Företagskännedom (KYB) är hur företag verifierar att ett annat företag är legitimt och säkert att samarbeta med. I takt med att reglerna skärps och fler affärsrelationer sträcks ut över gränser, har KYB-kontroller blivit allt viktigare. KYB-kontroller är nu en kärnkomponent i efterlevnad, riskhantering och verifiering av företagsidentitet.

Nedan förklarar vi hur KYB fungerar i praktiken, vilken information det involverar och hur företag håller KYB-data uppdaterade genom skiftande risknivåer och ägarbyten.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är företagskännedom (KYB)?
  
• Hur fungerar KYB?
  
• Vilka typer av företag behöver utföra KYB?
  
• Varför behöver företag KYB-kontroller?
  
• Hur identifieras verkliga huvudmän under KYB?
  
• Hur uppdateras KYB-kontroller?
  
• Så här kan Stripe Atlas hjälpa till
  

Vad är företagskännedom (KYB)?

KYB är processen företag använder för att verifiera att ett annat företag är verkligt, legitimt och säkert att samarbeta med. Den tittar på vilka som ligger bakom företaget i fråga och om de är pålitliga.

Hur fungerar KYB?

KYB använder pålitliga källor för att samla in och verifiera fakta om ett företag. Det håller också informationen uppdaterad i takt med att relationen utvecklas.

Här är stegen:

• Samla in företagsuppgifter: En granskare kommer att starta KYB-processen genom att samla in kärninformation om det aktuella företaget, såsom dess juridiska namn, registreringsnummer, jurisdiktion, adress och juridiska struktur. Denna information kontrolleras sedan mot officiella företagsregister för att bekräfta att företaget existerar och är aktivt.

• Granska dokument: Företaget kommer att ombes lämna in papper, såsom bolagsbildningsdokument, bolagsordningar och relevanta licenser eller tillstånd. Granskare använder dessa för att bekräfta hur företaget är uppbyggt och om det är korrekt auktoriserat.

• Kartlägga ägande: KYB kräver identifiering av styrelseledamöter, kontrollerande parter och verkliga huvudmän. Detta görs genom att spåra ägarskap via eventuella moderbolag för att ta reda på vem som slutligen kontrollerar verksamheten. När de väl identifierats genomgår dessa individer identitetskontroller.

• Screena för förhöjd risk: Företaget och dess associerade individer screenas mot sanktionslistor, politiskt exponerade personlistor och mediekällor för att flagga juridiska, regulatoriska eller anseendemässiga risker.

• Bedöm den totala risknivån: Verifierad information utvärderas för att fastställa företagets övergripande riskprofil. Denna bedömning tar också hänsyn till bransch, geografi, transaktionsmönster och ägandets komplexitet. Företag som bedöms vara mer riskfyllda kan behöva ytterligare granskningssteg, såsom en djupare ekonomisk granskning, analys av finansieringskällor eller godkännande av högre efterlevnad.

• Behåll register: KYB:s resultat, dokumentunderlag och godkännandemotivering registreras och lagras för att uppfylla regulatoriska krav och stödja framtida revisioner.

• Övervaka över tid: Efter onboarding övervakas företaget regelbundet för förändringar i ägarskap, aktivitet eller risksignaler. KYB-information uppdateras när betydande förändringar sker.

Vilka typer av företag behöver utföra KYB?

Huruvida ett företag behöver utföra KYB beror på flera faktorer. En viktig aspekt är vilken roll ett företag spelar i att flytta pengar eller värde.

Här är några typer av företag som måste utföra KYB:

• Banker och kreditinstitut: Finansiella institutioner är skyldiga att utföra KYB på företagskunder innan de öppnar konton, ger dem kredit eller ger dem löpande finansiella tjänster.

• Betaltjänsteleverantörer och fintech-plattformar: Företag som underlättar betalningar, pengaöverföring eller affärstjänster måste utföra KYB på de företag som använder deras plattformar.

• Tjänsteleverantörer för kryptotillgångar och digitala tillgångar: Börser, förvaringsinstitut och andra kryptorelaterade företag omfattas av KYB-krav.

• Trust- och företagstjänsteleverantörer: Firmor som bildar företag, tillhandahåller registrerade kontor eller hanterar företagsstrukturer måste verifiera de företag och individer de stödjer.

