การส่งเงินทั่วโลกเป็นขั้นตอนสำคัญของกระแสเงินข้ามพรมแดน ทั่วโลก โดยมีประเทศเกือบ 25 ประเทศที่ต้องพึ่งพาการส่งเงิน ในสัดส่วนมากกว่า 10% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) โดยการโอนเงินระหว่างประเทศหลายพันล้านดอลลาร์ เป็นธุรกรรมที่ไหลผ่านระบบการส่งเงิน เป็นไปได้ที่ระบบเหล่านี้อาจรวดเร็ว ยุติธรรม และโปร่งใส หรืออาจช้า แพง และซับซ้อน

ด้านล่างนี้ คุณจะได้เรียนรู้วิธีการทำงานของการส่งเงินทั่วโลก ความท้าทายที่ส่งผลให้ให้ต้นทุนสูง และเทคโนโลยีและโครงสร้างพื้นฐานที่สามารถปรับปรุงการชำระเงินระหว่างประเทศได้

เนื้อหาหลักในบทความ

• การส่งเงินทั่วโลกคืออะไร
  
• ขั้นตอนการส่งเงินแบบดั้งเดิมมีการทำงานอย่างไร
  
• ความท้าทายใดที่ส่งผลให้การส่งเงินมีประสิทธิภาพลดลง
  
• เทคโนโลยีใดที่กำลังพลิกโฉมการชำระเงินข้ามพรมแดน
  
• กิจกรรมการส่งเงินส่งผลต่อครัวเรือนอย่างไร
  
• ธุรกิจจะปรับปรุงบริการส่งเงินได้อย่างไรบ้าง
  
• Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร
  

การส่งเงินทั่วโลกคืออะไร

การส่งเงินทั่วโลกเป็นการไหลเวียนของเงินที่ส่งข้ามพรมแดนอย่างสม่ำเสมอ โดยมักส่งโดยผู้ที่ดำเนินการนอกประเทศบ้านเกิดตัวเอง ในปี 2024 กระแสการส่งเงินนี้มีมูลค่าอยู่ที่ประมาณ 905 พันล้านดอลลาร์ทั่วโลก โดยในจำนวนนี้ 685 พันล้านดอลลาร์ถูกส่งไปยังประเทศที่มีรายได้ต่ำและปานกลาง

สิ่งที่ทำให้การส่งเงินแตกต่างจากเงินทั่วโลกรูปแบบอื่นๆ คือความมีเสถียรภาพ เมื่อประเทศต่างๆ เผชิญกับภาวะเศรษฐกิจถดถอย ความขัดแย้ง หรือภัยพิบัติทางธรรมชาติ การส่งเงินมักจะเพิ่มขึ้น ความสม่ำเสมอนี้ช่วยให้หลายชุมชนสามารถประคับประคองตัวได้ในช่วงที่แหล่งเงินทุนอื่นหยุดชะงักหรือหมดลงอย่างกะทันหัน

ขั้นตอนการส่งเงินแบบดั้งเดิมมีการทำงานอย่างไร

ระบบการส่งเงินแบบดั้งเดิมถูกการออกแบบมาเพื่อใช้ในสภาพแวดล้อมทางการเงินที่มีการดำเนินการช้ากว่าและเป็นแบบแมนนวลมากกว่า โดยระบบถูกสร้างขึ้นโดยคำนึงถึงเงินสดเป็นหลัก ตัวแทนทางกายภาพ และห่วงโซ่ตัวกลางที่ยาวหลายชั้น

ขั้นตอนการส่งเงินแบบดั้งเดิมมีลักษณะดังนี้

• ผู้ส่งเงินไปพบตัวแทนหรือธนาคารกับตัว: ผู้ส่งเงินชำระเงินด้วยเงินสดหรือเริ่มการโอนเงิน กรอกเอกสาร และชำระค่าธรรมเนียมพร้อมกับส่วนต่างของอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (FX) ซึ่งการตรวจสอบด้วยตนเองและการที่แต่ละสาขามีเวลาทำการอาจทำให้กระบวนการช้าลงได้

• เงินเคลื่อนย้ายผ่านธนาคารตัวแทน: เงินไม่ได้เคลื่อนย้ายโดยตรง แต่สถาบันของผู้ส่งจะเป็นผู้สั่งให้พันธมิตรในต่างประเทศทำการเบิกจ่ายเงินจำนวนที่เทียบเท่าแทน ภาระผูกพันเหล่านี้จะถูกกระทบยอดภายหลัง ซึ่งมักต้องผ่านตัวกลางหลายราย

