Für Kundinnen und Kunden sind Kartenzahlungen einfach. Für Unternehmen verursacht deren Akzeptanz dagegen deutlich mehr Arbeit. Jedes Unternehmen, das Kartenzahlungen abwickelt, muss die PCI-Konformität aufrechterhalten. Im Jahr 2023 ist das aber nur 14,3 % der Unternehmen gelungen. Alle Anforderungen des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) zu erfüllen, stellt eine echte Herausforderung das. Konformität umfasst alles vom Ausfüllen eines kurzen Fragebogens bis hin zur Finanzierung unternehmensweiter Sicherheitsprogramme. Die entscheidende Frage für viele Teams ist, was es kostet, alles richtig zu machen – und was passiert, wenn sie es nicht schaffen.

Im Folgenden erklären wir, was PCI-Konformität bedeutet, was die damit verbundenen Kostentreiber sind und was für Unternehmen auf dem Spiel steht.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist PCI-Konformität und warum ist sie für Unternehmen, die Zahlungen abwickeln, wichtig?
  
• Was kostet PCI-Konformität für kleine, mittlere und große Unternehmen?
  
• Welche Faktoren beeinflussen die Kosten der PCI-Konformität?
  
• Wie wirken sich Technologie- und Sicherheits-Upgrades auf die Kosten der PCI-Konformität aus?
  
• Welche versteckten oder unerwarteten Kosten bring PCI-Konformität mit sich?
  
• Welche finanziellen Risiken entstehen für Unternehmen, die nicht PCI-konform sind?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist PCI-Konformität und warum ist sie für Unternehmen, die Zahlungen abwickeln, wichtig?

Der PCI DSS ist ein von großen Kartennetzwerken entwickelter Rahmen, der die Finanzinformationen der Kundinnen und Kunden schützen und das Betrugsrisiko weltweit verringern soll. Er enthält 12 wesentliche Anforderungen. Sie reichen von der Verschlüsselung von Kartendaten und der Aufrechterhaltung sicherer Netzwerke bis hin zur Überwachung von Systemen und der Schulung von Mitarbeitenden. PCI-Konformität bedeutet, diese Anforderungen zu erfüllen. Das ist die globale Sicherheitsbasis für jedes Unternehmen, das Kreditkartendaten akzeptiert, verarbeitet oder speichert. Jedes Unternehmen, das Zahlungskarten handhabt, muss den PCI DSS einhalten. Dabei ist es unwesentlich, ob es sich um ein von einer Person betriebenes E-Commerce-Geschäft oder eine multinationale Plattform handelt.

Kartennetzwerke verlangen Konformität, aber die Konformität hilft Unternehmen, Sicherheitsverletzungen zu verhindern und kostspielige Strafen zu vermeiden. Sie stärkt außerdem Ihren Ruf bei Banken, Partnerinnen und Partnern sowie Ihrer Kundschaft. Dieselben Sicherheitsmaßnahmen, die für Ihre Konformität erforderlich sind (z. B. Verschlüsselung, Überwachung, Zugriffskontrollen), können zu einem späteren Zeitpunkt Ausfallzeiten, Betrug und regulatorische Probleme verhindern.

Was kostet PCI-Konformität für kleine, mittlere und große Unternehmen?

Die Kosten für PCI-Konformität variieren abhängig davon, wie groß Ihr Unternehmen ist, wie komplex Ihre Zahlungssysteme sind und wie weit Sie noch von der Einhaltung des Standards entfernt sind.

So sieht das in der Praxis aus.

• Kleine Unternehmen: Diese Unternehmen müssen einen Selbstbewertungsfragebogen (SAQ) ausfüllen, zugelassene Scanning-Dienste nutzen und ihre Systeme auf dem neuesten Stand halten. Einige Zahlungsabwickler verlangen eine kleine jährliche PCI-Gebühr, aber die Gesamtkosten sind niedrig und vorhersehbar. Alles zusammen kostet in der Regel zwischen 1.000 und 10.000 USD pro Jahr.

• Mittlere Unternehmen: Die Kosten umfassen häufig vierteljährliche Schwachstellenscans, jährliche Penetrationstests, gelegentliche Beratungshilfe und Personalschulungen. Diese Unternehmen müssen möglicherweise auch Netzwerke aufrüsten oder segmentieren, um den Speicherort der Kartendaten einzuschränken und den Konformitätsaufwand überschaubar zu halten. Sie zahlen in der Regel etwa 10.000 bis 50.000 USD pro Jahr.