• Juridiska och finansiella tjänster: Jurister, revisorer, granskare och skatterådgivare utför ofta KYB när de genomför transaktioner eller hanterar klientmedel.

• Företag inom högrisksektorer eller högvärdiga sektorer: Hasardspel, fastigheter, ädelmetaller och lyxvaror måste ofta verifiera företagsmotparter.

• Plattformar som onboardar tredjepartssäljare eller partners: Även när det inte uttryckligen är lagstadgat utför många marknadsplatser och B2B-plattformar KYB för att hantera bedrägeririsker och möta partnerns förväntningar.

• Alla företag som omfattas av lagar om bekämpning av penningtvätt eller sanktioner: KYB ingår vanligtvis i due diligence-skyldigheter för företag som omfattas av regler för bekämpning av penningtvätt, sanktioner eller ekonomisk brottslighet.

Varför behöver företag kontroller för företagskännedom (KYB)?

Många företag verkar över gränser och genom lager av juridiska enheter. KYB är ett sätt för dessa företag att hantera risk när de gör affärer med varandra.

KYB-kontroller hjälper företag att:

• Uppfyller regulatoriska skyldigheter: Företag inom reglerade branscher är ofta lagligt skyldiga att verifiera identiteten och ägandet av de företag de samarbetar med innan de tillhandahåller tjänster. Att inte utföra adekvat KYB kan leda till regulatoriska påföljder, verkställighetsåtgärder och till och med ansvarsskyldighet om ett företag senare kopplas till olaglig verksamhet.

• Förebygga finansiella brott: KYB hjälper till att upptäcka och blockera skalbolag, frontorganisationer och dolda ägarstrukturer som ofta döljer penningtvätt och undvikande av sanktioner.

• Skydda trovärdighet: KYB minskar risken att göra affärer med illegitima eller högriskbolag. Detta förhindrar skador på kundförtroende och varumärkesrykte.

• Möjliggöra säkrare tillväxt: När företag växer och onboardar fler företagskunder erbjuder KYB ett upprepbart ramverk för att upprätthålla standarder utan att förlita sig på ad hoc-bedömningar.

• Skapa revisionsklar dokumentation: En välfungerande KYB-process ger tydliga register som visar hur beslut fattades. Detta är avgörande när tillsynsmyndigheter eller partners frågar hur företaget bedömde risken.

Hur identifieras verkliga huvudmän under KYB?

Verkliga huvudmän är de verkliga personerna som i slutändan kontrollerar ett företag. Ibland kompliceras denna kontroll av lager av juridiska enheter. KYB skär igenom dessa lager för att avslöja vilka dessa ägare egentligen är.

KYB börjar med att tillämpa regulatoriska trösklar som avgör vem som kvalificerar sig som verklig huvudman. Kvalificering kan baseras på ägarandel, rösträtt eller andra former av kontroll, även utan eget kapital.

KYB samlar sedan in ägarredovisningar. Företag är skyldiga att redovisa aktieägare, moderbolag och kontrollarrangemang så att ägandet kan kartläggas fullt ut, från den operativa enheten upp till de högsta personerna. När ägandet går genom ett eller flera företag följer KYB-processerna kedjan tills fysiska personer identifieras.

När de har identifierats måste de verkliga huvudmännen slutföra identitetsverifiering, vanligtvis genom att tillhandahålla statligt utfärdad legitimation och adressbevis. Varje förändring i aktieägare eller kontroll leder till omverifiering så att handlingarna hålls uppdaterade.

Hur uppdateras KYB-kontrollerna?

Regler och bästa praxis kräver att företag uppdaterar KYB-data över tid och håller sig uppdaterade när risknivåerna förändras.

Så här håller du dig uppdaterad:

• Tillämpa ett riskbaserat granskningsschema: Företag med högre risk kan granskas oftare. Lågrisk-företag kan följa längre granskningscykler, baserat på faktorer som bransch, geografi, och transaktionsbeteende.

• Övervaka risksignaler: Uppdateringar av sanktioner, negativa medier, regulatoriska åtgärder eller ovanlig aktivitet kan dyka upp när som helst. Om de gör det bör KYB-informationen omprövas.

