En grundläggande del av att göra affärer i Australien är tilläggsavgifter. Under 2023/2024 betalade kunderna cirka 1,2 miljarder AUD i tilläggsavgifter. Företag i Australien kan föra över kostnaden för kortbetalningar på kunderna, men endast inom strikta gränser som är knutna till behandlingskostnaderna. Det är viktigt att förstå hur reglerna för tilläggsavgifter för kreditkort fungerar i Australien för att efterleva reglerna och undvika påföljder.

Nedan förklarar vi vad som räknas som tilläggsavgifter för kreditkort i Australien, vilka betalningsmetoder som kan debiteras och hur du beräknar avgifter och följer reglerna.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är tilläggsavgifter för kreditkort i Australien?
  
• Varför regleras tilläggsavgifter för kreditkort i Australien?
  
• Vilka betalningsmetoder kan debiteras i Australien?
  
• Vilka kostnader får företag täcka genom tilläggsavgifter för kreditkort?
  
• Vilka regler måste australiska företag följa för tilläggsavgifter för kort?
  
• Hur kan australiska företag följa reglerna för tilläggsavgifter?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är tilläggsavgifter för kreditkort i Australien?

En tilläggsavgift för kreditkort är en extraavgift som ett företag lägger till för att täcka sina betalningskostnader när en kund betalar med kreditkort. Om en avgift endast tas ut när en kund betalar med en viss typ av kort (t.ex. Visa, Mastercard eller EFTPOS) i Australien behandlas det enligt lagen som en betalningstilläggsavgift, även om det är märkt som en ”behandlingsavgift” eller ”administrativ avgift”.

Varför regleras tilläggsavgifter för kreditkort i Australien?

Företag i Australien kan täcka kostnaderna för kortbetalningar. Vissa företag har tidigare debiterat kunder mer än vad behandlingen kostar för dem, men tillsynsmyndigheter har satt gränser, stoppat överdrivna avgifter och begränsat tilläggsavgifterna till kostnaden för godkännande. Genom att tillåta rimliga tilläggsavgifter kan man täcka kostnadsskillnader mellan olika betalningsmetoder samtidigt som man motverkar användning av kort med högre kostnader.

Tillsynsmyndigheter har också fastställt att minimiavgiften måste inkluderas i priset som visas när det inte finns något tilläggsavgiftsfritt betalningsalternativ. Detta minskar risken för att konsumenter drabbas av högre kostnader i kassan.

Vilka betalningsmetoder kan debiteras i Australien?

Reglerna för att överföra kortavgifter till konsumenter varierar beroende på kortbetalningsnätverk. Även där lagen tillåter tilläggsavgifter förbjuder vissa betalleverantörer det genom handlaravtal, som företag måste följa oavsett vilket regelverk som gäller.

Kredit-, bank- och förbetalda kort på Visa-, Mastercard- och eftpos Australia-nätverk kan bli föremål för en tilläggsavgift, så länge avgifterna inte överstiger företagets kostnader. Kostnaderna för behandling av EFTPOS-kort är vanligtvis lägre än för kreditkort. Kort som utfärdas av australiska banker i samarbete med American Express omfattas av tilläggsavgiftsreglerna, även om dessa produkter nu är ovanliga.

Digitala betalningsmetoder, som BPAY och PayPal, och andra betalningsmetoder än kort, som kontanter eller checkar, omfattas inte av överdrivna tilläggsavgiftsregler, även om transparens och avtalsenliga villkor fortfarande gäller.

Vilka kostnader får företag täcka genom tilläggsavgifter för kreditkort?

Australiska regler gör det möjligt för företag att få tillbaka de faktiska, verifierbara kostnaderna för att ta emot kortbetalningar. Allmänna omkostnader som löner, hyra, allmännyttiga tjänster eller administrativa utgifter kan inte buntas ihop i en tilläggsavgift.

Tilläggsavgifter för kreditkort kan täcka följande:

• Avgifter för inlösare och kortbetalningsnätverk: Avgifter som överförs av kortsystem eller inlösare, inklusive internationella transaktions- eller bytesavgifter.

• Betalleverantörs- och gatewayavgifter: Avgifter per transaktion eller procentuellt baserade avgifter till betalleverantörer och betalningsgateways som är knutna specifikt till kortbehandling.

