Les cartes bancaires prépayées jouent un rôle central dans les paiements numériques en Italie. De plus en plus de clients choisissent de payer par carte bancaire prépayée pour leurs achats en ligne et en magasin. Cela peut les aider à gérer plus facilement leur budget. Si vous avez une entreprise, accepter les cartes bancaires prépayées comme moyen de paiement en ligne peut contribuer à élargir votre clientèle. C’est un moyen de paiement sûr et flexible qui est particulièrement populaire auprès des jeunes et de ceux qui n’ont pas de cartes de crédit traditionnelles.

Dans cet article, nous vous expliquons le fonctionnement des cartes bancaires prépayées, leurs avantages pour les clients et les entreprises, leurs différences par rapport aux cartes de crédit, ainsi que quelques moyens simples et sécurisés de payer en ligne avec une carte bancaire prépayée. Nous vous expliquons également pourquoi de plus en plus d’entreprises ont décidé d’intégrer les cartes prépayées à leurs systèmes de paiement.

Sommaire

• Fonctionnement des cartes bancaires prépayées en ligne et en magasin
  
• Avantages pour les entreprises italiennes qui acceptent les cartes bancaires prépayées
  
• Fonctionnement des cartes bancaires prépayées
  
• Caractéristiques de sécurité et avantages des cartes prépayées
  
• Principales différences entre les cartes bancaires prépayées et les cartes de crédit
  
• Comment utiliser les cartes bancaires prépayées pour les transactions en ligne
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Fonctionnement des cartes bancaires prépayées en ligne et en magasin

Une carte de paiement prépayée permet aux clients d’effectuer des transactions dans la limite de l’argent qui y a été chargé. Contrairement à une carte de crédit, elle n’implique pas l’accès à une ligne de crédit. Elle fonctionne plutôt sur la base d’un « solde disponible » : le titulaire ne peut dépenser que ce qui a été chargé sur la carte.

Les cartes bancaires prépayées sont devenues particulièrement populaires en Italie. Selon une analyse de l’Osservatorio Visa Italia et d’Ipsos, 41 % des Italiens utilisent régulièrement des cartes bancaires prépayées pour acheter des biens et des services, contre 31 % en 2021. Les cartes bancaires prépayées se classent en troisième position après les cartes de crédit et les applications de paiement / wallets.

Les cartes bancaires prépayées sont également largement utilisées pour les paiements en ligne en raison de leur sécurité et de leur facilité d’utilisation. Certaines des plus populaires, comme PostePay ou HYPE, incluent également un numéro de compte bancaire international (IBAN) qui permet aux clients de recevoir des virements bancaires ou d’y faire créditer leur salaire. Cette fonctionnalité transforme ces cartes bancaires prépayées en outils de gestion financière.

Pour les paiements en ligne avec des cartes prépayées, un aspect important est la perception d’une plus grande sécurité. De nombreux clients préfèrent utiliser une carte rechargeable pour leurs achats en ligne, car le risque de fraude est limité au montant chargé sur la carte. Cela réduit l’exposition à la fraude potentielle par rapport à l’utilisation d’un compte courant ou d’une carte de crédit liée à une ligne de crédit plus importante.

Lors des achats en magasin, les cartes bancaires prépayées fonctionnent comme n’importe quelle autre carte. Les clients peuvent les insérer dans les terminaux de point de vente (POS) ou les utiliser en paiement sans contact. Ils peuvent également utiliser les cartes bancaires prépayées de la même manière que les cartes de débit ou de crédit pour les achats en ligne. Pour effectuer un achat, ils doivent saisir le numéro de la carte, sa date d’expiration et le code de vérification de la carte (CVV).

Avantages pour les entreprises italiennes qui acceptent les cartes bancaires prépayées

Si vous gérez une entreprise en Italie ou envisagez d’en créer une, accepter des paiements par cartes bancaires prépayées représente une opportunité importante, en ligne comme en magasin. En acceptant les cartes bancaires prépayées, vous ajoutez à la fois un autre moyen de paiement et répondez à un réel besoin du marché. Des millions de clients italiens utilisent régulièrement des cartes bancaires prépayées pour leurs achats en ligne. Ils s’attendront également à pouvoir les utiliser sans obstacle sur votre site de e-commerce ou dans votre magasin.