• ตัวกลางแต่ละรายยิ่งเพิ่มต้นทุนและเพิ่มความล่าช้า: ธนาคารหรือพันธมิตรทุกแห่งจะรับเงินส่วนแบ่งหรือนำกฎการประมวลผลของตนเองมาบังคับใช้

• การติดตามและความโปร่งใสมีข้อจำกัด: ผู้ส่งจะได้รับหมายเลขอ้างอิง แต่ไม่สามารถทราบได้อย่างแท้จริงว่าเงินอยู่ในขั้นตอนไหนหรือผู้รับจะได้รับเงินเมื่อใด

ความท้าทายใดที่ส่งผลให้การส่งเงินมีประสิทธิภาพลดลง

แม้จะมีการส่งเงินทั่วโลกจำนวนมาก แต่ผู้ใช้ก็ยังสามารถเผชิญกับอุปสรรคที่คุ้นเคยได้ หากคุณตั้งใจจะนำแนวทางที่ทันสมัยมาปรับใช้กับการส่งเงินข้ามพรมแดน สำหรับธุรกิจของคุณ คุณควรทำความเข้าใจเกี่ยวกับกับความท้าทายต่างๆ ก่อน

สิ่งที่จะทำให้ระบบช้าลงได้มีดังนี้

ค่าใช้จ่ายสูง

องค์การสหประชาชาติได้ตั้งเป้าหมายในการลดต้นทุนการทำธุรกรรมการส่งเงินโดยเฉลี่ยให้เหลือน้อยกว่า 3% ทั่วโลก. แต่ตัวอย่างเช่นในแอฟริกาตอนใต้ของทะเลทรายซาฮารา ค่าธรรมเนียมมักจะเกิน 7% เป็นประจำ

การเคลื่อนไหวช้า

การโอนเงินหนึ่งครั้งอาจต้องดำเนินการผ่านสถาบันหลายแห่งที่ทำงานในช่วงชั่วโมงที่จำกัดหรือมีการดำเนินระบบแบบแบทช์ นอกจากนี้วันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์ก็อาจทำการชำระเงินล่าช้าขึ้นไปอีก

ผู้รับมีสิทธิ์เข้าถึงแบบจำกัด

ผู้รับบางรายต้องพึ่งพาการรับเงินสดเนื่องจากไม่มีบัญชีธนาคารหรือกระเป๋าเงินดิจิทัล ซึ่งอาจทำให้ต้องเดินทางไปหาตัวแทน รอคิว และต้องประสบปัญหาความไม่แน่นอนเกี่ยวกับความพร้อมของเงินสด

แรงเสียดทานด้านกฎระเบียบ

การปฏิบัติตามข้อกำหนดอาจแตกต่างกันไปในแต่ละเขตอำนาจศาล การคัดกรอง การรายงาน และการยืนยันตัวตนทำให้ผู้ให้บริการใช้ต้นทุนสูงขึ้น และธนาคารระดับโลกมักจะป้องกันความเสี่ยงที่สันนิษฐานไว้ โดยเลือกที่จะไม่ทำธุรกรรมในช่องทางที่ไม่เป็นที่นิยม ซึ่งเป็นการลดการแข่งขัน

การตั้งราคาที่ไม่โปร่งใส

ผู้ส่งเงินหลายรายยังคงประสบปัญหาในเรื่องการประเมินว่าตนจะต้องจ่ายค่าอะไรบ้าง ธุรกรรมที่ระบุว่า “ไม่มีค่าธรรมเนียม” อาจแฝงด้วยอัตรา FX ที่ไม่น่าดึงดูด ข้อมูลที่ไม่สอดคล้องกันทำให้เปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ ได้ยาก หรือทราบได้ยากว่าผู้รับจะได้รับเงินจริงเท่าใด

อุปสรรคด้านโครงสร้างพื้นฐาน

การควบคุมสกุลเงิน ระบบการชำระเงินที่เข้ากันไม่ได้ และโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่ไม่สม่ำเสมอจะทำให้รายการโอนเงินดำเนินการผ่านเส้นทางที่ช้ากว่าและมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า ซึ่งเป็นเส้นทางที่ผู้ให้บริการไม่สามารถหลีกเลี่ยงโดยสิ้นเชิงได้

