Wenn Unternehmen wachsen, müssen sie oft entscheiden, ob sie Zahlungen über ein Zahlungsgateway abwickeln oder die Zahlungsorchestrierung einführen. Im Jahr 2025 waren 54 % der weltweiten Zahlungen bargeldlos, während es 2023 noch 50 % waren. Für welche Art von Zahlungsdienstleister sich ein Unternehmen entscheidet, hat also großen Einfluss auf seine alltäglichen Abläufe.

Die Orchestrierung von Zahlungen unterscheidet sich von der Verwendung eines Zahlungsgateways dadurch, dass sie unterschiedliche Auswirkungen auf Prozesse haben. Dies betrifft beispielsweise die Art und Weise, wie Transaktionen weitergeleitet werden, wie einfach neue Zahlungsmethoden hinzugefügt werden und inwieweit die Teams die Kontrolle über Performance und Kosten haben. Im Folgenden erläutern wir, wie beide Modelle funktionieren, wo sie sich unterscheiden und wie sich diese Unterschiede auf die Geschäftsergebnisse auswirken.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist Zahlungsorchestrierung im Vergleich zu einem Zahlungsgateway?
  
• Wie unterscheidet sich die Zahlungsorchestrierung von einem Zahlungsgateway?
  
• Wie wirken sich Zahlungsorchestrierung und Zahlungsgateways auf das Geschäftsergebnis aus?
  
• Wie können sich Unternehmen zwischen einem Zahlungsgateway und einer Orchestrierungsplattform für Zahlungen entscheiden?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist die Orchestrierung von Zahlungen im Vergleich zu einem Zahlungsgateway?

Ein Zahlungsgateway ist die Infrastruktur, die den Prozess der Zahlung startet. Wenn jemand seine Kartenangaben eingibt oder eine Zahlungsmethode beim Bezahlvorgang auswählt, erfasst das Gateway diese Informationen sicher, verschlüsselt sie und sendet sie zur Genehmigung an die entsprechenden Finanznetzwerke.

Die Orchestrierung von Zahlungen liegt eine Ebene über der Zahlungsabwicklung. Anstatt eine einzelne Transaktion über einen einzigen Anbieter abzuwickeln, koordiniert sie Zahlungen über mehrere Gateways, Acquirer (Händlerbanken), Abwickler und Zahlungsmethoden über eine einheitliche Ebene. Der Bezahlvorgang eines Unternehmens ist mit der Orchestrierungsebene verbunden, die entscheidet, wie jede Zahlung im Hintergrund gehandhabt wird.

Unternehmen, die bargeldlos Zahlungen abwickeln, können entscheiden, ob sie ein Zahlungsgateway oder ein System zur Orchestrierung von Zahlungen verwenden möchten.

Wie unterscheidet sich die Orchestrierung von Zahlungen von einem Zahlungsgateway?

Während sich ein Gateway auf die Abwicklung von Zahlungen konzentriert, verwaltet die Orchestrierung das gesamte Zahlungssystem. Wenn der Zahlungsbetrieb Ihres Unternehmen wächst, ist es wichtig, die Unterschiede zwischen den beiden Modellen zu verstehen.

Kontrolle vs. Vertrauen

Bei einem Zahlungsgateway werden viele Entscheidungen über die Abwicklung von Zahlungen vom System des Anbieters festgelegt. Das bedeutet, dass Sie Vertrauen in Ihren Anbieter haben müssen, da Sie diese Entscheidungen nicht selbst zu Ihren Gunsten treffen werden.

Die Orchestrierung von Zahlungen kann Ihrem Unternehmen direkte Kontrolle über Routing, Wiederholungsversuche, Anbieterpriorisierung und Ausfallsicherungsverhalten geben. Auf diese Weise kann die Zahlungslogik Ihre Unternehmensstrategie widerspiegeln und nicht die Standardeinstellungen des Anbieters.

Flexibilität bei der Zahlung

Ein Gateway beschränkt Sie auf die Zahlungsmethoden, Regionen und Funktionen, die es unterstützt, und es werden in der Regel nur Token ausgestellt, die innerhalb seines eigenen Systems funktionieren.

Die Orchestrierung bietet Ihnen die Flexibilität, neue Gateways, lokale Zahlungsabwickler oder Zahlungsmethoden hinzuzufügen, ohne Checkout-Abläufe zu überarbeiten oder grundlegenden Zahlungscode neu zu schreiben. Außerdem werden Zahlungsdaten in einem anbieterunabhängigen Tresor gespeichert, sodass derselbe Token für mehrere Gateways verwendet werden kann, ohne Kundendaten erneut zu erfassen.

Fähigkeit zur Veränderung

Gateway-Only-Einrichtungen erfordern manuelle Eingriffe, um Änderungen vorzunehmen. Sie funktionieren oft gut in bestimmten Regionen und weniger gut in anderen.

Mit Orchestrierungsplattformen können Ihre Teams schnell auf Veränderungen bei Genehmigungsraten oder Ausfällen reagieren, indem sie Regeln durch Konfiguration anpassen oder den Datenverkehr an verschiedene Anbieter weiterleiten, je nach Region, Zahlungsmethode, Kosten oder Leistung.

Tiefe der Integration

Eine einzelne Gateway-Integration ist in der Regel eng und transaktionsgebunden.

Die Orchestrierung erfordert im Voraus eine tiefere Integration, ersetzt aber mehrere separate Integrationen durch eine einzige einheitliche Schnittstelle Application Programming Interface (API), die den gesamten Lifecycle von Zahlungen regelt. Sie kann Zahlungsdaten, Tokenisierung und Workflows anbieterübergreifend standardisieren und konsistente Anfrageformate, Antwortcodes und Datenstrukturen erstellen, auch wenn sich zugrunde liegende Anbieter unterschiedlich verhalten.

