Como empresa, es posible que tengas varias cuentas bancarias en diferentes instituciones financieras. Las transferencias de flujo de caja permiten mover fondos entre ellas. En este artículo, aprenderás los detalles de este mecanismo y cómo aplicarlo para optimizar gestión de efectivo.

Esto es lo que encontrarás en este artículo:

• ¿Qué es una transferencia de flujo de caja?
  
• ¿Por qué utilizar transferencias de flujo de caja?
  
• Cómo funcionan las transferencias de flujo de caja
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Capital
  

¿Qué es una transferencia de flujo de caja?

Una transferencia de flujo de caja, abreviada VSOT en francés, es un tipo especial de transferencia utilizada por empresas y grupos empresariales multibancarios para mover fondos entre dos cuentas financieras. Normalmente, cada cuenta se encuentra en un banco diferente.

¿Por qué utilizar transferencias de flujo de caja?

Estos movimientos son una herramienta de gestión de tesorería. Permiten a las empresas equilibrar sus cuentas bancarias y evitar comisiones por descubierto. Las empresas que pertenecen a un grupo más grande o que tienen filiales en Francia o en otros lugares de la Unión Europea recurren principalmente a este tipo de transferencias. A diferencia de los clientes empresariales, los particulares suelen utilizar transferencias de crédito SEPA y transferencias electrónicas instantáneas.

Las transferencias de flujo de caja son prácticas porque los bancos pueden ejecutarlas el mismo día en que las solicitudes cumplen con la hora límite. Consulta con tu institución financiera para conocer los plazos específicos de presentación. Por ejemplo, Banque Populaire ejecuta estos movimientos de fondos el mismo día, de lunes a viernes (excepto festivos), si las solicitudes se reciben antes de las 3:30 p.m.. La hora límite del Crédit Mutuel para transferencias de efectivo es las 11:00 a.m.

Cómo funcionan las transferencias de flujo de efectivo

Una transferencia de efectivo puede iniciarse en una sucursal mediante una orden de transferencia impresa y firmada, por Internet o a través de una aplicación móvil utilizando servicios de banca electrónica, o mediante un enlace de datos bancarios.

Cuando la entidad financiera recibe la solicitud de transferencia antes de la fecha límite de presentación, el intercambio se realiza el mismo día hábil. Por lo tanto, la fecha de valor para el débito de la cuenta emisora coincide con la fecha de valor para el abono en la cuenta receptora.

Comisiones

Las transferencias de efectivo suelen ser servicios de pago, y el coste varía según el banco y el canal de transmisión. En Banque Populaire, las comisiones oscilan entre 13,20 € por el movimiento de fondos iniciado en una sucursal y 4,65 € por los pedidos a través del servicio de enlace de datos Cyberplus Entreprise. Los cargos correspondientes en Crédit Agricole son de 10,40 € por las transferencias solicitadas en una sucursal y de 5,80 € por los movimientos iniciados a través del enlace de datos. Las empresas deben consultar la lista de tarifas de su entidad para obtener información específica sobre los precios.

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