As doações online são fundamentais para a forma como as ONGs financiam seu trabalho. Na verdade, 63% dos doadores preferem doar online com um cartão de crédito ou débito. Mas a forma como esses pagamentos são processados afeta diretamente os custos.

O processamento de pagamentos ACH para ONGs pode ser uma alternativa de menor custo às doações com cartão de crédito. O processamento é projetado para dar suporte a doações recorrentes e reduzir as falhas de pagamento. Abaixo, fornecemos detalhes sobre como funcionam as doações ACH, por que as ONGs usam ACH, quanto custa e como começar.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é processamento de pagamentos ACH para ONGs?
  
• Como funciona o processamento de pagamentos ACH para doações para ONGs?
  
• Quais são os benefícios dos pagamentos ACH para ONGs?
  
• Como os pagamentos ACH se comparam com pagamentos com cartão de crédito para ONGs?
  
• Quanto custa o processamento de pagamentos ACH para ONGs?
  
• Os pagamentos ACH são seguros para arrecadação de fundos para ONGs?
  
• Como as ONGs podem começar a usar o processamento de pagamentos ACH?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é processamento de pagamentos ACH para ONGs?

O processamento de pagamentos ACH permite que ONGs aceitem doações diretamente da conta bancária de um doador, em vez de processar o pagamento por meio de redes de cartão de crédito ou débito. ACH significa Automated Clearing House, o sistema que os bancos usam para movimentar dinheiro eletronicamente em pagamentos recorrentes, como folha de pagamento, financiamentos imobiliários e contas de serviços públicos. No contexto das ONGs, as doações ACH às vezes são chamadas de transferências bancárias, débito automático ou pagamentos por eCheck.

Como funciona o processamento de pagamentos ACH para doações para ONGs?

Os pagamentos ACH passam por um fluxo bancário altamente regulamentado, projetado para precisão, segurança e crescimento. Essa confiabilidade é especialmente atraente para ONGs que devem manter a confiança dos doadores.

Veja como funciona o processamento de pagamentos ACH:

1. O usuário autoriza pagamento

O doador seleciona uma opção de pagamento bancário e fornece seu routing number e número de conta. Em seguida, especifica um valor de doação e se ele será recorrente.

2. O pagamento é iniciado

O processador de pagamentos da ONG captura com segurança os dados bancários e cria uma solicitação de débito ACH em nome dela. Essa solicitação é enviada ao banco da ONG, que atua como banco originador da transação.

3. O pagamento é direcionado para a rede ACH

O banco da ONG envia a solicitação de débito à rede ACH, onde as transações são agrupadas em lotes e direcionados ao banco do doador. Ao contrário dos pagamentos com cartão, as transferências ACH não são autorizadas instantaneamente; elas são processadas em janelas de compensação programadas.

4. Os fundos são debitados

O banco do doador recebe a solicitação, verifica a conta e debita o valor da doação da conta corrente do doador. Se as informações da conta estiverem incorretas ou se os fundos não estiverem disponíveis, a transação pode ser devolvida.

5. Os fundos são liquidados e reconciliados

Após a compensação, os fundos são depositados na conta bancária da ONG, normalmente em alguns dias úteis. Muitas ONGs tratam as doações ACH como pendentes até que a liquidação de fundos seja concluída. Nesse momento, a doação é registrada nos sistemas de pagamento e de contabilidade da ONG. Esse processo é repetido automaticamente para doações recorrentes no cronograma acordado sem exigir mais ações do doador.

Quais são os benefícios dos pagamentos ACH para as ONGs?

Os benefícios do ACH estão estabelecidos em relação à continuidade confiável das doações e à previsibilidade das receitas.

Veja alguns benefícios dos pagamentos ACH para as ONGs:

Baixos custos de transação

Os pagamentos ACH têm custos baixos. Ao longo de um ano, o ACH pode resultar em um aumento mensurável na arrecadação sem a necessidade de captar recursos adicionais.

Alto valor vitalício do doador

Alguns doadores procuram ativamente maneiras de reduzir as tarifas de processamento para ONGs. Em média, as doações mensais por transferência bancária eletrônica são 55% maiores, e os doadores recorrentes são mantidos por 20% mais tempo. Uma vez autorizadas, as doações recorrentes continuam sem lembretes, atualizações de cartão ou reinserção de informações.

Melhor fluxo de caixa e baixa sobrecarga

As doações recorrentes via ACH chegam em um cronograma regular e são menos vulneráveis a interrupções repentinas do que outras formas de pagamento. Menos pagamentos com falhas significam menos e-mails de contato, menos correções manuais e menos tempo gasto pela equipe correndo atrás de atualizações.

Escalabilidade à medida que a captação de recursos aumenta

A infraestrutura ACH é projetada para lidar com grandes volumes de transações previsíveis. À medida que uma ONG aumenta sua base de doadores ou expande programas de doação mensais, o ACH cresce de forma simples, sem introduzir complexidade.

Como os pagamentos ACH se comparam com pagamentos com cartão de crédito para ONGs?

As ONGs geralmente oferecem ACH e pagamentos com cartão de crédito como opções para os doadores.

Veja a seguir as áreas em que os pagamentos ACH têm uma vantagem importante para as ONGs:

• Tarifas de processamento menores: as transações ACH normalmente custam uma fração do que os pagamentos com cartão de crédito custam.

• Doações recorrentes confiáveis: os cartões de crédito podem expirar ou ser substituídos, o que pode fazer com que uma doação recorrente falhe sem aviso prévio. As contas bancárias não expiram da mesma forma.

