Med tanke på de senaste dataintrången som komprometterade personuppgifter om miljontals människor står företag som hanterar betalningar inför en känslig balansgång: att hålla kortdata säkra utan att sakta ner kunderna. Kortvalv är ett sätt att skydda känsliga kortuppgifter samtidigt som allt från enklickskassor till global betalningsvägar möjliggörs. När det görs rätt kan det bli grunden för säkra, flexibla betalningar. Nedan förklarar vi hur ett kreditkortsvalv fungerar, vad det skyddar och varför det är viktigt för varje företag som hanterar betalningar.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är kortvalv och hur skyddar det kortinnehavardata?
  
• Varför är kortvalv viktigt för betalningssäkerhet?
  
• Vilka är fördelarna med kortvalv för företag?
  
• Vilka är de vanligaste användningsområdena för kortvalv?
  
• Vilka efterlevnadskrav gäller för kortvalv?
  
• Hur kan du införa kortvalv i ditt företag?
  
• Vilka risker eller utmaningar medför kortvalv?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är kortvalv och hur skyddar det kortinnehavardata?

Kortvalv är en metod för att lagra kreditkortsinformation utan att lagra känsliga kortdata i dina egna system. Informationen finns i ett ”valv” för kreditkort: en säker, regelföljande miljö utformad för att skydda kortinnehavardata.

När en kund anger sin betalningsinformation omvandlas kortuppgifterna till en token, som är en slumpmässig alfanumerisk sträng som representerar kortet men är meningslös i sig. Ursprungliga kortdata och dess relation till token skickas till ett säkert valv. Dina system lagrar och använder endast token, inte själva kortnumret, för framtida transaktioner.

Avtokenisering är möjlig men bör endast ske under strikt kontrollerade förhållanden, såsom avräkning av en auktoriserad betalning.

Varför är kortvalv viktigt för betalningssäkerhet?

Betalningar sker i en högriskmiljö och är föremål för nätfiskemetoder, sårbarheter i API:er och insiderrisker. Samtidigt förväntar sig kunderna en nästan omedelbar kassaupplevelse. Kortvalv minskar dessa påfrestningar genom att ta bort rådata från miljöer som kan vara komprometterade.

Kortvalv hjälper dig att göra följande:

• Begränsa påverkan från intrång: Även om angripare får tillgång till dina system kommer de bara hitta tokens, som är värdelösa utan valvet som utfärdade dem.

• Isolera känsliga data: Riktiga kortnummer finns endast inne i valvet och är skyddade av kryptering, åtkomstkontroller och kontinuerlig övervakning.

• Upprätthåll strikt dekryptering: Kortdata kan endast avslöjas vid auktoriserade, autentiserade transaktioner.

Genom att isolera och kontrollera kortdata på detta sätt minskar valvet exponeringen dramatiskt, stödjer efterlevnad av Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) och stärker kundernas förtroende, ofta utan att kunderna märker det alls.

Vilka är fördelarna med kortvalv för företag?

Kortvalv är en viktig infrastruktur som gör att företag kan växa, driva verksamheten effektivt och leverera en framgångsrik kundupplevelse.

Dessa är fördelarna med att använda kortvalv inom ditt företag:

• Säkerhet som skalar upp: Tokeniserade data innebär att dina system aldrig hanterar användbara kortnummer, vilket minskar både risk och komplexitet.

• Enklare efterlevnad: En PCI-certifierad valvleverantör tar på sig mycket av bördan för kryptering, nyckelhantering och revisioner, vilket minskar omfattning av din PCI-efterlevnad och sparar tid.

• Snabbare kassa med färre bortfall: Valv möjliggör enklickskassor och alternativ för ”spara mitt kort”, vilket kan öka konverteringar och kundnöjdhet.

• Beredskap för prenumerationer och skala: Kortvalv gör återkommande betalningar och återförsök enklare och kan stödja flera betalleverantörer eller regioner med samma lagrade autentiseringsuppgifter, vilket ger flexibilitet när du växer.

Vilka är de vanliga användningsområdena för kortvalv?

Kortvalv jobbar bakom kulisserna för många vardagliga betalningsupplevelser. När du väl börjar lägga märke till det kan du hitta det överallt. Så här tillämpas det idag.

Betala med ett klick

E-handelsplattformar använder ofta kort i valv för att låta återvändande kunder betala direkt med enklickskassor. Lagrade tokens ersätter full kortregistrering, vilket påskyndar kassaprocessen och kan öka konverteringsgraden.