เทคโนโลยีใดที่กำลังพลิกโฉมการชำระเงินข้ามพรมแดน

เทคโนโลยีการส่งเงินสมัยใหม่กำลังพลิกโฉมการชำระเงินข้ามพรมแดนเพื่อให้ดำเนินการเร็วขึ้น มีความโปร่งใสมากขึ้น และพึ่งพาระบบธนาคารแบบดั้งเดิมน้อยลง หากทำความเข้าใจเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้อง คุณก็จะสามารถเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณได้

ตัวอย่างเทคโนโลยีการส่งเงินได้แก่

• แพลตฟอร์มดิจิทัล: บริการบนมือถือและบนเว็บช่วยลดความจำเป็นในการติดต่อเข้าพบตัวแทน และมักจะส่งเงินได้ภายในไม่กี่นาทีแทนที่จะใช้เวลาเป็นวัน

• อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) และเครือข่ายการเบิกจ่ายเงินบนคลาวด์: ระบบที่ใช้ API\ ช่วยให้ธุรกิจสามารถเข้าถึงช่องทางการชำระเงินทั่วโลกโดยไม่ต้องรวมพันธมิตรธนาคารแต่ละรายเข้าด้วยกัน

• ระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์: เนื่องจากระบบการชำระเงินภายในประเทศแบบทันทีสามารถทำงานร่วมกันข้ามพรมแดนได้ การชำระเงินแบบใช้เวลาหลายวันจึงถูกแทนที่ด้วยการโอนเงินแบบดำเนินการเกือบทันที

• การชำระเงินด้วยบล็อกเชนและสเตเบิลคอยน์: ในทางช่องทางการชำระเงินที่มีค่าใช้จ่ายสูงและดำเนินการช้า สเตเบิลคอยน์ช่วยให้การโอนเงินเป็นไปอย่างรวดเร็วและมีต้นทุนต่ำ ทั้งนี้ การนำมาใช้งานยังขึ้นอยู่กับว่าจะมีช่องทางการแปลงเงินตราไปเป็นเงินสกุลดิจิทัล/แปลงกลับมาเป็นเงินตราที่เชื่อถือได้และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลหรือไม่ด้วย

• การปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ขับเคลื่อนด้วย AI: การตรวจสอบข้อมูลประจำตัวอัตโนมัติและการคัดกรองธุรกรรมที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้นช่วยลดความจำเป็นที่ต้องตรวจสอบด้วยตนเองและลดการแจ้งเตือนที่ผิดพลาด การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดสามารถผ่านได้อย่างรวดเร็ว และการถ่ายโอนสามารถดำเนินการได้เร็วขึ้นโดยไม่ต้องสละความปลอดภัยใดๆ

กิจกรรมการส่งเงินส่งผลต่อครัวเรือนอย่างไร

การส่งเงินมีผลกระทบชัดเจนในระดับครัวเรือน แม้เงินจะถูกส่งข้ามพรมแดน แต่ผลกระทบที่เกิดขึ้นกลับส่งตรงถึงชุมชนและชีวิตประจำวันในท้องถิ่น

การส่งเงินสามารถพลิกโฉมชีวิตประจำวันและเปลี่ยนโอกาสในระยะยาวได้ดังนี้

• เสริมความมั่นคงด้านการใช้จ่ายที่จำเป็น: ครัวเรือนต่างๆ จะใช้การส่งเงินสำหรับสิ่งจำเป็น เช่น อาหาร ค่าเช่า ค่าเล่าเรียน และค่ารักษาพยาบาล ซึ่งจะช่วยรักษาเสถียรภาพของงบประมาณและยกระดับสภาพความเป็นอยู่ได้

• ทำหน้าที่เป็นบัฟเฟอร์ในช่วงวิกฤต: เนื่องจากการส่งเงินมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นเมื่อเศรษฐกิจท้องถิ่นประสบปัญหา การส่งเงินจึงทำหน้าที่เหมือนเครือข่ายความคุ้มครองแบบไม่เป็นทางการ และในหลายกรณีอาจมีมูลค่าสูงกว่าความช่วยเหลือที่เป็นทางการได้หลังจากเกิดภัยพิบัติหรือเหตุการณ์ความวุ่นวายทางการเมือง