Les principaux avantages des cartes bancaires prépayées pour les entreprises sont les suivants :

• Élargissement de la clientèle : de nombreux clients, en particulier les jeunes, les étudiants et ceux qui n’ont pas accès au crédit, effectuent principalement leurs paiements avec des cartes prépayées. Si vous n’acceptez pas ce mode de paiement, vous risquez d’exclure une part importante de clients potentiels.
  
• Réduction du risque d’insolvabilité : les cartes bancaires prépayées fonctionnent sur la base de paiements anticipés, elles ne présentent donc pas de risque de non-remboursement. Les fonds sont transférés immédiatement, ce qui rend également les transactions plus sûres du point de vue de l’entreprise.
  
• _Perception accrue de sécurité pour les clients : _les personnes qui choisissent de payer en ligne avec une carte bancaire prépayée le font parce qu’elles perçoivent ce mode de paiement comme plus sûr. En proposant cette option, vous pouvez renforcer la confiance des clients dans votre entreprise.
  
• Augmentation des conversions : selon plusieurs études sur le e-commerce, comme celle de 2025 de l’Institut Baymard sur l’abandon de panier, l’absence d’un moyen de paiement privilégié est l’une des principales causes d’abandon de panier. En intégrant les cartes bancaires prépayées pour les paiements en ligne, vous pouvez contribuer à améliorer le taux de finalisation des commandes.
  

Fonctionnement des cartes bancaires prépayées

L’utilisation des cartes bancaires prépayées est intuitive, et elles sont conçues pour faciliter leur usage. Les consommateurs chargent de l’argent à l’avance et peuvent le dépenser en ligne ou en magasin jusqu’à épuisement du solde disponible. Voici un aperçu détaillé de leur fonctionnement.

Rechargement de la carte bancaire prépayée

De nombreuses options de rechargement sont disponibles et adaptées à différents clients :

• Par virement bancaire : si la carte bancaire prépayée possède un IBAN, le client peut transférer des fonds depuis un compte courant comme il le ferait avec un virement bancaire.
  
• Espèces : certaines cartes peuvent être rechargées en espèces dans les tabacs, les distributeurs automatiques de billets (DAB) ou chez les détaillants participants.
  
• Autres cartes ou applications : de nombreuses banques et entreprises fintech permettent aux clients de recharger leur carte directement depuis l’application en utilisant des cartes de crédit, des cartes de débit ou des transferts entre particuliers (P2P). Le P2P est un transférer d’argent direct entre deux personnes via des plateformes numériques ou des applications bancaires et fintech.
  
• Crédit périodique : certains clients reçoivent leur salaire directement sur l’IBAN de leur carte bancaire prépayée, la transformant ainsi en un compte courant simplifié.
  

Utilisation quotidienne

Une fois rechargée, les clients peuvent utiliser la carte bancaire prépayée dans divers contextes :

• Paiements en ligne : pour payer avec une carte bancaire prépayée en ligne, les clients peuvent saisir les informations de carte (numéro, date d’expiration et CVV) comme ils le feraient avec une carte de crédit.
  
• Paiements en magasin : à l’instar des cartes bancaires traditionnelles, les cartes bancaires prépayées fonctionnent avec des terminaux POS utilisant des puces, des numéros d’identification personnels (PIN) et des paiements sans contact.
  
• Retraits d’argent : presque toutes les cartes bancaires prépayées permettent aux clients de retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets en Italie et à l’étranger.
  
• Paiements internationaux : avec les réseaux Visa ou Mastercard, les clients peuvent également payer à l’étranger avec des cartes bancaires prépayées, à l’instar des cartes de débit.
  

Contrôle des dépenses

L’une des principales raisons pour lesquelles les clients choisissent cet outil est sa facilité de suivi :

• Ils peuvent consulter leurs soldes et leurs transactions en temps réel via une application ou des services bancaires à domicile.
  
