Qu’ils interviennent lors des achats en ligne ou en magasin, les paiements par carte de crédit constituent un élément indispensable de la vie quotidienne au Japon. Dans le secteur des paiements dématérialisés, les cartes de crédit sont le mode de paiement le plus utilisé, représentant plus de 80 % des transactions en 2021.

En raison de leur commodité et de leur fiabilité, de nombreux sites de commerce en ligne et magasins physiques au Japon ont adopté les paiements par carte de crédit. Ils jouent un rôle important au sein des entreprises, car ils contribuent à la fois à la satisfaction de la clientèle et à l’augmentation des ventes. Cependant, les paiements par carte de crédit posent également certains défis, comme la mise en œuvre et la sécurité.

Dans cet article, nous explorons les principes de base du fonctionnement des paiements par carte de crédit, notamment les types de modes de paiement disponibles ainsi que leurs avantages et inconvénients.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’un paiement par carte de crédit?
  
• Taux d’utilisation des paiements par carte de crédit au Japon
  
• Le système de paiements par carte de crédit au Japon
  
• Types de paiements par carte de crédit
  
• Avantages et inconvénients des paiements par carte de crédit
  
• Émission des reçus pour les paiements par carte
  
• Le cycle de virement des paiements par carte de crédit
  
• Mesures de sécurité pour les paiements par carte de crédit
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un paiement par carte de crédit?

Les paiements par carte de crédit permettent aux clients de payer des biens ou des services à l’aide d’une carte délivrée par une entreprise émettrice de carte bancaire. Le paiement est ensuite débité d’un compte bancaire désigné. Très utilisé au Japon, ce mode de paiement populaire permet aux clients d’éviter de transporter sur eux de l’argent liquide. De plus, ils ont la possibilité de choisir parmi diverses options de paiement, telles que les paiements forfaitaires, les versements échelonnés, les paiements renouvelables et les paiements de primes.

Taux d’utilisation des paiements par carte de crédit au Japon

Les paiements par carte de crédit constituent l’un des modes de paiement dématérialisé les plus répandus au Japon.
Selon le Livre blanc sur l’information et les communications du ministère de l’Intérieur et des Communications, environ 80 % des clients ont utilisé les cartes de crédit comme mode de paiement pour leurs achats de biens en ligne en 2021. Ce pourcentage révèle une préférence significative pour les cartes de crédit plutôt que pour les autres modes de paiement dématérialisés.

Le ministère de l’Économie, du Commerce et du Secteur (METI) a établi les paiements dématérialisés comme une infrastructure sociale dans sa Vision de la dématérialisation formulée en 2018. Initialement, le gouvernement japonais s’était fixé comme objectif d’atteindre un ratio de paiements dématérialisés d’environ 40 % d’ici 2025; pourtant il avait déjà atteint 42,8 % en 2024. L’objectif global visé est de parvenir à 80 % des paiements dématérialisés, ce qui serait l’un des taux les plus élevés au monde.

Le système de paiement par carte de crédit au Japon

Les paiements par carte de crédit supposent un système complexe faisant intervenir plusieurs parties, notamment les clients, les commerçants, les sociétés émettrices de cartes et les agents de paiement. Le processus diffère légèrement selon que le commerçant a ou non un contrat direct avec un fournisseur de cartes de crédit ou selon qu’il fait appel à un agent de paiement.

Ci-dessous, nous examinons les étapes des paiements par carte de crédit, en particulier de l’autorisation de carte au règlement de la transaction.

Contrat direct

Les commerçants peuvent conclure des contrats directs avec chaque marque de carte, comme Visa, Mastercard et JCB. Cette méthode comprend les éléments suivants :

• Le commerçant et l’entreprise émettrice de la carte négocient directement les frais.
  
• Le commerçant gère les données de vente.
  
• Le commerçant se charge de l’intégration du système pour assurer la sécurité et les paiements par carte de crédit.
  

