Les alertes de fraude permettent de renforcer la protection de votre crédit. Elles ajoutent un avertissement à votre rapport, invitant les prêteurs à vérifier votre identité avant d’accorder un nouveau crédit, ce qui réduit le risque de vol d’identité ou d’exploitation de données. Elles limitent les risques sans pour autant bloquer totalement l’accès à votre dossier.

Aux États-Unis, les consommateurs ont déclaré plus de 12,5 milliards USD de pertes liées à la fraude en 2024, soit une hausse de 25 % par rapport à 2023. Nous expliquons ci-dessous ce qu’est une alerte de fraude, en quoi elle diffère d’un gel de crédit et dans quels cas elle peut être pertinente.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce qu’une alerte de fraude ?
  
• Comment fonctionne une alerte de fraude ?
  
• Quels sont les types d’alertes de fraude ?
  
• Qui devrait envisager de placer une alerte de fraude ?
  
• En quoi une alerte de fraude diffère-t-elle d’un gel de crédit ?
  
• Comment Stripe Radar peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’une alerte fraude ?

Une alerte de fraude est une mention figurant sur votre rapport de crédit, qui correspond à un aperçu actualisé de votre dossier (c’est-à-dire l’ensemble de votre historique de crédit). Elle signale aux prêteurs que vos informations personnelles pourraient être exposées à un risque et que toute nouvelle demande de crédit doit faire l’objet d’une vérification renforcée.

Les alertes de fraude sont généralement gratuites et valables un an. À l’expiration d’une alerte initiale, vous pouvez la renouveler.

Comment fonctionne une alerte fraude ?

Une alerte fraude invite les prêteurs à redoubler de vigilance pour toute nouvelle demande de crédit associée à votre identité. Elle apparaît sur votre rapport de crédit et signale qu’un risque potentiel d’usurpation existe, incitant ainsi les prêteurs à procéder à des vérifications supplémentaires avant d’accorder un nouveau crédit.

Lorsqu’un prêteur constate la présence d’une alerte fraude, il vous contacte pour confirmer la légitimité de la demande. Le dépôt d’une alerte auprès d’un organisme d’évaluation du crédit oblige celui-ci à en informer les autres organismes concernés. Ces alertes sont temporaires : elles disparaissent de votre rapport de crédit à l’issue d’une période déterminée, sauf si vous choisissez de les prolonger ou de les renouveler.

Contrairement à un gel de crédit, une alerte fraude n’empêche pas les prêteurs d’accéder à votre dossier. Ils peuvent consulter votre historique une fois les vérifications effectuées.

Quels sont les types d’alertes de fraude ?

Les alertes de fraude sont conçues pour correspondre à différents niveaux de risque. Certaines visent à répondre à une inquiétude générale, tandis que d’autres s’appliquent en cas de vol d’identité avéré ou de période prolongée durant laquelle vous ne pouvez pas surveiller votre dossier.

Voici les principaux types :

• Alerte initiale de fraude : destinée aux personnes qui estiment être exposées à un risque de vol d’identité. Elle est valable un an et demande aux prêteurs de vérifier votre identité avant d’accorder un nouveau crédit.

• Alerte prolongée de fraude : réservée aux personnes ayant subi un vol d’identité et déposé un signalement officiel. Elle dure généralement plusieurs années ; aux États-Unis, par exemple, elle est valable sept ans.

• Alerte de fraude pour militaires en service actif : destinée aux membres des forces armées qui ne peuvent pas surveiller étroitement leur crédit en raison d’un déploiement ou d’autres obligations. Elle peut en principe être renouvelée pendant toute la durée du déploiement.

Qui devrait envisager de placer une alerte de fraude ?

Les alertes de fraude sont particulièrement utiles lorsqu’un risque d’utilisation abusive de votre identité existe.

Vous pouvez envisager d’en activer une si :

• Vos informations personnelles ont été exposées : des failles de sécurité, des identifiants compromis ou des bases de données piratées peuvent entraîner des tentatives de fraude plusieurs mois plus tard. Mettre en place une protection préventive est une démarche prudente.

• Des documents importants ont été perdus ou volés : un portefeuille, une pièce d’identité, un téléphone ou un ordinateur portable contiennent de nombreuses informations sensibles. Un tiers malveillant pourrait tenter d’ouvrir un compte de crédit en les utilisant.

