Per anni, il modello tradizionale di protezione dei dati dei clienti è stato paragonabile alla costruzione di un grande caveau, riempito di numeri di carta e dati dei conti, sorvegliato al meglio delle proprie capacità. La tokenizzazione con vault è stata adeguata per un certo periodo, ma la quantità di dati è aumentata e le violazioni sono diventate più sofisticate e costose. Nel 2024, il costo medio di una violazione dei dati ha superato i 4,8 milioni di USD con un incremento del 10% rispetto all'anno precedente. Lo stesso vault di tokenizzazione è ormai diventato un obiettivo di alto valore.

La tokenizzazione senza vault può rispondere alle attuali esigenze di sicurezza trasformando i dati sensibili anziché nasconderli. Con la tokenizzazione senza vault, i numeri di carta, gli ID account e i dati personali diventano token generati algoritmicamente, che possono circolare in sicurezza nei tuoi sistemi senza rivelare mai le informazioni sottostanti. Il vault scompare, insieme a gran parte dei costi, degli attriti operativi e del rischio.

Di seguito vedremo come la tokenizzazione senza vault stia trasformando la sicurezza dei dati per le attività moderne.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è la tokenizzazione senza vault?
  
• Come funziona la tokenizzazione senza vault?
  
• In cosa la tokenizzazione senza vault è diversa dalla tokenizzazione con vault?
  
• Quali sono i vantaggi per le attività che adottano la tokenizzazione senza vault?
  
• Dove si utilizza la tokenizzazione senza vault?
  
• Quali sfide comporta la tokenizzazione senza vault?
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cos'è la tokenizzazione senza vault?

La tokenizzazione senza vault è un metodo per proteggere i dati sensibili, come numeri di carte di pagamento e dati bancari, senza conservarli in un "vault" sicuro. Invece di mantenere una tabella di ricerca che collega ogni token al dato reale, i sistemi senza vault utilizzano algoritmi di cifratura per trasformare quei dati in token. Il token appare autentico (può persino mantenere lo stesso formato o la stessa lunghezza numerica), ma non può essere riconvertito senza una chiave crittografica specifica. Le informazioni originali non vengono mai salvate in un database, quindi non esiste questo "luogo sicuro" che gli aggressori possano prendere di mira.

Questo approccio si basa su crittografia a formato preservato e su una gestione rigorosa delle chiavi, che può essere supportata da hardware sicuro. Il risultato è una protezione dei dati più snella, veloce e sicura, che riduce gli oneri operativi e il rischio di una singola violazione catastrofica.

Come funziona la tokenizzazione senza vault?

La tokenizzazione senza vault sostituisce la tradizionale ricerca nei database con crittografia in tempo reale. Questo sistema trasforma istantaneamente i dati sensibili in un token sicuro e reversibile.

Ecco come funziona:

• Protezione immediata: quando il cliente inserisce dati sensibili, questi vengono cifrati nell'istante stesso in cui vengono acquisiti. Il dato grezzo non compare mai nei tuoi sistemi o nei tuoi database.

• Trasformazione matematica: un algoritmo crittografico e una chiave privata generano un token che riproduce il formato del dato originale (ad esempio lo stesso numero di cifre di una carta di pagamento). Il token sembra autentico, ma non ha alcun collegamento utilizzabile con il valore reale senza la chiave.

• Nessun vault, niente ricerca nel database: la tokenizzazione tradizionale si basa su un vault centrale che conserva i dati originali. La tokenizzazione senza vault elimina completamente questo passaggio. Non viene memorizzato nulla da recuperare in seguito, il che significa che non esiste un unico punto di violazione che gli aggressori possano sfruttare.

• Accesso su richiesta: quando un sistema autorizzato necessita dei dati reali (ad esempio per eseguire un pagamento), il servizio di tokenizzazione li decritta temporaneamente all'interno di un modulo di sicurezza hardware (HSM).

