Voor bedrijven die actief zijn op het gebied van digitale handel is het afhandelen van transacties niet altijd zo eenvoudig als het lijkt. Elke aankoop ligt ten grondslag aan een complex web van financiële processen, wettelijke verplichtingen en wettelijke vereisten. De manier waarop een bedrijf met deze elementen omgaat, heeft een directe invloed op de klantervaring, de geloofwaardigheid van het merk en het bedrijfsresultaat.

Nu e-commerce in een duizelingwekkend tempo blijft groeien, wenden veel bedrijven zich tot een gespecialiseerde entiteit die bekend staat als een Geregistreerde handelaar (MoR) om de veelzijdige taak van het verwerken van digitale betalingen te beheren.

Hieronder gaan we in op het MoR-concept, de rollen en verantwoordelijkheden van MoR's en de brede voordelen die ze bedrijven kunnen bieden.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een geregistreerde handelaar?
  
• Waar is een geregistreerde handelaar verantwoordelijk voor?
  
• Geregistreerde handelaar versus betalingsfacilitator (payfac)
  
• Welke soorten bedrijven hebben een geregistreerde handelaar nodig?
  
• Voordelen van het hebben van een geregistreerde handelaar
  
• Is Stripe een geregistreerde handelaar?
  

Wat is een geregistreerde handelaar?

De term 'geregistreerde handelaar verwijst naar de entiteit die wettelijk bevoegd en verantwoordelijk is voor het verwerken van betalingen van klanten, inclusief transacties met creditcards en betaalkaarten en transacties met de digitale wallet: voor goederen of diensten namens een bedrijf. De geregistreerde handelaar is aansprakelijk voor de financiële, juridische en nalevingsaspecten van transacties en heeft onder meer te maken met banken, kaartnetwerken, en regelgevende instanties. De geregistreerde handelaar is een belangrijke actor bij e-commercetransacties en kan het proces en de ervaring van online betalingen fundamenteel beïnvloeden.

Waar is een geregistreerde verkoper verantwoordelijk voor?

In een e-commerceomgeving is een geregistreerde verkoper verantwoordelijk voor een aantal belangrijke aspecten van het proces van financiële transacties. Dit zijn de belangrijkste verantwoordelijkheden van een MoR:

• Transactieverwerking
  De geregistreerde handelaar is verantwoordelijk voor het beheer en verwerken van klantbetalingen. Vanaf het moment dat een klant zijn betaalgegevens invoert tot het moment dat het geld op de bankrekening, zorgt de MoR ervoor dat betalingen nauwkeurig en veilig zijn. Hij verwerkt ook terugbetalingen en chargebacks.

• betalingsinfrastructuur
  De geregistreerde handelaar houdt toezicht op de installatie en het beheer van de betalingsgateway en handelaarsaccounts die nodig zijn om transacties te verwerken. Hij heeft raakvlakken met betalingsdienstaanbieders en banken om ervoor te zorgen dat betalingen soepel worden verwerkt.

• Naleving van de regelgeving
  Om ervoor te zorgen dat transacties veilig en legaal blijven, moet de geregistreerde handelaar voldoen aan een groot aantal financiële voorschriften, zoals de Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS). Het is ook verantwoordelijk voor het naleven van ken-je-klant-procedures (KYC) en regelgeving ter bestrijding van witwaspraktijken (AML).

• Beheer van omzetbelasting
  De geregistreerde handelaar is verantwoordelijk voor de berekening, inning en afdracht van sales tax, belasting toegevoegde waarde (btw) of Goods and Services Tax (GST). Het moet ervoor zorgen dat het deze belastingen int en afdraagt aan de juiste belastingdienst, op basis van de locatie van het bedrijf en de klant.

• Fraudebestrijding
  De geregistreerde handelaar speelt een belangrijke rol bij het opsporen en voorkomen van frauduleuze transacties. Het moet beschikken over systemen voor het opsporen van potentiële frauduleuze activiteiten, die het bedrijf en zijn klanten beschermt.

• Beheer van klantgegevens
  De geregistreerde handelaar beheert vaak klantgegevens met betrekking tot transacties, waaronder persoonlijke informatie en aankoopgeschiedenis. In deze rol moet het MoR omgaan met gegevens in overeenstemming met de privacy wet- en regelgeving.

