Pour les entreprises qui opèrent dans le domaine du commerce numérique, la gestion des transactions n’est pas toujours aussi simple qu’il n’y paraît. Chaque achat repose sur un réseau complexe de processus financiers, d’obligations légales et d’exigences réglementaires, et la manière dont une entreprise gère ces éléments a une incidence directe sur l’expérience client, la crédibilité de la marque et ses résultats.

En raison de la croissance effrénée du commerce en ligne, de nombreuses entreprises se tournent vers une entité spécialisée connue sous le nom de marchand officiel pour gérer la tâche multidimensionnelle du traitement des paiements numériques.

Ci-dessous, nous explorerons le concept de marchand officiel, les rôles et responsabilités des marchands officiels et les nombreux avantages qu’ils peuvent apporter aux entreprises.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce qu’un marchand officiel?
  
• De quoi est responsable un marchand officiel?
  
• Marchand officiel et facilitateur de paiement
  
• Quels types d’entreprises ont besoin d’un marchand officiel?
  
• Avantages d’avoir un marchand officiel
  
• Stripe est-il un marchand officiel?
  

Qu’est-ce qu’un marchand officiel?

Le terme « marchand officiel » désigne l’entité légalement autorisée et responsable du traitement des paiements des clients, y compris les transactions par carte de crédit et de débit et les transactions par portefeuille numérique pour des biens ou des services au nom d’une entreprise. Le marchand officiel est responsable des aspects financiers, juridiques et de conformité des transactions, et son travail comprend les relations avec les institutions financières, les réseaux de cartes et les organismes de réglementation. Le marchand officiel est un acteur important dans les transactions de commerce en ligne et peut influencer fondamentalement le processus et l’expérience des paiements en ligne.

De quoi est responsable un marchand officiel?

Dans le cadre du commerce en ligne, un marchand officiel est responsable de plusieurs aspects clés du processus de transaction financière. Voici les principales responsabilités d’un marchand officiel :

• Traitement des transactions
  Le marchand officiel est responsable de la gestion et du traitement des paiements des clients. À partir du moment où un client saisit ses informations de paiement jusqu’au moment où les fonds arrivent sur le compte bancaire, le marchand officiel garantit l’exactitude et la sécurité des paiements. Il gère également les remboursements et les contestations de paiement.

• Infrastructure de paiement
  Le marchand officiel supervise la configuration et la gestion de la plateforme de paiement et des comptes marchands nécessaires au traitement des transactions. Il interagit avec les prestataires de services de paiement et les institutions financières pour garantir le bon traitement des paiements.

• Conformité réglementaire
  Afin d’assurer la sécurité et la légalité des transactions, le marchand officiel doit se conformer à une multitude de réglementations financières, telles que les Normes de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS). Il est également responsable du respect de la Connaissance du client et la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML).

• Gestion de la taxe de vente
  Le marchand officiel est responsable du calcul, de la collecte et du versement de la taxe de vente, de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) ou de la taxe sur les produits et services (TPS). Il doit s’assurer qu’il perçoit et remet ces taxes à l’autorité fiscale compétente, en fonction de la localisation de l’entreprise et du client.

• Gestion de la fraude
  Le marchand officiel joue un rôle important dans la détection et la prévention des transactions frauduleuses. Il doit avoir mis en place des systèmes permettant d’identifier les activités frauduleuses potentielles, qui protègent l’entreprise et ses clients.

• Gestion des données clients
  Le marchand officiel gère souvent les données des clients liées aux transactions, qui peuvent inclure des données personnelles et des historiques d’achats. À ce titre, le marchand officiel doit traiter les données conformément aux lois et règlements en matière de protection de la vie privée.

• Création de rapports et rapprochement
  Souvent, le marchand officiel doit gérer les tâches de production de rapports et de rapprochement, qui incluent la génération de rapports détaillant les ventes, les remboursements et les contestations de paiement, et s’assurer de saisir et de rapprocher toutes les transactions avec exactitude dans les registres financiers.

