Kreditkortsbetalningar är en oumbärlig del av vardagen i Japan, oavsett om de används för att handla online eller i butik. Inom sektorn för kontantfria betalningar är kreditkort den mest använda betalningsmetoden och stod för över 80 % av transaktionerna 2021.

På grund av deras bekvämlighet och tillförlitlighet har många japanska e-handelswebbplatser och fysiska butiker börjat använda kreditkortsbetalningar. De är viktiga för företag och stöttar både kundnöjdhet och ökad försäljning. Det finns dock också problem att tänka på när det gäller kreditkortsbetalningar, till exempel implementering och säkerhet.

I den här artikeln utforskar vi grunderna i hur kortbetalningar med kreditkort fungerar, inklusive vilka typer av betalningsmetoder som finns tillgängliga och deras för- och nackdelar.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är kreditkortsbetalningar?
  
• Användningsgraden för betalningar med kreditkort i Japan
  
• Japans system för betalning med kreditkort
  
• Typer av kreditkortsbetalningar
  
• Fördelar och nackdelar med kreditkortsbetalningar
  
• Utfärdande av kvitton för kreditkortsbetalningar
  
• Utbetalningscykel för kreditkortsbetalningar
  
• Säkerhetsåtgärder för kreditkortsbetalningar
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är kreditkortsbetalningar?

Med kreditkortsbetalningar kan kunder betala för varor eller tjänster med ett kreditkort som utfärdats av ett företag med kreditkort. Betalningen dras senare från ett angivet bankkonto. Denna populära betalningsmetod används ofta i Japan och gör det möjligt för kunder att undvika att bära med sig kontanter. De kan också välja mellan olika betalningsalternativ, t.ex. som betalningar med engångsbelopp, delbetalningar, återkommande betalningar och bonusbetalningar.

Användningsgraden för betalningar med kreditkort i Japan

Kortbetalningar är en av de mest använda kontantfria betalningsmetoderna i Japan.
Enligt Inrikesministeriets vitbok om information och kommunikation använde cirka 80 % av kunderna kreditkort som betalningsmetod när de köpte varor online 2021. Detta visar att kreditkort i hög grad föredras framför andra kontantfria betalningsmetoder.

Ministeriet för ekonomi, handel och industri (METI) positionerade kontantfria betalningar som social infrastruktur i sin Kontantfria vision som formulerades 2018. Den japanska regeringen satte inledningsvis upp ett mål att uppnå en kontantfri betalningsgrad på cirka 40 % till 2025. Den hade dock redan nått 42,8 % till 2024. Det övergripande målet är 80 % kontantfria betalningar, vilket skulle vara bland de högsta i världen.

Japans system för betalning med kreditkort

Kreditkortsbetalningar omfattar ett komplicerat system med flera parter, inklusive kunder, återförsäljare, kortföretag och betalningsombud. Processen ser något olika ut beroende på om detaljhandlaren har ett direkt avtal med en leverantör av kreditkort eller inte, eller om de använder ett betalningsombud.

Nedan granskar vi stegen i samband med kreditkortsbetalningar, särskilt från kortauktorisering till transaktionsavräkning.

Direktavtal

Återförsäljare kan ingå direktavtal med varje kort, till exempel Visa, Mastercard och JCB. Den här metoden inkluderar följande:

• Detaljhandlaren och kortföretaget förhandlar direkt om avgifterna.
  
• Detaljhandlaren hanterar försäljningsdata.
  
• Detaljhandlaren hanterar integration av system för säkerhet och kreditkortsbetalningar.
  

Här är grundflödet för en betalning med kreditkort:

• Kunden gör en betalning på detaljhandelns plats.
  
• Betalningen skickas till kreditkortsföretaget.
  
• Kreditkortsföretaget behandlar auktoriseringsprocessen.
  
• Detaljhandlaren skickar försäljningsdata.
  
• Kreditkortsföretaget gör en förskottsbetalning till detaljhandlaren.
  
• Kreditkortsföretaget utfärdar en faktura till kunden.
  
• Kunden gör betalningar till kreditkortsföretaget.
  

Med ett direktavtal betalar detaljhandlaren avgifter till kreditkortsföretaget. När kortföretaget gör en förskottsbetalning till detaljhandlaren är det belopp som betalas inköpspriset minus transaktionsavgiften.

Betalningsombud

Eftersom det kan krävas tid och arbete att förhandla direkt med varje kreditkortsmärke använder många företag betalningsombud. Betalningsombud erbjuder följande fördelar:

• Återförsäljare kan använda flera kortmärken med ett enda avtal.
  
• Hantering av försäljning och betalningar behandlas kollektivt.
  
• Betalningsombudet sköter efterlevnad av Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).
  

Flödet för en betalning med kreditkort när du använder ett betalningsombud visas nedan:

• Kunden gör en betalning på detaljhandelns plats.
  
• Betalningsombudet överför betalningsuppgifterna till kortföretaget.
  
• Kreditkortsföretaget behandlar auktoriseringsprocessen.
  
• Betalningsombudet gör förskottsbetalning till detaljhandlaren, och kreditkortsföretaget ersätter betalningsombudet.
  
• Kreditkortsföretaget utfärdar en faktura till kunden.
  
• Kunden gör betalningar till kreditkortsföretaget.
  