Voici le déroulement de base d’un paiement par carte de crédit :

• Le client effectue un paiement depuis le magasin de commerce de détail.
  
• Les informations de paiement sont transmises à l’entreprise émettrice de cartes de crédit.
  
• L’entreprise émettrice de cartes de crédit exécute le processus d’autorisation.
  
• Le commerçant envoie les données de vente.
  
• L’entreprise émettrice de cartes de crédit effectue un paiement anticipé au commerçant.
  
• L’entreprise émettrice de cartes de crédit émet une facture au client.
  
• Le client effectue le paiement à l’entreprise émettrice de cartes de crédit.
  

Dans le cadre d’un contrat direct, le commerçant paie des frais à l’entreprise émettrice de cartes de crédit. Lorsque celle-ci verse un paiement anticipé au commerçant, le montant payé correspond au prix d’achat moins les frais de transaction.

Agent de paiement

Étant donné que la négociation directe avec chaque marque de cartes peut nécessiter du temps et des efforts, de nombreuses entreprises font appel à des agents de paiement. Les agents de paiement offrent les avantages suivants :

• Les commerçants peuvent utiliser plusieurs marques de cartes en signant un seul contrat.
  
• La gestion des ventes et les paiements sont traités de manière collective.
  
• L’agent de paiement assure la conformité à la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) :
  

Le déroulement d’un paiement par carte de crédit lorsque vous faites appel à un agent de paiement est indiqué ci-dessous :

• Le client effectue un paiement depuis le magasin de commerce de détail.
  
• L’agent de paiement transmet les informations de paiement à l’entreprise émettrice de cartes.
  
• L’entreprise émettrice de cartes de crédit exécute le processus d’autorisation.
  
• L’agent de paiement fait paiement anticipé au commerçant, et l’entreprise émettrice de cartes rembourse les fonds à l’agent de paiement.
  
• L’entreprise émettrice de cartes de crédit émet une facture au client.
  
• Le client effectue le paiement à l’entreprise émettrice de cartes de crédit.
  

Le commerçant paie des frais à l’agent de paiement. De ce fait, lorsque l’agent de paiement effectue un paiement anticipé au commerçant, le montant payé correspond au prix d’achat moins les frais de transaction.

Types de paiements par carte de crédit

L’utilisation d’une carte de crédit permet d’accéder à une variété de types de modes de paiement; chaque mode étant adapté aux différents besoins clients.

Paiements forfaitaires

Les paiements forfaitaires sont le type le plus courant. Ici, le client paie le montant total des marchandises achetées le mois suivant. Un avantage majeur de cette méthode réside dans le fait qu’aucun intérêt n’est facturé.

Versements échelonnés

Le versement échelonné consiste à payer le montant débité sur une carte de crédit en plusieurs versements de montants moins élevés. Ce type de paiement permet aux clients d’acheter facilement des articles coûteux, mais il peut également y entraîner des frais de paiement échelonné, en fonction du nombre de versements.

Au Japon, de nombreux grands sites de commerce en ligne proposent des versements échelonnés, ce qui en fait une composante indispensable des transactions par carte bancaire. Ce type de paiement permet au client de bénéficier d’une flexibilité de paiement accrue. Pour les entreprises, il s’agit d’un outil essentiel pour réduire les obstacles à l’achat. L’introduction de versements échelonnés peut également permettre d’élargir les possibilités d’achat et d’améliorer la satisfaction de la clientèle.

Paiements renouvelables

Les paiements renouvelables sont similaires aux versements échelonnés. Ils permettent aux clients d’établir un montant de paiement mensuel fixe sans définir un nombre précis de versements. Bien que cette option élimine toute inquiétude quant au nombre de versements, son utilisation à long terme peut entraîner une augmentation des frais.

Paiements de primes

Les paiements de primes, qui impliquent des paiements effectués de manière groupée pour payer les primes d’été et celles d’hiver, sont largement utilisés au Japon. La tranquillité d’esprit que procure le report des paiements permet à certains clients de planifier des achats importants qui coïncident avec le mois où ils reçoivent leurs primes de travail.