Wie wirken sich Zahlungsorchestrierung und Zahlungsgateways auf das Geschäftsergebnis aus?

Die Art und Weise, wie Zahlungen strukturiert sind, kann Umsatz, Zuverlässigkeit und betriebliche Effizienz unmittelbar beeinflussen. Wenn Ihr Volumen und Ihre geografische Reichweite zunehmen, fallen diese Konsequenzen unter Umständen stärker ins Gewicht. Berücksichtigen Sie die folgenden Performancebereiche.

Autorisierungsraten und verzeichneter Umsatz

Ein einzelnes Gateway sendet jede Transaktion auf den gleichen Weg, auch wenn dieser Weg für bestimmte Karten oder Regionen schlecht funktioniert. Die Orchestrierung verbessert in der Regel die Genehmigungsraten, da sie fehlgeschlagene Zahlungen über alternative Wege wiederholt und Transaktionen an Anbieter sendet, die in der Vergangenheit für einen bestimmten Kontext besser abschneiden.

Zuverlässigkeit und Erreichbarkeit beim Bezahlvorgang

Gateway-Ausfälle oder Leistungseinbußen beenden die Annahme von Zahlungen sofort. Durch Orchestrierung bleiben Bezahlvorgänge hingegen auch bei Teilausfällen funktionsfähig, denn Transaktionen werden automatisch umgeleitet, wenn ein Anbieter nicht verfügbar ist.

Kundenkonversion

Fehlgeschlagene Zahlungen, fehlende lokale Zahlungsmethoden und unnötige abgelehnte Zahlungen können zu Reibungsverlusten beim Bezahlvorgang führen. Da die Orchestrierung auf die Abdeckung von mehr Zahlungsmethoden ausgelegt ist und fälschlicherweise abgelehnte Zahlungen reduziert, kann Ihr Unternehmen höhere Abschlussraten verzeichnen, ohne die Frontend-Erfahrung zu verändern.

Kosteneffizienz

Bei Gateway-Only-Einrichtungen ist Ihr Unternehmen womöglich nur eingeschränkt in der Lage, die Verarbeitungskosten zu optimieren. Die Orchestrierung ermöglicht hingegen das gebührenbasierte Routing, lokales Acquiring und Überlegungen zu grenzüberschreitenden Kosten. Dadurch lassen sich die Zahlungsausgaben bei großen Volumina deutlich senken.

Effiziente Abläufe

Die Orchestrierung zentralisiert Transaktionsdaten und Workflows, was den Aufwand für Ihre Finanz- und Entwicklungsteams verringern kann. Die unabhängige Verwaltung mehrerer Gateways kann zu fragmentierten Berichten, inkonsistenten Datenformaten und doppelter Arbeit führen.

Geschwindigkeit der Expansion

Das Hinzufügen neuer Märkte oder Zahlungsmethoden über einzelne Gateway-Integrationen verlangsamt in der Regel das Wachstum. Da die Orchestrierung neue Anbieter und Methoden durch Konfiguration anstelle von maßgeschneiderten Lösungen hinzufügen kann, kann sie die Markteinführungszeit verkürzen.

Wie können sich Unternehmen zwischen einem Zahlungsgateway und einer Orchestrierungsplattform für Zahlungen entscheiden?

Die Entscheidung zwischen einem Zahlungsgateway und einer Orchestrierungsplattform für Zahlungen hängt davon ab, wie Ihr Unternehmen heute arbeitet und welche Wachstumspläne Sie für die Zukunft haben. Dabei sollten Sie die folgenden Faktoren berücksichtigen.

Geografische Reichweite

Unternehmen, die nur auf einem Markt tätig sind, können ihre Anforderungen oft mit einem einzigen starken Gateway erfüllen. Globale Unternehmen profitieren in der Regel von der Orchestrierung, da sie den Zugang zu lokalen Zahlungsmethoden, regionalen Zahlungsabwicklern und marktspezifischer Optimierung vereinfacht.

Transaktionsvolumen und Wachstum

Höhere Volumina können die finanziellen Auswirkungen von abgelehnten Zahlungen, Ausfällen und Gebühren verstärken. Die durch Orchestrierung erzielte Optimierung und Redundanz ist dann umso wertvoller.

Bevorzugte Zahlungsmethoden

Wenn Ihre Kundschaft hauptsächlich mit Karten bezahlt, kann ein Gateway ausreichend sein. Sind jedoch lokale Banküberweisungen, Digital Wallets oder regionsspezifische Methoden für die Konversion erforderlich, bietet die Orchestrierung eine schnellere und breitere Abdeckung.

Interne Ressourcen

Gateways minimieren Einrichtungs- und Arbeitsaufwand, was hilfreich sein kann, wenn Sie nur wenig Personal oder begrenzte Ressourcen haben. Die Orchestrierung erfordert meist mehr Vorabplanung als Gateways, reduziert aber in der Regel den langfristigen technischen Aufwand und die Belastung des Betriebs mit zunehmendem Volumen.

Risikotoleranz und Abhängigkeit vom Anbieter

Wenn Sie einen einzigen Anbieter nutzen, ist das Risiko konzentriert. Die Zahlungsperformance und -funktionen hängen von der Abdeckung und dem Betrieb eines Anbieters ab. Durch die Orchestrierung wird dieses Risiko auf mehrere Anbieter verteilt. Die Abhängigkeit nimmt ab, denn es ist einfacher, Anbieter hinzuzufügen, zu ersetzen oder wieder einzugliedern, wenn sich die Anforderungen des Unternehmens ändern.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

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