• Große Unternehmen: Diese Unternehmen benötigen umfassende Konformitätsprogramme. Diese beinhalten jährliche Audits durch Qualified Security Assessors (QSAs), für große Unternehmen geeignete Sicherheits- und Überwachungstools, Verschlüsselungslösungen und spezielles Personal. Einige planen auch jährliche Sanierungsmaßnahmen ein, um bei Audits festgestellte Probleme zu beheben, was die Gesamtsumme erhöhen kann. Die Kosten beginnen bei etwa 50.000 USD pro Jahr und können bis zu 250.000 USD erreichen.

Diese Zahlen spiegeln für Unternehmen jeder Größe die Kosten wider, die durch den proaktiven Umgang mit der Konformität entstehen. Wenn Unternehmen Updates verzögern, routinemäßige Überprüfungen versäumen oder Opfer einer Datenpanne werden, können die Kosten schnell steigen. PCI-Konformität sollte als fortlaufende Investition betrachtet werden, da regelmäßige Instandhaltung in der Regel weniger kostet als das Aufräumen nach einer Krise.

Welche Faktoren beeinflussen die Kosten der PCI-Konformität?

Neben der Größe Ihres Unternehmens beeinflussen auch Faktoren wie Umfang, Geltungsbereich und Kontrolle die Kosten der PCI-Konformität. Je mehr Kartendaten Ihre Systeme direkt verarbeiten, desto komplizierter (und teurer) wird Ihr Weg zur Konformität.

Diese Hauptfaktoren wirken sich auf Ihre Kosten aus:

• Unternehmensgröße und Transaktionsvolumen: Der PCI Security Standards Council klassifiziert Unternehmen nach ihrem jährlichen Transaktionsvolumen, von Level 1 (über 6 Millionen) bis Level 4 (weniger als 20.000). Größere Volumen erfordern mehr Validierung, meist eine vollständige Überprüfung durch eine(n) QSA.

• Systeme für Kartendaten: Je breiter Ihre Umgebung für Karteninhaberdaten angelegt ist, desto teurer wird die Konformität. Die Vereinfachung Ihrer Datenströme oder die Nutzung von Tokenisierung kann Ihren Konformitätsfußabdruck und Ihre Kosten erheblich senken.

• Sicherheitsinfrastruktur: Unternehmen mit gut etablierten Sicherheitspraktiken (z. B. starke Firewalls, Verschlüsselung, Zugriffskontrollen) stellen oft fest, dass die Erfüllung der PCI-DSS-Anforderungen im ersten Jahr schneller erreicht wird und kostengünstiger ist als erwartet. Unternehmen, die von Grund auf neu beginnen, müssen in der Regel in neue Systeme, Schwachstellenscans und Patching-Tools investieren, bevor sie überhaupt mit einem Audit beginnen können.

• Bewertung und Validierung: Jedes Unternehmen muss die Konformität jährlich nachweisen. Kleinere Unternehmen füllen einen SAQ aus, was mindestens 300 USD kostet. Größere Unternehmen benötigen dagegen einen formellen Konformitätsbericht (Report of Compliance, ROC) von einem/einer QSA. Interner Arbeitsaufwand macht oft einen erheblichen Teil der gesamten PCI-Kosten aus.

• Schulung und Instandhaltung: Fortlaufende Weiterbildung und Systempflege sind Teil der Gesamtkosten. Üblicherweise geben Unternehmen 50 bis 100 USD pro Mitarbeiter/in für Schulungen aus. Außerdem fallen regelmäßige Kosten für vierteljährliche Schwachstellenscans und jährliche Penetrationstests an.

• Nutzung von Drittanbietern: Wer die Zahlungsabwicklung auf eine PCI-Level-1-Plattform wie Stripe auslagert, umgeht viele der kostspieligen Anforderungen zur Speicherung oder Sicherung von Kartendaten. Unternehmen, die tokenisierte oder gehostete Zahlungssysteme verwenden, können den Umfang der Audits und die jährlichen Konformitätskosten erheblich senken.

Wie wirken sich Technologie- und Sicherheits-Upgrades auf die Kosten der PCI-Konformität aus?

Technologie-Upgrades sind oft die größte Einzelinvestition in die PCI-Konformität. Sie sind anfangs teuer, aber sie schützen Ihr Unternehmen vor Datenverlust, Betrug und Ausfallzeiten.

