal para recolher pagamentos online de clientes na Nova Zelândia que não desejam usar cartão. O POLi tem taxas mais baixas do que pagamentos com cartão, mas funciona apenas domesticamente na NZ. Ele opera sobre o online banking: o POLi faz login e inicia a transferência em nome do usuário, e as empresas recebem confirmação imediata. Os fundos são compensados pelas redes bancárias normais.

Como as taxas de câmbio (FX) e o direcionamento bancário afetam as wire transfers?

Dois fatores fazem a maior diferença ao enviar dinheiro para o exterior: a conversão de moedas e como seu pagamento é direcionado.

Veja tudo que você precisa saber.

Margens FX

Quando seu banco informa uma taxa de câmbio, ela geralmente inclui uma margem de 2% a 5%, dependendo da moeda e do seu relacionamento com o banco. Em um pagamento de $50.000 NZD, isso pode significar $1.500 NZD em custos provenientes da conversão. Às vezes, é possível negociar taxas melhores se você estiver enviando altos volumes.

Direcionamento bancário

Os pagamentos internacionais passam por bancos correspondentes, que são intermediários que ajudam a chegar a bancos em outros países ou moedas. Cada etapa pode deduzir uma pequena tarifa antes que o pagamento seja recebido. O direcionamento depende da moeda. Corredores comuns (NZD para AUD, NZD para USD) costumam ser rápidos e diretos, mas moedas menos comuns podem envolver mais bancos, o que aumenta o tempo e o custo.

Quem paga quais tarifas?

Muitos bancos permitem que você escolha como as taxas internacionais serão tratadas.

Aqui estão as diferentes opiniões:

• SHA: Você paga a tarifa do seu banco, e o destinatário cobre a dele.

• OUR: Você cobre todas as tarifas, garantindo que o destinatário receba o valor integral.

• BEN: O destinatário cobre todas as taxas. Esse modelo é raramente usado em negócios.

Se você quiser que o destinatário receba o valor integral, será necessário selecionar OUR ao enviar a transferência e arcar com quaisquer taxas de bancos estrangeiros. Caso contrário, as taxas podem ser deduzidas do valor recebido, muitas vezes sem aviso.

Como o Stripe Payments pode ajudar

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