KYB (ビジネス確認) は、企業が別のビジネスが正当であり、安全に取引できることを確認する方法です。規制が強化され、国境を越えたビジネス関係が増えるにつれて、KYB チェックの重要性が高まっています。KYB チェックは、法令遵守、リスク管理、ビジネス本人確認の中核をなすものとなっています。

以下では、KYB が実際にどのように機能し、どのような情報が含まれ、企業がリスクレベルの変化や所有権の変更を通じて KYB データを最新の状態に保つかについて説明します。

目次

• ビジネス確認 (KYB) とは
  
• KYB の仕組み
  
• KYB の実施が義務付けられている業種
  
• KYB チェックが必要な理由
  
• KYB の際に会社代表者はどのように特定されますか？
  
• KYB チェックの更新方法
  
• Stripe Atlas でできること
  

ビジネス確認 (KYB) とは

KYB は、企業が別のビジネスが実在し、正当で、安全に取引できることを確認するために使用するプロセスです。当該会社の背後にいる人物とその信頼性を確認します。

KYB の仕組み

KYB は、信頼できる情報源を使用してビジネスに関する事実を収集し、検証します。また、関係の発展に応じて情報を最新の状態に保ちます。

手順は次のとおりです。

• ビジネスの詳細を収集する: 審査担当者は、まず、法人名、登録番号、管轄区域、住所、法人形態など、該当するビジネスに関する主要な情報を収集します。次に、この情報を公式のビジネス登記簿と照合して、ビジネスが存在し、稼働中であることを確認します。

• 書類の確認: ビジネスは、設立書類、定款、関連するライセンスや許可などの書類の提出を求められます。審査担当者は、これらの書類を使用して、会社の設立形態と適切な権限が付与されているかどうかを確認します。

• 所有権のマッピング: KYB では、取締役、支配当事者、会社代表者の特定が必要です。これは、親会社を通じて所有権を追跡し、最終的に誰がビジネスを支配しているかを確認することで行われます。特定が完了すると、これらの個人が本人確認を受けます。

• 高リスクのスクリーニング: ビジネスとその関連個人は、制裁リスト、政治的要職者リスト、およびメディア情報源に対してスクリーニングされ、法的、規制上、または風評上のリスクにフラグが立てられます。

• 全体的なリスクレベルの評価: 確認済みの情報が評価され、ビジネスの全体的なリスクプロファイルが決定されます。この評価では、業種、地域、取引パターン、所有権の複雑さも考慮されます。リスクが高いと判断されたビジネスでは、詳細な財務レビュー、資金調達元の分析、コンプライアンス上位責任者の承認などの追加の審査ステップが必要になる場合があります。

• 記録の保持: KYB 調査結果、補足書類、承認の根拠は、規制要件を満たし、将来の監査をサポートするために記録および保管されます。

• 経時的な監視: アカウント登録後、ビジネスは所有権、アクティビティ、またはリスクシグナルの変化を定期的に監視されます。KYB 情報は、重大な変更が発生すると更新されます。

KYB の実施が義務付けられている業種

ビジネスが KYB を実施する必要があるかどうかは、いくつかの要因によって異なります。重要な考慮事項の 1 つは、資金または価値の移動におけるビジネスの役割です。

ここでは、KYB を実施する必要がある業種をいくつか紹介します。

• 銀行および信用機関: 金融機関は、ビジネス顧客の口座開設、クレジット発行、継続的な金融サービスの提供に先立ち、KYB を実施する必要があります。

• 決済代行業者とフィンテックプラットフォーム: 決済、資金移動、ビジネスサービスを円滑に進める企業は、プラットフォームを使用するビジネスに対して KYB を実施する必要があります。

• 暗号資産およびデジタル資産サービスプロバイダー: 取引所、保管業者、その他の暗号資産関連ビジネスは、KYB 要件の対象となります。

• 信託および会社サービスプロバイダー: 会社の設立、登録事務所の提供、または企業構造の管理を行う企業は、サポートするビジネスと個人を確認する必要があります。

• 法務および金融サービス: 弁護士、会計士、監査人、および税務アドバイザーは、取引の実行時または顧客資金の管理時に KYB を実施することが多いです。

• 高リスクまたは高価値のセクターのビジネス: ギャンブル、不動産、貴金属、高級品ビジネスは、多くの場合、企業の取引相手を確認する必要があります。

• サードパーティーの売り手またはパートナーのアカウント登録プラットフォーム: 法律で明示的に義務付けられていない場合でも、多くのマーケットプレイスや B2B プラットフォームは、KYB を実施して不正利用リスクを管理し、パートナーの期待に応えています。

• マネーロンダリング防止法または制裁法の対象となるビジネス: KYB は通常、マネーロンダリング防止、制裁、または金融犯罪規制の対象となる企業のデューデリジェンス義務の一部です。

KYB チェックが必要な理由

多くの企業は、国境を越えて複数の法人にまたがって事業を展開しています。KYB は、これらの企業が相互に取引しながらリスクを管理するための手段です。

KYB チェックは、次のことに役立ちます。

• 規制上の義務の遵守: 規制対象の業種の企業は、サービスを提供する前に、多くの場合、取引先の会社の身元と所有権を確認することが法的に義務付けられています。適切な KYB を実施しなかった場合、規制による罰則、執行措置、さらには会社が後に違法行為に関係した場合の責任につながる可能性があります。

• 金融犯罪の防止: KYB は、マネーロンダリングや制裁逃れを頻繁に隠すペーパーカンパニー、フロント企業、隠れた所有権構造を検出してブロックするのに役立ちます。

