Ob sie nun für Online-Shopping oder Einkäufe im Geschäft verwendet werden, Kreditkartenzahlungen sind ein unverzichtbarer Bestandteil des japanischen Alltags. Im Bereich der bargeldlosen Zahlungen sind Kreditkarten die am weitesten verbreitete Zahlungsmethode, mit über 80 % der Transaktionen im Jahr 2021.

Aufgrund ihrer Bequemlichkeit und Zuverlässigkeit haben viele japanische E-Commerce-Websites und stationäre Geschäfte Kreditkartenzahlungen übernommen. Sie sind für Unternehmen wichtig, da sie sowohl die Kundenzufriedenheit als auch den Umsatz steigern. Es gibt jedoch auch problematische Aspekte bei Kreditkartenzahlungen, wie die Umsetzung und Sicherheit.

In diesem Artikel beleuchten wir die Grundlagen, wie Kreditkartenzahlungen funktionieren, einschließlich der verfügbaren Zahlungsmethoden und deren Vor- und Nachteile.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Kreditkartenzahlungen?
  
• Kreditkartenzahlungsrate in Japan
  
• Japans Kreditkartenzahlungssystem
  
• Arten von Kreditkartenzahlungen
  
• Vor- und Nachteile von Kreditkartenzahlungen
  
• Quittungen für Kreditkartenzahlungen ausstellen
  
• Der Auszahlungszyklus für Kreditkartenzahlungen
  
• Sicherheitsmaßnahmen bei Kreditkartenzahlungen
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind Kreditkartenzahlungen?

Kreditkartenzahlungen ermöglichen es Kunden, Waren oder Dienstleistungen mit einer von einem Kreditkartenunternehmen ausgestellten Kreditkarte zu bezahlen. Die Zahlung wird später von einem zugewiesenen Bankkonto abgebucht. Diese beliebte Zahlungsmethode, die in Japan weit verbreitet ist, ermöglicht es Kunden, kein Bargeld zu führen. Sie können auch aus verschiedenen Zahlungsmöglichkeiten wählen, wie Einmalzahlungen, Ratenzahlungen, wiederkehrende Zahlungenund Bonuszahlungen.

Kreditkartenzahlungsrate in Japan

Kreditkartenzahlungen sind eine der am weitesten verbreiteten bargeldlosen Zahlungsmethoden in Japan.
Laut dem Informations- und Kommunikationsweißbuch des Ministeriums für Inneres und Kommunikation nutzten etwa 80 % der Kunden im Jahr 2021 Kreditkarten als Zahlungsmethode beim Online-Kauf von Waren. Dies zeigt eine deutliche Präferenz für Kreditkarten gegenüber anderen bargeldlosen Zahlungsmethoden.

Das Ministerium für Wirtschaft, Handel und Industrie (METI) positionierte bargeldlose Zahlungen als soziale Infrastruktur in seinem Dokument Bargeldlose Vision aus dem Jahr 2018. Die japanische Regierung setzte sich zunächst das Ziel, bis 2025 eine bargeldlose Zahlungsquote von etwa 40 % zu erreichen. Bis 2024 hatte sie jedoch bereits 42,8 % erreicht. Das übergeordnete Ziel sind 80 % bargeldlose Zahlungen, was zu den höchsten Prozentsätzen weltweit gehört.

Japans Kreditkartenzahlungssystem

Kreditkartenzahlungen beinhalten ein komplexes System mit mehreren Parteien, darunter Kunden, Einzelhändler, Kartenunternehmen und Zahlungsagenten. Der Prozess unterscheidet sich leicht je nachdem, ob der Händler einen direkten Vertrag mit einem Kreditkartenanbieter hat oder einen Zahlungsdienstleister nutzt.

Im Folgenden betrachten wir die Schritte bei Kreditkartenzahlungen, insbesondere von Kartenautorisierung zur Transaktionsabwicklung.

Direktvertrag

Einzelhändler können direkte Verträge mit jeder Kartenmarke abschließen, wie Visa, Mastercard und JCB. Diese Methode umfasst Folgendes:

• Der Händler und das Kartenunternehmen verhandeln direkt über die Gebühren.
  
• Der Händler verwaltet Verkaufsdaten.
  
• Der Händler übernimmt die Systemintegration für Sicherheit und Kreditkartenzahlungen.
  

Hier ist der grundlegende Ablauf einer Kreditkartenzahlung:

• Der Kunde zahlt am Einzelhandelsstandort.
  
