在意大利的数字支付领域，预付卡已占据核心地位。越来越多的客户选择使用预付卡进行线上和线下购物。这样做有助于他们更轻松地管理预算。如果您有企业，接受预付卡作为线上付款方式，有助于扩大客户群体。这是一种安全、灵活的支付方式，尤其受年轻人和没有传统信用卡人群的青睐。

在本文中，我们将介绍预付卡的运作机制、其对客户和企业的益处、其与信用卡的区别，以及一些使用预付卡进行线上付款的简单且安全的方法。我们还将解释越来越多的企业决定将预付卡纳入其支付系统的原因。

本文内容

• 预付卡在线上和线下店铺的运作机制
  
• 接受预付卡的意大利企业能享受到的益处
  
• 预付卡支付的运作机制
  
• 预付卡的安全特性和优势
  
• 预付卡与信用卡的主要区别
  
• 如何使用预付卡进行在线交易
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

预付卡在线上和线下店铺的运作机制

预付卡允许客户在卡内预存金额的限额内进行交易。与信用卡不同，它不涉及信用额度，而是基于“可用余额”来运作：持卡人只能消费已存入卡内的金额。

预付卡在意大利尤其受欢迎。根据 Osservatorio Visa Italia 和 Ipsos 的分析，41% 的意大利人经常使用预付卡购买商品和服务，这一比例高于 2021 年的 31%。在支付方式中，预付卡的使用率仅次于信用卡和支付应用/数字钱包，位列第三。

由于安全且使用便捷，预付卡也广泛用于线上付款。一些最受欢迎的预付卡（如 PostePay 或 HYPE）还包含国际银行账户号码 (IBAN)，允许客户接收银行转账或将工资存入账户。这一功能使这些预付卡转变为财务管理工具。

使用预付卡进行线上付款时，一个重要方面是人们认为其安全性更高。许多客户更喜欢使用充值卡进行网上购物，因为欺诈风险仅限于卡内存入的金额。与使用关联更大信用额度的支票账户或信用卡相比，这降低了遭受潜在欺诈的风险。

在实体店购物时，预付卡的使用方式与其他银行卡无异。客户可以将这些卡插入销售点 (POS) 终端，或轻触卡片进行非接触式支付。客户在网上购物时，预付卡的使用方式也与借记卡或信用卡相同。购物时，客户必须输入卡号、有效期和卡验证值 (CVV) 代码。

接受预付卡的意大利企业能享受到的益处

如果您在意大利经营着一家企业或正在考虑创业，无论线上还是线下，接受预付卡支付都是一个重要机遇。接受预付卡付款，不仅意味着增加了一种支付方式，更是对市场真实需求的回应。数以百万计的意大利客户经常使用预付卡进行网购。他们也期望能在您的电商网站或实体店无障碍地使用预付卡。

预付卡给企业带来的主要益处包括以下几点：

• 扩大客户群体： 许多客户——尤其是年轻人、学生以及无法获得信用额度的群体——主要使用预付卡进行支付。如果您不接受这种支付方式，就有可能错失大量潜在客户。
  
• 降低破产风险： 预付卡涉及预付款，因此不存在无法偿还的风险。资金会立即到账，从企业角度来看，交易也更加安全。
  
• 提升客户安全感： 有些客户选择使用预付卡进行线上付款，是因为他们认为这种方式更安全。提供这种支付选项，可以增强客户对您品牌的信任。
  
• 提高交易转化率： 根据多项电商研究（如 Baymard 研究所 2025 年关于购物车放弃率的研究），缺少心仪的支付方式是导致客户放弃购物车的主要原因之一。通过整合预付卡作为线上付款方式，您可以帮助提高订单完成率。
  

预付卡支付的运作机制

预付卡操作起来直观易懂，其设计初衷就是确保使用便捷。购物者只需提前往卡里存入资金，就能在线上或实体店自由消费，直到卡内余额用完。下面，我们来详细介绍它的运作机制。

