Os pagamentos com cartão de crédito são a forma de pagamento mais amplamente adotada no Japão. Os cartões de crédito são usados para pagamentos em lojas físicas (como restaurantes e lojas de conveniência), em lojas online e para comprar assinaturas. Espera-se que o número de titulares de cartão continue crescendo no futuro.

A versatilidade dos cartões de crédito para pagamentos cotidianos é amplamente reconhecida, mas muitos clientes ainda têm preocupações sobre sua segurança. Dada a frequência com que fraudes com cartão de crédito ocorrem, o governo japonês está trabalhando para melhorar a segurança dos pagamentos ao desenvolver diversas diretrizes, incluindo a implementação obrigatória do 3D Secure 2.0.

Neste artigo, explicamos a segurança dos pagamentos com cartão de crédito, incluindo transações fraudulentas no Japão, riscos associados aos pagamentos com cartão e medidas de segurança que empresas e titulares de cartão devem implementar.

O que este artigo aborda?

• Transações fraudulentas com cartão de crédito no Japão
  
• Riscos associados aos pagamentos com cartão de crédito
  
• Medidas de segurança de cartão de crédito para empresas
  
• Medidas de segurança para titulares de cartão de crédito
  
• Como o Stripe Radar pode ajudar
  

Transações fraudulentas com cartão de crédito no Japão

De acordo com a Associação de Crédito do Japão, o valor das perdas por fraudes com cartão de crédito ocorridas entre janeiro e dezembro de 2025 ultrapassou ¥ ‎51 bilhões. Esse número mais que dobrou em relação aos ¥ ‎25,3 bilhões em perdas registradas em 2020.

A cada ano, os esquemas de fraude se tornam mais complexos. Embora impedir totalmente a fraude seja quase impossível, é importante que empresas e clientes considerem a segurança dos cartões de crédito. Por isso, as empresas devem cumprir a versão mais recente das Diretrizes de Segurança de Cartões de Crédito e implementar todas as medidas de segurança possíveis. Isso pode ajudar a proteger os clientes, garantir conformidade jurídica e manter a reputação e a credibilidade das empresas.

Em caso de violação de dados ou acesso não autorizado, as consequências podem ir além da perda de clientes e incluir o ônus financeiro dos estornos. Atividades fraudulentas também podem levar a situações mais graves, como intervenção regulatória ou pedidos de indenização.

Riscos associados aos pagamentos com cartão de crédito

Os danos causados por fraudes com cartão de crédito se tornam mais graves a cada ano. Quais são os riscos de usar cartões de crédito? A seguir, explicamos alguns dos métodos atuais de fraude com cartão.

Golpes de phishing

Em golpes de phishing, agentes fraudulentos se passam por empresas de cartão de crédito, bancos, varejistas online ou órgãos governamentais. Eles enviam e-mails que parecem vir de fontes confiáveis para atrair os destinatários a sites falsos. Em seguida, roubam senhas de contas e informações de cartões de crédito. Embora esses golpes tenham começado por e-mail, hoje também usam mensagens de texto e mensagens em redes sociais.

Nesses golpes, as mensagens são elaboradas para parecer que vêm de organizações legítimas. Muitas vezes incluem logotipos e designs oficiais para enganar os destinatários, fazendo-os acreditar que são genuínas. O corpo da mensagem costuma usar táticas psicológicas, com frases como “Ganhe 1.000 pontos na nossa atual campanha”. Elas são criadas para fazer com que os destinatários queiram clicar nos links.

Nos últimos anos, certos golpes aumentaram, com links falsos e outros conteúdos maliciosos se espalhando a partir de contas de clientes após terem sido invadidas por meio de redes sociais ou e-mail. Nesses casos, as vítimas podem se envolver involuntariamente no golpe de phishing, portanto é necessário redobrar a atenção.

Golpe do chupa-cabra

O golpe envolve o uso de um dispositivo chamado “chupa-cabra” para ler e roubar informações registradas na tarja magnética de um cartão de crédito. Uma tática comum consiste em instalar esses dispositivos nas entradas de cartões de terminais de pagamento em postos de gasolina, caixas de autoatendimento ou caixas eletrônicos (ATMs). Os clientes inserem seus cartões nos chupa-cabra sem perceber. Os dispositivos leem as informações do cartão e as utilizam para criar cartões falsificados ou fazer compras não autorizadas.

O golpe do chupa-cabra por contato zero também surgiu nos últimos anos. Esses golpes envolvem agentes fraudulentos que frequentam locais movimentados com dispositivos chupa-cabra que leem e roubam informações do cartão sem tocá-los. Como o cartão físico não foi furtado, o titular do cartão pode não perceber que cobranças não autorizadas estão se acumulando.

