Las tarjetas prepagas han adquirido una función fundamental en los pagos digitales en Italia. Cada vez más clientes optan por pagar con tarjetas prepagas para compras en línea y en tiendas físicas. Esto les facilita la gestión de sus presupuestos. Si tienes una empresa, aceptar tarjetas prepagas para pagos electrónicos puede ayudarte a ampliar tu cartera de clientes. Es un método de pago seguro y flexible, especialmente popular entre los jóvenes y quienes no disponen de tarjetas de crédito tradicionales.

En este artículo, te explicamos cómo funcionan las tarjetas prepagas, sus beneficios para clientes y empresas, sus diferencias con las tarjetas de crédito y algunas formas sencillas y seguras de pagar en línea con una tarjeta prepaga. También te explicamos por qué cada vez más empresas han decidido integrar tarjetas prepagas en sus sistemas de pago.

¿Qué contiene este artículo?

• Cómo funcionan las tarjetas prepagas en línea y en las tiendas físicas
  
• Beneficios para las empresas italianas que aceptan tarjetas prepagas
  
• Cómo funcionan los pagos con tarjeta prepaga
  
• Funcionalidades y beneficios de seguridad de las tarjetas prepagas
  
• Principales diferencias entre las tarjetas prepagas y las tarjetas de crédito
  
• Cómo usar tarjetas prepagas para transacciones en línea
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

Cómo funcionan las tarjetas prepagas en línea y en las tiendas físicas

Una tarjeta de pago prepaga permite a los clientes realizar transacciones dentro del límite del dinero cargado en ella. A diferencia de una tarjeta de crédito, no implica el acceso a una línea de crédito. En cambio, funciona sobre la base del «saldo disponible»: el titular solo puede gastar lo que ha cargado en la tarjeta.

Las tarjetas prepagas se han vuelto particularmente populares en Italia. Según un análisis de Osservatorio Visa Italia e Ipsos, el 41 % de los italianos utiliza periódicamente tarjetas prepagas para comprar bienes y servicios, lo que supone un aumento respecto del 31 % en el 2021. Las tarjetas prepagas ocupan el tercer lugar después de las tarjetas de crédito y las aplicaciones de pago y carteras digitales.

Las tarjetas prepagas también se utilizan ampliamente para pagos electrónicos debido a su seguridad y facilidad de uso. Algunas de las más populares, como PostePay o HYPE, también incluyen un número de cuenta bancaria internacional (Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) que permite a los clientes recibir transferencias bancarias o recibir cheques de pago en sus cuentas. Esta funcionalidad transforma estas tarjetas prepagas en herramientas de gestión financiera.

Un aspecto importante de los pagos electrónicos con tarjetas prepagas es la percepción de una mayor seguridad. Muchos clientes prefieren utilizar una tarjeta recargable para las compras electrónicas porque el riesgo de fraude se limita al importe cargado en la tarjeta, lo que reduce la exposición a posibles fraudes en comparación con el uso de una cuenta corriente o tarjeta de crédito vinculada a una línea de crédito más grande.

Al comprar en tiendas, las tarjetas de pago prepagas funcionan como cualquier otra tarjeta. Los clientes pueden insertarlas en terminales del sistema de puntos de venta (sistema POS) o acercarlas para realizar pagos sin contacto. También pueden utilizar tarjetas prepagas de la misma manera que las tarjetas de débito o crédito al comprar en línea. Para realizar una compra, deben introducir el número de tarjeta, la fecha de vencimiento y el código de verificación de la tarjeta.

Beneficios para las empresas italianas que aceptan tarjetas prepagas

Si operas una empresa en Italia o estás pensando en iniciar una, aceptar pagos con tarjetas prepagas representa una oportunidad importante, tanto en línea como fuera de línea. Al aceptar tarjetas prepagas, estás añadiendo otro método de pago y respondiendo a una necesidad real del mercado. Millones de clientes italianos utilizan periódicamente tarjetas prepagas para compras en línea. También esperarán poder usarlas sin restricciones en tu sitio de comercio electrónico o en tu tienda física.

Los principales beneficios de las tarjetas prepagas para las empresas son los siguientes:

• Ampliación de la base de clientes: muchos clientes, especialmente jóvenes, estudiantes y aquellos sin acceso a crédito, realizan pagos principalmente con tarjetas prepagas. Si no aceptas este método, corres el riesgo de excluir a una parte considerable de los clientes potenciales.
  
• Reducción del riesgo de insolvencia: las tarjetas prepagas implican pagos por adelantado, por lo que no conllevan riesgo de impago. Los fondos se transfieren inmediatamente, lo que también aumenta la seguridad de las transacciones para la empresa.
  
• Mayor seguridad percibida para los clientes: quienes optan por pagar en línea con una tarjeta prepaga lo hacen porque perciben que este método es más seguro. Al ofrecer esta opción, puedes reforzar la confianza del cliente en tu marca.
  
• Aumento de las conversiones: según varios estudios sobre comercio electrónico, como el estudio del Instituto Baymard de 2025 sobre el abandono del carrito de compras, la falta de un método de pago preferido es una de las principales causas del abandono del carrito. Al integrar tarjetas prepagas para pagos electrónicos, puedes ayudar a mejorar las tasas de finalización de pedidos.
  

