Como empresa, você pode ter várias contas bancárias em diferentes instituições financeiras. As transferências de fluxo de caixa permitem que seus fundos se movam entre elas. Neste artigo, vamos descobrir as especificidades desse mecanismo e como aplicá-lo para maximizar o gerenciamento de caixa.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é uma transferência de fluxo de caixa?
  
• Por que usar transferências de fluxo de caixa?
  
• Como funcionam transferências de fluxo de caixa
  
• Como o Stripe Capital pode ajudar
  

O que é uma transferência de fluxo de caixa?

Uma transferência de fluxo de caixa, abreviado VSOT em francês, é um tipo especial de transferência usada por empresas e grupos empresariais multibancários para mover fundos entre duas contas financeiras. Normalmente, cada conta está em um banco diferente.

Por que usar transferências de fluxo de caixa?

Esses movimentos são uma ferramenta de gestão de caixa. Eles permitem que as empresas equilibrem suas contas bancárias e evitem tarifas sobre saques a descoberto. As empresas que pertencem a um grupo maior ou têm filiais na França ou em outros lugares da União Europeia dependem principalmente deste tipo de transferências. Ao contrário dos clientes empresariais, as pessoas físicas costumam usar transferências SEPA e transferências bancárias instantâneas.

As transferências de fluxo de caixa são práticas porque os bancos podem executá-las no mesmo dia quando as solicitações atendem ao horário de corte. Consulte sua instituição financeira para obter prazos específicos de envio. Por exemplo, o Banco Popular executa essas transferências de fundos no mesmo dia, de segunda a sexta-feira (exceto feriados), se as solicitações forem recebidas antes das 15h30. O horário de corte do Crédit Mutuel para transferências de fluxo de caixa é 11h00 da manhã.

Como funcionam as transferências de fluxo de caixa

Uma transferência de fluxo de caixa pode ser iniciada em uma agência usando um pedido de transferência impresso e assinado, na internet, através de um aplicativo móvel usando serviços bancários eletrônicos, ou através de um link de dados bancários.

Quando a instituição financeira recebe a solicitação de transferência antes do prazo de apresentação, a troca ocorre no mesmo dia útil e, por conseguinte, a data de valor para débito na conta emissora corresponde à data de valor para crédito na conta beneficiária.

Tarifas

As transferências por fluxo de caixa são geralmente serviços estabelecidos com tarifas, e as cobranças variam por banco e canal de transmissão. No Banque Populaire, as tarifas variam de € 13,20 para a movimentação de fundos iniciados em uma agência a € 4,65 para os pedidos através do serviço de data link Cyberplus Entreprise. As cobranças correspondentes no Crédit Agricole são € 10,40 para transferências solicitadas em uma agência e € 5,80 para movimentações iniciadas através de data link. As empresas precisam consultar o cartão de taxas da sua instituição para obter informações específicas de preços.

Como o Stripe Capital pode ajudar

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