了解您的企业 (KYB) 是企业核实合作方是否合法且值得信赖的流程。随着监管趋严，且越来越多的业务关系跨越国界，KYB 审查的重要性日益凸显。如今，KYB 审查已成为合规、风险管理与企业身份核验的核心环节。

下文将说明 KYB 的实际运作机制、涉及的信息内容，以及企业如何在风险水平与所有权结构不断变化的情况下，持续更新 KYB 数据。

本文内容

• 什么是了解您的企业 (KYB)？
  
• KYB 的运作机制？
  
• 哪些类型的企业需要执行 KYB？
  
• 为什么公司需要 KYB 检查？
  
• 在 KYB 期间如何确定受益所有者？
  
• KYB 检查如何更新？
  
• Stripe Atlas 如何提供帮助
  

什么是了解您的企业 (KYB)？

KYB 是企业用于核实合作方是否真实、合法且值得信赖的流程。其核心是审查目标企业背后的实际控制人，并评估他们是否值得信赖。

KYB 的运作机制？

KYB 通过可靠渠道收集并核实企业信息，并随着合作关系的发展持续更新相关内容。

步骤如下：

• 收集企业详情：审核人员首先会收集目标企业的核心信息，包括法定名称、注册编号、管辖区、地址及法律结构，并与官方企业登记系统进行比对，确认该企业真实存在且处于正常经营状态。

• 审查文件：企业需提供相关文件，如公司设立文件、公司章程及相关资质或许可证明。审核人员据此确认公司架构及是否获得合法授权。

• 梳理所有权结构：KYB 要求识别董事、控制方及受益所有者，通过追溯母公司等股权链条，确定最终实际控制人。一旦确认身份，这些个人会接受身份核查。

• 高风险筛查：对企业及其关联自然人开展筛查，包括制裁名单、政治公众人物名单及媒体信息，及时提示法律、监管及声誉风险。

• 评估整体风险水平：对已核验信息进行评估，确定企业的整体风险状况。评估范围包括行业、地区、交易模式及所有权结构复杂度。高风险企业可能需要额外审查，例如深入的财务审核、资金来源分析或高级合规审批。

• 留存记录：对 KYB 审查结果、证明文件及审批依据进行记录与存档，以满足监管要求并支持后续审计。

• 长期监控：企业入驻后，定期监测企业在所有权、业务活动或风险信号方面的变化。如发生重大变更，及时更新 KYB 信息。

哪些类型的企业需要执行 KYB？

企业是否需要开展 KYB 审查取决于多项因素，其中一项重要依据是该企业在资金或价值转移中所扮演的角色。

以下是必须执行 KYB 审查的几类企业：

• 银行和信用机构：金融机构须在为企业客户开立账户、发放信贷或提供持续性金融服务前，完成 KYB 审查。

• 支付服务商和金融科技平台：提供支付、资金划转或企业服务的公司，必须对使用其平台的企业进行 KYB 审查。

• 加密资产与数字资产服务提供者：交易所、托管机构及其他加密资产相关企业，均需遵守 KYB 要求。

• 信托与企业服务提供者：提供公司注册、注册地址或管理企业架构的机构，必须核验其服务的企业及自然人身份。

• 法律和金融服务：律师、会计师、审计师及税务顾问在办理交易或管理客户资金时，通常需执行 KYB。

• 高风险或高价值行业企业：博彩、房地产、贵金属及奢侈品行业企业，通常必须对企业合作方进行身份核验。

• 引入第三方卖方或合作伙伴的平台：即使法律未明确强制要求，许多交易市场与 B2B 平台也会开展 KYB 审查，以管控欺诈风险并满足合作伙伴要求。

• 受反洗钱 (AML) 或制裁法规约束的所有企业：对于受反洗钱、制裁及金融犯罪相关法规监管的企业，KYB 通常属于尽职调查义务的一部分。

为什么公司需要 KYB 检查？

许多企业跨越国界，通过多层法人实体运营。KYB 是这些公司在相互交易时管理风险的一种方式。

KYB 检查帮助企业：

• 履行监管义务：受监管行业的企业通常依法需要在提供服务前，核实合作企业的身份与所有权信息。若未开展充分的 KYB，可能面临监管处罚、执法措施，若合作企业后续被查出涉及非法活动，甚至需承担相应法律责任。

• 防止金融犯罪：KYB 有助于识别并拦截空壳公司、幌子机构及隐性所有权结构，这类主体常被用于洗钱和规避制裁。

• 保护信誉：KYB 可降低与非法或高风险实体开展业务的风险，从而避免损害客户信心与品牌声誉。

• 赋能更安全的增长：企业在扩张并接入更多企业客户时，KYB 提供可复用的合规框架，维持风控标准，无需依赖临时主观判断。

• 创建可审计的文档：规范的 KYB 流程会生成清晰记录，说明决策是如何做出的。当监管机构或合作方询问企业如何评估风险时，这类材料至关重要。

在 KYB 期间如何确定受益所有者？

受益所有者是指最终实际控制企业的自然人。有时，这种控制权会被多层法律实体所复杂化，而 KYB 流程能够穿透这些层级，查明实际所有者身份。

KYB 首先依据监管规定的判定标准，确定谁属于受益所有者。判定依据通常包括持股比例、表决权或其他形式的控制权，即使不持有股权也可能被认定。

随后，KYB 会收集所有权披露信息。企业必须披露股东、母公司及控制权安排，从而完整梳理所有权结构——从经营实体追溯至顶层的自然人。当所有权涉及一层或多层公司时，KYB 流程会持续追溯，直至锁定最终自然人。

受益所有者一经确定，必须完成身份核验，通常需提供政府签发的身份证件及住址证明。若股东或控制权发生任何变更，相关方需重新核验，以确保记录实时更新。

KYB 检查如何更新？

监管规定与最佳实践要求企业定期更新 KYB 数据，并随风险水平变化保持信息时效性。

保持信息更新的方式如下：

• 采用基于风险的审查计划：高风险企业需提高审查频率，低风险企业可延长审查周期，具体依据包括行业、地区、交易行为等因素。

• 监控风险信号：制裁更新、负面媒体报道、监管措施或异常交易行为随时可能出现。一旦发生，需重新评估 KYB 信息。

• 重大变动后续：所有权、董事、业务范围、经营地区或交易模式发生变化时，应立即更新 KYB 信息。

• 保留可审计记录：记录每次更新的日期、结果及佐证材料，以证明持续合规。

• 将 KYB 视为持续性流程：KYB 旨在确保业务关系透明合规，应作为长期持续工作，而非一次性任务。

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