• Une activité de crédit inhabituelle apparaît : des demandes de consultation de votre dossier inattendues, des notifications concernant des comptes inconnus ou des messages de prêteurs au sujet de demandes que vous n’avez pas effectuées peuvent indiquer une tentative d’usurpation.

• Vous êtes victime avérée d’un vol d’identité : en cas de fraude confirmée, une alerte de fraude peut limiter le risque d’ouverture de comptes supplémentaires à votre insu.

• Vous souhaitez agir par précaution : le vol d’identité étant courant, certaines personnes choisissent d’activer une alerte à titre préventif.

• Vous prévoyez de demander prochainement un crédit : les alertes de fraude conviennent aux personnes qui envisagent de solliciter des prêts, des baux ou des cartes, car elles n’empêchent pas totalement les prêteurs d’accéder à votre dossier.

• Votre situation financière est complexe ou à forte valeur : si vous gérez plusieurs comptes, utilisez fréquemment le crédit ou effectuez des opérations internationales, la couche de sécurité supplémentaire qu’offre une alerte peut être pertinente.

• Vous souhaitez une protection simple à gérer : les alertes de fraude sont gratuites et limitées dans le temps. Elles ne nécessitent pas de déverrouiller puis de reverrouiller votre dossier, ce qui les rend plus faciles à administrer qu’un gel de crédit.

En quoi une alerte fraude diffère-t-elle d’un gel de crédit ?

Les alertes fraude et les gels de crédit présentent plusieurs points communs : ils sont gratuits, n’ont aucun impact sur votre score de crédit et contribuent à vous protéger contre la fraude. Mais ils diffèrent sur des aspects essentiels.

Accès des prêteurs

Une alerte fraude permet aux prêteurs d’accéder à votre rapport de crédit une fois les vérifications effectuées. Un gel de crédit, en revanche, bloque l’accès à votre dossier tant que vous ne l’avez pas levé.

Demande de crédit

Si une alerte fraude est active sur vos comptes, vous pouvez toujours demander un crédit. La procédure peut simplement prendre un peu plus de temps, le prêteur devant vérifier votre identité. En cas de gel de crédit, vous devrez d’abord lever le gel pour ouvrir un nouveau compte.

Niveau de sécurité

Les alertes fraude reposent sur la vigilance des prêteurs : leur efficacité dépend du respect des procédures de vérification avant l’octroi d’un crédit. Le gel de crédit est plus strict : il bloque automatiquement l’accès à votre dossier. Aucune vérification ne peut avoir lieu sans votre autorisation préalable.

Délais et durée

Les alertes fraude sont valables pour une durée déterminée et expirent automatiquement si elles ne sont pas renouvelées. Les gels de crédit restent en place jusqu’à ce que vous décidiez de les lever.

Les entreprises peuvent intégrer les alertes fraude dans une stratégie proactive de prévention, en complément d’outils de détection des fraudes aux paiements tels que Stripe Radar.

Comment Stripe Radar peut vous aider

Stripe Radar s’appuie sur des modèles d’IA entraînés à partir des données issues du réseau mondial de Stripe afin de détecter et prévenir la fraude. Ces modèles sont continuellement mis à jour pour tenir compte des nouvelles tendances, ce qui permet de protéger votre entreprise face à l’évolution des risques.

Stripe propose également Radar for Fraud Teams, qui permet d’ajouter des règles personnalisées adaptées à des scénarios spécifiques et d’accéder à des analyses avancées sur la fraude.
Radar peut aider votre entreprise à :

• Réduire les pertes liées à la fraude : Stripe traite plus de 1 000 milliards USD de paiements chaque année. Cette échelle unique permet à Radar d’identifier et de bloquer les tentatives de fraude avec précision, afin de limiter les pertes financières.

• Accroître le chiffre d’affaires : les modèles d’IA de Radar sont entraînés à partir de données réelles de litiges, d’informations clients et de données de navigation. Ils permettent d’identifier les transactions à risque tout en réduisant les faux positifs, ce qui favorise l’augmentation des revenus.

• Gagner du temps : Radar est intégré à Stripe et ne nécessite aucune ligne de code pour être configuré. Vous pouvez suivre vos performances en matière de fraude, définir des règles et accéder aux analyses depuis une plateforme unique, pour plus d’efficacité.

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