Avec un PIB par habitant d’environ 86 000 £, Gibraltar présente des opportunités importantes pour les entreprises qui souhaitent étendre leurs opérations européennes. Commencer à accepter des paiements à Gibraltar signifie intégrer des moyens de paiement modernes et conventionnels dans vos processus de paiement et vous familiariser avec les nuances des directives locales de sécurité des paiements.

Ci-dessous, nous expliquons comment configurer votre entreprise pour réussir votre entrée dans le secteur des paiements de Gibraltar en :

• Associant des moyens de paiement établis et modernes
  
• Donnant la priorité à l’expérience client
  
• Sécurisant vos systèmes de paiement
  

L’état du marché

Parce que Gibraltar est un territoire britannique d’outre-mer, sa devise officielle, la livre de Gibraltar (GIP), est indexée sur la livre sterling (GBP) selon un ratio de 1:1. Les institutions financières de Gibraltar offrent une gamme de services pour les moyens de paiement traditionnels. Le territoire est également un leader de la finance numérique, considérablement influencé par son cadre réglementaire avancé pour les cryptomonnaies. Les virements bancaires et les cartes de crédit et de débit sont largement utilisés à Gibraltar, tout comme les wallets.

La Gibraltar Financial Services Commission (GFSC) joue un rôle central dans la régulation des entités financières au sein du territoire, y compris les banques et les entreprises fintech, pour s’assurer qu’elles respectent les normes de protection des consommateurs, d’intégrité du marché et de stabilité financière. Bien que Gibraltar ne soit pas membre de l’Union européenne, l’environnement réglementaire s’aligne sur les normes internationales telles que les mesures de lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) et d’authentification forte du client (SCA), soulignant l’engagement du territoire en matière de sécurité des paiements.

Moyens de paiement

Les clients à Gibraltar utilisent divers moyens de paiement. Les avancées technologiques poussent de plus en plus de clients à délaisser les espèces au profit de solutions de paiement numériques.

Utilisation actuelle

Les espèces restent un moyen de paiement courant sur tout le territoire. Les cartes de débit britanniques et les principaux fournisseurs de cartes bancaires comme Visa, Mastercard et UnionPay ont une forte présence à Gibraltar. Les options de cartes de crédit sont plus limitées par rapport au Royaume-Uni continental. En 2023, Barclays a mis fin aux services de cartes de crédit pour les résidents de Gibraltar qui n’ont pas d’adresse au Royaume-Uni continental. D’autres moyens de paiement établis de longue date, tels que les virements bancaires et les prélèvements automatiques, sont également disponibles.

Bien que des données spécifiques sur l’utilisation des paiements sans contact à Gibraltar ne soient pas disponibles, un rapport Visa montre que 72 % des Européens ont utilisé activement des wallets en 2023, et les Gibraltariens ne font pas exception. Les wallets mondiaux comme Apple Pay et Google Pay sont utilisés à Gibraltar.

Moyens de paiement B2C populaires à Gibraltar

• Cartes de crédit et de débit
  
• Wallets (par exemple, Google Pay)
  
• Virements bancaires
  

Moyens de paiement B2B populaires à Gibraltar

• Cartes de crédit
  
• Virements bancaires
  
• Prélèvements automatiques
  

Tendances émergentes

Gibraltar s’est imposé comme un hub de cryptomonnaies et est la première juridiction à mettre en place un cadre réglementaire complet pour les entreprises de blockchain et de cryptomonnaie. Plusieurs entreprises de cryptomonnaie et de blockchain se sont ensuite établies à Gibraltar, notamment Valereum, Gnosis et Elitium. En 2022, certains grands détaillants ont commencé à accepter le Bitcoin comme moyen de paiement avec la Bolt Card, une carte sans contact alimentée par la technologie de communication en champ proche (NFC) et le Bitcoin Lightning Network.

