Las donaciones en línea son fundamentales para que las organizaciones sin fines de lucro financien su labor. De hecho, el 63 % de los donantes prefieren donar en línea con tarjeta de crédito o débito. Pero la forma en que se procesan esos pagos afecta directamente los costos.

El procesamiento de pagos ACH para organizaciones sin fines de lucro puede ser una alternativa de menor costo que las donaciones con tarjeta de crédito. El proceso está diseñado para facilitar las donaciones recurrentes y reducir los pagos fallidos. A continuación, proporcionamos detalles sobre cómo funcionan las donaciones ACH, por qué las organizaciones sin fines de lucro utilizan ACH, cuánto cuesta y cómo pueden empezar.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es el procesamiento de pagos ACH para las organizaciones sin fines de lucro?
  
• ¿Cómo funciona el procesamiento de pagos ACH para las donaciones de organizaciones sin fines de lucro?
  
• ¿Cuáles son los beneficios de los pagos ACH para organizaciones sin fines de lucro?
  
• ¿Cómo se comparan los pagos ACH con los pagos con tarjeta de crédito para las organizaciones sin fines de lucro?
  
• ¿Cuánto cuesta procesar pagos ACH para las organizaciones sin fines de lucro?
  
• ¿Son seguros los pagos ACH en la recaudación de fondos de las organizaciones sin fines de lucro?
  
• ¿Cómo pueden empezar las organizaciones sin fines de lucro a procesar pagos ACH?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es el procesamiento de pagos ACH para las organizaciones sin fines de lucro?

El procesamiento de pagos ACH permite a las organizaciones sin fines de lucro aceptar donaciones desde la cuenta bancaria del donante, en lugar de enrutar el pago a través de redes de tarjetas de crédito o débito. ACH son las siglas de Automated Clearing House (Cámara de Compensación Automatizada), el sistema que utilizan los bancos para mover dinero de forma electrónica en pagos recurrentes como nóminas, pagos hipotecarios y facturas de servicios públicos. En el ámbito de las organizaciones sin fines de lucro, las donaciones ACH a veces se denominan transferencias bancarias, débito directo o pagos con cheques electrónicos.

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos ACH para las donaciones de organizaciones sin fines de lucro?

Los pagos ACH avanzan a través de un flujo bancario estrictamente regulado, diseñado para la precisión, la seguridad y el crecimiento. Esta fiabilidad resulta atractiva sobre todo para las organizaciones sin fines de lucro que deben mantener la confianza de los donantes.

Así es cómo funciona el procesamiento de pagos ACH

1. El donante autoriza el pago

El donante selecciona una opción de pago bancario y proporciona su número de enrutamiento y su número de cuenta. Luego, especifica el monto de la donación y si será recurrente.

2. Se inicia el pago

El procesador de pagos de la organización sin fines de lucro captura de forma segura los datos bancarios y genera una solicitud de débito ACH en su nombre. Dicha solicitud se envía al banco de la organización, que actúa como banco de origen de la transacción.

3. El pago se enruta a la red ACH

El banco de la organización sin fines de lucro envía la solicitud de débito a la red ACH, donde las transacciones se agrupan en lotes y se enrutan al banco del donante. A diferencia de los pagos con tarjeta, las transferencias ACH no se autorizan al instante; se procesan dentro de plazos de compensación programados.

4. Se debitan los fondos

El banco del donante recibe la solicitud, verifica la cuenta y debita el importe de la donación de la cuenta corriente del donante. Si la información de la cuenta es incorrecta o no hay fondos disponibles, la transacción puede devolverse.

5. Se acreditan y concilian fondos

Después de la acreditación, los fondos se depositan en la cuenta bancaria de la organización sin fines de lucro, por lo general en pocos días hábiles. Muchas organizaciones tratan las donaciones ACH como pendientes hasta que se completa la acreditación de fondos, momento en el que la donación se registra en los sistemas de pago y contabilidad. Este proceso se repite de manera automática para las donaciones recurrentes según el cronograma acordado, sin que el donante tenga que hacer nada más.

