Spesso, via via che crescono, le attività devono decidere se gestire i pagamenti tramite un gateway di pagamento o introdurre un sistema di orchestrazione dei pagamenti. Nel 2025, il 54% dei pagamenti a livello mondiale veniva effettuato senza contanti, in aumento rispetto al 50% del 2023; pertanto, la scelta del fornitore di servizi di pagamento diventa un aspetto fondamentale delle attività quotidiane di un'attività.

Quando si parla di orchestrazione dei pagamenti rispetto a un gateway di pagamento, la differenza sta nel modo in cui questi due approcci influenzano i processi, tra cui l'instradamento delle transazioni, la facilità con cui è possibile aggiungere nuovi metodi di pagamento e il controllo che i team hanno sulle prestazioni e sui costi. Di seguito illustreremo come funzionano entrambi i modelli, in cosa differiscono e in che modo tali differenze incidono sui risultati aziendali.

Contenuto dell'articolo

• Cos'è l'orchestrazione dei pagamenti rispetto a un gateway di pagamento
  
• In cosa differisce l'orchestrazione dei pagamenti da un gateway di pagamento
  
• In che modo l'orchestrazione dei pagamenti e i gateway di pagamento influenzano le prestazioni aziendali
  
• Come possono le aziende scegliere tra un gateway di pagamento e una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti
  
• In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto
  

Cos'è l'orchestrazione dei pagamenti rispetto a un gateway di pagamento

Un gateway di pagamento è l'infrastruttura che avvia la procedura di pagamento. Quando un utente inserisce i dati della propria carta o seleziona un metodo di pagamento al momento del checkout, il gateway acquisisce tali informazioni in modo sicuro, le crittografa e le invia alle reti finanziarie competenti per l'approvazione.

L'orchestrazione dei pagamenti si colloca a un livello superiore rispetto all'elaborazione dei pagamenti. Anziché elaborare una singola transazione tramite un unico fornitore, coordina i pagamenti attraverso diversi gateway, acquirenti, elaboratori e metodi di pagamento tramite un unico livello unificato. Il processo di checkout di un'attività si collega al livello di orchestrazione, che decide in background come gestire ogni singolo pagamento.

Le attività che elaborano pagamenti senza contanti possono scegliere se utilizzare un gateway di pagamento o un sistema di gestione dei pagamenti.

In cosa differisce l'orchestrazione dei pagamenti da un gateway di pagamento

Mentre un gateway si occupa principalmente dell'elaborazione dei pagamenti, l'orchestrazione gestisce l'intero sistema di pagamento. Man mano che le operazioni di pagamento della tua attività crescono, è importante comprendere le differenze tra i due modelli.

Controllo e fiducia

Con un gateway di pagamento, molte decisioni relative all'elaborazione dei pagamenti sono stabilite dal sistema del fornitore. Ciò significa che devi riporre fiducia nel tuo fornitore, poiché non sarai tu a prendere tali decisioni.

L'orchestrazione dei pagamenti consente alla tua attività di controllare direttamente le regole di instradamento, i tentativi di ripetizione, la definizione delle priorità dei fornitori e il comportamento in caso di failover. Ciò permette alla logica di pagamento di rispecchiare la tua strategia aziendale anziché le impostazioni predefinite dei fornitori.

Flessibilità di pagamento

Un gateway limita i metodi di pagamento, le aree geografiche e le funzionalità supportate e in genere emette solo token che funzionano all'interno del proprio sistema.

L'orchestrazione offre la flessibilità necessaria per aggiungere nuovi gateway, elaboratori locali o metodi di pagamento senza dover modificare i flussi di checkout né riscrivere il codice di pagamento di base. Inoltre, archivia le credenziali di pagamento in un archivio indipendente dal fornitore, il che significa che lo stesso token può essere utilizzato su più gateway senza dover raccogliere nuovamente i dati dei clienti.

Capacità di cambiare

Le configurazioni basate esclusivamente su gateway richiedono un intervento manuale per apportare modifiche. Spesso funzionano bene in alcune aree geografiche e meno bene in altre.

Grazie alle piattaforme di orchestrazione, i tuoi team possono reagire rapidamente alle variazioni dei tassi di approvazione o alle interruzioni del servizio, modificando le regole tramite la configurazione o reindirizzando il traffico verso diversi fornitori in base alla posizione geografica, al metodo di pagamento, al costo o alle prestazioni.

Profondità dell'integrazione

Un'unica integrazione gateway è solitamente ristretta e incentrata sulle transazioni.

L'orchestrazione richiede un'integrazione più approfondita nella fase iniziale, ma sostituisce le numerose integrazioni separate con un'unica interfaccia di programmazione delle applicazioni (API) unificata che gestisce l'intero ciclo di vita dei pagamenti. È in grado di standardizzare i dati di pagamento, la tokenizzazione e i flussi di lavoro tra i diversi fornitori e di creare formati di richiesta, codici di risposta e strutture di dati coerenti, anche quando i fornitori sottostanti operano in modo diverso.