• Rapportage en reconciliatie
  Vaak moet de geregistreerde handelaar rapportage- en reconciliatietaken uitvoeren, waaronder het genereren van rapporten met details over verkopen, terugbetalingen en chargebacks, en ervoor zorgen dat alle transacties nauwkeurig worden vastgelegd en gereconcilieerd in de financiële administratie.

Kortom, met de geregistreerde handelaar kunnen bedrijven minimale interne middelen besteden aan financieel en betalingsbeheer, waardoor bedrijven meer bandbreedte krijgen om zich te concentreren op hun kernproducten of -diensten. Tegelijkertijd zorgt de MoR ervoor dat financiële transacties veilig en efficiënt zijn en voldoen aan alle noodzakelijke voorschriften en normen.

Geregistreerde handelaar versus betalingsfacilitator (payfac)

MoR's en payfacs spelen beide een belangrijke rol in het betaalproces voor e-commerce, maar hun verantwoordelijkheden en de omvang van hun diensten verschillen. Dit doe je als volgt:

Geregistreerde verkoper

Het MoR is verantwoordelijk voor het verwerken van klantbetalingen namens het bedrijf en neemt tal van juridische en financiële aansprakelijkheden met betrekking tot deze transacties op zich. De belangrijkste verantwoordelijkheden van het MoR zijn onder meer:

• Transactieverwerking
  Dit omvat het accepteren, verwerken en beveiligen van alle klanttransacties, evenals het afhandelen van chargebacks en terugbetalingen.

• betalingsinfrastructuur
  Het MoR zorgt voor naadloze transactieverwerking door middel van integraties van betaaldienstverleners (PSP's), merchant account, en Payment Gateway Setup en onderhoud.

• Naleving van de regelgeving
  Het MoR voldoet aan relevante normen voor gegevensbeveiliging, zoals PCI DSS, AML en KYC-regelgeving.

• Belasting innen en afdragen
  Het MoR is verantwoordelijk voor het innen van het juiste bedrag aan sales tax, btw of GST op het verkooppunt en het later afdragen aan de relevante belastingdienst.

• Fraudebestrijding
  Het MoR speelt een integrale rol bij het opsporen en voorkomen van frauduleuze transacties.

Betalingsfacilitator

Een payfac daarentegen is een dienstverlener die het inschrijvingsproces voor verkopersaccounts vereenvoudigt door meerdere handelaarsaccounts samen te voegen onder één hoofdaccount. Met payfacs kunnen bedrijven digitale betalingen accepteren zonder dat er individuele handelaarsaccounts hoeven te worden ingesteld, een bijzonder aantrekkelijke optie voor kleine bedrijven en micro-ondernemingen die mogelijk niet over de middelen of het transactievolume beschikken om het openen van een individuele handelaarsrekening te rechtvaardigen.

Hoewel een payfac een aantal MoR-rollen op zich neemt, neemt deze niet hetzelfde niveau van verantwoordelijkheid op zich. Een payfac zorgt bijvoorbeeld voor de verwerking van transacties en bepaalde aspecten van fraudepreventie neemt het niet de verantwoordelijkheid op zich voor het innen en afdragen van belasting, wat vaak de verantwoordelijkheid blijft van het individuele bedrijf. Evenzo kan de payfac helpen om PCI-naleving op technisch niveau te waarborgen, maar de uiteindelijke verantwoordelijkheid voor gegevensbeveiliging kan nog steeds bij het bedrijf liggen.

Vergelijking

Een MoR neemt uitgebreidere verantwoordelijkheden en aansprakelijkheden op zich in het transactieproces in vergelijking met een payfac. Als MoR neemt een bedrijf de volledige verantwoordelijkheid op zich voor het volledige betalingsproces en de compliance, terwijl een payfac het betalingsproces voor individuele bedrijven vereenvoudigt en faciliteert, maar niet het bredere scala aan verantwoordelijkheden op zich neemt dat bij MoR's hoort.

