ビジネスが成長するにつれて、多くの場合、ペイメントゲートウェイを介して決済を処理するか、決済オーケストレーションを導入するかを決定する必要があります。2025 年には、世界の決済の 54% がキャッシュレスとなり、2023 年の 50% から増加しました。そのため、企業が選択する決済代行業者のタイプが日常業務の大部分を占めるようになっています。

決済オーケストレーションとペイメントゲートウェイの違いは、取引の経路選定方法、新しい決済手段の追加の容易さ、チームによるパフォーマンスとコストの管理能力など、プロセスに与える影響にあります。以下では、両方のモデルの仕組み、相違点、およびこれらの違いがビジネス成果に与える影響について概説します。

目次

• 決済オーケストレーションとペイメントゲートウェイとは
  
• 決済オーケストレーションとペイメントゲートウェイの違い
  
• 決済オーケストレーションとペイメントゲートウェイが業績に与える影響
  
• ペイメントゲートウェイと決済オーケストレーションプラットフォームのどちらを選択するか
  
• Stripe Payments でできること
  

決済オーケストレーションとペイメントゲートウェイとは

ペイメントゲートウェイは、決済プロセスを開始するインフラストラクチャです。決済時にカード詳細を入力するか、決済手段を選択すると、ゲートウェイはその情報を安全に取得し、暗号化して、関連する金融ネットワークに送信して承認を得ます。

決済オーケストレーションは、決済処理の 1 つ上のレベルにあります。1 つのプロバイダーを介して 1 つの取引を処理するのではなく、1 つの統合レイヤーを介して複数のゲートウェイ、アクワイアラー、決済代行業者、決済手段間で決済を調整します。ビジネスの決済画面はオーケストレーションレイヤーに接続し、そこでバックグラウンドで各決済の処理方法を決定します。

キャッシュレス決済を処理する企業は、ペイメントゲートウェイと決済オーケストレーションシステムのどちらを使用するかを決定できます。

決済オーケストレーションとペイメントゲートウェイの違い

ゲートウェイが決済の処理に重点を置いているのに対し、オーケストレーションは決済システム全体を管理します。ビジネスの決済業務が拡大するにつれて、2 つのモデルの違いを理解することが重要です。

コントロールと信頼

ペイメントゲートウェイでは、決済の処理方法に関する多くの決定がプロバイダーのシステムによって固定されます。そのため、プロバイダーを信頼する必要があります。

決済オーケストレーションにより、経路の選定ルール、再試行、プロバイダーの優先順位付け、フェールオーバーの動作をビジネスが直接制御できます。これにより、ベンダーのデフォルトではなく、決済ロジックにビジネス戦略を反映できます。

決済の柔軟性

ゲートウェイでは、サポートされている決済手段、地域、機能に限定され、通常はゲートウェイのシステム内でのみ動作するトークンが発行されます。

オーケストレーションにより、決済フローを再構築したり、コア決済コードを書き換えたりすることなく、新しいゲートウェイ、ローカルプロセッサー、決済手段を柔軟に追加できます。また、プロバイダーに依存しない Vault に決済認証情報を保存するため、顧客データを再収集することなく、複数のゲートウェイで同じトークンを使用できます。

変化への適応力

ゲートウェイのみの設定で変更を行うには、手動での介入が必要です。多くの場合、一部の地域ではうまく機能しますが、その他の地域ではあまり機能しません。

オーケストレーションプラットフォームを使用すると、チームは設定を通じてルールを調整するか、地域、決済手段、コスト、パフォーマンスに基づいてトラフィックをさまざまなプロバイダーに経路変更することで、承認率の変化や停止に迅速に対応できます。

導入の深さ

通常、シングルゲートウェイの導入は狭く、取引が中心です。

オーケストレーションには事前により深い導入が必要ですが、複数の個別の導入を単一の統一されたアプリケーションプログラミングインターフェイス (API) に置き換えることで、決済ライフサイクル全体を管理します。プロバイダー間で決済データ、トークン化、ワークフローを標準化し、基盤となるプロバイダーの動作が異なる場合でも、一貫したリクエスト形式、レスポンスコード、データ構造を作成できます。