• Die Zahlungsinformationen werden an das Kreditkartenunternehmen gesendet.
  
• Die Kreditkartengesellschaft führt den Autorisierungsprozess durch.
  
• Der Händler sendet Verkaufsdaten.
  
• Das Kreditkartenunternehmen leistet eine Vorauszahlung an den Händler.
  
• Die Kreditkartengesellschaft stellt dem Kunden eine Rechnung aus.
  
• Der Kunde leistet Zahlungen an das Kreditkartenunternehmen.
  

Bei einem Direktvertrag zahlt der Händler Gebühren an das Kreditkartenunternehmen. Wenn das Kartenunternehmen eine Vorauszahlung an den Händler leistet, ist der gezahlte Betrag der Kaufpreis abzüglich der Transaktionsgebühr.

Zahlungsdienstleister

Da die direkte Verhandlung mit jeder Kreditkartenmarke Zeit und Mühe in Anspruch nehmen kann, nutzen viele Unternehmen Zahlungsagenten. Zahlungsagenten bieten folgende Vorteile:

• Einzelhändler können mehrere Kartenmarken mit einem einzigen Vertrag nutzen.
  
• Verkaufsmanagement und Zahlungen werden gemeinsam abgewickelt.
  
• Der Zahlungsagent kümmert sich um die Compliance mit dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).
  

Der Ablauf einer Kreditkartenzahlung bei Nutzung eines Zahlungsvermittlers ist unten dargestellt:

• Der Kunde zahlt am Einzelhandelsstandort.
  
• Der Zahlungsagent übermittelt die Zahlungsinformationen an das Kartenunternehmen.
  
• Die Kreditkartengesellschaft führt den Autorisierungsprozess durch.
  
• Der Zahlungsagent leistet die Zahlung im Voraus an den Händler, und das Kreditkartenunternehmen erstattet sie dem Zahlungsagenten.
  
• Die Kreditkartengesellschaft stellt dem Kunden eine Rechnung aus.
  
• Der Kunde leistet Zahlungen an das Kreditkartenunternehmen.
  

Der Händler zahlt Gebühren an den Zahlungsagenten. Wenn der Zahlungsagent also eine Vorauszahlung an den Händler leistet, ist der gezahlte Betrag der Kaufpreis abzüglich der Transaktionsgebühr.

Arten von Kreditkartenzahlungen

Bei der Nutzung einer Kreditkarte stehen verschiedene Zahlungsarten zur Verfügung. Jede Methode ist auf unterschiedliche Kundenbedürfnisse zugeschnitten.

Einmalzahlungen

Einmalzahlungen sind die häufigste Art. Der Kunde zahlt den vollen Betrag für die gekauften Waren im folgenden Monat. Ein großer Vorteil dieser Methode ist, dass keine Zinsen erhoben werden.

Ratenzahlungen

Ratenzahlungen beinhalten die Zahlung des auf eine Kreditkarte belasteten Betrags durch mehrere, kleinere Raten. Diese Zahlungsart erleichtert es Kunden, teure Artikel zu kaufen, aber es können auch Gebühren für Ratenzahlungen anfallen, abhängig von der Anzahl der Zahlungen.

In Japan bieten viele große E-Commerce-Websites Ratenzahlungen an, was sie zu einem unverzichtbaren Bestandteil von Kreditkartentransaktionen macht. Diese Zahlungsart verbessert die Zahlungsflexibilität für den Kunden. Für Unternehmen ist es ein wichtiges Werkzeug, um Hürden bei Käufen abzubauen. Die Einführung von Ratenzahlungen kann auch zu erweiterten Kaufmöglichkeiten und einer verbesserten Kundenzufriedenheit führen.

Wiederkehrende Zahlungen

Wiederkehrende Zahlungen ähneln Ratenzahlungen. Wiederkehrende Zahlungen ermöglichen es Kunden, einen festen monatlichen Zahlungsbetrag festzulegen, ohne eine bestimmte Anzahl von Zahlungen festlegen zu müssen. Während sie die Sorge um die Anzahl der Zahlungen beseitigen kann, kann die langfristige Nutzung zu höheren Gebühren führen.

Bonuszahlungen

Bonuszahlungen – bei denen während der Sommer- und Winterbonusperioden in großen Mengen gezahlt wird – werden in Japan weit verbreitet verwendet. Die Beruhigung, die mit der Verschiebung von Zahlungen einhergeht, ermöglicht es einigen Kunden, große Einkäufe zu planen, die mit dem Monat zusammenfallen, in dem sie ihre Arbeitsboni erhalten.

