Traditionell setzte man zum Schutz von Kundendaten im Grunde auf einen riesigen Tresor, der mit Kartennummern und Kontodetails gefüllt und bestmöglich bewacht wurde. Die Tokenisierung mit Tresor war einige Zeit lang ausreichend, doch die Datenmengen sind stark gewachsen und Angriffe wurden ausgefeilter und kostspieliger. Die durchschnittlichen Kosten einer Datenschutzpanne beliefen sich im Jahr 2024 auf über 4,8 Millionen USD, rund 10 % mehr als im Vorjahr. Damit ist der Tokenisierungs-Tresor selbst zu einem Hauptziel geworden.

Tokenisierung ohne Tresor kann aktuelle Sicherheitsanforderungen erfüllen, indem sie sensible Daten umwandelt, anstatt sie zu verbergen. Bei dieser Methode werden Kartennummern, Konto-IDs und persönliche Daten zu algorithmisch generierten Token, die sicher durch Ihre Systeme übertragen werden können, ohne jemals die zugrundeliegenden Informationen offenzulegen. Der Tresor verschwindet, und damit auch ein Großteil der Kosten, des Aufwands und der Risiken.

Im Folgenden erfahren Sie, wie die Tokenisierung ohne Tresor die Datensicherheit für moderne Unternehmen verändert.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist die Tokenisierung ohne Tresor?
  
• Wie funktioniert die Tokenisierung ohne Tresor?
  
• Wie unterscheidet sich die Tokenisierung ohne Tresor von der Tokenisierung mit Tresor?
  
• Welche Vorteile bietet die Tokenisierung ohne Tresor für das Unternehmen?
  
• Wo wird die Tokenisierung ohne Tresor verwendet?
  
• Welche Herausforderungen bringt die Tokenisierung ohne Tresor mit sich?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist die Tokenisierung ohne Tresor?

Die Tokenisierung ohne Tresor schützt sensible Daten, beispielsweise Kreditkartennummern und Bankdaten, ohne sie in einem sicheren „Tresor“ zu speichern. Anstatt eine Tabelle zu führen, die jedes Token echten Daten zuordnet, verwenden Systeme ohne Tresor Verschlüsselungsalgorithmen, um diese Daten in Token umzuwandeln. Das Token sieht echt aus (es behält möglicherweise sogar das gleiche Format oder die gleiche Nummernlänge bei), kann aber ohne einen speziellen kryptografischen Schlüssel nicht wiederhergestellt werden. Die ursprünglichen Informationen werden niemals in einer Datenbank gespeichert, sodass es keinen Tresor gibt, der ein Ziel für Angreifer darstellen könnte.

Diese Methode verwendet formatbewahrende Verschlüsselung und ein starkes Schlüsselmanagement, das von sicherer Hardware verarbeitet werden kann. Das Ergebnis ist ein schlankerer, schnellerer und sichererer Datenschutz, der sowohl den Aufwand als auch das Risiko einer einzelnen schwerwiegenden Datenpanne minimiert.

Wie funktioniert die Tokenisierung ohne Tresor?

Die Tokenisierung ohne Tresor ersetzt die herkömmliche Datenbankabfrage durch Echtzeit-Verschlüsselung. Dieses System wandelt sensible Daten sofort in ein sicheres, reversibles Token um.

Und so funktioniert es:

• Sofortiger Schutz: Wenn Ihre Kunde/Ihre Kundin sensible Daten eingibt, werden sie in dem Moment verschlüsselt, in dem sie erfasst werden. Die Rohdaten gelangen zu keinem Zeitpunkt in Ihre Systeme oder Datenbanken.

• Mathematische Transformation: Ein kryptografischer Algorithmus und ein Geheimschlüssel generieren ein Token, das das Format der ursprünglichen Daten imitiert (z. B. die gleiche Anzahl von Ziffern wie bei einer Kreditkarte). Das Token sieht echt aus, hat aber ohne den Schlüssel keine verwendbare Verbindung zum eigentlichen Wert.

• Kein Tresor, keine Datenabfrage: Die traditionelle Tokenisierung basiert auf einem zentralen „Tresor“, in dem die ursprünglichen Daten gespeichert werden. Die Tokenisierung ohne Tresor macht diesen Schritt vollständig überflüssig. Es wird nichts gespeichert, das später abgerufen werden kann. Dies bedeutet, dass es keine einzige Schwachstelle gibt, die Angreifer ausnutzen können.

• Zugriff auf Abruf: Wenn autorisierte Systeme die echten Daten benötigen (z. B. um eine Zahlung zu verarbeiten), entschlüsselt der Tokenisierungsdienst sie vorübergehend innerhalb eines Hardware-Sicherheitsmoduls (HSM).