Avantages et inconvénients des paiements par carte de crédit

Les paiements par carte de crédit présentent des avantages et des inconvénients tant pour les clients que pour les entreprises.

Avantages pour les clients

• Faire des achats en toute simplicité sans avoir besoin d’argent comptant
  
• Possibilité de gagner des points de récompense et des miles
  
• Utiliser des options de paiement flexibles, telles que les versements échelonnés et les paiements renouvelables
  

Inconvénients pour les clients

• Risques de surutilisation et de dépenses excessives
  
• Augmentation des frais d’intérêt en cas de prorogation des délais de paiement
  
• Risques de subir un vol ou des fuites d’informations
  

Avantages pour les entreprises

• Augmentation potentielle de la valeur moyenne des transactions grâce à une facilité d’achat pour des articles coûteux
  
• Prise en charge facile des touristes étrangers
  
• Augmentation potentielle des possibilités de vente
  

Inconvénients pour les entreprises

• Des frais de traitement des paiements sont appliqués
  
• Obligation de mettre en œuvre des mesures de lutte contre la fraude
  
• Existence de délai entre le paiement et la réception des fonds
  

Émission des reçus pour les paiements par carte

Il est possible de délivrer des reçus pour les paiements par carte de crédit. Pour qu’un reçu soit officiellement reconnu comme tel, les informations suivantes doivent figurer sur le relevé ou le document émis :

• Date d’émission
  
• Bénéficiaire
  
• Montant du paiement
  
• Objet du paiement
  
• Nom de l’émetteur
  
• Mode de paiement (p. ex. indiquer l’utilisation d’une carte de crédit)
  

Si les éléments énumérés ci-dessus sont clairement indiqués sur les documents, les paiements par carte de crédit peuvent être considérés comme des reçus valides à des fins comptables.

Il convient de noter que les bordereaux de carte de crédit émis par les terminaux de paiement par carte ne peuvent ne pas contenir toutes les informations requises. Par conséquent, ils peuvent ne pas être considérés comme des reçus officiels.

Le cycle de virement des paiements par carte de crédit

Le terme « cycle de virement » désigne le nombre de jours qui s’écoulent ou la fréquence entre l’exécution du paiement et le dépôt sur le compte du commerçant. Il est important de se rappeler que les paiements par cartes de crédit ne sont pas immédiatement convertis en argent comptant. Les entreprises doivent être conscientes du cycle des virements lorsqu’elles acceptent des paiements par carte de crédit.

Les cycles de virement varient en fonction de l’entreprise émettrice de cartes de crédit ou de l’agent de paiement. Les cycles peuvent inclure plusieurs fréquences de paiement : à la fin du mois suivant, le 15 du mois suivant ou deux fois par mois. Les cycles de virement lents peuvent avoir un impact significatif sur les flux de trésorerie. De ce fait, avant d’accepter les paiements par carte de crédit, il est important pour les entreprises de confirmer la durée du cycle auprès de l’entreprise émettrice de cartes de crédit ou de l’agent de paiement.

Mesures de sécurité pour les paiements par carte de crédit

Lors du traitement des paiements par carte de crédit, il est important de traiter les informations client avec prudence et en toute sécurité.

Les entreprises sont tenues de mettre en place des mécanismes pour prévenir les utilisations frauduleuses et les fuites d’informations. Il peut s’agir de la conformité à la norme PCI DSS et de l’utilisation de jetons qui traitent en toute sécurité les informations de carte sans réellement les stocker. En outre, l’adoption de l’authentification 3D Secure 2 peut renforcer la vérification de l’identité pendant le traitement des paiements. Cette mesure peut contribuer à prévenir les transactions frauduleuses, telles que l’usurpation d’identité.

Il est également important pour les clients de faire preuve de vigilance continue en matière de mesures de sécurité, notamment la saisie d’informations de carte uniquement sur des sites sécurisés et la vérification régulière de leurs relevés.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

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