決済オーケストレーションとペイメントゲートウェイが業績に与える影響

決済の仕組みは、収入、信頼性、運用効率に直接影響する可能性があります。取引量と地理的リーチが広がるにつれて、その影響がより顕著になる可能性があります。これらのパフォーマンス分野を念頭に置いてください。

オーソリ率と回収売上

単一のゲートウェイは、特定のカードや地域でパスのパフォーマンスが低い場合でも、すべての取引を同じパスで送信します。オーケストレーションは、失敗した決済を代替パスで再試行し、特定のコンテキストで歴史的にパフォーマンスの高いプロバイダーに取引を送信するため、通常、承認率が向上します。

決済の信頼性と稼働時間

ゲートウェイの停止やパフォーマンスの低下により、決済の受け付けは即座に停止されますが、オーケストレーションでは、プロバイダーが利用できない場合に取引を自動的に再ルーティングすることで、部分的な障害が発生しても決済機能は維持されます。

顧客コンバージョン

決済の失敗、現地の決済手段の不足、不必要な決済拒否は、決済画面での負担の原因となる可能性があります。オーケストレーションにより、決済手段の範囲が広がり、誤った決済拒否が減るため、フロントエンドの操作性を変更せずに完了率を高めることができます。

コスト効率

ゲートウェイのみの設定では、処理コストを最適化するビジネスの能力が制限される可能性があります。しかし、オーケストレーションにより、手数料、現地アクワイアリング、越境コストの考慮事項に基づく経路の選定が可能になり、規模の拡大に応じて決済コストを大幅に削減できます。

業務の効率化

オーケストレーションにより、取引データとワークフローが一元化され、財務チームとエンジニアリングチームのオーバーヘッドが軽減されます。複数のゲートウェイを個別に管理することで、レポートの断片化、データ形式の不整合、作業の重複につながる可能性があります。

拡大のスピード

個別のゲートウェイ連携による新しい市場や決済手段の追加は、成長が鈍化する傾向があります。オーケストレーションはカスタム開発ではなく、構成によって新しいプロバイダーや決済手段を追加できるため、市場投入までの時間を短縮できます。

ペイメントゲートウェイと決済オーケストレーションプラットフォームのどちらを選択するか

ペイメントゲートウェイと決済オーケストレーションプラットフォームのどちらを選択するかは、現在のビジネスの運営方法と将来の成長プランによって異なります。考慮すべき要素は次のとおりです。

地理的範囲

単一市場で事業を展開する企業は、多くの場合、1 つの強力なゲートウェイでニーズを満たすことができます。グローバルビジネスは、現地の決済手段、地域の決済代行業者、市場固有の最適化へのアクセスが容易になるため、通常、オーケストレーションの恩恵を受けます。

取引量と成長

取引量が多いほど、決済拒否、停止、手数料の財務的影響が増幅され、オーケストレーションの最適化と冗長性の価値が高まります。

決済手段の好み

顧客が主にカードで決済する場合は、ゲートウェイで十分かもしれません。コンバージョンのために現地の銀行振込、デジタルウォレット、または地域固有の決済手段が必要な場合は、オーケストレーションにより、より迅速かつ広範な対応が可能になります。

社内リソース

ゲートウェイは、設定と労力を最小限に抑えます。これは、スタッフ数が少ない場合やリソースが限られている場合に便利です。オーケストレーションは通常、ゲートウェイよりも事前の計画が必要ですが、取引量の増加に伴う長期的なエンジニアリングと運用の負担を軽減できます。

リスク許容度とベンダー依存

1 つのプロバイダーに依存すると、リスクが集中し、決済パフォーマンスと機能が 1 つのプロバイダーの対象範囲と運用に結び付けられます。オーケストレーションは、ビジネスニーズの変化に応じてプロバイダーの追加、交換、再バランシングを容易にすることで、そのリスクを複数のプロバイダーに分散し、依存度を軽減します。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、そして世界中で決済を受け付けられるようにする統合型グローバル決済ソリューションです。

Stripe Payments でできること:

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリング工数を何千時間も節約できます。

• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 種類以上の通貨で利用可能な国際決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを軽減できます。

• 対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、収益を拡大できます。

• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールにより、収益を増やすことができます。

• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで迅速に成長: 過去の稼働率 99.999% と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張可能なプラットフォーム上で構築できます。

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