• Hohe Leistungsfähigkeit bei großem Umfang: Da es keine Datenbank gibt, die abgefragt wird, kann die Tokenisierung ohne Tresor mit unglaublich hohen Geschwindigkeiten ausgeführt werden – moderne Systeme können Tausende bis Millionen von Token pro Sekunde verarbeiten. Die verschlüsselungsbasierte Tokenisierung kann mit den Workloads von Unternehmen Schritt halten.

Die Zahl der Datenkompromittierungen stieg von 2022 bis 2023 um 78 Prozentpunkte. Die Tokenisierung ohne Tresor bietet eine bessere Möglichkeit, Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen zu schützen, ohne den Geschäftsbetrieb zu beeinträchtigen. Sie ersetzt die speicherbasierte Sicherheit durch einen mathematisch gesteuerten Echtzeitschutz, der mit Ihrem Unternehmen skaliert.

Wie unterscheidet sich die Tokenisierung ohne Tresor von der Tokenisierung mit Tresor?

Die Tokenisierung ohne Tresor verändert die Architektur des Datenschutzes, indem sie den Faktor entfernt, auf den die herkömmliche Tokenisierung angewiesen ist: den Tresor.

So sehen die beiden Modelle im Vergleich aus:

• Datenspeicherung: Die Tokenisierung mit Tresor speichert die Originaldaten in einer sicheren Datenbank (dem „Tresor“) und erstellt an anderer Stelle ein separates Token für die Verwendung. Die Tokenisierung ohne Tresor speichert niemals die Originaldaten. Sie generiert Token algorithmisch, sodass keine zentrale Datenbank mit sensiblen Informationen geschützt werden muss.

• Sicherheit: Systeme mit Tresor basieren auf dem Schutz des Tresors selbst – ein Single Point of Failure im Falle eines Angriffs. Systeme ohne Tresor basieren auf Verschlüsselungsschlüsseln, die in HSMs gespeichert werden können. Angreifer können Token ohne diese Schlüssel nicht wiederherstellen und es gibt keinen Tresor mit einer Liste sensibler Informationen, die gestohlen werden könnten.

• Leistung und Skalierbarkeit: Tresorbasierte Systeme umfassen Datenbankabfragen, die sich mit zunehmendem Datenwachstum verlangsamen. Die Tokenisierung ohne Tresor verwendet Berechnungen statt Datenabfragen, was eine nahezu sofortige Verarbeitung und globale Skalierbarkeit ermöglicht.

• Interne Wartung: Die Wartung eines Token-Tresors beinhaltet die Verwaltung von Backups, Zugriffskontrollen und Compliance-Prüfungen für diese sensible Datenbank. Bei Systemen ohne Tresor wird dieser Aufwand reduziert.

• Gefahr durch Sicherheitslücken: Ein kompromittierter Tresor kann Millionen von Datensätzen offenlegen. Bei einem Modell ohne Tresor gibt es nichts zu stehlen, da Token allein ohne die Verschlüsselungsschlüssel nutzlos sind.

Welche Vorteile bietet die Tokenisierung ohne Tresor für das Unternehmen?

Die Tokenisierung ohne Tresor verändert den operativen und finanziellen Umgang von Unternehmen mit sensiblen Daten. Hier sind einige ihrer Vorteile:

• Geringerer Compliance-Umfang und niedrigere Kosten: Da sensible Daten in vielen Ihrer Systeme nie gespeichert werden, unterliegen Teile Ihrer Infrastruktur nicht dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) oder anderen regulatorischen Prüfungen. Das bedeutet weniger zu wartende Kontrollen, schnellere Prüfungen und niedrigere laufende Compliance-Kosten. In einem Bericht aus dem Jahr 2025 wurde festgestellt, dass die Tokenisierung im Reise- und Gastgewerbe die Kosten im Zusammenhang mit der PCI-Konformität um durchschnittlich 55 % gesenkt hat.

• Geringerer Infrastrukturaufwand: Da kein Token-Tresor verwaltet werden muss, sind weder Datenbankskalierung noch die Verschlüsselung ruhender Daten oder eine komplexe Replikation erforderlich. Das System basiert auf Verschlüsselung und nicht auf Speicherung, was die Infrastruktur vereinfacht und die Wartungskosten senkt.

• Schnellere Leistung und besseres Kundenerlebnis: Durch den Wegfall von Datenbankabfragen erfolgt die Tokenisierung fast in Echtzeit – selbst bei großen Datenmengen. Wenn Ihr System Zahlungen verarbeitet oder Kundendaten schneller abruft, profitieren Ihre Kundinnen und Kunden von reibungsloseren Bezahlvorgängen und weniger Verzögerungen bei Transaktionen.