预付卡充值

为满足不同客户的需求，预付卡提供了多种充值方式：

• 银行转账： 如果预付卡有 IBAN，客户就能像进行普通电汇转账那样，从自己的支票账户将资金转至预付卡。
  
• 现金： 部分预付卡支持在烟草店、自动取款机 (ATM) 或合作零售商处用现金充值。
  
• 其他银行卡或应用程序： 许多银行和金融科技公司允许客户直接通过应用，利用信用卡、借记卡或点对点 (P2P) 转账来为预付卡充值。这里说的 P2P 转账，就是指两人通过数字平台或银行及金融科技应用程序直接进行资金划转。
  
• 定期存入： 有些客户的工资会直接存入其预付卡的 IBAN，这样一来，预付卡实际上就变成了简化的支票账户。
  

日常使用

充值完成后，客户可在多种场合使用预付卡：

• 线上付款： 使用预付卡进行线上付款时，客户只需像使用信用卡一样，输入卡号、有效期和 CVV 码等卡信息即可。
  
• 店内支付： 与传统卡类似，预付卡可通过芯片、个人识别码 (PIN) 以及非接触式支付方式，在销售点终端完成支付。
  
• 现金提取： 几乎所有的预付卡都允许客户在意大利境内及境外的自动取款机上提取现金。
  
• 国际支付： 通过 Visa 或 Mastercard 卡组织，客户也可以像使用借记卡一样，在国外使用预付卡进行支付。
  

支出控制

客户选择预付卡这一工具的主要原因之一在于其便于监控：

• 客户可通过应用程序或网上银行实时查看余额和交易。
  
• 由于只能使用已存入卡内的金额，不存在负债风险。
  
• 对于年轻人和儿童而言，预付卡也是学习理财的绝佳教育工具。
  

其他功能

如今，许多用于线上购物的预付卡都提供额外服务：

• 一次性支付的虚拟卡
  这些卡直接通过应用程序生成，卡号与实体卡不同，且通常在一次使用后即失效。对于那些希望使用预付卡安全地进行在线支付的人来说，虚拟卡尤为实用。虚拟卡可防止主卡信息在遭遇欺诈或网站被黑客攻击时泄露。
  
• 实时推送通知
  每笔交易都会在客户的智能手机上立即生成提醒。这使客户能够即时监控所有支出（哪怕是最小的支出），并立即识别可疑交易。这一功能可以让希望掌控自己支出情况的客户安心。
  
• 通过应用程序进行高级管理
  许多与预付卡相关联的应用允许用户查询余额和交易。客户只需轻点一下，即可锁定或解锁卡片、更改 PIN 码、设置消费限额或禁用境外支付。这样一来，如果客户丢失卡片或怀疑卡片被欺诈使用，无需等待客服支持，即可立即采取行动。
  

预付卡支付的运作机制

使用预付卡支付与使用普通借记卡或信用卡无异。首先，客户将所需金额存入卡中。然后，他们可以通过输入卡信息或在销售点终端轻触卡片，进行在线或店内购物。客户只能使用已存入卡内的金额，且不存在负债风险。

预付卡支付何时扣款？

预付卡支付在交易时即扣款。金额会立即从可用余额中扣除，无需等待或分期付款。

预付卡的安全特性和优势

安全是客户选择使用预付卡而非传统信用卡进行在线支付的主要原因之一。

主要安全优势包括：

• 风险限制： 客户只能使用已存入卡内的金额，从而减少发生欺诈时的损失。
  
• 虚拟卡： 一些发卡行提供一次性临时卡，非常适合在不熟悉的网站上购物。
  
• 反欺诈检查： 根据修订后的《支付服务指令》 (PSD2)，交易通常需要双重验证。
  
• 与支票账户分离： 使用预付卡进行在线购物意味着将数字支付与主账户分开。
  

预付卡与信用卡的主要区别

为了更好地了解如何使用预付卡进行线上付款及其优势，将预付卡与信用卡进行直接比较很有帮助。它们的主要区别包括：

• 资金来源
  使用预付卡时，客户只能使用已提前存入卡内的金额。他们无法使用信用额度。而使用信用卡时，即使资金并非立即可用，客户也能进行购物。这是因为银行可以垫付金额，客户随后再还款。
  
