Gli avvisi di frode possono aiutarti a proteggere il tuo credito. Aggiungono un avvertimento sul tuo fascicolo creditizio che indica ai prestatori di verificare la tua identità prima di approvare nuovo credito, contribuendo a proteggerti da furti d'identità o esposizione dei dati. Questi avvisi riducono il rischio senza congelare le tue operazioni finanziarie.

Negli Stati Uniti, i clienti hanno segnalato perdite superiori a 12,5 miliardi di USD a causa di frodi nel 2024, con un aumento del 25% rispetto al 2023. Di seguito spiegheremo che cos'è un avviso di frode, come confrontarlo a un congelamento del credito e quando conviene utilizzarne uno.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un avviso di frode
  
• Come funziona un avviso di frode
  
• Tipi di avvisi di frode esistenti
  
• Soggetti che dovrebbero valutare l'attivazione di un avviso di frode
  
• Differenze tra avviso di frode e congelamento del credito
  
• In che modo Stripe Radar può essere d'aiuto
  

Che cos'è un avviso di frode

Un avviso di frode è una segnalazione sul tuo fascicolo creditizio, che rappresenta una fotografia aggiornata del tuo credito (la tua storia creditizia completa). Gli avvisi di frode fungono da segnale per i finanziatori, indicando che le tue informazioni personali potrebbero essere a rischio e che qualsiasi richiesta di nuovo credito deve essere gestita con maggiore attenzione. Un avviso di frode richiede ai creditori di verificare la tua identità prima di concedere credito, accettare la richiesta di aumento del limite di credito su un conto esistente o emettere ulteriori carte di credito da conti già attivi.

Gli avvisi di frode sono spesso gratuiti e di norma hanno una durata di un anno. Quando un avviso iniziale scade, puoi rinnovarlo.

Funzionamento degli avvisi di frode

Un avviso di frode indica ai prestatori di adottare precauzioni aggiuntive per qualsiasi nuova richiesta di credito collegata alla tua identità. L'avviso compare sul tuo fascicolo creditizio e segnala ai finanziatori che la tua identità potrebbe essere a rischio, spingendoli a prestare maggiore attenzione prima di approvare nuovo credito.

Quando un prestatore rileva un avviso di frode, ti contatterà per confermare la legittimità della richiesta di credito. Segnalare un avviso di frode presso un'agenzia di informazioni creditizie comporta che l'avviso venga condiviso anche con le altre agenzie. Questi avvisi hanno una durata limitata: verranno rimossi dal tuo fascicolo creditizio dopo un periodo prestabilito, a meno che tu non li rinnovi o li sostituisca.

A differenza di controlli più restrittivi, un avviso di frode non impedisce ai prestatori di accedere al tuo fascicolo creditizio. Possono comunque esaminare la tua storia creditizia dopo aver completato la verifica.

Tipi di avvisi di frode esistenti

Gli avvisi di frode sono progettati per adattarsi ai diversi livelli di rischio. Alcuni aiutano a ridurre una preoccupazione generale, mentre altri affrontano casi di furto d'identità confermato o periodi prolungati di supervisione limitata.

Di seguito riportiamo i livelli:

• Avviso frode iniziale:è pensato per persone che sono, o ritengono di poter essere, a rischio di furto d'identità. L'avviso ha una durata di un anno e istruisce i prestatori a verificare la tua identità prima di approvare nuovo credito.

• Avviso di frode esteso: questa opzione è pensata per persone che hanno subito un furto d'identità e hanno presentato una denuncia di furto d'identità. L'avviso dura generalmente diversi anni, negli Stati Uniti, ad esempio, dura sette anni.

• Avviso di frode per personale militare in servizio attivo: questo avviso è pensato per i membri delle forze armate che potrebbero non riuscire a monitorare attentamente il proprio credito a causa del dispiegamento o di altri impegni. L'avviso, di norma, può essere rinnovato per tutta la durata del dispiegamento.

Soggetti che dovrebbero valutare l'attivazione di un avviso di frode

Gli avvisi di frode sono più utili quando è plausibile l'uso improprio dell'identità.

Prendi in considerazione l'utilizzo nei seguenti casi:

• Se le tue informazioni personali sono state esposte: violazioni dei dati, credenziali trapelate o database compromessi possono manifestarsi mesi dopo come frodi creditizie. Prendere precauzioni precoci è una misura sensata.

• Se documenti importanti sono stati persi o rubati:un portafoglio, un documento d'identità, un telefono o un computer portatile smarriti contengono molte informazioni. Un malintenzionato potrebbe usare un dispositivo rubato o trovato per tentare di aprire un conto di credito.

