Qu’ils soient utilisés pour des achats en ligne ou en magasin, les paiements par carte de crédit sont un élément indispensable de la vie quotidienne au Japon. Dans le secteur des paiements dématérialisés, les cartes de crédit sont le moyen de paiement le plus utilisé, représentant plus de 80 % des transactions en 2021.

En raison de leur commodité et de leur fiabilité, de nombreux sites d’e-commerce et magasins physiques japonais ont adopté les paiements par carte. Ils sont importants pour les entreprises, représentant une aide à la fois pour la satisfaction client et pour l'augmentation des ventes. Cependant, il y a aussi des problèmes à prendre en compte avec les paiements par carte, tels que la mise en œuvre et la sécurité.

Dans cet article, nous explorons les bases du fonctionnement des paiements par carte de crédit, notamment les types de moyens de paiement disponibles ainsi que leurs avantages et inconvénients.

Sommaire

• Qu'est-ce que les paiements par carte de crédit ?
  
• Taux d'utilisation des paiements par carte de crédit au Japon
  
• Système de paiement par carte de crédit japonais
  
• Types de paiements par carte de crédit
  
• Avantages et inconvénients des paiements par carte de crédit
  
• Émission des reçus pour les paiements par carte de crédit
  
• Le cycle de virement des paiement par carte de crédit
  
• Mesures de sécurité pour les paiements par carte de crédit
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu'est-ce que les paiements par carte de crédit ?

Les paiements par carte de crédit permettent aux clients de payer des biens ou des services à l'aide d'une carte de crédit émise par une entreprise émettrice de cartes de crédit. Le paiement est ensuite déduit d'un compte bancaire désigné. Très utilisé au Japon, ce moyen de paiement populaire permet aux clients d'éviter d'avoir sur eux des espèces. Ils peuvent également choisir parmi diverses options de paiement, comme les paiements forfaitaires, les versements échelonnés, les paiements renouvelables et les versements de primes.

Taux d'utilisation des paiements par carte de crédit au Japon

Le paiement par carte de crédit est l'un des moyens de paiement dématérialisés les plus utilisés au Japon.
Selon le Livre blanc sur l’information et les communications du ministère de l’Intérieur et des Communications, environ 80 % des clients ont utilisé une carte de crédit comme moyen de paiement lors de l’achat de biens en ligne en 2021. Cela révèle une préférence significative pour les cartes de crédit par rapport aux autres moyens de paiement dématérialisés.

Le ministère de l’Économie, du Commerce et de l’Industrie (METI) a positionné les paiements dématérialisés comme une infrastructure sociale dans sa vision dématérialisée formulée en 2018. Le gouvernement japonais s’était initialement fixé comme objectif d’atteindre un ratio de paiements dématérialisés d’environ 40 % d’ici 2025. Cependant, il avait déjà atteint 42,8 % en 2024. L’objectif global est de 80 % des paiements dématérialisés, ce qui serait l’un des plus élevés au monde.

Système de paiement par carte de crédit japonais

Les paiements par carte de crédit impliquent un système complexe impliquant plusieurs parties, dont les clients, les marchands en ligne, les sociétés émettrices de cartes et les agents de paiement. Le traitement diffère légèrement selon que le marchand en ligne a ou non un contrat direct avec un fournisseur de cartes de crédit ou fait appel à un agent de paiement.

Nous examinons ci-dessous les étapes d’un paiement par carte, plus précisément de l'autorisation carte bancaire jusqu’au règlement de la transaction.

Contrat direct

Les marchands peuvent conclure des contrats directs avec chaque marque de carte bancaire, comme Visa, Mastercard et JCB. Cette méthode comprend les éléments suivants :

• Le marchand en ligne et l'entreprise émettrice de la carte bancaire négocient directement les frais.
  
• Le marchand en ligne gère les données commerciales.
  
• Le marchand en ligne gère l'intégration système pour la sécurité et les paiements par carte.
  

Voici le flux de base d'un paiement par carte de crédit :

• Le client effectue un paiement à l’emplacement de vente.
  
• Les informations de paiement sont envoyées à l'entreprise émettrice de cartes de crédit.
  