• Prestazioni elevate su larga scala: poiché non esiste un database a cui sottoporre query, la tokenizzazione senza vault può operare a velocità estremamente elevate: i sistemi moderni possono gestire da migliaia a milioni di token al secondo. La tokenizzazione basata sulla crittografia è in grado di tenere il passo con i carichi di lavoro delle grandi imprese.

Le violazioni dei dati sono aumentate di 78 punti percentuali dal 2022 al 2023. La tokenizzazione senza vault offre un modo più efficace per proteggere clienti e attività senza rallentare le operazioni. Sostituisce la sicurezza basata sull'archiviazione con una protezione matematica in tempo reale, progettata per espandersi insieme alla crescita dell'attività.

In cosa la tokenizzazione senza vault è diversa dalla tokenizzazione con vault?

La tokenizzazione senza vault cambia l'architettura della protezione dei dati eliminando l'unico elemento da cui dipende la tokenizzazione tradizionale: il vault.

Ecco un confronto tra i due modelli:

• Archiviazione dei dati: la tokenizzazione con vault conserva i dati originali in un database sicuro (il "vault") e crea un token separato da utilizzare altrove. La tokenizzazione senza vault non archivia mai i dati originali. I token vengono generati tramite algoritmi, quindi non esiste alcun database centrale di informazioni sensibili da difendere.

• Sicurezza: i sistemi con vault si basano sulla protezione del vault stesso, un punto unico di vulnerabilità in caso di attacco. I sistemi senza vault si basano su chiavi di crittografia, che possono essere conservate in moduli di sicurezza hardware (HSM). Gli aggressori non possono riconvertire i token senza quelle chiavi e, non essendoci un vault, non esiste alcun elenco di dati sensibili da sottrarre.

• Prestazioni su larga scala: gli approcci basati sul vault richiedono ricerche nel database che diventano sempre più lente man mano che la quantità di dati cresce. La tokenizzazione senza vault, invece, utilizza il calcolo al posto del recupero dei dati, consentendo una elaborazione quasi istantanea e la capacità di espandersi a livello globale.

• Gestione interna: la gestione interna di un token vault richiede backup, controlli di accesso e audit di conformità su quel database sensibile. I sistemi senza vault riducono questo carico operativo.

• Esposizione in caso di violazione: un vault compromesso può esporre milioni di record, mentre nel modello senza vault non c'è nulla da sottrarre perché i token, da soli, sono inutilizzabili senza le chiavi di crittografia.

Quali sono i vantaggi per le attività che adottano la tokenizzazione senza vault?

La tokenizzazione senza vault cambia il modo in cui le attività gestiscono i dati sensibili sia dal punto di vista operativo sia da quello economico. Ecco alcuni dei vantaggi:

• Riduzione dell'ambito di conformità e dei costi: dato che i dati sensibili non risiedono in molti dei tuoi sistemi, alcune parti della tua infrastruttura non sono soggette al Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) o ad altri controlli normativi. Ciò significa meno controlli da mantenere, audit più rapidi e costi di conformità ricorrenti più bassi. Un report del 2025 ha rilevato che la tokenizzazione nel settore dei viaggi e dell'ospitalità ha ridotto i costi legati alla conformità alle norme PCI di una media del 55%.

• Minori costi infrastrutturali: senza un token vault da gestire, non è necessario occuparsi dell'espansione del database, della gestione della crittografia dei dati inattivi o di procedure di replica complesse. Il sistema infatti si basa sulla crittografia e non sull'archiviazione, semplificando l'infrastruttura e riducendo i costi di manutenzione.

• Prestazioni più rapide ed esperienza cliente migliore:eliminare le ricerche nel database rende la tokenizzazione quasi istantanea anche su larga scala, e quando il sistema elabora i pagamenti o recupera i dati dei clienti più velocemente, l'esperienza della procedura di pagamento diventa più fluida e le transazioni registrano meno ritardi.