• Se è comparsa un'attività creditizia irregolare: richieste di credito inaspettate, notifiche su conti sconosciuti o comunicazioni da parte di finanziatori riguardo a domande che non hai presentato possono indicare che qualcuno sta testando le tue informazioni.

• Se sei una vittima accertata di furto d'identità: se si è verificata una frode, l'avviso di frode ti aiuta a ridurre il rischio che vengano aperti altri conti a tua insaputa.

• Se ti preoccupa il furto di identità: l'uso improprio dell'identità è abbastanza comune da spingere alcune persone a scegliere un avviso di frode come misura precauzionale generale.

• Se prevedi di richiedere credito a breve: gli avvisi di frode sono indicati per chi ha in programma di richiedere prestiti, leasing o carte, perché non bloccano completamente i fascicoli creditizi ai creditori che potrebbero doverli consultare.

• *Se gestisci profili finanziari complessi o di alto valore: *il livello di sicurezza aggiuntivo offerto da un avviso di frode può risultare vantaggioso nei casi in cui la tua situazione finanziaria comprende più conti, un uso frequente del credito o attività finanziarie internazionali.

• Se desideri protezione senza gestione continua: gli avvisi di frode sono gratuiti e hanno un ambito limitato. Non richiedono inoltre di sbloccare e bloccare nuovamente i fascicoli creditizi, rendendoli più semplici da gestire rispetto a un congelamento del credito.

Differenze tra avviso di frode e congelamento del credito

Gli avvisi di frode e il congelamento del credito hanno alcune caratteristiche in comune: sono gratuiti, non influenzano il tuo punteggio di credito e servono a proteggerti dalle frodi. Tuttavia, presentano differenze importanti.

Accesso dei prestatori

L'avviso di frode consente comunque ai prestatori di consultare il tuo fascicolo creditizio una volta completati i controlli. Il congelamento del credito, invece, impedisce ai prestatori di accedere al tuo credito finché non decidi di rimuovere il blocco.

Richiesta di credito

Se i tuoi account hanno un avviso di frode, puoi comunque richiedere credito. Il processo potrebbe richiedere leggermente più tempo, poiché il prestatore deve verificare la tua identità. Se il tuo credito è soggetto a congelamento, invece, per aprire un nuovo account devi prima sbloccare il tuo fascicolo creditizio.

Livello di sicurezza

Gli avvisi di frode dipendono dai prestatori. La loro efficacia è legata al fatto che i prestatori seguano le istruzioni di verifica prima di approvare il credito. I congelamenti del credito bloccano invece automaticamente l'accesso. Con un congelamento, non è possibili effettuare alcuna verifica a meno che tu non consenta l'accesso al tuo fascicolo creditizio.

Tempistiche e scadenze

Gli avvisi di frode hanno una durata prestabilita e scadono automaticamente, a meno di non venire rinnovati. I congelamenti del credito rimangono attivi finché non li rimuovi.

Le attività possono utilizzare gli avvisi di frode come parte di una strategia proattiva di prevenzione delle frodi, insieme a strumenti di rilevamento delle frodi nei pagamenti come Stripe Radar.

In che modo Stripe Radar può esserti utile

Stripe Radar è in grado di prevenire le frodi sfruttando modelli di IA addestrati con i dati della rete globale di Stripe. Questi modelli vengono costantemente aggiornati in base alle ultime tendenze, proteggendo continuamente la tua attività da sistemi di frode in continua evoluzione.

Stripe offre anche Radar for Fraud Teams, con cui gli utenti possono aggiungere regole personalizzate per gestire scenari di frode specifici e accedere a funzioni avanzate di analisi delle frodi.
Con Radar puoi:

• Prevenire le perdite dovute a frodi: Stripe elabora oltre 1.000 miliardi di USD di pagamenti all'anno. Questa portata consente a Radar di individuare e prevenire con precisione le frodi, consentendoti di risparmiare denaro.

• Aumentare i ricavi: i modelli IA di Radar sono addestrati su dati reali relativi a contestazioni, informazioni sui clienti, dati di navigazione e altro. Ciò consente a Radar di identificare le transazioni rischiose e ridurre i falsi positivi, aumentando i tuoi ricavi.

• Risparmiare tempo: Radar è integrato in Stripe e non richiede alcuna riga di codice per essere configurato. Puoi anche monitorare le tue prestazioni antifrode, scrivere regole e altro in un'unica piattaforma, aumentando l'efficienza.

Scopri di più su Stripe Radar oppure inizia oggi stesso.