En bref, le marchand officiel permet aux entreprises de consacrer un minimum de ressources internes à la gestion financière et des paiements, ce qui leur donne plus de marge de manœuvre pour se concentrer sur leurs produits ou services principaux. Par la même occasion, le marchand officiel garantit que les transactions financières sont sécurisées et efficaces et restent conformes à toutes les réglementations et normes nécessaires.

Marchand officiel et facilitateur de paiement

Les marchands officiels et les facilitateurs de paiement jouent tous deux un rôle important dans le processus de paiement du commerce électronique, mais leurs responsabilités et l’étendue de leurs services diffèrent. Voici comment procéder :

Marchand officiel

Le marchand officiel est responsable du traitement des paiements des clients au nom de l’entreprise, assumant ainsi de nombreuses responsabilités juridiques et financières liées à ces transactions. Les principales responsabilités du marchand officiel comprennent :

• Traitement des transactions
  Cela inclut l’acceptation, le traitement et la sécurisation de toutes les transactions des clients, ainsi que la gestion des contestations de paiement et des remboursements.

• Infrastructure de paiement
  Le marchand officiel garantit un traitement fluide des transactions grâce aux intégrations des prestataires de services de paiement (PSP), à la gestion de compte marchand, à la configuration de la plateforme de paiement et à la maintenance.

• Conformité réglementaire
  Le marchand officiel se conforme aux normes de sécurité des données pertinentes, telles que les réglementations PCI DSS, de lutte contre le blanchiment d’argent et de connaissance du client.

• Recouvrement et versement des taxes
  Le marchand officiel est chargé de collecter le montant approprié de la taxe de vente, de la TVA ou de la TPS au point de vente et de le remettre ensuite à l’autorité fiscale compétente.

• Gestion de la fraude
  Le marchand officiel joue un rôle essentiel dans la détection et la prévention des transactions frauduleuses.

Facilitateur de paiement

Un facilitateur de paiement, quant à lui, est un fournisseur de services qui simplifie le processus d’inscription des comptes marchands en agrégeant plusieurs comptes marchands sous un seul compte principal. Les facilitateurs de paiement permettent aux entreprises d’accepter les paiements numériques sans avoir à établir de comptes marchands individuels, une option particulièrement intéressante pour les petites entreprises et les microentreprises qui ne disposent pas des ressources ou du volume de transactions nécessaires pour justifier l’ouverture d’un compte marchand individuel.

Bien qu’un facilitateur de paiement assume certains rôles d’un marchand officiel, il n’assume pas le même niveau de responsabilité. Par exemple, alors qu’un facilitateur de paiement s’occupe du traitement des transactions et de certains aspects de la prévention de la fraude, il n’assume pas la responsabilité de la perception et du versement des taxes, qui restent souvent à la charge de l’entreprise individuelle. De même, le facilitateur de paiement peut aider à garantir la conformité PCI au niveau technique, mais la responsabilité ultime de la sécurité des données incombe toujours à l’entreprise.

Comparaison

Un marchand officiel assume des devoirs et des responsabilités plus complets dans le processus de transaction qu’un facilitateur de paiement. En tant que marchand officiel, une entreprise assume l’entière responsabilité de l’ensemble du processus de paiement et de la conformité, tandis qu’un facilitateur de paiement simplifie et facilite le processus de paiement pour les entreprises individuelles, mais n’assume pas l’éventail plus large de responsabilités associées aux marchands officiels.

La décision d’une entreprise de s’associer à un facilitateur de paiement ou de devenir (ou de s’associer à) un marchand officiel dépend de divers facteurs, notamment la taille de l’entreprise, le volume de transactions, les ressources et les objectifs stratégiques. Les grandes entreprises, ou celles qui exercent leurs activités dans plusieurs juridictions fiscales, peuvent bénéficier d’un marchand officiel, qui peut traiter des questions fiscales complexes, tandis que les petites entreprises peuvent préférer la facilité et la rentabilité d’un facilitateur de paiement.

Quels types d’entreprises ont besoin d’un marchand officiel?