• Bessere Erreichbarkeit und Widerstandsfähigkeit: Da Tokenisierung oft durch verteilte Berechnungen und nicht durch eine zentrale Datenbank erfolgt, wird die globale Skalierung oder die Wiederherstellung nach Ausfällen einfacher und schneller.

• Datenschutz für alle Systeme: Token können sicher über interne Systeme, Cloud-Umgebungen oder Analyseplattformen hinweg bewegt werden, ohne sensible Informationen offenzulegen. Unternehmen können sich dadurch mithilfe von Daten flexibel verbessern – durch Testen, Analysieren oder Automatisieren – ohne ihr Sicherheitsrisiko zu erhöhen.

Wo wird die Tokenisierung ohne Tresor verwendet?

Tokenisierung ohne Tresor ist in Branchen üblich, die auf Echtzeitzahlungen angewiesen sind oder die personenbezogene Daten verarbeiten. Dazu gehören folgende:

• E-Commerce und der digitale Einzelhandel: Online-Unternehmen nutzen diese Methode, um Kreditkartendaten während des Bezahlvorgangs zu schützen und lediglich Token für zukünftige Käufe zu speichern. Dadurch bleiben Kundendatenbanken außerhalb des Geltungsbereichs von PCI und Massendatenlecks bei Systemangriffen werden vermieden.

• Abo- und Software-as-a-Service(SaaS)-Unternehmen: Wiederkehrende Abrechnungsplattformen verwenden Token für die sichere Abrechnung von Kundinnen und Kunden jeden Monat, ohne die echten Zahlungsdaten zu speichern. Dies senkt die Compliance-Kosten, ohne die Abrechnung zu erschweren.

• Finanzdienstleistungen und FinTechs: Banken und Zahlungsplattformen tokenisieren alle Daten – von Kontonummern bis hin zu Transaktionsinformationen –, um die Privatsphäre zu schützen und Datenschutzvorschriften einzuhalten. Systeme ohne Tresor ermöglichen dies auch bei hohen Transaktionsvolumina ohne die Verzögerung eines herkömmlichen Tresors.

• Gesundheitswesen und Versicherung: Sensible medizinische Daten und Identitätsdaten können tokenisiert werden, um strenge Datenschutzgesetze wie den Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) in den USA zu erfüllen. Token gewährleisten die Nutzbarkeit für Analysen und schützen gleichzeitig persönliche Kennungen.

• Mobile Zahlungen und Digital Wallets: Die Tokenisierung ohne Tresor schützt Kartenangaben auf Geräten und in der Cloud. So wird gewährleistet, dass jede Transaktion autorisiert wird, ohne die Kontodaten offenzulegen.

Immer wenn Datensicherheit in Echtzeit auf hohe Transaktionsgeschwindigkeiten trifft, ist die Tokenisierung ohne Tresor eine gute Wahl.

Welche Herausforderungen bringt die Tokenisierung ohne Tresor mit sich?

Die Tokenisierung ohne Tresor führt zu neuen Komplexitäten, die Unternehmen einplanen müssen. Hier sind die wichtigsten Herausforderungen, die damit verbunden sind:

• Schlüsselverwaltung: Ohne Tresor sind Verschlüsselungsschlüssel erforderlich. Wenn ein Schlüssel verloren geht oder kompromittiert wird, könnten verschlüsselte Daten unwiederbringlich verloren gehen – oder schlimmer noch, sie könnten offengelegt werden. Schlüssel sollten in HSMs gespeichert, regelmäßig rotiert und streng kontrolliert werden.

• Implementierung: Die Tokenisierung ohne Tresor hängt von der kryptografischen Präzision ab. Schwache Algorithmen, unzureichende Zufälligkeit und fehlerhafte Konfiguration können die Sicherheit beeinträchtigen. Einige Unternehmen verlassen sich daher auf geprüfte Anbieter oder Kryptografiespezialisten, um diese Präzision zu erreichen.

• Integration von Legacy-Systemen: Ältere Datenbanken und Workflows, die auf gespeicherten Werten oder Tresorabfragen basieren, können möglicherweise nicht ohne Weiteres in ein Modell ohne Tresor integriert werden.

• Leistungsplanung: Auch wenn die Verschlüsselung schneller ist als eine Tresorabfrage, erfordert sie einen erheblichen Rechenaufwand. Die Verarbeitung von Millionen von Token pro Sekunde erfordert eine starke Infrastruktur und ein sorgfältiges Design.

• Schutz bei Verschlüsselung und Entschlüsselung: Der Tresor ist weg, aber sensible Daten können dennoch für einen Moment während der Verschlüsselung und Entschlüsselung sichtbar werden. Diese Momente – und die Systeme, die sie verwalten – müssen streng geschützt und überwacht werden.

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