Prenumerationer och återkommande fakturering

Streamingtjänster, SaaS-verktyg och medlemskap kan tjäna på att automatisera månatliga avgifter, göra återförsök på misslyckade betalningar och uppdatera utgångna kort utan att avbryta tjänsten.

Appar och digitala plånböcker

Mobilappar, leveransplattformar och digitala plånböcker kan lagra kort i valv så att användare kan godkänna framtida transaktioner med ett tryck istället för att ange detaljer på nytt.

Marknadsplatser och plattformar

Marknadsplatser kan centralt lagra kunders kort för att säkert hantera betalningar mellan flera säljare. Detta minskar PCI-omfattningen för enskilda företag.

Vilka efterlevnadskrav gäller för kortvalv?

Om ditt företag lagrar, bearbetar eller överför kortdata omfattas det av PCI DSS, som är ett globalt ramverk för att hålla kortinnehavardata skyddade. PCI DSS inkluderar 12 övergripande krav som täcker allt från nätverkssäkerhet till åtkomstkontroll. Valven tillgodoser kraven på att skydda lagrad kortinnehavardata och gör primära kontonummer oläsliga genom att tokenisera data och ta bort behovet för företag att lagra rådata.

Andra regleringar, såsom allmänna dataskyddsförordning (GDPR) i Europa, kräver att du minimerar exponeringen av personlig ekonomisk data och inhämtar tydligt samtycke. Valv hjälper till att uppfylla dessa standarder genom att begränsa vilka data som lagras.

När du använder en valvleverantör på PCI-nivå 1 överförs mycket av din efterlevnadsbörda till dem. Leverantören hanterar tokenisering, nyckelhantering och revisioner så att din PCI-omfattning blir mindre.

Hur kan du införa kortvalv i ditt företag?

Hur du implementerar kortvalv handlar i slutändan om beslut om kontroll, omfattning och skala. Varje metod har kompromisser gällande kostnad, flexibilitet och ansvar.

Här är några alternativ för att införliva kortvalv.

Bygg ditt eget valv

Vissa företag väljer att bygga och underhålla ett internt valv. Det ger dig större kontroll över arkitektur och dataresidens, men det kräver också mycket resurser. Du behöver hantera efterlevnad, genomföra regelbundna revisioner och anlita informationssäkerhetsexperter för övervakning. Det är bara gångbart för större företag med stora tekniska resurser.

Använd din betalleverantörs valv

För många företag är det praktiska valet att förvara kort hos sina betalleverantörer. När en kund lägger till ett kort tokeniserar leverantören det, lagrar det i ett PCI-kompatibelt valv och returnerar en token som företaget kan återanvända för framtida transaktioner. Detta upplägg kräver minimal integration och minskar dramatiskt omfattning av din efterlevnad, eftersom betalleverantören tar ansvar för lagring och kryptering. Den största kompromissen är flexibilitet eftersom du är beroende av din leverantör.

Arbeta med en dedikerad valvleverantör

Ett tredjepartsvalv erbjuder en medelväg: oberoende lagring som kan kopplas till flera betalleverantörer. Detta alternativ kan stötta multigateway-routing, global expansion och enkel migrering. Det lägger också till ytterligare ett integrationslager och kostnad, men kan framtidssäkra din arkitektur om betalningsorkestrering eller uppskalning är en del av framtida planer.

Oavsett vilken väg du väljer ska du prioritera säkerhetscertifieringar, tokenportabilitet och drifttid.

Vilka risker eller utmaningar medför kortvalv?

När det hanteras försiktigt stärker valv betalningssäkerheten, men det kräver konsekvent noggrannhet för att upprätthålla den säkerhetsnivån.

Här är några saker att vara medveten om.

Säkerhetskoncentration

Att centralisera kortdata skapar ett enda mål med högt värde. Stark kryptering, nyckelhantering och realtidsövervakning är nödvändigt för att hålla valvet säkert.

Låsning till leverantör

Om korten förvaras i valv hos en leverantör kan det vara svårt och begränsat att migrera dem längre fram. Företag bör bekräfta dataportabilitet innan de binder sig.

Löpande efterlevnad

Valv förenklar omfattningen av PCI, men eliminerar inte ansvaret. Interna system måste fortfarande undvika att fånga upp eller logga kortdetaljer i klartext.

Kostnad och komplexitet

Att bygga eller integrera ett valv ökar omkostnaderna, även om den långsiktiga riskminskningen vanligtvis väger upp kostnaden.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig shoppingupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med 99,999 % upptid och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.