传统的客户数据保护模式就像建造一座巨大的保险库，把银行卡号和账户详情存进去，然后尽您所能去守护它。保险库令牌化在一段时间内是足够的，但随着数据量不断增加，数据泄露事件也变得愈发复杂且代价高昂。2024 年数据泄露的平均成本超过 [480万美元]](https://legal.thomsonreuters.com/blog/the-cost-of-data-breaches/)，比前一年增加了 10%。令牌化保险库本身也逐渐成为攻击者的主要目标。

无保险库令牌化可以通过转换敏感数据而非隐藏数据来满足当前的安全需求。通过无保险库令牌化，银行卡号、账户 ID 和个人信息都会被算法生成的令牌所取代，这些令牌可以在系统中安全流转，而不会泄露任何底层数据。保险库随之消失，与之一起消失的还有大量成本、摩擦及风险。

下面，我们将讨论无保险库令牌化如何重塑现代企业的数据安全。

本文内容

• 什么是无保险库令牌化？
  
• 无保险库令牌化的运作机制？
  
• 无保险库令牌化与基于保险库的令牌化有何不同？
  
• 无保险库令牌化对企业有什么好处？
  
• 无保险库令牌化的应用场景有哪些？
  
• 无保险库令牌化带来了哪些挑战？
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

什么是无保险库令牌化？

无保险库令牌化是一种保护敏感数据的方法，例如信用卡号和银行账户详情，但不将其存储在安全的“保险库”中。与通过查找表将每个令牌映射回真实数据的传统方法不同，无保险库系统使用加密算法将敏感数据转换为令牌。生成的令牌看起来像真实数据（甚至可以保持相同格式或长度），但没有特定的加密密钥无法还原。原始信息从不存储在数据库中，因此攻击者无法针对所谓的保险库发起攻击。

该方法采用格式保留加密和强密钥管理，这些都可以由安全硬件来实现。其结果是更加轻量、高效且安全的数据保护，同时最大程度地降低系统开销和单点严重泄露的风险。

无保险库令牌化的运作机制？

无保险库令牌化用实时加密取代了传统的数据库查找。该系统能将敏感数据即时转换为安全且可逆的令牌。

其具体运作机制如下：

• 即时保护：当客户输入敏感信息时，信息在被捕获的瞬间就会被加密。原始数据从未出现在您的系统或数据库中。

• 数学变换：通过加密算法和密钥生成一个令牌，该令牌模拟原始数据的格式（例如，数位数与信用卡号的位数相同）。令牌看起来很合法，但没有密钥则无法与真实数据建立任何可用联系。

• 无保险库，无查找表：传统令牌化依赖于一个中央“保险库”来存储原始数据。无保险库令牌化完全消除了这一步。没有任何数据会被存储以供后续检索，这意味着不存在攻击者可以利用的单点泄露风险。

• 按需访问：当授权系统需要获取真实数据（例如处理支付）时，令牌化服务会在硬件安全模块 (HSM) 中瞬时解密数据。

• 大规模高性能：由于无需查询数据库，无保险库令牌化可以以极高的速度运行——现代系统每秒可处理数千到数百万个令牌。基于加密的令牌化能够满足企业级工作负载的需求。

从 2022 年到 2023 年，数据泄露事件增加了 78 个百分点。无保险库令牌化为保护客户和企业提供了更优的方案，同时不会降低运营效率。它以实时、数学驱动的方式取代基于存储的安全措施，并能随着企业规模增长而扩展。

无保险库令牌化与基于保险库的令牌化有何不同？

无保险库令牌化通过移除传统令牌化依赖的“保险库”来改变数据保护的架构。

以下是这两种模式的比较：

• 数据存储：基于保险库的令牌化将原始数据存储在安全数据库（“保险库”）中，并生成用于其他场景的独立令牌。无保险库令牌化则不存储原始数据，而是通过算法生成令牌，因此不存在需要保护的敏感信息中央数据库。

• 安全性：保险库系统依赖于保护保险库本身——即一旦被攻破，便成为单点故障。无保险库系统依赖加密密钥，这些密钥可以存储在硬件安全模块中。没有这些密钥，攻击者无法恢复令牌，同时也没有包含敏感信息列表的保险库可供窃取。