De beslissing van een bedrijf om samen te werken met een payfac of een MoR te worden (of samen te werken met) hangt af van verschillende factoren, waaronder de grootte van het bedrijf, het transactievolume, de middelen en de strategische doelstellingen. Grotere ondernemingen, of bedrijven die in meerdere belastingjurisdicties actief zijn, kunnen baat hebben bij een MoR, waarmee complexe belastingkwesties kunnen worden afgehandeld, terwijl kleinere bedrijven wellicht de voorkeur geven aan het gemak en de kosteneffectiviteit van een payfac.

Voor welke typen ondernemingen hebben we een geregistreerde handelaar nodig?

Een geregistreerde handelaar is gunstig voor een breed scala aan ondernemingen, met name ondernemingen die actief zijn in de e-commerceruimte of digitale betalingen accepteren. Hier zijn een paar voorbeelden van de soorten ondernemingen die baat kunnen hebben bij een geregistreerde handelaar:

• E-commerce-bedrijven
  Online ondernemingen die digitale transacties uitvoeren, hebben een geregistreerde handelaar nodig voor alle aspecten van hun betalingsverwerking, wettelijke compliance, belastingafdracht en fraudebeheer.

• Diensten op abonnementsbasis
  Ondernemingen die diensten aanbieden op basis van abonnementsmodellen (zoals streamingplatforms, SaaS-providers en digitale kranten) hebben baat bij het gebruik van een geregistreerde handelaar om terugkerende betalingen te beheren en klanten een geweldige, consistente transactie-ervaring te bieden.

• Internationale ondernemingen
  Ondernemingen die producten of diensten over de grenzen heen verkopen, kunnen een geregistreerde handelaar gebruiken om hun weg te vinden in de complexiteit van internationale betalingsverwerking, belastingwetgeving en regelgeving.

• Start-ups en kleine en middelgrote ondernemingen
  Start-ups en kleine en middelgrote ondernemingen beschikken mogelijk niet over de interne middelen of expertise om de complexe aspecten van betalingsverwerking en compliance met regelgeving aan te pakken. Een geregistreerde handelaar kan deze processen stroomlijnen, waardoor dergelijke bedrijven zich kunnen concentreren op hun kernaanbod.

• App-developers
  App-developers die vanuit hun apps willen linken om betalingen op externe websites te innen, moeten de verantwoordelijkheden van een geregistreerde handelaar op zich nemen die voorheen door app stores werden afgehandeld.

• Marktplaatsplatformen
  Online platforms die kopers en verkopers met elkaar verbinden, zoals e-commercemarktplaatsen of platforms in de gig economy, gebruiken vaak een geregistreerde handelaar om complexe betaaldynamieken te beheren.

• Organisaties zonder winstoogmerk
  Non-profitorganisaties die online donaties accepteren, kunnen profiteren van een geregistreerde handelaar om hun betalingsverwerking af te handelen en ervoor te zorgen dat de financiële regelgeving wordt nageleefd.

Voordelen van een erkende handelaar

Het hebben van een MoR heeft tal van voordelen, vooral voor bedrijven die actief zijn in de digitale of e-commerceruimte. Hier is een gedetailleerd overzicht van de voordelen die gepaard gaan met het hebben van een MoR:

• Gestroomlijnde betalingsverwerking
  Een MoR biedt een allesomvattende oplossing voor alle aspecten van betalingsverwerking, van transactieautorisatie en vastlegging tot afwikkeling en terugbetalingen. Dit kan bedrijven helpen om een soepelere, moeiteloze klantervaring te bieden.

• compliance beheer
  Een MoR draagt de verantwoordelijkheid voor het naleven van een breed scala aan regelgeving, die bedrijven kan helpen hun blootstelling aan risico's te verminderen en mogelijke boetes te voorkomen.

• Fraudepreventie en beveiliging
  Gewoonlijk beschikt een MoR over robuuste systemen om frauduleuze transacties te detecteren en te voorkomen, wat zowel het bedrijf als zijn klanten beschermt. Een MoR zorgt er ook voor dat gevoelige betalingsinformatie veilig wordt behandeld, in overeenstemming met de regelgeving inzake gegevensbescherming.

• Fiscaal beheer
  Een MoR is verantwoordelijk voor het nauwkeurig berekenen, innen en afdragen van omzetbelasting, btw of GST namens het bedrijf. Dit is met name gunstig voor bedrijven die actief zijn in meerdere rechtsgebieden of landen waar de belastingwetgeving aanzienlijk kan verschillen.

