Als Unternehmen haben Sie möglicherweise mehrere Bankkonten bei verschiedenen Finanzinstituten. Mithilfe von Cashflow-Übertragungen können Geldbeträge zwischen ihnen bewegt werden. In diesem Artikel erfahren Sie, welche Besonderheiten dieser Mechanismus hat und wie er angewendet werden kann, um das Liquiditätsmanagement zu optimieren.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist eine Cashflow-Übertragung?
  
• Warum sollten Sie Cashflow-Übertragungen nutzen?
  
• So funktionieren Cashflow-Übertragungen
  
• So kann Stripe Capital Sie unterstützen
  

Was ist eine Cashflow-Übertragung?

Eine Cashflow-Übertragung, auf Französisch VSOT abgekürzt, ist eine spezielle Art der Übertragung, die von Unternehmen und Unternehmensgruppen mit mehreren Banken verwendet wird, um Geldmittel zwischen zwei Finanzkonten zu bewegen. Normalerweise wird jedes Konto bei einer anderen Bank geführt.

Warum sollten Sie Cashflow-Übertragungen nutzen?

Diese Bewegungen sind ein Instrument der Liquiditätsverwaltung. Sie ermöglichen es Unternehmen, ihre Bankkonten auszugleichen und Überziehungsgebühren zu vermeiden. Unternehmen, die zu einer größeren Gruppe gehören oder Tochtergesellschaften in Frankreich oder anderswo in der Europäischen Union haben, verlassen sich hauptsächlich auf diese Art von Übertragungen. Im Gegensatz zu Unternehmen als Kunden nutzen Einzelpersonen oft SEPA-Überweisungen und sofortige Banküberweisungen.

Cashflow-Übertragungen sind praktisch, da Banken sie am selben Tag durchführen können, solange die Anfragen vor dem Annahmeschluss erfolgen. Wenden Sie sich an Ihr Finanzinstitut, um sich über bestimmte Annahmeschlüsse zu informieren. Beispielsweise führt die Banque Populaire diese Geldbewegungen Montag bis Freitag (außer an Feiertagen) am selben Tag aus, wenn Anfragen vor 15:30 Uhr eingehen. Der Annahmeschluss für Cashflow-Übertragungen bei Crédit Mutuel ist 11:00 Uhr.

So funktionieren Cashflow-Übertragungen

Eine Cashflow-Übertragung kann in einer Filiale mit einem unterzeichneten Ausdruck eines Übertragungsauftrags, im Internet oder über eine Mobilanwendung mithilfe von E-Banking-Diensten oder auch über einen Link zu Bankdaten veranlasst werden.

Wenn das Finanzinstitut die Anfrage zur Übertragung vor Ablauf der Einreichungsfrist erhält, erfolgt der Vorgang am selben Werktag. Das Wertstellungsdatum für die Belastung des ausstellenden Kontos entspricht somit dem Wertstellungsdatum für die Gutschrift auf dem Empfängerkonto.

Transaktionsgebühren

Cashflow-Übertragungen sind in der Regel gebührenpflichtige Dienstleistungen, und die Gebühr variiert je nach Bank und Übertragungskanal. Bei der Banque Populaire liegen die Gebühren zwischen 13,20 € für die in einer Filiale veranlasste Überweisung von Geldmitteln und 4,65 € für Überweisungen, die über den Datalink-Service Cyberplus Entreprise beauftragt werden. Entsprechende Gebühren bei Crédit Agricole betragen 10,40 € für in einer Filiale veranlasste Überweisungen und 5,80 € für über Data Link beauftragte Überweisungen. Unternehmen müssen die Preisliste ihres Instituts für spezifische Preisangaben einsehen.

So kann Stripe Capital Sie unterstützen

Stripe Capital bietet umsatzbasierte Finanzierungslösungen an, damit Ihr Unternehmen Zugang zu Geldmitteln erhält, mit denen es weiter wachsen kann.

Capital kann Sie in folgenden Bereichen unterstützen:

• Schnellerer Zugang zu Wachstumskapital: Erhalten Sie innerhalb weniger Minuten einen Kredit oder einen Händlervorschuss – ohne die langwierigen Anträge und Sicherheitsanforderungen, die bei herkömmlichen Bankkrediten erforderlich sind.
  
• Finanzierung an Ihren Umsatz anpassen: Die umsatzbasierte Struktur von Capital bedeutet, dass Sie einen festen Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes zurückzahlen, sodass die Zahlungen entsprechend Ihrer Unternehmensleistung skaliert werden. Wenn der über den Umsatz gezahlte Betrag in einem Zahlungszeitraum nicht dem Mindestbetrag entspricht, bucht Capital den verbleibenden Betrag automatisch am Ende des Zeitraums von Ihrem Bankkonto ab.
  
• Mit Zuversicht expandieren: Finanzieren Sie Wachstumsinitiativen wie Marketingkampagnen, Neueinstellungen, Lagererweiterungen und mehr, ohne Ihr Eigenkapital oder persönliches Vermögen zu gefährden.
  
• Von der Expertise von Stripe profitieren: Capital bietet individuelle Finanzierungslösungen, die auf dem fundierten Fachwissen und den Zahlungsdaten von Stripe basieren.
  

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