• Terminal och utrustningskostnader: Hyres- och underhållsavgifter för kortbehandlingsutrustning, förutsatt att de fördelas proportionellt på korttransaktioner.

• Kostnader förknippade med bedrägerier och återkrediteringar: Avgifter för bedrägeribekämpningsverktyg, återkrediteringar och kortspecifika riskhanteringstjänster.

• Dokumenterade, kortspecifika utgifter: Eventuella extra kostnader måste vara tydligt kopplade till kortbetalningar och styrkas av avtal, fakturor eller kontoutdrag.

Vilka regler måste australiska företag följa för tilläggsavgifter för kort?

Reglerna fokuserar på rättvisa, korrekthet och att se till att kunderna förstår vad de debiteras och varför. En tilläggsavgift blir olaglig när den överstiger vad det faktiskt kostar företaget att ta emot betalningen.

Här är reglerna för att se till att tilläggsavgifter för kort uppfyller kraven i Australien:

• Kostnaderna måste granskas över tid: Företag förväntas uppdatera tilläggsavgiftsbeloppen när deras kostnader för betalningshantering ändras. De kan inte låta inaktuella avgifter ligga kvar.

• Kunderna måste informeras tydligt: Eventuella tilläggsavgifter måste anges före betalning, på ett enkelt språk och inte döljas i det finstilta eller avslöjas först i det sista steget.

• Priserna måste återspegla oundvikliga tilläggsavgifter: Om varje tillgänglig betalningsmetod medför en tilläggsavgift måste det lägsta totala priset inklusive den tilläggsavgiften visas tydligt.

• Avgifter kan inte döljas: En debitering som endast gäller för vissa betalningsmetoder behandlas som en tilläggsavgift oavsett vad den kallas och måste följa tilläggsavgiftsreglerna.

• Tilläggsavgifter måste tillämpas konsekvent: Företag kan inte ta ut olika tilläggsavgifter för samma kort på ett sätt som leder till att vissa kunder debiteras för mycket.

• Bevis måste sparas: Företag behöver dokumentation, t.ex. kontoutdrag från betalleverantörer och fakturor, för att motivera tilläggsavgiftsbelopp om tillsynsmyndigheter frågar.

Hur kan australiska företag följa reglerna för tilläggsavgifter?

Företag bör följa en tydlig, upprepbar process för tilläggsavgifter för kort och kontrollera den regelbundet för att undvika straffavgifter.

Följ dessa steg för att utveckla din process:

• Börja med dina faktiska kostnadsdata: Använd kontoutdragen från din betalleverantör eller inlösare för att identifiera den genomsnittliga kostnaden för godkännande för varje kort. Detta beräknas för de senaste 12 månaderna.

• Inkludera endast tillåtna extra kostnader: Om du lägger till gateway-avgifter, bedrägeriverktyg eller terminalkostnader, se till att de är kortspecifika, proportionellt fördelade och backas upp av dokumentation.

• Ställ in tilläggsavgifter i underkant: Om du tar ut olika avgifter per korttyp måste varje avgift ligga under kortets kostnad. Om du använder en enda blandad avgift får den inte överstiga det billigaste kortet i gruppen.

• Var försiktig med fasta avgifter: Fasta tilläggsavgifter måste hålla sig inom kostnadsgränserna även för små transaktioner. Detta gör att procentbaserade tilläggsavgifter ofta stämmer mer överens med regelverken.

• Integrera tilläggsavgifter i kassaflöden: POS-system och onlinesystem bör tillämpa tilläggsavgifter konsekvent och tydligt, så att kunderna kan se avgiften innan de förbinder sig att betala.

• Granska tilläggsavgiftsnivåerna regelbundet: Kostnaderna kan ändras på grund av prisuppdateringar, leverantörsbyten eller volymförändringar. Inställningarna för tilläggsavgifter bör ses över minst en gång om året.

• Förbered dig för granskning av tillsynsmyndigheter: Spara dokumentation som visar hur tilläggsavgiftsbeloppen beräknades. Australian Competition and Consumer Commission (ACCC) kan begära bevis och utfärda påföljder för alltför höga tilläggsavgifter.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.