Facilité et friction d’entrée

Les entreprises qui envisagent d’accepter des paiements à Gibraltar doivent comprendre les nuances du marché des paiements, y compris les processus de rétrofacturation et les directives de sécurité des paiements. Voici un bref aperçu.

Taxes

Gibraltar offre un environnement fiscal favorable aux entreprises, sans droits d’accise ni taxe sur la valeur ajoutée (TVA) et avec un impôt sur les sociétés de 15 % sur les revenus perçus à Gibraltar et provenant de Gibraltar.

Rétrofacturations et litiges

À Gibraltar, les rétrofacturations et les litiges de paiement sont généralement traités conformément aux normes internationales. Le cadre juridique du territoire comprend des mécanismes qui permettent aux clients de soulever des litiges, et la division de la protection des consommateurs du gouvernement applique les droits des clients de retourner des marchandises défectueuses et d’être informés des prix, des politiques du magasin et des garanties. La GFSC supervise les services financiers, y compris la manière dont les rétrofacturations et les litiges sont gérés.

Paiements internationaux

En raison de l’industrie touristique de Gibraltar et de sa proximité avec l’Espagne, il est important pour les entreprises qui opèrent sur ce marché de comprendre comment accepter des paiements internationaux à Gibraltar. Voici un aperçu.

• Conversion de devise
  Toute devise autre que la livre devra être convertie lors de son utilisation au moment du paiement. Les taux de conversion sont déterminés en temps réel, avec des frais de 1 % à 3 % que de nombreuses entreprises répercutent sur le client. Les plateformes tierces comme Stripe simplifient le processus pour les entreprises en gérant automatiquement la conversion de devises au moment du paiement.

• Fonctionnalités multidevises :
  L’intégration de fonctionnalités multidevises qui présentent les prix dans la devise locale du client peut améliorer l’expérience de paiement et supprimer les obstacles au paiement pour les clients internationaux.

• Moyens de paiement d’autres marchés :
  Accepter des moyens de paiement populaires d’autres pays peut améliorer les ventes auprès des touristes internationaux en rendant le processus de paiement plus accessible. WeChat Pay de la Chine, par exemple, est largement utilisé par les clients chinois qui vivent ou voyagent à l’étranger.

Sécurité et confidentialité

La sécurité, la conformité et les facteurs réglementaires façonnent le marché des paiements à Gibraltar, et le territoire a établi des réglementations robustes pour garantir la transparence et l’intégrité des services de paiement. Voici quelques points saillants.

• Lois sur la protection des données
  Gibraltar a promulgué son propre Règlement général sur la protection des données (RGPD) après le Brexit qui, avec le Data Protection Act 2004, régit la protection des données au sein du territoire. La législation réglemente la manière dont les organisations traitent les informations sur les individus, y compris la collecte, l’enregistrement, le stockage, l’utilisation et la divulgation de données personnelles à des tiers.

• Réglementations sur les services financiers :
  Les Financial Services (Payment Services) Regulations 2020 s’appliquent aux services de paiement fournis à ou depuis Gibraltar, avec un accent sur la transparence.

• Normes d’authentification client
  La législation de Gibraltar fixe des normes pour que les prestataires de services de paiement utilisent la SCA basée sur deux éléments ou plus, classés comme quelque chose que le client connaît (par exemple, un mot de passe, un code PIN), quelque chose que le client possède (par exemple, un smartphone) et quelque chose que le client est (par exemple, une empreinte digitale).

• Directives AML :
  Gibraltar impose des obligations aux entreprises financières pour prévenir le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Les entreprises fintech doivent se conformer au Proceeds of Crime Act 2015.

Facteurs clés de succès

Les entreprises qui souhaitent commencer à accepter des paiements ou établir une présence à Gibraltar sont confrontées à plusieurs défis. Comprendre les préférences de paiement locales et les exigences réglementaires peut mettre votre entreprise sur la bonne voie. Voici quelques domaines clés sur lesquels se concentrer.

