En tant qu’entreprise, vous pouvez détenir plusieurs comptes bancaires, chacun dans un établissement financier différent. Le virement de trésorerie vous permet de transférer des fonds entre ces différents comptes. Dans cet article, vous découvrirez les spécificités de ce type de virement et comment l’utiliser pour optimiser la gestion de votre trésorerie.

Sommaire

• Qu’est-ce qu’un virement de trésorerie ?
  
• Pourquoi effectuer un virement de trésorerie ?
  
• Comment le virement de trésorerie fonctionne-t-il ?
  
• Comment Stripe Capital peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un virement de trésorerie ?

Le virement de trésorerie, aussi appelé virement spécifique orienté trésorerie (VSOT), est un virement spécial utilisé par les entreprises et groupes d’entreprises multi-bancarisés pour transférer ou recevoir des fonds entre deux comptes bancaires. Chaque compte est généralement hébergé dans une banque différente.

Pourquoi effectuer un virement de trésorerie ?

Le VSOT est un outil de gestion de trésorerie. Il permet aux entreprises d’équilibrer les soldes de leurs comptes bancaires tout en évitant le paiement des agios. Ce type de virement est principalement utilisé par les entreprises faisant partie d’un groupe plus large, ou ayant une filiale domiciliée en France ou dans l’Union européenne. Les particuliers, quant à eux, bénéficient plutôt des virements SEPA et des virements instantanés.

Le virement de trésorerie est pratique car il peut être exécuté le jour de la demande, à condition que celle-ci soit effectuée avant l’heure limite établie par la banque. Vous devez vous renseigner auprès de votre établissement financier pour connaître l’horaire précis. Par exemple, la Banque Populaire exécute les VSOT le jour même du lundi au vendredi (à l'exception des jours fériés) si l’ordre est reçu avant 15h30, tandis que le Crédit Mutuel fixe son heure limite pour le traitement des VSOT à 11h.

Comment le virement de trésorerie fonctionne-t-il ?

Un virement de trésorerie peut être effectué en agence via un ordre de virement signé sous format papier, par internet ou application mobile via les services de Banque à distance, ou par télétransmission.

Lorsque l’ordre de virement est reçu avant l’heure limite fixée par la banque, l’échange se fait le jour même, s’il s’agit d’un jour ouvrable. La date de valeur de débit du compte émetteur correspond donc à la date de valeur du crédit du compte bénéficiaire.

Tarifs

Le virement de trésorerie est un service généralement payant dont le tarif varie d’une banque à l'autre et selon la modalité de transmission. En ce qui concerne la Banque Populaire, vous pouvez prévoir des frais s'élevant à 13,20 € pour les VSOT saisis en agence, ou 4,65 € pour ceux qui sont télétransmis via leur service Cyberplus Entreprise. Le tarif du VSOT au Crédit Agricole est fixé à 10,40 € s’il est effectué en agence et 5,80 € s’il est télétransmis. Il vous est recommandé de consulter la grille tarifaire de votre établissement afin de connaître le tarif précis du service.

Comment Stripe Capital peut vous aider

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