• Il n’y a pas de risque d’endettement, car ils ne peuvent dépenser que ce qu’ils ont chargé sur la carte bancaire prépayée.
  
• Pour les jeunes et les enfants, les cartes bancaires prépayées sont également d’excellents outils pédagogiques pour apprendre à gérer l’argent.
  

Fonctionnalités supplémentaires

Aujourd’hui, de nombreuses cartes bancaires prépayées pour les achats en ligne offrent des services supplémentaires :

• Cartes virtuelles pour paiements ponctuels
  Ces cartes sont générées directement depuis les applications, ont des numéros différents de ceux des cartes physiques et expirent souvent après une seule utilisation. Elles sont particulièrement utiles pour ceux qui souhaitent utiliser une carte bancaire prépayée pour payer en ligne en toute sécurité. Les cartes virtuelles empêchent que les informations de la carte principale soient compromises en cas de fraude ou de piratage de site Web.
  
• Notifications Push en temps réel
  Chaque transaction génère une alerte immédiate sur le smartphone des clients. Cela leur permet de suivre instantanément toutes leurs dépenses, même les plus petites, et d’identifier immédiatement les transactions suspectes. Cette fonctionnalité peut rassurer les clients qui souhaitent garder le contrôle de leurs dépenses.
  
• Gestion avancée via les applications
  De nombreuses applications liées aux cartes bancaires prépayées permettent aux clients de consulter leur solde et leurs transactions. Elles permettent également de bloquer ou de débloquer la carte d’un simple geste, de changer le code PIN, de définir des limites de dépenses ou de désactiver les paiements à l’étranger. Ainsi, si le client perd sa carte ou suspecte une utilisation frauduleuse, il peut agir immédiatement sans attendre le support client.
  

Fonctionnement des cartes bancaires prépayées

Payer avec une carte bancaire prépayée fonctionne comme avec une carte de débit ou de crédit classique. Tout d’abord, le client charge le montant souhaité sur la carte. Ensuite, il peut l’utiliser pour des achats en ligne ou en magasin en saisissant les informations de la carte ou en la passant sur un terminal de paiement (POS). Le client ne peut dépenser que le montant chargé sur la carte, sans risque de s’endetter.

Quand les paiements par carte bancaire prépayée sont-ils débités ?

Les paiements par cartes bancaires prépayées sont débités au moment de la transaction. Le montant est déduit immédiatement du solde disponible sans avoir à attendre ni à effectuer de paiements différés.

Caractéristiques de sécurité et avantages des cartes prépayées

La sécurité est l’une des principales raisons pour lesquelles les clients préfèrent payer en ligne avec des cartes bancaires prépayées plutôt qu’avec des cartes de crédit traditionnelles.

Les principaux avantages en matière de sécurité sont les suivants :

• Limitation du risque : le client ne peut dépenser que l’argent chargé sur la carte bancaire, ce qui réduit les pertes en cas de fraude.
  
• Cartes virtuelles : certains émetteurs proposent des cartes temporaires à usage unique, idéales pour les achats sur des sites Web inconnus.
  
• contrôles antifraude : les transactions nécessitent souvent une authentification à deux facteurs, conformément à la directive révisée sur les services de paiement (dsp2).
  
• Séparation des comptes courants : utiliser une carte bancaire prépayée pour les achats en ligne permet de séparer les paiements numériques des comptes principaux.
  

Principales différences entre les cartes bancaires prépayées et les cartes de crédit

Pour mieux comprendre comment payer avec des cartes bancaires prépayées en ligne et quels avantages elles offrent, il est utile de les comparer directement aux cartes de crédit. Les principales différences sont les suivantes :

• Source des fonds
  Avec une carte bancaire prépayée, le client ne peut dépenser que l’argent qu’il a préalablement chargé sur la carte. Il n’a pas accès à une ligne de crédit. En revanche, une carte de crédit permet au client d’effectuer des achats même si les fonds ne sont pas immédiatement disponibles, car la banque avance le montant que le client rembourse ensuite.
  