• Verminderde operationele last
  Door de complexiteit van betalingsverwerking en compliance uit te besteden aan een MoR, kunnen bedrijven zich concentreren op hun kernactiviteiten. Dit kan helpen de operationele efficiëntie te verbeteren en de administratieve overhead te verminderen.

• Wereldwijde schaalbaarheid
  Voor bedrijven die internationaal willen uitbreiden, kan een MoR het proces van het accepteren van betalingen in verschillende valuta's en het naleven van lokale regelgeving. Dit kan het voor bedrijven gemakkelijker maken om hun activiteiten over de grenzen heen.

• Verbeterd cashflowbeheer
  Doorgaans zorgt een MoR ervoor dat transacties tijdig worden afgewikkeld, wat kan helpen het cashflowbeheer voor bedrijven te verbeteren.

• Afhandeling van chargebacks en chargebacks van klanten
  Een MoR handelt meestal chargebacks of chargebacks namens het bedrijf, inclusief het onderhouden van contacten met banken of creditcardmaatschappijen, indien nodig. Dit kan bedrijven helpen problemen effectiever op te lossen en goede relaties met klanten te onderhouden.

• Rapportage en analyse
  Veel MoR's bieden bedrijven gedetailleerde rapporten en analyses met betrekking tot hun transacties, en deze informatie kan helpen waardevolle inzichten te verkrijgen in verkooptrends, klantgedrag en meer, zodat bedrijven datagestuurde beslissingen kunnen nemen.

• Eenvoudige integratie
  Veel MoR's bieden eenvoudige integratie met populaire e-commerceplatforms, winkelwagentjes en andere bedrijfssystemen, zodat bedrijven gemakkelijker aan de slag kunnen.

Een MoR kan bedrijven helpen bij het navigeren door de complexiteit van online betalingsverwerking en zorgen voor een soepele, veilige en conforme transactie-ervaring voor het bedrijf en zijn klanten.

Is Stripe een geregistreerde handelaar?

Stripe heeft een oplossing voor verkopers, Stripe Managed Payments, die de manier waarop ondernemingen wereldwijd verkopen helemaal verandert. Met Stripe Managed Payments worden de operationele rompslomp die de groei van ondernemingen vaak vertraagt, zoals het naleven van omzetbelastingregels, het omgaan met fraude en geschillen, en het ondersteunen van klanttransacties, voor je geregeld. Hierdoor kunnen ondernemingen zich helemaal richten op hun kernactiviteiten en productontwikkeling, terwijl Stripe Managed Payments de complexiteit van wereldwijde handel afhandelt.

In tegenstelling tot andere geregistreerde handelaar-oplossingen biedt Stripe Managed Payments unieke flexibiliteit door op transactieniveau te werken. Dit betekent dat je Stripe Managed Payments kunt toepassen voor specifieke transacties, markten of producten, terwijl je elders je traditionele opzet kunt behouden. Of je nu een start-up bent die vanaf dag één wereldwijd wil lanceren of een gevestigd bedrijf dat uitbreidt naar nieuwe markten, Stripe Managed Payments biedt de meest gestroomlijnde manier om internationaal te verkopen zonder je zorgen te maken over compliance.

Als een onderneming Stripe gebruikt om betalingen voor reguliere directe transacties te verwerken, blijft het bedrijf zelf de geregistreerde handelaar, terwijl Stripe optreedt als betalingsverwerker of betaalgateway. Dit betekent dat de onderneming verantwoordelijk is voor transactiecompliance, belastingverplichtingen en het beheer van terugbetalingen en chargebacks, terwijl Stripe de technische aspecten van de transactieverwerking afhandelt.

Met Stripe Connect kunnen ondernemingen platforms of marktplaatsen worden die betalingen voor externe bedrijven of verkopers verwerken. Connect biedt deze platforms verschillende opties: als ze integreren met directe kosten, worden de individuele ondernemingen op hun platform of marktplaats de geregistreerde handelaar. Als ze integreren met bestemmingskosten of afzonderlijke betalingen en overschrijvingen, wordt hun platform of marktplaats de geregistreerde handelaar. Je kunt meer informatie vinden over verschillende overwegingen en voorbeelden door onze documentatie te lezen.