Te midden van recente datalekken die de persoonlijke gegevens van miljoenen mensen in gevaar brachten, staan bedrijven die betalingen verwerken voor een delicate evenwichtsoefening: kaartgegevens veilig houden zonder klanten te vertragen. Card vaulting is een manier om gevoelige kaartgegevens te beschermen en tegelijkertijd alles mogelijk te maken, van afrekenen met één klik tot wereldwijde betalingsrouting. Als het goed wordt uitgevoerd, kan het de basis vormen voor veilige, flexibele betalingen. Hieronder leggen we uit hoe een kluis voor creditcards werkt, wat deze beschermt en waarom deze belangrijk is voor elk bedrijf dat betalingen verwerkt.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is card vaulting en hoe beschermt het de gegevens van kaarthouders?
  
• Waarom is card vaulting belangrijk voor de veiligheid van betalingen?
  
• Wat zijn de voordelen van card vaulting voor bedrijven?
  
• Wat zijn veelvoorkomende gebruikssituaties voor card vaulting?
  
• Welke compliancenormen zijn van toepassing op card vaulting?
  
• Hoe kun je card vaulting in je bedrijf implementeren?
  
• Welke risico's of uitdagingen brengt card vaulting met zich mee?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is card vaulting en hoe beschermt het de gegevens van kaarthouders?

Card vaulting is een manier om creditcardgegevens op te slaan zonder dat je gevoelige kaartgegevens op je eigen systemen bewaart. De info wordt opgeslagen in een creditcardkluis: een veilige, conforme omgeving die is ontworpen om de gegevens van kaarthouders te beschermen.

Wanneer een klant zijn betalingsgegevens invoert, worden de kaartgegevens omgezet in een token, een willekeurige alfanumerieke reeks die de kaart vertegenwoordigt, maar op zichzelf geen betekenis heeft. De oorspronkelijke kaartgegevens en hun relatie tot het token worden naar een beveiligde kluis gestuurd. Je systemen slaan alleen het token op en gebruiken dit voor toekomstige transacties, niet het kaartnummer zelf.

Detokenisatie is mogelijk, maar mag alleen gebeuren onder streng gecontroleerde omstandigheden, zoals bij de afwikkeling van een geautoriseerde betaling.

Waarom is kaartopslag belangrijk voor betalingsveiligheid?

Betalingen vinden plaats in een risicovolle omgeving en zijn onderhevig aan phishing, kwetsbaarheden in applicatieprogrammeerinterfaces (API's) en risico's door insiders. Tegelijkertijd verwachten klanten dat ze vrijwel direct kunnen afrekenen. Kaartopslag verlicht deze druk door ruwe kaartgegevens te verwijderen uit omgevingen die mogelijk gecompromitteerd zijn.

Card vaulting helpt je om het volgende te doen:

• De impact van inbreuken beperken: zelfs als aanvallers toegang krijgen tot je systemen, vinden ze alleen tokens, die nutteloos zijn zonder de vault die ze heeft uitgegeven.

• Gevoelige gegevens isoleren: echte kaartnummers bevinden zich alleen in de vault, beschermd door encryptie, toegangscontroles en continue monitoring.

• Strikte decodering afdwingen: kaartgegevens kunnen alleen worden onthuld voor geautoriseerde, geauthenticeerde transacties.

Door kaartgegevens op deze manier te isoleren en te controleren, vermindert vaulting de blootstelling aanzienlijk, ondersteunt het de compliance van de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) en versterkt het het vertrouwen van klanten, vaak zonder dat klanten dit überhaupt merken.

Wat zijn de voordelen van kaartopslag voor bedrijven?

Kaartopslag is een belangrijke infrastructuur die bedrijven in staat stelt te groeien, efficiënt te werken en een succesvolle klantervaring te bieden.

Dit zijn de voordelen van het toepassen van kaartopslag binnen je bedrijf:

• Schaalbare beveiliging: Dankzij tokenized gegevens verwerken je systemen nooit bruikbare kaartnummers, wat zowel het risico als de complexiteit vermindert.

• Gemakkelijkere compliance: een PCI-gecertificeerde vaultprovider neemt een groot deel van de last van encryptie, sleutelbeheer en audits op zich, wat je PCI-compliancebereik verkleint en tijd bespaart.

• Sneller afrekenen met minder afhakers: Vaulting maakt afrekenen met één klik en “bewaar mijn kaart”-opties mogelijk, wat de conversie en klanttevredenheid kan verhogen.

• Klaar voor abonnementen en schaalbaarheid: Card vaulting maakt terugkerende betalingen en herhalingspogingen makkelijker en ondersteunt meerdere processors of regio's met dezelfde opgeslagen inloggegevens, wat flexibiliteit biedt naarmate je groeit.

Wat zijn de meest voorkomende gebruikssituaties voor card vaulting?

Card vaulting gebeurt achter de schermen bij veel dagelijkse betalingen. Als je er eenmaal op let, kom je het overal tegen. Hieronder lees je hoe het tegenwoordig wordt toegepast.

Afrekenen met één klik

E-commerceplatforms gebruiken vaak opgeslagen kaarten om terugkerende klanten direct te laten betalen met afrekenen met één klik. Opgeslagen tokens vervangen het volledig invoeren van kaartgegevens, wat het afrekenen versnelt en kan helpen de conversiepercentages te verhogen.