• Migliore operatività e maggiore resilienza: dato che la tokenizzazione avviene spesso tramite calcolo distribuito e non attraverso un database centrale, espandersi a livello globale o ripristinare l'operatività dopo le interruzioni diventa più semplice e rapido.

• Protezione dei dati che si spostano: i token possono circolare in sicurezza tra sistemi interni, ambienti cloud o piattaforme di analisi senza esporre informazioni sensibili. Le attività hanno la flessibilità di migliorare con i dati (test, analisi o automazione), senza aumentare il rischio per la sicurezza.

Dove si utilizza la tokenizzazione senza vault?

La tokenizzazione senza vault è comune nei settori che si basano su pagamenti in tempo reale o che gestiscono volumi elevati di dati personali. Tra questi rientrano:

• E-commerce e commercio al dettaglio digitale: le attività online la utilizzano per proteggere i dati delle carte di pagamento durante la procedura di pagamento e conservare solo i token per gli acquisti futuri, mantenendo così i database dei clienti fuori dal perimetro PCI e prevenendo fughe di dati su larga scala in caso di compromissione dei sistemi.

• Aziende SaaS (Software-as-a-Service) e che offrono abbonamenti: le piattaforme di addebito ricorrente utilizzano token per effettuare addebiti sicuri ai clienti ogni mese senza archiviare le credenziali di pagamento reali, riducendo i costi di conformità senza complicare l'addebito.

• Servizi finanziari e fintech: banche e piattaforme di pagamento tokenizzano ogni elemento, dai numeri di conto ai dettagli delle transazioni, per proteggere la privacy e rispettare le normative sui dati. I sistemi senza vault consentono tutto questo anche con volumi di transazione elevati, senza i ritardi tipici dei vault tradizionali.

• Assistenza sanitaria e assicurativa: i dati sanitari e identificativi sensibili possono essere tokenizzati per rispettare normative severe sulla privacy, come l'Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) negli Stati Uniti, mantenendo la possibilità di utilizzarli per analisi senza esporre gli identificatori personali.

• Pagamenti da dispositivi mobili e wallet: la tokenizzazione senza vault protegge i dati della carta sui dispositivi e nel cloud, garantendo che ogni transazione sia autorizzata senza esporre i dati del conto.

La tokenizzazione senza vault rappresenta una soluzione ideale ovunque la sicurezza dei dati in tempo reale debba convivere con velocità elevate di transazione.

Quali sfide comporta la tokenizzazione senza vault?

La tokenizzazione senza vault introduce nuove forme di complessità che le attività devono pianificare con attenzione. Ecco le principali sfide associate a questo approccio:

• Gestione delle chiavi: senza un vault, le chiavi di crittografia diventano indispensabili e, se una chiave viene persa o compromessa, i dati cifrati possono diventare irrecuperabili o, peggio, esposti. Le chiavi devono essere conservate in moduli di sicurezza hardware (HSM), ruotate regolarmente e gestite con controlli rigorosi.

• Implementazione: la tokenizzazione senza vault dipende dalla precisione crittografica. Algoritmi deboli, scarsa casualità o configurazioni errate possono comprometterne la sicurezza, motivo per cui alcune organizzazioni si affidano a fornitori qualificati o specialisti di crittografia per garantirne l'implementazione corretta.

• Integrazione con sistemi precedenti: i database e i flussi di lavoro meno recenti, costruiti attorno a valori archiviati o a ricerche nel database tipiche dei sistemi con vault, possono non adattarsi facilmente a un modello senza vault.

• Pianificazione delle prestazioni: anche se è più veloce di una ricerca nel database basata su vault, la crittografia richiede una moltissima capacità di calcolo, e gestire milioni di token al secondo richiede un'infrastruttura solida e un design accurato.

• Protezione durante crittografia e decrittazione: il vault scompare, ma i dati sensibili compaiono comunque per un attimo durante crittografia e decrittazione, e quei momenti, insieme ai sistemi che li gestiscono, richiedono protezione rigorosa e monitoraggio costante.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

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