Alors que la technologie financière thaïlandaise entre dans une ère entièrement numérique, l’utilisation d’un système de paiement groupé (BPS) est devenue importante pour faciliter des transactions financières plus rapides, plus efficaces et plus répandues. Un BPS entraîne la modernisation du système financier et améliore l’efficacité globale des organisations.

Dans cet article, nous expliquons le BPS en Thaïlande, notamment son fonctionnement et ses avantages. Nous explorons également les entreprises thaïlandaises qui utilisent le BPS, comment démarrer avec un BPS et des solutions prenant en charge l'utilisation de BPS via des interfaces de programmation d'applications (API) pour différents types de transactions. Cela peut aider les entreprises à gérer facilement et en toute sécurité les paiements importants.

Sommaire

• Qu'est-ce qu'un système de paiement groupé (BPS) ?
  
• Comprendre le système de paiement groupé de la Thaïlande
  
• Avantages d’un système de paiement groupé
  
• Quelles sont les entreprises adaptées aux systèmes de paiement groupé ?
  
• Considérations avant d'utiliser un système de paiement groupé
  
• Comment utiliser un système de paiement groupé
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un système de paiement groupé (BPS) ?

Un BPS permet aux entreprises de transférer simultanément de l'argent vers plusieurs comptes en une seule transaction. Il rend les transactions de groupe pratiques et rapides, réduit les étapes et la complexité, et élimine la nécessité de traiter individuellement les paiements. Un BPS est particulièrement adapté aux organisations qui doivent payer un grand nombre d'employés, de fournisseurs ou de partenaires, y compris les salaires, les paiements liés aux produits, les commissions et les remboursements d'impôts.

Comprendre le système de paiement groupé de la Thaïlande

Les BPS sont largement utilisés dans les secteurs public et privé en Thaïlande. Le système est souvent désigné par différents noms, tels que « paiement groupé », « crédit groupé » ou « transfert groupé ». Un BPS permet de transférer simultanément plusieurs transactions en temps réel en vertu de la norme 20022 de l’Organisation internationale de Standardisation (ISO).

Les transferts BPS ont généralement deux options : les transferts le jour même (appelés « DC2 ») et les transferts le jour suivant (appelés « DC3 »). La limite est de ฿2 millions par transaction, tandis que la limite quotidienne dépend des exigences de chaque fournisseur de services.

De grandes institutions financières développent des BPS qui se connectent facilement aux systèmes de paiement des organisations via des API, des systèmes comptables ou des progiciels de gestion intégrée (ERP). Cela peut les aider à répondre à la demande du marché en matière de commodité, de rapidité et de sécurité. Par exemple, des solutions financières, telles que Stripe Payments, proposent des API de virement bancaire qui prennent en charge divers moyens de paiement, y compris les paiements transfrontaliers, les transferts d’argent vers plusieurs comptes à la fois (c’est-à-dire les paiements par lots) ou les paiements fractionnés.

Avantages d’un système de paiement groupé

L'utilisation d'un BPS présente de nombreux avantages pour une organisation, notamment les suivants :

• Améliore l’efficacité opérationnelle
  Les utilisateurs peuvent compiler plusieurs postes de paiement dans un seul fichier et le charger dans le système. Ils peuvent également planifier des paiements pour que le système transfère automatiquement les fonds à la date et à l’heure souhaitées.
  
• Assure les paiements ponctuels
  Les paiements sont effectués rapidement et dans les délais, ce qui peut améliorer l’image professionnelle d’une entreprise et établir une relation de confiance avec les employés et les partenaires.
  
• Réduit les erreurs
  Les systèmes de traitement des données (BPS) peuvent généralement se connecter aux bases de données ou aux systèmes ERP. Cela évite la saisie multiple des données et réduit ainsi les erreurs.
  
• Gagner du temps et des ressources
  Les BPS permettent de réduire les coûts opérationnels, les formalités administratives et la saisie manuelle des données pour les transactions répétitives.
  
• Offre une sécurité élevée
  L’automatisation des paiements consolidés contribue à réduire le risque d’interférence humaine, ce qui peut réduire les risques de fraude et fournir un accès clair aux données pour les approbateurs, les auditeurs et les opérateurs.
  
• Suit l'état et rend compte des résultats
  Le système peut suivre les paiements et envoyer des notifications concernant l'état transféré, ce qui peut améliorer la transparence et la vérifiabilité. De plus, toutes les transactions sont intégralement enregistrées, ce qui permet un examen systématique.
  
• Prise en charge du développement des entreprises
  Un BPS convient à une organisation avec un grand nombre de transactions, telles que la paie, les salaires quotidiens, les commissions ou les dépenses des fournisseurs. Il permet d’étendre l’entreprise sans avoir besoin d’augmenter le personnel comptable.
  

Quelles sont les entreprises adaptées aux systèmes de paiement groupé ?

De nombreuses entreprises en Thaïlande peuvent améliorer leur efficacité opérationnelle en mettant en œuvre un BPS :

• Institutions financières : ces organisations peuvent utiliser les BPS pour transférer des fonds à plusieurs clients le même jour. Elles peuvent également utiliser les BPS pour payer des retours ou des intérêts et transférer des fonds à plusieurs entreprises partenaires.
  
• E-commerce : les grandes entreprises d’e-commerce, telles que Lazada et Shopee, utilisent les BPS pour payer les revenus aux magasins sur leurs plateformes.
  
