Défi

Turo était un pionnier dans l’économie de partage lorsqu’elle a lancé sa plateforme d’autopartage entre pairs en 2009. À l’époque, la mise en œuvre de son concept innovant nécessitait que l’entreprise assemble pièce par pièce sa technologie de base, en faisant appel à plusieurs fournisseurs pour aider à gérer les flux d’argent entre plusieurs parties à chaque transaction.

En 2021, Turo s’était déjà implantée au-delà des États-Unis, au Canada et au Royaume-Uni. La confluence des tendances du marché a incité l’entreprise à se concentrer sur l’amélioration des principaux domaines de son activité, y compris sa suite d’outils de paiement, en vue d’une plus grande expansion géographique.

« Après la pandémie, il y avait une forte demande refoulée pour les voyages, un virage vers les voyages d’agrément et une pénurie de voitures de location », a déclaré Josh Sperling, gestionnaire de produit principal pour les paiements chez Turo. « L’opportunité était donc là. Mais pour en tirer le meilleur parti, nous devions remanier notre écosystème de paiements. »

Turo utilisait auparavant trois fournisseurs distincts pour traiter les paiements des locataires (appelés voyageurs), effectuer les décaissements aux propriétaires de voitures (appelés hôtes) et verser les règlements d’assurance. Afin d’éliminer les complexités inutiles et d’optimiser l’ensemble de son entonnoir de paiements, l’entreprise souhaitait consolider ces fonctions, en commençant par un seul fournisseur pour les paiements des voyageurs, les décaissements aux hôtes et les décaissements des règlements d’assurance.

Toute nouvelle plateforme devrait pouvoir évoluer facilement avec les plans d’expansion de Turo en offrant une couverture internationale intégrée, plutôt que le modèle d’intégration distinct par pays ou par marché utilisé par le fournisseur précédent de l’entreprise. Ce fournisseur n’offrait pas non plus de système pour vérifier l’identité des titulaires de compte afin de satisfaire aux exigences de connaissance du client (KYC). Turo cherchait donc une solution qui faciliterait la gestion de ses obligations réglementaires. De plus, pour améliorer le processus de décaissement, Turo souhaitait abandonner sa pratique consistant à convertir les devises locales en dollars américains.

Du côté des paiements, Turo avait besoin d’une solution prenant en charge plusieurs modes de paiement en raison de son implantation mondiale. Elle souhaitait également proposer d’autres modes de paiement comme des options de paiement fractionné, qui offriraient aux clients plus de flexibilité dans la façon dont ils paient leurs réservations. Cela était particulièrement important étant donné que la valeur moyenne des commandes pour un voyage est supérieure à 300 $.

Finalement, quatre équipes distinctes chez Turo dépendent des données de paiement pour éclairer leur prise de décision en matière de risque, de prévention de la fraude, de confiance et de sécurité, ainsi que de traitement des rétrofacturations. Toute solution de paiement devrait donc également offrir de solides capacités d’analyse de données.

Solution

Turo utilisait déjà Stripe Payments pour traiter les paiements des voyageurs et a choisi d’ajouter Stripe Connect afin de créer une plateforme unifiée pour le traitement des paiements des voyageurs, la perception de ses propres frais et la distribution des décaissements aux hôtes. « Stripe disposait des produits et des fonctionnalités nécessaires pour gérer la complexité qui accompagne l’expansion mondiale de notre plateforme, et pour offrir une expérience simplifiée tant pour les voyageurs et les hôtes que pour nous en dorsal », a déclaré Steven Hurd, ingénieur en logiciels principal chez Turo.

Connect a fourni une plateforme unique et mondiale qui prend en charge les décaissements dans plus de 118 pays. Turo a pu facilement créer un compte connecté pour chacun de ses quelque 170 000 hôtes actifs (au 31 mars 2024) grâce à un processus d’inscription des utilisateurs en libre-service. Les flux d’inscription des utilisateurs de Connect sont conçus pour répondre aux besoins des clients ayant une envergure internationale comme Turo, en s’affichant automatiquement dans la langue locale appropriée et en recueillant les informations nécessaires pour répondre aux exigences réglementaires et de conformité locales que Stripe vérifie automatiquement. La fonctionnalité de décaissements transfrontaliers de Connect a également soutenu les opérations internationales de Turo en versant aux hôtes les décaissements dans leur devise locale.

Turo a également migré la troisième composante de son système de paiements, soit les paiements de réclamations d’assurance, vers Stripe avec Global Payouts. Grâce à des formulaires préconçus et co-marqués, Turo a pu être mis en production rapidement tout en offrant une expérience sécurisée et optimisée aux bénéficiaires, comme les titulaires de privilèges et les ateliers de réparation. L’intégration intégrée de Global Payouts avec Financial Connections permet aux bénéficiaires de lier automatiquement leurs coordonnées bancaires à l’aide d’un simple nom d’utilisateur et mot de passe.

En plus d’améliorer le processus de décaissement avec Connect et Global Payouts, Turo a amélioré son traitement des paiements en frontal en utilisant la Suite d’optimisation des paiements de Stripe, qui comprend Stripe Elements, un ensemble de composants d’interface utilisateur intégrables qui améliorent le processus de paiement et augmentent le taux de conversion. Comme Turo peut facilement activer d’autres options de paiement sans aucun temps de codage ni de développement grâce à Payment Element, l’entreprise prévoit d’ajouter des méthodes de paiement fractionné comme Klarna, Affirm et Afterpay/Clearpay pour aider les voyageurs à gérer la valeur moyenne de commande relativement élevée pour une location de voiture. Turo teste également Link, une solution de paiement accéléré de Stripe qui sauvegarde et remplit automatiquement de façon sécuritaire l’adresse et les coordonnées de paiement de le client pour une transaction plus simple et plus rapide.