Cómo funcionan los pagos con tarjetas prepagas

El uso de tarjetas prepagas es intuitivo, y están diseñadas para garantizar la facilidad de uso. Los compradores recargan su saldo con antelación y pueden gastarlo en línea o en tiendas hasta agotarlo. Aquí te explicamos cómo funciona.

Recarga de tarjetas

Hay muchas opciones de recarga disponibles que se adaptan a diferentes clientes:

• Transferencia electrónica: si la tarjeta tiene un Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN), el cliente puede transferir fondos de una cuenta corriente como lo haría con una transferencia electrónica.
  
• Efectivo: algunas tarjetas se pueden recargar con efectivo en estancos, cajeros automáticos (ATM) o comercios participantes.
  
• Otras tarjetas o aplicaciones: muchos bancos y empresas fintech permiten a los clientes recargar directamente desde la aplicación con tarjetas de crédito, débito o transferencias entre particulares (P2P). P2P es una transferencia directa de dinero entre dos personas a través de plataformas digitales o aplicaciones bancarias y fintech.
  
• Acreditación periódica: algunos clientes reciben sus salarios directamente al Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) de su tarjeta prepaga, convirtiéndola efectivamente en una cuenta corriente simplificada.
  

Uso diario

Una vez cargada, los clientes pueden usar la tarjeta en varios contextos:

• Pagos electrónicos: para pagar con una tarjeta prepaga en línea, los clientes pueden ingresar los datos de la tarjeta (es decir, número, fecha de vencimiento y CVV) como lo harían con las tarjetas de crédito.
  
• Pagos en tienda: al igual que las tarjetas tradicionales, las tarjetas prepagas funcionan con terminales del sistema POS que utilizan chips, números de identificación personal (PIN) y pagos sin contacto.
  
• Extracciones de efectivo: casi todas las tarjetas de pago prepagas permiten a los clientes retirar efectivo de cajeros automáticos en Italia y en el extranjero.
  
• Pagos internacionales: con las redes Visa o Mastercard, los clientes también pueden pagar en el extranjero con tarjetas prepagas, similares a las tarjetas de débito.
  

Control de gastos

Una de las principales razones por las que los clientes eligen esta herramienta es su facilidad de monitoreo:

• Pueden verificar sus saldos y transacciones en tiempo real a través de una aplicación o banca en línea.
  
• No hay riesgo de endeudarse porque solo pueden gastar lo que tienen cargado en la tarjeta.
  
• Para los jóvenes y niños, las tarjetas prepagas también son excelentes herramientas educativas para aprender a administrar el dinero.
  

Funcionalidades adicionales

Hoy en día, muchas tarjetas prepagas para compras en línea ofrecen servicios adicionales:

• Tarjetas virtuales para pagos únicos
  Estas tarjetas se generan directamente desde aplicaciones, tienen números diferentes a las tarjetas físicas y, a menudo, vencen después de un solo uso. Son especialmente útiles para aquellos que desean usar una tarjeta prepaga para pagar en línea con total seguridad. Las tarjetas virtuales evitan que los datos de la tarjeta principal se vean comprometidos en caso de fraude o piratería de sitios web.
  
• Notificaciones basadas en el envío en tiempo real
  Cada transacción genera una alerta inmediata en los teléfonos inteligentes de los clientes. Esto permite a los clientes monitorear instantáneamente todos los gastos, incluso los más pequeños, e identificar de inmediato las transacciones sospechosas. Esta funcionalidad puede tranquilizar a los clientes que desean control sobre sus gastos.
  
• Gestión avanzada mediante aplicaciones
  Muchas aplicaciones vinculadas a tarjetas de pago prepagas permiten a los clientes comprobar sus saldos y transacciones. También permiten a los clientes bloquear o desbloquear sus tarjetas con un toque, cambiar sus PIN, establecer límites de gasto o deshabilitar pagos en el extranjero. De esta manera, si el cliente pierde su tarjeta o sospecha de un uso fraudulento, puede tomar medidas inmediatas sin tener que esperar al soporte al cliente.
  

¿Cómo funcionan los pagos con tarjeta prepagas?

Pagar con una tarjeta prepaga funciona igual que una tarjeta regular de débito o crédito. En primer lugar, el cliente carga el importe deseado en la tarjeta. Luego, puede usarla para compras en línea o en la tienda física introduciendo los datos de la tarjeta o tocándola en un terminal del sistema POS. Los clientes solo pueden gastar lo que han cargado en la tarjeta sin el riesgo de endeudarse.

¿Cuándo se cargan los pagos con tarjeta?

Los pagos con tarjeta prepaga se cargan al momento de la transacción. El importe se deduce inmediatamente del saldo disponible, sin necesidad de esperar ni realizar pagos a plazos.

Funcionalidades y beneficios de seguridad de las tarjetas prepagas

La seguridad es una de las principales razones por las que los clientes prefieren pagar en línea con tarjetas de prepagas en lugar de tarjetas de crédito tradicionales.