• Följ upp vid väsentliga förändringar: Förändringar i ägarskap, styrelseledamöter, affärsverksamhet, geografi eller transaktionsmönster bör leda till omedelbara uppdateringar av KYB.

• Upprätthåll revisionsklara register: Dokumentera varje uppdatering med datum, resultat och stödjande bevis för att visa fortsatt efterlevnad.

• Se KYB som en pågående process: KYB säkerställer att affärsrelationer förblir transparenta och regelverksmässiga. Se det som en kontinuerlig insats snarare än en engångsinsats.

Så här kan Stripe Atlas hjälpa till

Stripe Atlas skapar ditt företags juridiska grund så att du kan samla in pengar, öppna ett bankkonto och ta emot betalningar från var som helst i världen inom två dagar.

Anslut dig till de över 75 000 företag som bildats med hjälp av Atlas, inklusive startup-företag som stöds av toppinvesterare som Y Combinator, a16z och General Catalyst.

Ansök till Atlas

Att ansöka om att bilda ett företag med Atlas tar mindre än tio minuter. Du väljer din företagsstruktur, får bekräftelse omedelbart om ditt företagsnamn är tillgängligt och lägger till upp till fyra medgrundare. Du bestämmer också hur du delar upp aktier, skapar en reserv av eget kapital för framtida investerare och anställda, utser ledamöter och e-signerar sedan alla dina dokument. Alla medgrundare får e-postmeddelanden som bjuder in dem att e-signera sina dokument också.

Ta emot betalningar och banktjänster innan ditt EIN anländer

När du har startat ditt företag ansöker Atlas om ditt EIN. Grundare med socialförsäkringsnummer, adress och mobiltelefonnummer i USA är berättigade till snabb behandling av IRS, medan andra får standardbehandling, vilket kan ta lite längre tid. Dessutom aktiverar Atlas pre-EIN-betalningar och -banktjänster så att du kan börja ta emot betalningar och göra transaktioner innan ditt EIN anländer.

Kontantfritt aktieköp för grundare

Grundare kan köpa initiala aktier med hjälp av sina immateriella rättigheter (t.ex. upphovsrätt eller patent) istället för kontanter, med köpebevis som sparas i Atlas Dashboard. Dina immateriella rättigheter måste vara värda högst 100 USD för att kunna använda den här funktionen. Om du äger immateriella rättigheter över det värdet bör du rådgöra med en advokat innan du fortsätter.

Automatisk deklaration för val av skatt enligt 83(b)

Grundare kan lämna in en 83(b)-ansökan om val av skatt för att sänka skatten på personliga inkomster. Atlas lämnar in den åt dig – oavsett om du är en amerikansk grundare eller inte – med USPS Certified Mail och spårning. Du får en undertecknad 83(b)-ansökan och ett deklarationsbevis direkt i Stripe Dashboard.

Juridiska dokument för företag i världsklass

Atlas tillhandahåller alla juridiska dokument du behöver för att börja driva ditt företag. Atlas C corp-dokument är utformade i samarbete med Cooley, en av världens ledande advokatbyråer för venturekapital. Dessa dokument är utformade för att hjälpa dig att skaffa kapital omedelbart och säkerställa att ditt företag är juridiskt skyddat, vilket omfattar aspekter som ägarstruktur, aktiefördelning och efterlevnad av skatteregler.

Ett kostnadsfritt år med Stripe Payments, plus 50 000 USD i partnerkrediter och rabatter

Atlas samarbetar med partner på högsta nivå för att ge grundare exklusiva rabatter och krediter. Dessa inkluderar rabatter på viktiga verktyg för teknik, skatt, ekonomi, efterlevnad och verksamhet från branschledare som AWS, Carta och Perplexity. Vi ger dig också kostnadsfritt en agent som är registrerad i Delaware, som du behöver under det första året. Som Atlas-användare får du dessutom tillgång till ytterligare Stripe-förmåner, inklusive upp till ett års gratis betalningsbehandling för upp till 100 000 USD i betalningsvolym.

Läs mer om hur Atlas kan hjälpa dig att starta ditt nya företag snabbt och enkelt, börja redan idag.