Vor- und Nachteile von Kreditkartenzahlungen

Kreditkartenzahlungen haben sowohl für Kunden als auch für Unternehmen Vor- und Nachteile.

Vorteile für Kundinnen und Kunden

• Ganz einfach einkaufen, ohne Bargeld zu benötigen
  
• Kann Belohnungspunkte und Meilen verdienen
  
• Nutzung flexibler Zahlungsoptionen wie Ratenzahlungen und wiederkehrende Zahlungen
  

Nachteile für Kundinnen und Kunden

• Risiko von Übernutzung und Überausgaben
  
• Erhöhte Zinskosten bei längeren Zahlungszeiträumen
  
• Könnte Informationsdiebstahl oder Datenlecks erleben.
  

Vorteile für Unternehmen

• Potenziell den durchschnittlichen Transaktionswert erhöhen, da der Kauf teurer Artikel erleichtert wird
  
• Kann ausländische Touristen problemlos bedienen
  
• Kann Verkaufschancen erhöhen
  

Nachteile für Unternehmen

• Es entstehen Zahlungsabwicklungsgebühren
  
• Muss Betrugsschutzmaßnahmen ergreifen
  
• Zeitverzögerung, bevor Auszahlungen eingehen
  

Quittungen für Kreditkartenzahlungen ausstellen

Quittungen können für Kreditkartenzahlungen ausgestellt werden. Um formell als Quittung anerkannt zu werden, müssen folgende Informationen auf dem Beleg oder dem ausgestellten Dokument enthalten sein:

• Ausstellungsdatum
  
• Empfänger/in
  
• Zahlungsbetrag:
  
• Zahlungszweck
  
• Name des Ausstellers
  
• Zahlungsmethode (d. h. die Nutzung der Kreditkarte anzeigen)
  

Wenn die oben genannten Punkte klar angegeben sind, können Kreditkartenzahlungen für Buchhaltungszwecke als gültige Quittungen behandelt werden.

Es ist zu beachten, dass die von Kartenterminals ausgestellten Kreditkartenbelege möglicherweise nicht alle erforderlichen Informationen enthalten. Daher werden sie möglicherweise nicht als offizielle Quittungen akzeptiert.

Der Auszahlungszyklus für Kreditkartenzahlungen

Der Begriff „Auszahlungszyklus“ bezieht sich auf die Anzahl der Tage oder die Häufigkeit zwischen Abschluss der Zahlung und der Einzahlung auf das Konto des Einzelhändlers. Es ist wichtig zu bedenken, dass Kreditkartenzahlungen nicht sofort in Bargeld umgewandelt werden. Unternehmen sollten sich des Auszahlungszyklus bewusst sein, wenn sie Kreditkarten akzeptieren.

Die Auszahlungszyklen variieren je nach Kreditkartenunternehmen oder Zahlungsagenten. Die Zyklen können eine Zahlung am Ende des folgenden Monats, am 15. des folgenden Monats oder zweimal im Monat umfassen. Langsame Auszahlungszyklen können erhebliche Auswirkungen auf den Cashflow haben. Vor Annahme von Kreditkartenzahlungen ist es wichtig, dass Unternehmen die Dauer des Zyklus mit der Kreditkartenfirma oder dem Zahlungsagenten bestätigen.

Sicherheitsmaßnahmen bei Kreditkartenzahlungen

Bei der Abwicklung von Kreditkartenzahlungen ist es wichtig, Kundendaten sorgfältig und sicher zu handhaben.

Unternehmen sind verpflichtet, Mechanismen zu implementieren, um betrügerische Nutzung und Informationslecks zu verhindern. Dazu können die Einhaltung von PCI DSS und die Verwendung von Tokenisierung gehören, die Karteninformationen sicher verarbeitet, ohne sie tatsächlich zu speichern. Zusätzlich kann die Nutzung von 3D Secure 2 die Identitätsverifizierung während der Zahlungsabwicklung stärken. Dies kann helfen, betrügerische Transaktionen wie Identitätsdiebstahl zu verhindern.

Es ist auch wichtig, dass Kunden ihr tägliches Sicherheitsbewusstsein wahren, etwa indem sie Kartendaten nur auf sicheren Seiten eingeben und ihre Kontoauszüge regelmäßig überprüfen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
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