¿Cuáles son los beneficios de los pagos ACH para organizaciones sin fines de lucro?

Los beneficios de ACH se basan en la fiabilidad con la que continúan las donaciones y en la previsibilidad de los ingresos.

Estos son algunos de los beneficios de los pagos ACH para organizaciones sin fines de lucro:

Bajos costos de transacción

Los pagos ACH tienen bajos costos. A lo largo de un año, ACH puede traducirse en fondos adicionales medibles sin necesidad de recaudar un dólar extra.

Alto valor vitalicio del donante

Algunos donantes buscan activamente formas de reducir las comisiones de procesamiento para las organizaciones sin fines de lucro. En promedio, las donaciones mensuales mediante transferencia bancaria electrónica son un 55 % más altas, y los donantes se retienen un 20 % más. Una vez autorizadas, las donaciones recurrentes continúan sin recordatorios, actualizaciones de tarjeta ni necesidad de volver a ingresar la información.

Mejor flujo de caja y menores gastos generales

Las donaciones ACH recurrentes llegan según un calendario regular y son menos vulnerables a interrupciones repentinas que otros métodos de pago. Menos pagos fallidos significan menos correos electrónicos de seguimiento, menos correcciones manuales y menos tiempo del personal dedicado a solicitar actualizaciones.

Escalabilidad a medida que aumenta la recaudación de fondos

La infraestructura de ACH está diseñada para manejar grandes volúmenes de transacciones predecibles. A medida que una organización sin fines de lucro amplía su base de donantes o sus programas de donaciones mensuales, ACH crece sin añadir complejidad.

¿Cómo se comparan los pagos ACH con los pagos con tarjeta de crédito para las organizaciones sin fines de lucro?

Las organizaciones sin fines de lucro suelen ofrecer pagos ACH y pagos con tarjeta de crédito como opciones para los donantes.

Estas son las áreas en las que los pagos ACH tienen una ventaja importante para las organizaciones sin fines de lucro:

• Comisiones de procesamiento más bajas: las transacciones ACH suelen costar una fracción de lo que cuestan los pagos con tarjeta de crédito.

• Donaciones recurrentes confiables: las tarjetas de crédito pueden vencer o reemplazarse, lo que puede provocar que una donación recurrente falle sin previo aviso. Las cuentas bancarias no vencen de la misma manera.

• Reducción de la rotación de donantes: cuando los pagos con tarjeta fallan, las organizaciones sin fines de lucro pueden perder donantes si no se realiza un seguimiento.

• Acceso a donantes que no usan tarjetas de crédito: algunos donantes no utilizan tarjetas de crédito con regularidad o prefieren no hacerlo. Estos donantes pueden sentirse más cómodos al autorizar una transferencia bancaria directa.

¿Cuánto cuesta procesar pagos ACH para las organizaciones sin fines de lucro?

El procesamiento de pagos ACH suele tener un precio basado en un pequeño porcentaje o una comisión fija por donación, y el costo medio se sitúa entre 26¢ y 50¢. En comparación con el procesamiento de tarjetas, las comisiones suelen ser más bajas. Cuando se aplican tarifas fijas, los costos son más predecibles.

Es muy poco frecuente que la habilitación de ACH implique tarifas mensuales significativas. Cuando existen mínimos, suelen ser modestos y fáciles de compensar con el volumen habitual de donaciones.

ACH no tiene los modelos de precios escalonados habituales en el procesamiento de tarjetas. Las devoluciones de pagos ACH pueden conllevar una comisión, a menudo de $2 a $5, vinculada a fondos insuficientes o datos de la cuenta incorrectos. Estos eventos son relativamente poco frecuentes y pueden ser más fáciles de gestionar en comparación con las disputas con tarjeta, que implican reunir evidencia y comunicarse con las redes de tarjetas.

¿Son seguros los pagos ACH para la recaudación de fondos de las organizaciones sin fines de lucro?