• 性能与规模：基于保险库的方法涉及数据库查找，数据量增加时会导致处理速度下降。无保险库令牌化采用计算而非检索实现处理，使得几乎可以即时完成操作，并能够在全球范围内灵活扩展。

• 内部维护：维护令牌保险库意味着管理该敏感数据库的备份、访问控制以及合规审计。无保险库系统减轻了这种负担。

• 泄露风险：一旦保险库被攻破，可能暴露数百万条记录。在无保险库模型中，由于没有密钥，单独的令牌毫无用处，因此不存在可被窃取的数据。

无保险库令牌化对企业有什么好处？

无保险库令牌化重塑了企业在运营和财务上处理敏感数据的方式。其主要优势如下：

• 降低合规范围和成本：由于敏感数据不在大多数系统中存储，部分基础设施不受 支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 或其他监管审计。这意味着需要维护的控制措施更少，审计速度更快，持续合规成本更低。2025 年的一份报告显示，旅游和酒店行业的令牌化可将 PCI 合规相关成本平均降低 55%。

• 降低基础设施开销：由于无需管理令牌保险库，因此不需要进行数据库扩展、静态加密管理或复杂的数据复制。系统依赖加密而非存储，从而简化了基础设施并降低了维护成本。

• 更快的性能和客户体验：消除数据库查询使令牌化几乎即时完成——即使在大规模场景下也是如此。当系统处理支付或获取客户数据的速度更快时，客户将体验到更顺畅的结账过程和更少的交易延迟。

• 更高的可用性和弹性：由于令牌化通常通过分布式计算而非中央数据库实现，因此实现全球扩展或从故障中恢复变得更简单、更快捷。

• 可随数据流动的保护：令牌可以安全地跨内部系统、云环境或分析平台传输，而不暴露敏感信息。企业能够在不增加安全风险的前提下，利用数据进行测试、分析或自动化，从而提升业务灵活性。

无保险库令牌化的应用场景有哪些？

无保险库令牌化在依赖实时支付或大规模处理个人数据的行业中很常见。这些可能包括：

• 电商与数字零售：在线企业利用其在结账时来保护信用卡数据，并仅存储用于未来购买的令牌。这使客户数据库不再纳入 PCI 规范范围，并在系统遭到入侵时防止大规模数据泄露。

• 订阅与软件即服务 (SaaS) 业务：定期计费平台使用令牌每月安全收取客户费用，而无需存储真实支付凭证。这在不增加计费复杂性的情况下降低了合规成本。

• 金融服务与金融科技：银行和支付平台对所有信息进行令牌化——从账户号码到交易详情——以保护隐私并符合数据法规。无保险库系统使其在高交易量下也能实现令牌化，而不会有传统保险库带来的延迟。

• 医疗与保险：敏感的医疗和身份数据可通过令牌化处理以符合严格的隐私法律，例如美国的《健康保险可携带与责任法案》(HIPAA)。令牌在保持数据可用于分析的同时，将个人身份信息安全保护起来。

• 移动支付与数字钱包：无保险库令牌化在设备端和云端保护银行卡信息的安全。这确保每笔交易都经过授权，同时不会暴露账户数据。

无保险库令牌化非常适用于实时数据安全与高速交易交汇的场景。

无保险库令牌化带来了哪些挑战？

无保险库令牌化引入了新的复杂性，企业需要提前做好规划。以下是与之相关的主要挑战：

• 密钥管理：在没有保险库的情况下，加密密钥是必需的。如果密钥丢失或泄露，加密数据可能无法恢复，甚至遭到暴露。密钥应存储在硬件安全模块（HSM）中，定期轮换，并严格控制。

• 实现：无保险库令牌化依赖于精确的加密技术。算法薄弱、随机性不足和配置不当都可能削弱其安全性。一些组织会依赖经过验证的供应商或密码专家来实现的精确性。

• 遗留系统集成：基于存储值或保险库查找构建的旧数据库和工作流程可能难以融入无保险库模型。

• 性能规划：尽管加密比保险库查找更快，但加密会消耗大量计算资源。每秒处理数百万个令牌需要强大的基础设施和精心的系统设计。

• 加密与解密过程中的保护：虽然令牌库已不存在，但在加密和解密期间敏感数据仍会短暂出现。这些瞬间及管理这些过程的系统都需要严格的保护和监控。

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