• L'entreprise émettrice de cartes de crédit exécute le processus d'autorisation.
  
• Le marchand en ligne envoie les données commerciales.
  
• L'entreprise émettrice de cartes de crédit effectue un paiement par avance au marchand en ligne.
  
• L'entreprise émettrice de cartes de crédit émet une facture au client.
  
• Le client effectue les paiements à l'entreprise émettrice de cartes de crédit.
  

Avec un contrat direct, le marchand en ligne paie des frais à l’entreprise émettrice de la carte de crédit. Lorsque l’entreprise émettrice de la carte effectue un paiement par avance au marchand en ligne, le montant payé correspond au prix d’achat moins les frais de transaction.

Agent de paiement

Étant donné que négocier directement avec chaque marque de carte de crédit peut prendre du temps et des efforts, de nombreuses entreprises font appel à des agents de paiement. Les agents de paiement offrent les avantages suivants :

• Les détaillants peuvent utiliser plusieurs marques de cartes bancaires avec un seul contrat.
  
• La gestion des ventes et des paiements sont traités collectivement.
  
• L’agent de paiement s’occupe de la conformité aux normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS).
  

Le flux d'un paiement par carte de crédit lorsque vous faites appel à un agent de paiement est indiqué ci-dessous :

• Le client effectue un paiement à l’emplacement de vente.
  
• L'agent de paiement transmet les informations de paiement à l'entreprise émettrice de la carte.
  
• L'entreprise émettrice de cartes de crédit exécute le processus d'autorisation.
  
• L'agent de paiement avance le paiement au marchand en ligne, et l'entreprise émettrice de la carte rembourse l'agent de paiement.
  
• L'entreprise émettrice de cartes de crédit émet une facture au client.
  
• Le client effectue les paiements à l'entreprise émettrice de cartes de crédit.
  

Le marchand en ligne paie des frais à l'agent de paiement. Par conséquent, lorsque l'agent de paiement effectue un paiement par avance au marchand en ligne, le montant payé correspond au prix d'achat moins les frais de transaction.

Types de paiements par carte de crédit

Plusieurs types de moyens de paiement sont disponibles lorsque vous utilisez une carte de crédit. Chaque moyen est adapté aux différents besoins des clients.

Paiements forfaitaires

Les paiements forfaitaires sont le type le plus courant. Le client paie le montant total pour les marchandises achetées le mois suivant. Un avantage majeur de cette méthode est qu'aucun intérêt n'est facturé.

Versements échelonnés

Les versements échelonnés consistent à payer le montant débité sur une carte de crédit par le biais de paiements multiples et plus petits. Ce type de paiement permet aux clients d'acheter facilement des articles très chers, mais il peut également y avoir des frais de versements échelonnés, en fonction du nombre de paiements.

Au Japon, de nombreux grands sites d’e-commerce proposent des versements échelonnés, ce qui en fait un élément indispensable des transactions par carte de crédit. Ce type de paiement améliore la flexibilité de paiement pour le client. Pour les entreprises, il s’agit d’un outil important pour abaisser les barrières à l’achat. L’introduction de versements échelonnés peut également permettre d’élargir les opportunités d’achat et d’améliorer la satisfaction client.

Paiements renouvelables

Les paiements renouvelables sont similaires aux versements échelonnés. Ils permettent aux clients de fixer un montant de paiement mensuel fixe sans définir un nombre spécifique de paiements. Bien que cela puisse éliminer l'inquiétude sur le nombre de paiements, une utilisation à long terme peut entraîner une augmentation des frais.

Versements de primes

Les versements de primes, où les paiements sont effectués en masse pendant les périodes de primes d'été et d'hiver, sont largement utilisés au Japon. La tranquillité d'esprit qui accompagne le report des paiements permet à certains clients de planifier des achats importants afin qu’ils coïncident avec le mois où ils reçoivent leurs primes de travail.

Avantages et inconvénients des paiements par carte de crédit

Les paiements par carte de crédit présentent des avantages et des inconvénients tant pour les clients que pour les entreprises.