• Considérations sur la taille du marché :
  Avec une population d’environ 40 000 habitants, la petite taille du marché de Gibraltar signifie qu’il est encore plus important pour les entreprises de comprendre le comportement et les préférences des clients locaux. Les entreprises doivent personnaliser les offres et les options de paiement pour la base de clients de Gibraltar et fournir des traductions en espagnol pour les interfaces de paiement afin d’améliorer l’expérience de paiement des clients.

• Moyens de paiement variés :
  Acceptez une variété de cartes de crédit et de débit, de virements bancaires et de wallets pour donner au client les meilleures chances de trouver l’un de ses moyens de paiement préférés lorsqu’il effectue un achat.

• Conformité réglementaire stricte :
  Évoluer dans l’environnement réglementaire de Gibraltar peut être complexe, en particulier pour les entreprises qui ne connaissent pas le marché local. Le respect des réglementations financières, des normes AML et des lois sur la protection des données exige de la diligence et potentiellement des conseils juridiques.

• Protocoles de sécurité renforcés :
  Les menaces de cybersécurité augmentent à l’échelle mondiale, et les entreprises qui acceptent des paiements à Gibraltar peuvent garder une longueur d’avance sur ces risques et atténuer les transactions frauduleuses en utilisant l’authentification à deux facteurs pour les employés et les clients.

Points clés à retenir

Malgré sa petite taille, la scène des paiements de Gibraltar présente des préférences et des coutumes locales nuancées que les entreprises devraient intégrer dans leurs plans pour accepter des paiements sur ce marché. Voici un récapitulatif, ainsi que des conseils pour accepter des paiements à Gibraltar.

Associer moyens de paiement établis et modernes

• Accepter les paiements par carte
  Tout comme au Royaume-Uni continental, les cartes de crédit et de débit physiques à Gibraltar sont utilisées conjointement avec des moyens de paiement plus technologiquement avancés. Accepter les paiements par carte traditionnels pour les transactions en personne et en ligne vous aidera à éviter d’aliéner les clients qui n’utilisent pas de méthodes numériques.

• Adopter les wallets
  Les clients à Gibraltar utilisent Apple Pay, Google Pay et d’autres wallets. L’intégration de ces types de paiements numériques peut améliorer la vitesse de paiement et la praticité pour le client.

• Explorer les paiements par Bolt Card
  Le Bitcoin peut être utilisé comme moyen de paiement à Gibraltar via la Bolt Card. Explorez la possibilité d’accepter cette cryptomonnaie afin d’attirer des clients férus de technologie.

Donner la priorité à l’expérience client

• Localiser les interfaces client
  Offrir des traductions en espagnol pour vos interfaces de paiement et afficher les prix en GIP peut améliorer l’expérience utilisateur et augmenter les taux de conversion.

• Être transparent sur les frais supplémentaires et les politiques de remboursement
  Les clients apprécient la transparence en ce qui concerne les frais qu’ils pourraient rencontrer lors du paiement. Il en va de même pour vos politiques de retour et de remboursement. Communiquez clairement ces détails avant le paiement.

• Intégrer des boucles de retour d’information
  Recueillez les commentaires des clients qui ont effectué des achats pour révéler les domaines potentiels d’amélioration et faire en sorte que les clients se sentent écoutés s’ils n’ont pas eu une expérience idéale.

Sécuriser vos systèmes de paiement

• Vérifier l’identité des clients
  Utilisez l’authentification à deux facteurs et la SCA pour vous assurer que les individus qui effectuent des paiements n’utilisent pas de coordonnées de carte de crédit ou de débit volées.

• Prioriser la protection des données
  Assurez-vous que votre entreprise se conforme au RGPD de Gibraltar et à la loi sur la protection des données de 2004, et respectez la norme PCI DSS pour une sécurité de paiement supplémentaire.

• Sécuriser les transactions en ligne
  Déployez des outils de détection de la fraude tels que des solutions de machine learning et l’authentification 3D Secure pour repérer les paiements en ligne frauduleux avant qu’ils ne se produisent et éviter les pertes financières.