In che modo l'orchestrazione dei pagamenti e i gateway di pagamento influenzano le prestazioni aziendali

La struttura dei pagamenti può avere ripercussioni dirette sui ricavi, sull'affidabilità e sull'efficienza operativa. Man mano che il volume e la copertura geografica aumentano, tali ripercussioni possono diventare più evidenti. Tieni presenti questi aspetti relativi alle prestazioni.

Tassi di autorizzazione e ricavi recuperati

Un unico gateway instrada tutte le transazioni lungo lo stesso percorso, anche quando tale percorso presenta prestazioni insufficienti per determinate carte o aree geografiche. L'orchestrazione migliora solitamente i tassi di approvazione, poiché ritenta i pagamenti non andati a buon fine attraverso percorsi alternativi e invia le transazioni ai fornitori che storicamente offrono prestazioni migliori in un determinato contesto.

Affidabilità e operatività della procedura di pagamento

Le interruzioni del gateway o il calo delle prestazioni bloccano immediatamente l'accettazione dei pagamenti, ma l'orchestrazione garantisce il corretto funzionamento delle procedure di checkout anche in caso di guasti parziali, reindirizzando automaticamente le transazioni quando un provider non è disponibile.

Conversione del cliente

I fallimenti nei pagamenti, la mancanza di metodi di pagamento locali e i rifiuti ingiustificati possono creare difficoltà al momento del checkout. Poiché l'orchestrazione consente una copertura più ampia dei metodi di pagamento e riduce i falsi rifiuti, la tua attività potrebbe registrare tassi di completamento più elevati senza modificare l'esperienza utente.

Efficienza dei costi

Le configurazioni basate esclusivamente su gateway possono limitare la capacità della tua attività di ottimizzare i costi di elaborazione. L'orchestrazione, invece, consente di instradare i pagamenti in base alle commissioni, all'acquisizione locale e alle considerazioni sui costi transfrontalieri, il che può ridurre in modo significativo le spese di pagamento su larga scala.

Operazioni efficienti

L'orchestrazione centralizza i dati delle transazioni e i flussi di lavoro, consentendo di ridurre il carico di lavoro per i team finanziari e tecnici. La gestione indipendente di più gateway può comportare una rendicontazione frammentata, formati di dati non uniformi e duplicazione degli sforzi.

Velocità di espansione

L'aggiunta di nuovi mercati o metodi di pagamento tramite integrazioni individuali con i gateway tende a rallentare la crescita. Poiché l'orchestrazione consente di aggiungere nuovi fornitori e metodi tramite configurazione anziché tramite sviluppo personalizzato, è in grado di ridurre i tempi di commercializzazione.

Come possono le attività scegliere tra un gateway di pagamento e una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti

La scelta tra un gateway di pagamento e una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti dipende da come opera oggi la tua attività e dai suoi piani di crescita futuri. Ecco i fattori da prendere in considerazione.

Copertura geografica

Le attività che operano in un unico mercato spesso riescono a soddisfare le proprie esigenze con un unico gateway affidabile. Le attività globali traggono solitamente vantaggio dall'orchestrazione, poiché questa semplifica l'accesso ai metodi di pagamento locali, agli elaboratori regionali e all'ottimizzazione specifica per ciascun mercato.

Crescita e volume delle transazioni

Volumi più elevati possono amplificare l'impatto finanziario di pagamenti rifiutati, interruzioni e commissioni, il che rende ancora più importanti l'ottimizzazione e la ridondanza dell'orchestrazione.

Preferenze di metodo di pagamento

Se i tuoi clienti pagano principalmente con carte, un gateway potrebbe essere sufficiente. Se per la conversione sono necessari bonifici bancari locali, wallet o metodi specifici dell'area geografica, l'orchestrazione offre una copertura più rapida e più ampia.

Risorse interne

I gateway riducono al minimo la configurazione e lo sforzo richiesto, il che può rivelarsi utile se si dispone di personale ridotto o risorse limitate. L'orchestrazione richiede in genere una pianificazione iniziale più approfondita rispetto ai gateway, ma solitamente riduce il carico di lavoro tecnico a lungo termine e l'onere operativo man mano che il volume aumenta.

Tolleranza al rischio e dipendenza dai fornitori

Affidarsi a un unico fornitore concentra il rischio e vincola l'andamento dei pagamenti e le capacità operative alla copertura e alle attività di quel singolo fornitore. L'orchestrazione distribuisce tale rischio su più fornitori e riduce la dipendenza, facilitando l'aggiunta, la sostituzione o il ribilanciamento dei fornitori man mano che le esigenze aziendali cambiano.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

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