• 消费管理与债务风险
  使用预付卡时，客户不会负债，因为系统会阻止超出可用余额的交易。相反，信用卡消费会累积，需要在月底一次性支付或分期支付。如果持卡人未在到期日前支付应付款项，将收取利息和费用，这可能导致债务迅速增长。
  
• 资格要求
  申请信用卡通常需要进行信用检查、提供收入证明，有时还需提供额外抵押品。而预付卡则对任何人开放，包括学生或没有传统支票账户的人。
  
• 目标客户
  信用卡面向那些希望支付方式灵活且有能力管理未来消费的人。而预付卡则更受那些希望更好地控制消费的人欢迎。他们可以避免负债风险，并将线上付款与个人财务分开。
  
• 付款接受度
  两种卡均可用于在线和店内购物。然而，某些预订（如租车）明确要求使用信用卡。这些交易允许扣留资金作为押金——这是预付卡所不具备的功能。
  

如何使用预付卡进行在线交易

使用预付卡进行线上付款既简单又直观。然而，详细了解步骤可以惠及客户并提升交易安全性。

以下是典型过程：

• 选择产品或服务： 客户在电商网站选定要购买的商品后，进入购物车开始支付流程。预付卡与任何其他支付卡一样，可在 Visa 和 Mastercard 卡组织中使用。
  
• 选择支付方式： 结账时，客户会看到多种支付选项（如银行卡、PayPal、电汇）。若要使用预付卡在线支付，客户必须选择“银行卡支付”或“借记卡或信用卡支付”选项。
  
• 输入卡信息： 在线购物时，客户需输入预付卡信息，包括 16 位银行卡号、有效日期和 CVV 安全码。部分平台还允许客户保存信息以便日后购物，但建议仅在可靠的网站上这样做。
  
• 完成身份验证和安全检查： 欧洲 PSD2 法规要求进行强客户认证 (SCA)，因此系统会要求客户通过短信或银行应用程序的推送通知接收临时验证码，或通过生物识别进行确认，以完成支付。这一步骤为防范欺诈增添了一层额外保护。
  
• 接收确认和收据： 授权后，支付将在数秒内完成处理。客户会在网站和电子邮箱中收到支付确认信息。在与其预付卡关联的应用程序上，客户将看到即时扣款和更新后的余额。
  

除了进行单次支付外，许多预付卡还可用于以下场景：

• 订阅在线平台（如流媒体、软件、数字服务）的定期扣费服务
  
• 通过 Mastercard 或 Visa 卡组织进行外币国际支付
  
• 创建虚拟卡片，以便在不熟悉的网站购物时保护数据
  

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，帮助任何企业——从成长型初创公司到全球性企业——在全球范围内接受线上、线下付款。

Stripe Payments 可帮您：

• 优化结账体验： 通过预构建的支付用户界面、超过 125 种支付方式以及 Stripe 构建的数字钱包 Link，营造顺畅的客户体验，并节省数千工程小时。
  
• 更快拓展新市场： 覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家、支持 135 种以上货币。
  
• 整合线下与线上付款： 整合线上与线下渠道，打造统一的商务体验，实现个性化互动、回馈忠实客户并增加收入。
  
• 优化支付性能： 通过一系列可定制、易于配置的支付工具提升收入，包括无代码的欺诈保护功能与提高授权率的高级功能。
  
• 依托灵活可靠的平台加速业务增长： 采用专为弹性扩展设计的平台架构，提供 99.999% 正常运行时间与业界领先的可靠性保障。
  

了解更多关于 Stripe Payments 如何为您的线上与线下付款提供支持的信息，或立即开始使用。