Los pagos ACH se basan en la misma infraestructura que utilizan los bancos para mover salarios, pagar facturas y liquidar transacciones comerciales todos los días. ACH ofrece un alto nivel de seguridad que responde bien a las necesidades de la recaudación de fondos de las organizaciones sin fines de lucro.

Así es como se protege la seguridad de los pagos ACH:

• Infraestructura de nivel bancario: las transacciones ACH se realizan a través de redes bancarias reguladas, en lugar de redes de tarjetas abiertas. Los datos se cifran durante el tránsito y solo son gestionados por instituciones financieras autorizadas.

• Requisitos claros de autorización: las normas de ACH exigen que los originadores (p. ej., las organizaciones sin fines de lucro) obtengan autorización antes de debitar fondos. Esto crea un registro documentado del consentimiento que protege tanto al donante como a la organización sin fines de lucro.

• Estándares sólidos de manejo de datos: cuando las organizaciones sin fines de lucro utilizan procesadores de pagos establecidos, los datos de la cuenta bancaria se tokenizan y se almacenan de forma segura en lugar de conservarse sin cifrar.

• Protección al consumidor: los donantes tienen derechos definidos si algo sale mal, incluida la posibilidad de disputar débitos no autorizados dentro de plazos establecidos por la normativa. Estas protecciones pueden aumentar la confianza.

¿Cómo pueden empezar las organizaciones sin fines de lucro a procesar pagos ACH?

Para empezar con los pagos ACH, es necesario habilitar las herramientas adecuadas y facilitar que los donantes puedan elegir esta opción.

A continuación, te explicamos cómo configurar los pagos ACH:

• Selecciona una plataforma de pagos que admita ACH: elige un procesador de pagos para tus donaciones en línea que ofrezca ACH y cualquier otro método de pago que desees. La plataforma de pagos adecuada debe gestionar el cumplimiento de la normativa, la seguridad y la acreditación de fondos.

• Conecta una cuenta bancaria de una organización sin fines de lucro: los pagos ACH se acreditan directamente en la cuenta bancaria de tu organización, por lo que deberás vincular y verificar esa cuenta con tu proveedor de servicios de pago.

• Habilita ACH en las donaciones: agrega ACH como opción de pago junto con las tarjetas de crédito. Deja claro qué información deben brindar los donantes e incluye un texto de autorización simple para cumplir con los requisitos de ACH.

• Prueba todo el flujo antes del lanzamiento: realiza donaciones de prueba internas para confirmar que los fondos se acrediten correctamente, que los informes funcionen según lo previsto y que los pagos recurrentes se activen según lo programado. Esto ayuda a detectar pequeños problemas antes de que los donantes los encuentren.

• Presenta ACH de manera estratégica a los donantes: informa a los donantes que ACH está disponible. Presentarlo como una opción confiable y de bajo costo para el soporte a largo plazo puede resonar con los donantes comprometidos.

• Fomenta l uso de ACH para donaciones recurrentes y de mayor importe: sin presionar a los donantes, posiciona ACH como una opción sólida para las donaciones mensuales o de mayor valor.

• Supervisa el rendimiento y realiza ajustes: haz un seguimiento de la adopción, los tiempos de acreditación de fondos y las tasas de fallos. Con el tiempo, estos datos ayudan a perfeccionar cómo y dónde debes presentar ACH en tus flujos de recaudación de fondos.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments permite a las empresas configurar y aceptar más de 125 métodos de pago, incluido ACH Direct Debit. Ofrece una solución de pagos global y unificada que ayuda a cualquier empresa, desde startups en crecimiento hasta grandes corporaciones, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Simplificar la verificación: verifica instantáneamente los ACH Direct Debits o envía microdepósitos para verificar los datos de las cuentas bancarias de los clientes en un plazo de dos días hábiles.

• Simplificar los reembolsos: procesa los reembolsos o la devolución del exceso de fondos al cliente.

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