Abonnementen en terugkerende facturering

Streamingdiensten, software-as-a-service (SaaS)-tools en lidmaatschappen kunnen profiteren van vaulting om maandelijkse kosten te automatiseren, mislukte betalingen opnieuw te proberen en verlopen kaarten bij te werken zonder de dienstverlening te onderbreken.

Apps en digitale wallets

Mobiele apps, bezorgplatforms en digitale wallets kunnen opgeslagen kaarten bewaren, zodat gebruikers toekomstige transacties met één tik kunnen goedkeuren in plaats van opnieuw gegevens in te voeren.

Marktplaatsen en platforms

Marktplaatsen kunnen de kaarten van klanten centraal opslaan om betalingen bij meerdere verkopers veilig te verwerken. Dit vermindert de PCI-scope voor individuele bedrijven.

Welke compliancenormen zijn van toepassing op kaartopslag?

Als je bedrijf betaalkaartgegevens opslaat, verwerkt of verzendt, valt het onder de PCI DSS, een wereldwijd kader voor het veilig houden van kaartgegevens. De PCI DSS omvat 12 hoogwaardige vereisten die alles omvatten, van netwerkbeveiliging tot toegangscontrole. Opslag voldoet aan de vereisten om opgeslagen kaartgegevens te beschermen en primaire rekeningnummers onleesbaar te maken door gegevens te tokeniseren en bedrijven niet langer te verplichten om onbewerkte gegevens op te slaan.

Andere regelgevingen, zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) in Europa, vereisen dat je de blootstelling van persoonlijke financiële gegevens tot een minimum beperkt en duidelijke toestemming verkrijgt. Opslag helpt aan deze normen te voldoen door te beperken welke gegevens worden opgeslagen.

Wanneer je een PCI Level 1-vaultprovider gebruikt, wordt een groot deel van je compliance-last naar deze provider overgedragen. De provider zorgt voor tokenisatie, sleutelbeheer en audits, zodat je PCI-scope kleiner wordt.

Hoe kun je card vaulting in je bedrijf implementeren?

Hoe je card vaulting implementeert, komt neer op beslissingen over controle, reikwijdte en schaal. Elke aanpak heeft voor- en nadelen op het gebied van kosten, flexibiliteit en verantwoordelijkheid.

Hier zijn enkele opties voor het integreren van card vaulting.

Bouw je eigen kluis

Sommige bedrijven kiezen ervoor om een interne kluis te bouwen en te onderhouden. Dat geeft je meer controle over de architectuur en de opslaglocatie van gegevens, maar het vereist ook veel middelen. Je moet zorgen voor compliance, regelmatig audits uitvoeren en informatiebeveiligingsexperts inhuren voor monitoring. Dit is alleen een haalbare optie voor grotere bedrijven met uitgebreide technische middelen.

Gebruik de kluis van je betalingsverwerker

Voor veel vennootschappen is het praktisch om kaarten op te slaan bij hun betalingsverwerkers. Wanneer een klant een kaart toevoegt, tokeniseert de verwerker deze, slaat deze op in een PCI-conforme kluis en retourneert een token dat de vennootschap kan hergebruiken voor toekomstige transacties. Deze opzet vereist minimale integratie en vermindert je compliance-bereik aanzienlijk, aangezien de verwerker de verantwoordelijkheid voor opslag en encryptie op zich neemt. Het belangrijkste nadeel is flexibiliteit, aangezien je afhankelijk bent van je provider.

Werk samen met een speciale kluisprovider

Een externe kluis biedt een middenweg: onafhankelijke opslag die verbinding kan maken met meerdere verwerkers. Deze optie ondersteunt multigateway-routing, wereldwijde uitbreiding en eenvoudige migratie van providers. Het voegt ook een extra integratielaag en kosten toe, maar kan je architectuur toekomstbestendig maken als betalingscoördinatie of schaalvergroting in het verschiet liggen.

Welke weg je ook kiest, geef prioriteit aan beveiligingscertificeringen, tokenportabiliteit en uptime.

Welke risico's of uitdagingen brengt kaartopslag met zich mee?

Als het zorgvuldig wordt gedaan, versterkt opslag de betalingsveiligheid, maar het vereist wel constante toewijding om dat veiligheidsniveau te behouden.

Hier zijn enkele zaken waar je op moet letten.

Beveiligingsconcentratie

Door kaartgegevens te centraliseren, creëer je één enkel, waardevol doelwit. Sterke encryptie, sleutelbeheer en realtime monitoring zijn nodig om die vault veilig te houden.

Vendor lock-in

Als kaarten door één provider worden opgeslagen, kan het later moeilijk en beperkt zijn om ze te migreren. Bedrijven moeten de gegevensoverdraagbaarheid controleren voordat ze zich vastleggen.

Doorlopende compliance

Vaulting vereenvoudigt de PCI-scope, maar neemt de verantwoordelijkheid niet weg. Interne systemen moeten nog steeds voorkomen dat kaartgegevens in platte tekst worden vastgelegd of geregistreerd.

Kosten en complexiteit

Het bouwen of integreren van een kluis brengt extra kosten met zich mee, maar op de lange termijn wegen de voordelen meestal op tegen de kosten.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betalingsinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Persoonlijke en online betalingen samenvoegen: Creëer een uniforme winkelervaring via online en persoonlijke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en de omzet te verhogen.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met je mee te groeien, met een uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.