• 信頼性の保護: KYB は、違法または高リスクの事業体と取引するリスクを軽減します。これにより、顧客の信頼とブランドの評判が損なわれるのを防ぎます。

• より安全な成長の実現: 企業が成長し、より多くのビジネス顧客をアカウント登録するにつれて、KYB はその場しのぎの判断に頼らずに標準を維持するための反復可能なフレームワークを提供します。

• 監査に対応した文書を作成する: KYB プロセスを適切に実行すると、意思決定がどのように行われたかを示す明確な記録が作成されます。これは、規制当局やパートナーがリスクをどのように評価したかを尋ねる場合に重要です。

KYB の際に会社代表者はどのように特定されますか？

会社代表者とは、ビジネスを最終的に支配する実際の人々です。この支配は、法人の階層によって複雑になることがあります。KYB は、それらの階層を掘り下げて、所有者の実態を明らかにします。

KYB は、まず規制上のしきい値を適用して、誰が会社代表者に該当するかを決定します。適格性は、株式がない場合でも、所有権の割合、議決権、またはその他の支配形態に基づきます。

次に、KYB は所有権の開示情報を収集します。企業は、株主、親会社、管理体制を開示して、事業体から所有構造の最上位にいる個人まで所有権を完全にマッピングできるようにする必要があります。所有権が 1 社以上の企業を通じている場合、KYB プロセスは自然人が特定されるまで所有権の連鎖を追跡します。

会社代表者を特定したら、通常は政府発行の身分証明書と住所の証明を提出して、本人確認を完了する必要があります。株主や支配構造に変更があると、記録が最新の状態になるように再確認が行われます。

KYB チェックの更新方法

規制とベストプラクティスにより、企業は KYB データを経時的に更新し、リスクレベルの変化に応じて最新の状態に維持する必要があります。

以下は、最新の状態を維持する方法です。

• リスクベースのレビュースケジュールの適用: 業種、地域、取引行動などの要因に基づき、リスクの高いビジネスはより頻繁にレビューされる可能性があります。リスクの低いビジネスはレビューサイクルが長くなる可能性があります。

• リスクシグナルを監視する: 制裁の更新、否定的なメディア報道、規制措置、異常なアクティビティが随時表面化することがあります。表面化した場合は、KYB 情報を再評価する必要があります。

• 重要な変更のフォローアップ: 所有権、取締役、ビジネス活動、地域、取引パターンの変更があった場合は、KYB を迅速に更新する必要があります。

• 監査に対応した記録の保持: 更新ごとに日付、調査結果、裏付け資料を記載し、継続的な法令遵守を示します。

• KYB を継続的なプロセスとして捉える: KYB は、ビジネス関係の透明性と法令遵守を確保します。1 回限りの取り組みではなく、継続的な取り組みとして扱います。

Stripe Atlas でできること

Stripe Atlas は会社の法的基盤を構築し、世界中どこからでも 2 営業日以内に資金調達、銀行口座開設、決済の受付を開始できるようにします。

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Atlas への申請

Atlas での会社設立申請は 10 分もかかりません。会社の組織形態を選択し、会社名が使用可能かどうかを即座に確認し、共同創業者を最大 4 名まで追加できます。また、株式の配分方法を決定し、将来の投資家や従業員のために株式プールを確保し、役員を任命して、すべての書類に電子署名します。共同創業者にも書類への電子署名を求めるメールが届きます。

EIN 到着前に決済と銀行取引を開始

会社設立後、Atlas が EIN を申請します。アメリカの社会保障番号、住所、携帯電話番号を持つ創業者は IRS の迅速処理を利用でき、その他の創業者は標準処理となり、少し時間がかかる場合があります。また、Atlas では EIN 取得前の決済や銀行取引が可能なため、EIN 到着前に決済の受け付けや取引を開始できます。

創業者株式のキャッシュレス購入

創業者は、現金の代わりに知的財産 (著作権や特許など) を使用して初期株式を購入でき、購入証明は Atlas ダッシュボードに保存されます。この機能を利用するには、知的財産の評価額が $100 以下である必要があります。それ以上の価値の知的財産を所有している場合は、手続きを開始する前に弁護士に相談してください。

83(b) 税務選択の自動申請

創業者は 83(b) 税務選択を申請して個人所得税を軽減できます。Atlas は、アメリカ人創業者でもアメリカ人以外の創業者でも、USPS 配達証明郵便と追跡サービスで申請を代行します。署名済みの 83(b) 選択と申請証明は Stripe ダッシュボードで直接受け取れます。

世界クラスの会社法的文書

Atlas は、会社経営に必要なすべての 法務文書 を提供します。Atlas の C corp 文書は、世界有数のベンチャーキャピタル法律事務所である Cooley と共同で作成されています。これらの文書は、即座に資金調達が可能になるよう設計されており、所有権構造、株式分割、税務上の法令遵守など、会社を法的に保護します。

Stripe Payments を 1 年間無料でご利用いただけるほか、5 万ドル相当のパートナークレジットと割引も提供

Atlas は トップクラスのパートナーと提携し、創業者に限定の割引やクレジットを提供しています。AWS、Carta、Perplexity などの業界リーダーによる、エンジニアリング、税務、財務、法令遵守、オペレーションに不可欠なツールの割引が含まれます。また、初年度はデラウェア州の登録代理人を無料で提供します。さらに、Atlas ユーザーは、最大 10 万ドルの決済量に対して最大 1 年間の無料決済処理など、追加の Stripe 特典を利用できます。

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