Un marchand officiel est avantageux pour un large éventail d’entreprises, en particulier celles qui opèrent dans le domaine du commerce électronique ou qui acceptent les paiements numériques. Voici quelques exemples des types d’entreprises qui pourraient bénéficier d’un marchand officiel :

• Entreprises de commerce en ligne
  Les entreprises en ligne qui effectuent des transactions numériques ont besoin d’un marchand officiel pour gérer tous les aspects de leur traitement des paiements, de leur conformité réglementaire, du versement des taxes et de la gestion de la fraude.

• Services par abonnement
  Les entreprises proposant des services fondés sur des modèles d’abonnement (comme les plateformes de diffusion continue, les fournisseurs de logiciel-service et les journaux numériques) bénéficient de l’utilisation d’un marchand officiel pour gérer les paiements récurrents et assurer aux clients des expériences de transaction exceptionnelles et cohérentes.

• Entreprises internationales
  Les entreprises qui vendent des produits ou des services au-delà des frontières pourraient avoir recours à un marchand officiel pour s’y retrouver dans les complexités du traitement des paiements internationaux, les lois fiscales et réglementaires.

• Jeunes entreprises et petites et moyennes entreprises
  Les jeunes entreprises, ainsi que les petites et moyennes entreprises peuvent ne pas disposer des ressources internes ou de l’expertise nécessaires pour gérer les complexités du traitement des paiements et de la conformité réglementaire. Un marchand officiel peut rationaliser ces procédures, permettant à ces entreprises de se concentrer sur leurs offres principales.

• Développeurs d’applications
  Les développeurs d’applications qui souhaitent créer des liens à partir leurs applications pour collecter des paiements sur des sites Web externes devront assumer les responsabilités de marchand officiel qui incombaient auparavant aux boutiques d’applications.

• Plateformes de places de marché
  Les plateformes en ligne qui mettent en relation acheteurs et vendeurs, telles que les places de marché de commerce électronique ou les plateformes de l’économie des petits boulots, ont souvent recours à un marchand officiel pour gérer des dynamiques de paiement complexes.

• Organisations à but non lucratif
  Les organismes à but non lucratif qui acceptent des dons en ligne peuvent bénéficier d’un marchand officiel pour gérer le traitement de leurs paiements et assurer la conformité aux réglementations financières.

Avantages d’avoir un marchand officiel

Disposer d’un marchand officiel présente de nombreux avantages, en particulier pour les entreprises opérant dans le domaine du numérique ou du commerce en ligne. Voici un aperçu détaillé des avantages d’un marchand officiel :

• Rationalisation du traitement des paiements
  Un marchand officiel fournit une solution complète pour gérer tous les aspects du traitement des paiements, de l’autorisation et de la saisie des transactions au règlement et aux remboursements. Les entreprises peuvent ainsi offrir une expérience client plus fluide et naturelle.

• Gestion de la conformité
  Un marchand officiel assume la responsabilité de se conformer à un large éventail de réglementations, ce qui peut aider les entreprises à réduire leur exposition aux risques et à éviter des pénalités potentielles.

• Prévention de la fraude et sécurité
  Habituellement, un marchand officiel a mis en place des systèmes robustes pour détecter et prévenir les transactions frauduleuses, ce qui protège à la fois l’entreprise et ses clients. Un marchand officiel garantit également que les informations de paiement sensibles sont traitées en toute sécurité, conformément aux réglementations en matière de protection des données.

• Gestion fiscale
  Un marchand officiel est responsable du calcul, de la collecte et du paiement exacts des taxes de vente, de la TVA ou de la TPS au nom de l’entreprise. Cela est particulièrement avantageux pour les entreprises qui exercent leurs activités dans plusieurs juridictions (ou pays) où les lois fiscales peuvent varier considérablement.

• Réduction de la charge opérationnelle
  En externalisant les complexités du traitement des paiements et de la conformité à un marchand officiel, les entreprises peuvent se concentrer sur leurs activités principales. Cela peut contribuer à améliorer l’efficacité opérationnelle et à réduire les frais administratifs.