• Gestion des dépenses et risque d’endettement
  Avec une carte bancaire prépayée, le client ne peut pas s’endetter, car le système bloque les transactions dépassant le solde disponible. En revanche, les dépenses sur une carte de crédit s’accumulent et sont facturées en un seul paiement à la fin du mois ou en plusieurs versements. Si le titulaire de la carte ne paie pas le montant dû à la date d’échéance, des intérêts et des frais sont appliqués, ce qui peut faire croître rapidement la dette.
  
• Critères d’éligibilité
  L’obtention d’une carte bancaire nécessite généralement une vérification de solvabilité, un justificatif de revenus, et parfois une garantie supplémentaire. En revanche, les cartes bancaires prépayées sont accessibles à tous, y compris aux étudiants ou aux personnes ne disposant pas de comptes courants traditionnels.
  
• Cibler les clients
  Les cartes de crédit sont conçues pour ceux qui souhaitent une flexibilité dans leurs paiements et la possibilité de gérer des dépenses futures. En revanche, les cartes bancaires prépayées sont prisées de ceux qui veulent un meilleur contrôle de leurs dépenses. Elles permettent d’éviter le risque d’endettement et de séparer les paiements en ligne de leurs finances personnelles.
  
• Acceptation des paiements
  Les deux cartes bancaires peuvent être utilisées pour des achats en ligne et en magasin. Cependant, certaines réservations (par exemple, pour la location de voitures) nécessitent expressément une carte de crédit. Ces transactions permettent de détenir des fonds pour les dépôts de garantie, une fonctionnalité non disponible avec les cartes bancaires prépayées.
  

Utilisation des cartes bancaires prépayées pour les transactions en ligne

L’utilisation d’une carte bancaire prépayée pour les paiements en ligne est simple et intuitive. Cependant, connaître les étapes en détail peut être bénéfique pour les clients et renforcer la sécurité des transactions.

Voici le processus standard :

• Sélectionner un produit ou un service : une fois que le client a choisi ce qu’il souhaite acheter sur un site de e-commerce, il se rend dans le panier pour démarrer le processus de paiement. Les cartes bancaires prépayées sont acceptées dans les réseaux Visa et Mastercard, comme n’importe quelle autre carte bancaire.
  
• Choisir le moyen de paiement : lors du paiement, le client trouve plusieurs options (ex. : carte, PayPal, virement). Pour payer en ligne avec une carte bancaire prépayée, il doit sélectionner l’option « payer par carte » ou « carte de débit ou de crédit ».
  
• Saisir les informations de la carte : pour effectuer des achats en ligne, le client saisit les informations de sa carte bancaire prépayée, y compris le numéro de carte à 16 chiffres, la date d’expiration et le code de sécurité CVV. Certaines plateformes permettent également d’enregistrer ces informations pour de futurs achats, mais il est conseillé de le faire uniquement sur des sites fiables.
  
• Effectuer l’authentification et le contrôle de sécurité : la législation européenne psd2 impose l’authentification forte du client (sca). le client sera donc invité à confirmer le paiement avec un code temporaire reçu par sms ou par notification push sur l’application bancaire ou via la reconnaissance biométrique. cette étape ajoute une couche supplémentaire de protection contre la fraude.
  
• Recevoir la confirmation et le reçu : après l’autorisation, le paiement est traité en quelques secondes. Le client reçoit une confirmation sur le site Web et par e-mail. Sur l’application liée à sa carte bancaire prépayée, il pourra voir le débit immédiat avec le solde mis à jour.
  

En plus des paiements individuels, de nombreuses cartes bancaires prépayées peuvent également être utilisées pour :

• Abonnements à des plateformes en ligne (ex. : streaming, logiciels, services numériques) avec paiements récurrents
  
• Paiements internationaux en devises étrangères utilisant le réseau Mastercard ou Visa
  
• Création de cartes virtuelles pour protéger les données lors de vos achats sur des sites Web inconnus
  

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et globale qui permet à toutes les entreprises, des startups en croissance aux grandes entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne, en personne et dans le monde entier.

Stripe Payments peut vous aider à :

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