• Redução da perda de doadores: quando os pagamentos com cartão de crédito falham, as ONGs podem perder doadores simplesmente porque o acompanhamento nunca acontece.

• Acesso a doadores sem cartão de crédito: alguns doadores podem não usar regularmente cartões de crédito ou preferir não usar. Esses doadores podem se sentir mais confortáveis ao autorizar uma transferência bancária direta.

Quanto custa o processamento de pagamentos ACH para ONGs?

O processamento de pagamentos ACH geralmente é cobrado como uma pequena porcentagem ou uma tarifa fixa por doação, com o custo médio ficando entre 26¢ e 50¢. Em comparação com o processamento de cartões, o processamento de pagamentos ACH geralmente envolve tarifas menores. Quando tarifas fixas são usadas, os custos são mais previsíveis.

A ativação do ACH raramente tem tarifas mensais significativas. Quando há valores mínimos, eles tendem a ser baixos e fáceis de compensar com o volume normal de doações.

O ACH não tem os modelos de preços em camadas comuns no processamento de cartões. Pagamentos ACH devolvidos podem incorrer em uma tarifa, muitas vezes de US$ 2 a US$ 5, relacionados à insuficiência de fundos ou a dados da conta incorretos. Esses eventos são relativamente raros e podem ser mais fáceis de gerenciar em comparação com contestações de cartão que envolvem a coleta de comprovantes e a comunicação com as bandeiras de cartão.

Os pagamentos ACH são seguros para arrecadação de fundos para ONGs?

Os pagamentos ACH são baseados na mesma infraestrutura que os bancos usam para pagar salários, pagar contas e liquidar transações comerciais todos os dias. O ACH oferece um alto nível de segurança que atende às necessidades de arrecadação de fundos de ONGs.

Veja como os pagamentos ACH são mantidos seguros:

• Infraestrutura de nível bancário: as transações ACH passam por redes bancárias regulamentadas em vez de bandeiras de cartão abertas. Os dados são criptografados em trânsito e processados apenas por instituições financeiras autorizadas.

• Requisitos claros de autorização: as regras ACH exigem que os originadores (por exemplo, ONGs) obtenham autorização antes que os fundos possam ser debitados. Isso cria uma trilha de consentimento documentada que protege o doador e a ONG.

• Padrões sólidos de tratamento de dados: quando as ONGs usam processadores de pagamento estabelecidos, os dados da conta bancária são tokenizados e armazenado com segurança, em vez de serem mantidos em formato bruto.

• Proteções ao consumidor: os doadores têm direitos definidos se algo der errado, incluindo a capacidade de contestar débitos não autorizados dentro de prazos regulamentados. Essas proteções podem aumentar a confiança.

Como as ONGs podem começar a processar pagamentos ACH?

Começar a usar pagamentos ACH requer habilitar as ferramentas certas e tornar essa opção fácil para os doadores escolherem.

Veja como configurar os pagamentos ACH:

• Selecione uma plataforma de pagamentos que aceite ACH: escolha um operador para suas doações online que ofereça ACH e todas as outras formas de pagamento que você quiser. A plataforma de pagamentos certa deve gerenciar toda a conformidade, segurança e liquidação de fundos.

• Conecte uma conta bancária da ONG: os pagamentos ACH são liquidados diretamente na conta bancária da sua organização, então você precisará vincular e verificar essa conta com seu provedor de pagamentos.

• Ative o ACH em doações: adicione o ACH como opção de pagamento junto com cartões de crédito. Deixe claro quais informações os doadores devem fornecer e inclua uma linguagem de autorização simples para atender aos requisitos do ACH.

• Teste todo o fluxo antes de lançar: faça testes internos de doações para confirmar que os fundos compensam corretamente, os relatórios funcionam conforme o esperado e os pagamentos recorrentes são processados conforme o agendamento. Isso ajuda a detectar pequenos problemas antes que os doadores os encontrem.

• Apresente o ACH cuidadosamente aos doadores: informe aos apoiadores que o ACH está disponível. Apresentá-lo como uma opção de baixo custo e confiável para suporte de longo prazo pode gerar identificação com doadores comprometidos.

• Incentive o ACH para doações recorrentes e de maior valor: sem pressionar os doadores, posicione o ACH como uma boa opção para doações mensais ou de maior valor.

• Monitore o desempenho e ajuste: acompanhe a adoção, a liquidação de fundos e as taxas de falha. Com o tempo, esses dados ajudam a refinar como e onde você deve apresentar o ACH em seus fluxos de arrecadação.

Como a Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments permite que empresas configurem e aceitem mais de 125 formas de pagamento, incluindo ACH Direct Debit. Ele oferece uma solução unificada de pagamentos globais que ajuda qualquer empresa — de startups em crescimento a empresas globais — a aceitar pagamentos online, presencialmente e no mundo todo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Simplificar a verificação: Verifique instantaneamente os ACH Direct Debits ou envie microdepósitos para verificar os dados da conta bancária dos clientes em dois dias úteis.

• Simplificar reembolsos: Faça reembolsos ou devolva fundos excedentes ao cliente.

• Otimizar sua experiência de checkout: Crie uma experiência do cliente sem atrito e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de usuário de pagamento (UIs) pré-construídas e o Link, a carteira digital da Stripe.

• Expandir para novos mercados mais rapidamente: Alcance clientes no mundo todo e reduza a complexidade e o custo de administrar várias moedas com opções de pagamento internacional, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.

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