• Évolutivité globale
  Pour les entreprises qui souhaitent se développer à l’international, un marchand officiel peut simplifier le processus d’acceptation de paiements dans différentes devises et de respect des réglementations locales. Cela peut aider les entreprises à étendre leurs activités au-delà des frontières.

• Amélioration de la gestion des flux de trésorerie
  En règle générale, un marchand officiel s’assure que les transactions sont réglées en temps opportun, ce qui peut contribuer à améliorer la gestion des flux de trésorerie des entreprises.

• Gestion des litiges avec les clients et des contestations de paiement
  En règle générale, un marchand officiel gère les litiges avec les clients ou les contestations de paiement au nom de l’entreprise, y compris en assurant la liaison avec les institutions financières ou les sociétés émettrices de cartes de crédit, le cas échéant. Cela peut aider les entreprises à résoudre les problèmes plus efficacement et à maintenir de bonnes relations avec les clients.

• Rapports et analyses
  De nombreux marchands officiels fournissent aux entreprises des rapports et des analyses détaillés liés à leurs transactions, et ces informations peuvent aider à obtenir des informations précieuses sur les tendances des ventes, le comportement des clients, etc., afin d’aider les entreprises à prendre des décisions fondées sur les données.

• Intégration facile
  De nombreux marchands officiels offrent une intégration facile avec les plateformes de commerce en ligne, les paniers d’achat et autres systèmes d’entreprise, ce qui facilite le démarrage des entreprises.

Un marchand officiel peut aider les entreprises à s’y retrouver dans les complexités du traitement des paiements en ligne et garantir une expérience de transaction fluide, sécurisée et conforme pour l’entreprise et ses clients.

Stripe est-il un marchand officiel?

Stripe dispose d’une solution de marchand officiel, Stripe Managed Payments, qui transforme la manière dont les entreprises vendent à l’international. Avec Stripe Managed Payments, les charges opérationnelles qui ralentissent généralement la croissance de l’entreprise, notamment la conformité fiscale en matière de taxes de vente, fraude et gestion des litiges, et le service d’assistance aux transactions des clients, sont prises en charge pour vous. Cela permet aux entreprises de se concentrer entièrement sur leur cœur de métier et le développement de leurs produits, tandis que Stripe Managed Payments gère les complexités du commerce mondial.

Contrairement aux autres solutions de marchands officiels, Stripe Managed Payments offre une flexibilité unique en opérant au niveau des transactions. Cela signifie que vous pouvez appliquer Stripe Managed Payments à des transactions, des marchés ou des produits particuliers tout en maintenant votre configuration traditionnelle ailleurs. Que vous soyez une jeune entreprise cherchant à se lancer à l’international dès le premier jour ou une entreprise établie qui se développe sur de nouveaux marchés, Stripe Managed Payments vous offre le moyen le plus simple de vendre à l’international sans vous préoccuper de la conformité.

Toutefois, lorsqu’une entreprise utilise Stripe pour traiter les paiements liés à des transactions directes régulières, l’entreprise reste elle-même le marchand officiel, tandis que Stripe agit en tant que prestataire de services de paiement ou passerelle de paiement. Cela signifie que l’entreprise est responsable de la conformité des transactions, des obligations fiscales et de la gestion des remboursements et des contestations de paiement, tandis que Stripe se charge des aspects techniques du traitement des transactions.

Avec Stripe Connect, les entreprises peuvent devenir des plateformes ou des places de marché qui traitent les paiements pour le compte d’entreprises ou de vendeurs tiers. Associé à ces plateformes, Connect offre plusieurs options à ces plateformes : si elles intègrent les paiements directs, les entreprises individuelles présentes sur leur plateforme ou leur place de marché seront considérés comme le marchand officiel. Si elles intègrent les paiements indirects ou les paiements et transferts distincts, leur plateforme ou place de marché sera considérée comme le marchand officiel. Pour en savoir plus sur les différents aspects et exemples, consultez notre documentation.