Im Folgenden finden Sie eine Aufschlüsselung dieser Kosten:

• Netzwerk und Infrastruktur: Um die PCI-DSS-Anforderungen zu erfüllen, müssen häufig ältere oder verbraucherorientierte Geräte durch unternehmensfähige Firewalls, Router und Netzwerksegmentierungstools ersetzt werden. Ein kleines Unternehmen zahlt dafür vielleicht ein paar tausend USD. Für große Unternehmen mit mehreren Umgebungen sind die Kosten für Upgrades von Hardware, Lizenzen und Konfigurationen erheblich höher.

• Verschlüsselung und Datenschutz: Das Speichern oder Übertragen von Kartendaten erfordert starke Verschlüsselung oder idealerweise Tokenisierung. Der Einsatz von Verschlüsselung im Ruhezustand oder eines Schlüsselverwaltungssystems kann jährlich zwischen einigen tausend und zehntausenden USD kosten. Tokenisierte Zahlungen verhindern, dass sensible Daten mit Ihren Servern in Kontakt kommen, und können den Umfang Ihrer PCI-Konformität erheblich reduzieren.

• Sichere Zahlungssysteme und -geräte: Präsenzunternehmen rüsten häufig auf PCI-validierte POS-Systeme (Point of Sale) oder verschlüsselte Lesegeräte um. Diese Geräte kosten in der Regel wenige hundert USD pro Stück, aber die Kosten für den Austausch veralteter Hardware an mehreren Standorten können sich schnell summieren.

• Überwachung, Protokollierung und Intrusion Detection: Der PCI DSS verlangt kontinuierliche Überwachung und Protokollierung für Systeme, die Kartendaten verarbeiten. Die Implementierung eines SIEM-Systems (Security Information and Event Management) oder eines verwalteten Logging-Diensts kann [10.000 bis 100.000 USD] kosten](https://www.centraleyes.com/pci-dss-compliance-cost/). Diese Systeme sind wichtig für die Früherkennung und konformitätsgerecht.

• Systemsicherheit und Patching-Tools: Automatisierte Tools für Patch-Management und Endpoint-Tools helfen beim Aufrechterhalten der Konformität. Lizenzen kosten in der Regel einen bescheidenen Betrag pro Gerät und Jahr. Und obwohl sich die Kosten in großen Unternehmen schnell summieren, liegen sie weit unter den Kosten einer Datenpanne.

Welche versteckten oder unerwarteten Kosten bring PCI-Konformität mit sich?

Selbst gut vorbereitete Unternehmen stoßen auf unerwartete Kosten, wenn sie an ihrer PCI-Konformität arbeiten. Prozessänderungen, System-Upgrades und Umfangsprüfungen bringen erheblichen versteckten Arbeitsaufwand mit sich und kosten Ihr Unternehmen zusätzlich Zeit und Geld.

Die folgenden unerwarteten Kosten sind in der Regel die bedeutendsten:

• Interner Zeit- und Arbeitsaufwand: Der interne Zeit- und Arbeitsaufwand verursacht oft die größten versteckten Kosten. Audits vorzubereiten, Beweise zu erfassen und Befunde zu beheben, kann wochenlange konzentrierte Arbeit unterschiedlicher Teams erfordern. Das bedeutet für mittlere und große Unternehmen erhebliche zusätzliche Produktivitätskosten.

• Abhängigkeiten von Dritten: Die Konformität endet nicht an Ihrer Firewall. Sie sind verantwortlich für jeden Anbieter, der mit Kartendaten in Kontakt kommt. Das umfasst Cloud-Hosts, Payment Gateways, Marketingtools und sogar Callcenter. Manchmal hält das System oder der Prozess eines Anbieters die PCI-Regeln nicht ein. Um die Konformität zu wahren, müssen Sie dann den Anbieter wechseln oder ein Upgrade auf eine höhere (und teurere) Stufe vornehmen.

• Ungeplante System-Upgrades: Veraltete Aufrufaufzeichnungssoftware, nicht unterstützte Betriebssysteme oder ältere POS-Geräte müssen möglicherweise sofort ersetzt werden. Diese nicht budgetierten Upgrades können sich zu fünfstelligen Projekten entwickeln, insbesondere für Unternehmen, die mit einer älteren Infrastruktur arbeiten.