Avantages pour les clients

• Possibilité de faire ses achats facilement sans avoir besoin d'argent liquide
  
• Possibilité de gagner des points de récompense et des miles
  
• Utilisation des options de paiement flexibles, telles que les versements échelonnés et les paiements renouvelables
  

Inconvénients pour les clients

• Risques de surutilisation et de dépenses excessives
  
• Augmentation des frais d’intérêt en cas de prorogation des délais de paiement
  
• Risques de subir un vol ou des fuites d’informations
  

Avantages pour les entreprises

• Augmentation potentielle de la valeur moyenne des transactions grâce à une facilité d’achat pour des articles coûteux
  
• Prise en charge facile des touristes étrangers
  
• Augmentation potentielle des possibilités de vente
  

Inconvénients pour les entreprises

• Des frais de traitement des paiements sont appliqués
  
• Obligation de mettre en œuvre des mesures de lutte contre la fraude
  
• Délai entre le paiement et la réception des virements
  

Émission des reçus pour les paiements par carte de crédit

Des reçus peuvent être émis pour les paiements par carte de crédit. Pour être officiellement reconnu comme un reçu, les informations suivantes doivent figurer sur le relevé ou le document émis :

• Date d’émission
  
• Bénéficiaire
  
• Montant du paiement
  
• Objet du paiement
  
• Nom de l'émetteur
  
• Moyen de paiement (c'est-à-dire indiquer l'utilisation d’une carte de crédit)
  

Si les éléments énumérés ci-dessus sont clairement indiqués, les paiements par carte de crédit peuvent être traités comme des entrées valides à des fins comptables.

Il convient de noter que les bordereaux de carte de crédit émis par les terminaux de paiement par carte ne peuvent ne pas contenir toutes les informations requises. Par conséquent, ils peuvent ne pas être considérés comme des reçus officiels.

Le cycle de virement des paiement par carte de crédit

Le terme « cycle de virement » désigne le nombre de jours ou la fréquence entre l’exécution du paiement et le versement sur le compte du marchand en ligne. Il est important de rappeler que les paiements par carte ne se convertissent pas immédiatement en espèces. Les entreprises doivent être conscientes du cycle de virement lorsqu’elles acceptent des cartes de crédit.

Les cycles de virement varient en fonction de l'entreprise émettrice de la carte de crédit ou de l'agent de paiement. Les cycles peuvent inclure le paiement à la fin du mois suivant, le 15 du mois suivant, ou deux fois par mois. Les cycles de virement lents peuvent avoir un impact significatif sur les flux de trésorerie. Avant d'accepter les paiements par carte, il est important pour les entreprises de confirmer la durée du cycle auprès de l'entreprise émettrice de la carte de crédit ou de l'agent de paiement.

Mesures de sécurité pour les paiements par carte de crédit

Lorsque vous traitez des paiements par carte, il est important de traiter les informations des clients avec prudence et en toute sécurité.

Les entreprises sont tenues de mettre en œuvre des mécanismes pour prévenir l’utilisation frauduleuse et les fuites d’informations. Il peut s’agir de la conformité à la norme PCI DSS et de l’utilisation de la tokenisation, qui permet de traiter de manière sécurisée les informations de la carte sans les stocker réellement. En outre, l’adoption de 3D Secure 2 peut renforcer la vérification d’identité pendant le traitement des paiements. Cela peut aider à prévenir les transactions frauduleuses, telles que l’usurpation d’identité.

Il est également important pour les clients de maintenir une sensibilisation quotidienne à la sécurité, comme la saisie des informations de carte bancaire uniquement sur des sites sécurisés et la vérification régulière de leurs relevés.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée qui permet à toutes les entreprises d’accepter des paiements en ligne et en personne à l’échelle mondiale.

Stripe Payments vous aide à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience d’achat client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce aux interfaces utilisateur de paiement préconfigurées, à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet créé par Stripe.
  
• Vous développer plus rapidement sur de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée entre les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompensez la fidélité et augmentez les revenus.
  
• Améliorer vos performances en matière de paiement : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris des fonctionnalités de protection contre la fraude no-code, conçues pour optimiser les taux d’autorisation.
  
• Accélérer votre croissance grâce à une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.
  

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