L'intégration de Turo à Payments a apporté une optimisation frontale supplémentaire grâce à des fonctionnalités intégrées qui améliorent les taux d'autorisation. Par exemple, Adaptive Acceptance relance les refus de paiement du réseau en temps réel grâce à un acheminement optimisé et des messages ISO, tandis que l'outil de mise à jour de carte Stripe accède automatiquement aux informations de carte mises à jour des principaux émetteurs de cartes tels que Visa, Mastercard, American Express et Discover. Turo a également utilisé des jetons de réseau, qui créent des identifiants uniques en remplacement du numéro de compte principal d'une carte (PAN), et qui restent à jour même si le PAN associé au jeton réseau change.

Turo utilise également Stripe Radar for Fraud Teams pour détecter et prévenir la fraude sur sa plateforme. Alors que Turo cherchait à regrouper ses différents besoins en matière de paiement auprès d’un seul fournisseur, l’entreprise a été séduite par le fait que Radar était intégré nativement à Stripe et pouvait être activé sans codage supplémentaire. De plus, la couverture mondiale de Radar a permis à Turo de protéger son entreprise à mesure qu’elle se développait à l’international. « Grâce à Stripe, nous avons pu maintenir notre taux de fraude en deçà de notre objectif. Radar for Fraud Teams propose également des analyses et des informations intégrées qui nous permettent de comprendre nos performances en matière de fraude et les causes des tendances en matière de fraude sans avoir à effectuer des analyses manuelles fastidieuses. Cela a changé la donne, car nous nous basons sur les données des paiements et de la fraude pour éclairer la prise de décision de notre entreprise », a déclaré M. Sperling.

Enfin, Turo a ajouté Stripe Data Pipeline et Stripe Sigma pour soutenir les besoins de l’entreprise en matière d’analyse de données.

Résultats

Des encaissements et décaissements rationalisés accélèrent l’expansion internationale

En consolidant les encaissements et les décaissements sur Stripe, Turo a simplifié son processus de comptabilité des revenus, obtenu une plateforme de paiements unifiée et conforme pour plusieurs marchés (ne nécessitant aucun travail de développement de la part de l’équipe de Turo pour gérer la vérification de connaissance du client) et uniformisé le processus d’activation de nouveaux modes de paiement pour les clients.

Depuis qu’elle utilise Stripe, Turo s’est implantée en France grâce à l’acquisition d’OuiCar et a commencé ses activités en Australie. Grâce aux gains d’efficacité réalisés avec Stripe, Turo a pu lancer sa plateforme de paiement sur de nouveaux marchés en deux à trois semaines, comparativement aux trois à quatre mois que cela prenait avec son ancien fournisseur.

99,5 % de taux de réussite des décaissements avec Global Payouts

Avec Global Payouts, Turo a pu faire évoluer rapidement sa nouvelle ligne d’activité en croissance dans le domaine des règlements d’assurance grâce à une intégration légère et facile qui comprend des formulaires préconstruits et hébergés ainsi que des API de nouvelle génération. Cela a non seulement permis de gagner du temps en ingénierie, mais a également grandement amélioré l’expérience des bénéficiaires.

« Grâce à Global Payouts, nous avons traité plus de 160 millions de dollars américains en décaissements de règlements d’assurance. L’expérience fluide côté bénéficiaires nous a permis de payer plus facilement des milliers de titulaires de privilèges et d’ateliers de réparation qui devaient auparavant créer un compte auprès d’un autre prestataire de services de paiement. Grâce à l’intégration intégrée avec Financial Connections, nous avons observé une diminution de 75 % des décaissements échoués, ce qui a porté notre taux global de réussite des décaissements à 99,5 % », a déclaré M. Sperling.

Une meilleure gestion des devises réduit les coûts de traitement transfrontaliers de 50 à 70 points de base

La consolidation de son système de paiement avec Stripe permettait à Turo d’utiliser l’acquisition locale par l’intermédiaire de banques marchandes établies dans le même pays que ses clients, simplifiant ainsi le processus de gestion de plusieurs devises. Turo verse également désormais les fonds acquis sur des comptes bancaires domiciliés localement afin de réduire davantage les dépenses en devises.

Augmentation de 4,71 % des revenus grâce aux optimisation du taux d’autorisation Stripe

L’utilisation de Payment Element a permis à Turo d’obtenir une augmentation globale de ses revenus de 4,71 % en 2023 grâce aux optimisation du taux d'autorisation Stripe comme Adaptive Acceptance, l’outil de mise à jour de carte et les jetons réseau. Cette augmentation représentait 114 millions de dollars américains en revenus récupérés.

Pour améliorer encore ses offres de paiement à l’intention des voyageurs, Turo est en train d’activer Link et plusieurs options de paiement fractionné.

Intégration unifiée des données avec Stripe Data Pipeline

Les schémas normalisés et les processus d’intégration de Stripe Data Pipeline ont contribué à améliorer l’efficacité et la qualité des procédures de rapport de données de Turo.

Stripe crée un chemin pour une optimisation future

Après avoir constaté les avantages de la consolidation de son infrastructure de paiements sur Stripe, Turo envisage déjà de collaborer avec Stripe pour d’autres tâches financières. Par exemple, Turo prévoit utiliser Connect pour émettre des formulaires 1099 à ses hôtes basés aux États-Unis à des fins de déclaration fiscale. L’entreprise compte également tirer parti d’une solution Stripe pour gérer ses déclarations fiscales à l’échelle mondiale, compte tenu de l’évolution des exigences en Europe et en Australie.