• Grandes entreprises : les entreprises peuvent utiliser les BPS pour transférer chaque mois des salaires, des avantages sociaux, des primes ou la rémunération des heures supplémentaires à un grand nombre d’employés. Il peut s’agir de sociétés de biens de consommation et de pétrole et de grands magasins.
  
• Usines industrielles : les usines peuvent utiliser les BPS pour payer un grand nombre de salaires des employés et payer plusieurs fournisseurs pour les matières premières.
  
• Entreprises ayant de larges clientèles : un BPS peut être utile pour les entreprises qui doivent transférer des commissions, payer des demandes de droits et des indemnisations, ou remboursement de sommes importantes aux clients. Il peut s’agir de compagnies d’assurance et de sociétés de vente directe.
  
• Immobilier et construction : ces entreprises peuvent utiliser les BPS pour payer les salaires de plusieurs sous-traitants et fournisseurs par projet.
  
• Logistique et transport : ces entreprises paient régulièrement des frais de livraison, des commissions de chauffeur ou des frais de service à plusieurs fournisseurs, tels que Grab et LINE MAN, pour couvrir les salaires des chauffeurs et d’autres partenaires.
  
• Plateformes de services : ces entreprises peuvent utiliser les BPS pour verser des salaires à un grand nombre de partenaires ou de travailleurs indépendants sur une base quotidienne ou hebdomadaire. Les plateformes de services comprennent des plateformes indépendantes telles que Fastwork, Fiverr et Upwork.
  
• Franchises ou réseaux d'agences : ces entreprises versent des commissions, rémunérations ou partage de revenus à plusieurs employés, succursales ou sociétés affiliées.
  
• Agences gouvernementales : un BPS peut être utilisé pour transférer au public, aux agences gouvernementales régionales et aux autorités locales des salaires, des prestations sociales, une aide financière, des pensions ou des allocations importantes.
  
• Hôpitaux et santé publique : un BPS peut être utilisé pour payer les salaires d’un grand nombre de membres du personnel médical ou payer des frais de service aux cliniques.
  
• Établissements d'enseignement : ces organisations paient un grand nombre d'enseignants, de conférenciers et de membres du personnel.
  
• Organisations à but non lucratif : ces groupes, tels que la Fondation Chaipattana, la Croix-Rouge thaïlandaise et la Fondation Mirror, peuvent utiliser les transferts d'argent pour soutenir les groupes cibles ou les bénéficiaires de dons de manière pratique, rapide et transparente.
  

Considérations avant d’utiliser un système de paiement groupé

Avant de mettre en œuvre un BPS, tenez compte du fournisseur de services et de ses exigences établies sur les facteurs suivants :

• Sécurité des données et droits d'accès : le système devrait définir les droits d'accès et l'approbation des transactions selon les rôles des différents utilisateurs en utilisant le chiffrement des données et l’authentification à deux facteurs (2FA).
  
• Connexion système : choisissez un système qui peut se connecter facilement via une API ou des systèmes de comptabilité et ERP, comme le système d’intégration de paiement de Stripe.
  
• Historique des vérifications : le système doit permettre de vérifier l'historique des paiements antérieurs, ce qui peut faciliter la détection des erreurs ou des comportements indésirables et permettre de gérer ou annuler les transactions en toute sécurité.
  
• Volume et fréquence des paiements : si une entreprise doit effectuer fréquemment des paiements et transferts importants, un système de paiement automatisé, tel qu’un BPS, est une option efficace qui peut faire gagner beaucoup de temps.
  
• Frais : comparez les frais transférés par transaction et les frais de service mensuels des prestataires BPS.
  
• Exigences opérationnelles : envisagez un traitement manuel si les paiements sont soumis à des conditions spécifiques ou s'effectuent à des fréquences différentes selon l'occasion.
  

Utilisation d’un système de paiement groupé

Après avoir sélectionné un fournisseur de services, vous pouvez commencer à utiliser un BPS en suivant ces étapes :

• Préparer les informations de paiement
  Collectez les informations de paiement, telles que le nom du bénéficiaire, le numéro de compte, le montant, la banque de destination et transférez la description ou les détails. Ensuite, enregistrez les informations au format de fichier (par exemple, texte, valeur séparée par des virgules [CSV], ou fichier Excel) requis par la banque ou le fournisseur de services.
  
• Se connecter et télécharger des données
  Connectez-vous au BPS du fournisseur (par le Web ou l'API) et téléchargez le fichier préparé.
  
• Vérifier l'exactitude
  Le système affichera un récapitulatif de tous les éléments à vérifier. Alertez-les en cas d'erreurs, telles que des doublons d'informations, des formats incorrects ou des comptes de destination non valides.
  
• Confirmer les éléments
  Après avoir examiné les éléments et vérifié des informations exactes et complètes, vous pouvez confirmer le transfert de fonds à l’aide d’un mot de passe à usage unique (OTP), d’une signature électronique ou d’autres mesures de sécurité.
  
• Traiter les éléments
  Le prestataire BPS enverra des lots de paiement au système central pour les paiements groupés.
  
• Recevoir la notification d'état du transfert
  Le système vous informera de l’état de la transaction, par exemple si le transfert a réussi ou échoué. Le rapport indiquera également le motif, comme un numéro de compte incorrect ou un solde insuffisant. Vous pourrez ensuite consulter ou télécharger les résultats depuis le système du fournisseur de services.
  

Comment Stripe Payments peut vous aider

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Stripe Payments vous aide à :

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