• Betriebsverlangsamungen: Konformität führt manchmal zu neuen Kontrollpunkten wie strengeren Zugriffsgenehmigungen und erforderlichen Änderungsprüfungen, die den Alltag verlangsamen können. Die frühzeitige Integration der Konformität in den normalen Betrieb hilft, diesen Effekt zu minimieren.

• Ineffiziente Umfangseinschätzung: Übermäßige Konformität kann genauso kostspielig sein wie ein Mangel daran. Wenn Sie in Ihren PCI-Umfang davon nicht betroffene Systeme einbeziehen (und z. B. Kontrollen auf Umgebungen ohne Karteninhaber/innen anwenden), geben Sie mehr aus als nötig. Intelligente Netzwerksegmentierung und Tokenisierung können helfen, Umfang und Kosten zu reduzieren.

• Opportunitätskosten: Konformitätsprojekte ziehen qualifiziertes Personal für wochenlange Dokumentation, Tests und Sanierung ab. Das ist Zeit, die für umsatzgenerierende Arbeit oder Produktverbesserungen aufgewendet werden könnte. Viele Unternehmen unterschätzen, wie viel Aufmerksamkeit die PCI-Konformität von Engineering-, Betriebs- und Rechtsteams verlangt.

• Gebühren von Abwicklern und Acquirern (Händlerbanken): Einige Zahlungsabwickler erheben laufende „PCI-Konformitätsgebühren“ oder „Nichtkonformitätsgebühren“. Sie sind meist gering, summieren sich aber, besonders wenn Sie mit mehreren Konten oder in mehreren Regionen arbeiten.

Welche finanziellen Risiken entstehen für Unternehmen, die nicht PCI-konform sind?

Konformität mag sich wie Mehraufwand anfühlen, ist aber eine effektive Form des Finanzrisikomanagements, in die Sie investieren sollten. Die finanziellen Folgen der Nichtkonformität umfassen Geldstrafen, Kosten durch Datenpannen und Vertrauenseinbußen für Ihr Unternehmen.

Das können die Folgen von Nichtkonformität sein:

• Bußgelder und Strafen: Zahlungsnetzwerke und Acquirer (Händlerbanken) können bei PCI-Verstößen erhebliche Strafen verhängen, von [500 bis 500.000 USD]](https://sprinto.com/blog/pci-non-compliance-fee/). Wenn es zu einer Datenpanne kommt, können diese Bußgelder je nach Anzahl der betroffenen Karteninhaber/innen auf Hunderttausende USD steigen.

• Kosten für Untersuchung und Sanierung bei Datenpannen: Nach einem Vorstoß sind Sie verpflichtet, einen PCI Forensic Investigator zu beauftragen, um zu ermitteln, was passiert ist. Allein dieser Prozess kann 8.000 bis 100.000 USD kosten. Nimmt man die Kosten für den Kartenaustausch hinzu, können die Kosten für Ihr direkte Reaktion leicht sechsstellige Beträge erreichen.

• Rechtliche Risiken und Vergleiche: Datenpannen führen oft zu Klagen oder regulatorischen Untersuchungen. Juristischer Beistand, Vergleiche und Kundenabhilfe (z. B. Kreditüberwachung) können die Gesamtkosten für Vorfälle in die Millionen treiben. Die durchschnittlichen globalen Kosten einer Datenpanne betrugen im Jahr 2025 4,4 Millionen USD.

• Verlust der Abwicklungsrechte: Wenn ein Unternehmen nach einem Verstoß als hohes Risiko eingestuft wird, kann sein Acquirer (Händlerbank) oder Abwickler die Kartenbearbeitung aussetzen oder ganz beenden. Keine Kreditkartenzahlungen akzeptieren zu können, wenn auch nur vorübergehend, kann verheerend für den Cashflow und die Kundenbeziehungen sein.

• Reputationsschäden: Während finanzielle Strafen ausgeglichen werden können, dauert die Wiederherstellung des guten Rufs länger. Die Kosten für den Wiederaufbau dieses Vertrauens sind schwer zu quantifizieren, übersteigen aber oft den direkten finanziellen Schaden.

• Auswirkungen auf Versicherungen und Verträge: Mangelnde Konformität kann die Cyberversicherung ungültig machen oder Klauseln in Partnerverträgen auslösen, die die Haftung auf Sie zurückübertragen. Selbst wenn die Versicherung einige Kosten abdeckt, dürften die Prämien nach einem größeren Vorfall deutlich ansteigen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

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