Los principales beneficios de seguridad son los siguientes:

• Limitación del riesgo: el cliente solo puede gastar el dinero cargado en la tarjeta, lo que reduce las pérdidas en caso de fraude.
  
• Tarjetas virtuales: algunos emisores ofrecen tarjetas temporales de un solo uso, que son ideales para compras en sitios web desconocidos.
  
• Verificaciones antifraude: las transacciones suelen requerir autenticación de dos factores, de conformidad con la Directiva sobre servicios de pago (PSD2) revisada.
  
• Separación de las cuentas corrientes: usar una tarjeta prepaga para compras en línea significa mantener los pagos digitales separados de las cuentas principales.
  

Principales diferencias entre las tarjetas prepagas y las tarjetas de crédito

Para comprender mejor cómo pagar con tarjetas prepagas en línea y qué ventajas ofrecen, es útil compararlas directamente con las tarjetas de crédito. Las principales diferencias son las siguientes:

• Origen de los fondos
  Con una tarjeta prepaga, el cliente solo puede gastar el dinero que ha cargado previamente. No tiene acceso a una línea de crédito. Por otro lado, una tarjeta de crédito permite al cliente realizar compras incluso si los fondos no están disponibles de inmediato. Esto se debe a que el banco adelanta el importe y el cliente lo reembolsa posteriormente.
  
• Gestión de gastos y riesgo de deuda
  Con una tarjeta prepaga, el cliente no puede endeudarse porque el sistema bloquea las transacciones que exceden el saldo disponible. Por el contrario, los gastos de la tarjeta de crédito se acumulan y se cargan en un solo pago a fin de mes o en cuotas. Si el titular de la tarjeta no paga el monto adeudado antes de la fecha de vencimiento, se le cobrarán intereses y comisiones, lo que puede provocar un rápido aumento de la deuda.
  
• Requisitos
  Obtener una tarjeta de crédito generalmente requiere una verificación de crédito, comprobante de ingresos y, en ocasiones, una garantía adicional. Por otro lado, cualquier persona puede acceder a las tarjetas prepagas, incluidos estudiantes o personas sin cuentas corrientes tradicionales.
  
• Clientes objetivo
  Las tarjetas de crédito están diseñadas para quienes buscan flexibilidad en sus pagos y la posibilidad de gestionar cargos futuros. Por otro lado, las tarjetas prepagas son populares entre quienes desean un mayor control sobre sus gastos. Permiten evitar el riesgo de endeudarse y separar los pagos en línea de sus finanzas personales.
  
• Aceptación de pagos
  Ambas tarjetas se pueden usar para compras en línea y en tiendas. Sin embargo, algunas reservas (por ejemplo, alquileres de autos) requieren expresamente una tarjeta de crédito. Estas transacciones permiten retener fondos para depósitos de seguridad, una función que no está disponible con las tarjetas prepagas.
  

Cómo usar tarjetas prepagas para transacciones en línea

Usar una tarjeta prepaga para pagos electrónicos es sencillo e intuitivo, pero conocer los pasos en detalle puede beneficiar a los clientes y aumentar la seguridad de las transacciones.

El proceso típico es el siguiente:

• Seleccionar un producto o servicio: una vez que el cliente ha elegido su compra en un sitio de comercio electrónico, accede al carrito de compras para iniciar el proceso de pago. Las tarjetas prepagas se aceptan en las redes Visa y Mastercard, al igual que cualquier otra tarjeta de pago.
  
• Elegir el método de pago: al finalizar el proceso de compra, el cliente encontrará varias opciones (por ejemplo, tarjeta, PayPal, transferencia bancaria). Para pagar en línea con una tarjeta prepaga, debe seleccionar la opción «Pagar con tarjeta» o «Tarjeta de débito o crédito».
  
• Ingresar los datos de la tarjeta: para realizar compras en línea, el cliente ingresa los datos de su tarjeta prepaga, incluidos el número de 16 dígitos, la fecha de vencimiento y el código de seguridad CVV. Algunas plataformas también permiten guardar sus datos para futuras compras, pero se recomienda hacerlo solo en sitios web confiables.
  
• Completar la autenticación y la verificación de seguridad: la legislación europea PSD2 exige la Autenticación reforzada de clientes (SCA), por lo tanto, se le solicitará al cliente que confirme el pago con un código temporal recibido por SMS, una notificación push en la app bancaria o mediante reconocimiento biométrico. Este paso añade una capa adicional de protección contra el fraude.
  
• Recibir confirmación y recibo: tras la autorización, el pago se procesa en cuestión de segundos. El cliente recibe la confirmación en el sitio web y por correo electrónico. En la app vinculada a su tarjeta prepaga, verá el cargo inmediato con el saldo actualizado.
  

Además de los pagos individuales, muchas tarjetas prepagas también se pueden utilizar para lo siguiente:

• Suscripciones a plataformas en línea (por ejemplo, streaming, software, servicios digitales) con cargos recurrentes
  
• Pagos internacionales en monedas extranjeras utilizando la red Mastercard o Visa
  
• Creación de tarjetas virtuales para proteger los datos al comprar en sitios web desconocidos
  

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

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