• เพิ่มผลลัพธ์ในระยะยาว: รายได้จากการส่งเงินเป็นประจำมีความเชื่อมโยงกับอัตราการเข้าเรียนที่เพิ่มขึ้น อัตราการเสียชีวิตของเด็กที่ลดลง และอัตราการสะสมทุนมนุษย์ที่เพิ่มขึ้นในระยะยาว

• มีข้อได้ข้อเสียทางอารมณ์และสังคม: เบื้องหลังการโอนเงินมักจะมีเรื่องราวของการพลัดพรากและการเสียสละ ผู้อพยพจำนวนมากต้องทำงานหนักและต้องใช้เวลาหลายปีห่างไกลจากบ้านตน เพื่อส่งเงินกลับไปเลี้ยงครอบครัวจากระยะไกล

ธุรกิจจะปรับปรุงบริการส่งเงินได้อย่างไรบ้าง

ธุรกิจที่ให้บริการในด้านการชำระเงินข้ามพรมแดนสามารถลดต้นทุนและลดเวลาที่ต้องใช้ได้ การนำบริการส่งเงินที่ทันสมัยมาปรับใช้ต้องมีหลายขั้นตอน

ต่อไปนี้คือข้อควรพิจารณา

• นำระบบการรับชำระเงินที่ทันสมัยมาปรับใช้: แพลตฟอร์มที่ใช้ API และอยู่บนคลาวด์-ช่วยย่นระยะของห่วงโซ่การชำระเงินและเชื่อมต่อเข้ากับเครือข่ายท้องถิ่นได้โดยตรง เครื่องมืออย่าง Global Payouts ของ Stripe ช่วยลดความซับซ้อนของการเข้าถึงเงินในกว่า 50 ประเทศได้อย่างง่ายดายด้วยการเชื่อมต่อเพียงครั้งเดียว

• เพิ่มประสิทธิภาพการกำหนดเส้นทางและ FX: การกำหนดเส้นทางอัจฉริยะช่วยให้ไม่ต้องใช้ตัวกลางที่ไม่จำเป็นได้ ขณะที่อัตรา FX แบบดำเนินหลายรายการหรือแบบเจรจาต่อรองจะช่วยอัตราการสูญเสียของผู้รับได้

• เพิ่มความโปร่งใส: การให้ข้อมูลที่ชัดเจนล่วงหน้าเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม อัตราแลกเปลี่ยน และระยะเวลาในการโอนจะช่วยให้ผู้ส่งเงินเข้าใจได้อย่างแม่นยำว่าตนกำลังจ่ายค่าอะไรบ้าง และช่วยให้สามารถเลือกผู้ให้บริการได้อย่างมั่นใจ

• ขยายการเข้าถึงทางดิจิทัล: การผสานรวมกับกระเป๋าเงินดิจิทัล ธนาคารท้องถิ่น และโซลูชันบัตรเดบิตหรือบัตรเติมเงินช่วยให้ผู้รับสามารถรับเงินแบบดิจิทัลได้มากขึ้นแทนที่จะพึ่งพาการรับเงินสด

• ปรับใช้การปฏิบัติตามข้อกำหนด: การยืนยันตัวตน การตรวจสอบบัญชี และการคัดกรองที่ทันสมัยสามารถช่วยลดการแจ้งเตือนที่ผิดพลาดและลดภาระของธุรกิจของคุณได้

• ออกแบบโดยคำนึงถึงพฤติกรรมผู้ใช้จริง: อินเทอร์เฟซที่เรียบง่าย การรองรับภาษาท้องถิ่น และขั้นตอนการใช้งานที่คาดการณ์ได้ ล้วนช่วยเป็นกำแพงกั้นไม่ให้ผู้ใช้กลับไปใช้บริการแบบพบตัวที่มีค่าใช้จ่ายสูง นอกจากนี้ฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การโอนตามกำหนดเวลาหรือการโอนซ้ำเป็นประจำยังสามารถช่วยผู้ส่งสามารถจัดการภาระผูกพันได้ดีขึ้น

• ทำงานร่วมกันทั่วทั้งระบบนิเวศ: การเป็นพันธมิตรกับเครือข่ายการชำระเงินระดับภูมิภาคหรือการเข้าร่วมในกระบวนการนำร่องการทำงานร่วมกันสามารถเร่งสร้างนวัตกรรมและขยายความครอบคลุมของช่องทางได้ โดยไม่จำเป็นต้องสร้างทุกอย่างขึ้นมาภายในองค์กร

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก โดยรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้