Detaljhandlaren betalar avgifter till betalnings ombudet. När betalningsombudet gör en förskottsbetalning till detaljhandlaren är därför det belopp som betalas inköpspriset minus transaktionens avgift.

Typer av kreditkortsbetalningar

Det finns flera typer av betalningsmetoder när du använder ett kreditkort. Varje metod är anpassad till olika kunders behov.

Betalningar med engångsbelopp

Betalningar med engångsbelopp är den vanligaste typen. Kunden betalar hela beloppet för de köpta varorna följande månad. En stor fördel med den här metoden är att ingen ränta tas ut.

Delbetalningar

Delbetalningar innebär att man betalar det belopp som debiteras ett kreditkort genom flera mindre betalningar. Denna typ av betalningar gör det enkelt för kunder att köpa dyra varor, men det kan också tillkomma avbetalningsavgifter, beroende på antalet betalningar.

I Japan erbjuder många stora e-handelswebbplatser delbetalningar, vilket gör dem till en oumbärlig del av transaktioner med kreditkort. Denna typ av betalningar förbättrar flexibiliteten för kunden. För företag är det ett viktigt verktyg för att minska barriären för att göra inköp. Att införa delbetalningar kan också leda till utökade köpmöjligheter och förbättrad kundnöjdhet.

Löpande betalningar

Löpande betalningar liknar delbetalningar. Löpande betalningar gör det möjligt för kunder att ställa in ett fast månatligt betalningsbelopp utan att ställa in ett specifikt antal betalningar. Även om det kan eliminera oron över antalet betalningar kan långsiktig användning leda till ökade avgifter.

Bonusbetalningar

Bonusbetalningar – där betalningar görs i bulk under sommar- och vinterbonusperioderna – används i stor utsträckning i Japan. Den sinnesro som uppstår när man skjuter upp betalningar gör det möjligt för vissa kunder att planera stora köp som sammanfaller med den månad då de får sina bonusar från arbetsgivaren.

Fördelar och nackdelar med kreditkortsbetalningar

Kreditkortsbetalningar har för- och nackdelar för både kunder och företag.

Fördelar för kunder

• Handla enkelt utan att behöva kontanter
  
• Kan tjäna belöningspoäng och miles
  
• Använda flexibla betalningsalternativ, såsom avbetalning och löpande betalningar
  

Nackdelar för kunder

• Risk för överanvändning
  
• Ådra sig ökade räntekostnader vid långvarig återbetalningar
  
• Kan drabbas av informationsstöld eller läckor
  

Fördelar för företag

• Potentiellt öka det genomsnittliga transaktionsvärdet på grund av enklare köp av dyra varor
  
• Enkelt ta emot utländska turister
  
• Kan öka försäljningsmöjligheterna
  

Nackdelar för företag

• Ådra sig avgifter för betalningsbehandling
  
• Måste använda bedrägeribekämpningsåtgärder
  
• Uppleva en fördröjning innan man får utbetalningar
  

Utfärdande av kvitton för kreditkortsbetalningar

Kvitton kan utfärdas för kortbetalningar med kreditkort. För att betraktas som ett kvitto måste följande information finnas på utdraget eller det utfärdade dokumentet:

• Datum för utfärdande
  
• Mottagare
  
• Betalningsbelopp
  
• Betalningens syfte
  
• Utfärdarens namn
  
• Betalningsmetod (dvs. ange användning av kreditkort)
  

Om de poster som anges ovan är tydligt angivna kan kreditkortsbetalningar betraktas som giltiga kvitton i bokföringssyfte.

Observera att de kreditkortsutdrag som utfärdas av kortterminaler kanske inte innehåller alla obligatoriska uppgifter och därför kanske de inte godkänns som officiella kvitton.

Utbetalningscykel för kreditkortsbetalningar

Termen ”utbetalningscykel” avser antalet dagar eller frekvensen mellan betalningsslutförande och insättning på detaljhandlarens konto. Det är viktigt att komma ihåg att kreditkortsbetalningar inte omedelbart omvandlas till kontanter. Företag bör vara medvetna om utbetalningscykeln när de accepterar kreditkort.

Utbetalningscykler varierar beroende på kreditkortsföretag eller betalningsombud. Cyklerna kan inkludera betalning i slutet av följande månad, den 15:e följande månad eller två gånger per månad. Långsamma utbetalningar kan ha en betydande inverkan på kassaflödet. Innan du tar emot kreditkortsbetalningar är det viktigt för företag att bekräfta cykellängden med kreditkortsföretag eller betalningsombud.

Säkerhetsåtgärder för kreditkortsbetalningar

När du behandlar kreditkortsbetalningar är det viktigt att hantera kundernas information noggrant och säkert.

Företag är skyldiga att införa mekanismer för att förhindra bedräglig användning och informationsläckor. Dessa kan inkludera efterlevnad av PCI DSS och användning av tokenisering som på ett säkert sätt behandlar kortinformation utan att faktiskt lagra den. Genom att införa 3D Secure 2 kan man dessutom stärka identitetsverifieringen under betalningen. Detta kan bidra till att förhindra bedrägliga transaktioner, t.ex. identitetsstöld.

Det är också viktigt för kunderna att vara medvetna om säkerhet i vardagen, genom att till exempel endast ange kortuppgifter på säkra platser och regelbundet kontrollera sina kontoutdrag.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med 99,999 % upptid och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.