Ataques “credit master”

Os ataques credit master exploram padrões numéricos dos cartões de crédito para obter ilegalmente números de cartão. Agentes fraudulentos usam programas ou softwares para gerar números automaticamente e identificar números válidos de cartão, códigos de segurança e outros dados. Em outras palavras, esse golpe funciona gerando uma grande quantidade de números de cartão por meio de uma máquina, e não de uma pessoa. Depois, esses dados são usados para realizar um grande volume de ataques aleatórios.

Os agentes fraudulentos normalmente usam páginas de pagamento em sites de doações e e-commerce para verificar a validade dos números gerados. Quando um número de cartão é validado, eles podem fazer compras em diversos sites de e-commerce.

Vazamento de informações

Os vazamentos de dados pessoais decorrentes de acessos externos não autorizados são outro risco dos pagamentos com cartão de crédito que as empresas de e-commerce devem monitorar. Se ocorrer um vazamento devido a medidas de segurança inadequadas, isso pode gerar consequências graves, como o pagamento de indenizações substanciais e reparações. Por isso, é importante que as empresas implementem medidas de segurança rigorosas e façam a gestão adequada das informações.

Roubo de cartão de crédito

O roubo de cartões físicos é outro risco. Mesmo que os clientes acreditem estar em locais seguros, eles podem se tornar vítimas de furto. Portanto, é importante que os titulares de cartão protejam suas carteiras e bolsas e permaneçam atentos o tempo todo.

Medidas de segurança de cartão de crédito para empresas

Para desencorajar agentes fraudulentos, é importante fortalecer a segurança do site de e-commerce. Isso inclui estabelecer sistemas capazes de lidar com todos os tipos de fraude. A seguir, explicamos medidas de segurança que as empresas podem implementar para ajudar a tornar os pagamentos com cartão mais seguros.

Códigos de segurança

Assim como os estornos, os códigos de segurança dos cartões de crédito servem para proteger o titular do cartão, impedindo o uso não autorizado dos cartões de crédito por terceiros.

Quando um cliente escolhe pagar com cartão de crédito ao comprar um item em um site de e-commerce, geralmente precisa inserir um código de segurança. A inserção desse código confirma que o cliente está fisicamente de posse do cartão ao fazer o pagamento. A transação só pode ser concluída se o código de segurança estiver correto.

Diferentemente do número do cartão e da data de validade, o código de segurança não é armazenado na tarja magnética. Isso significa que o uso não autorizado é impossível sem o código, mesmo que o nome do titular do cartão, o número do cartão e a data de validade sejam roubados.

No entanto, inserir um código de segurança não é uma exigência legal. Como resultado, alguns sites de e-commerce não solicitam códigos de segurança no checkout. Criar um ambiente de pagamento seguro ajuda a garantir que os clientes continuem usando o site. Exigir o código de segurança é uma forma simples de as empresas fazerem isso.

3D Secure 2.0

O 3D Secure 2.0 (também conhecido como “EMV 3-D Secure”) é um serviço global de verificação de identidade usado por bandeiras internacionais de cartão. Ele foi desenvolvido para impedir atividades fraudulentas, como roubo de identidade, e reforçar a segurança dos cartões de crédito

O 3D Secure 2.0 é uma versão aprimorada do 3D Secure 1.0, que foi descontinuado em outubro de 2022. Ele utiliza “autenticação baseada em risco”, avaliando informações detalhadas como dados do dispositivo do cliente, local de acesso e horário da compra. Isso pode impedir o roubo de informações do cartão antes que ocorra.

Se o nível de risco for baixo, não é necessária autenticação adicional. Por outro lado, se o nível de risco for alto, geralmente é realizada autenticação adicional por métodos como senhas descartáveis (OTPs) ou autenticação biométrica.

Sistemas de detecção de fraude

Para criar um ambiente de compras online no qual os clientes se sintam seguros, é importante implementar um sistema de detecção de fraude fornecido por um agente de pagamentos. Sistemas de detecção de fraude podem impedir de forma eficaz danos a um site de e-commerce ao detectar e bloquear automaticamente diversas transações fraudulentas.

Por exemplo, ferramentas de prevenção a fraudes, como o Stripe Radar, podem se adaptar às mudanças no padrão de fraudes por meio de machine learning. Isso permite que utilizem as medidas de prevenção mais atualizadas e avançadas. Além disso, ao usar essas ferramentas externas, as empresas não precisam desenvolver e construir seus próprios sistemas de prevenção a fraudes. Isso possibilita implementar medidas de prevenção sem gastar muito tempo ou incorrer em custos maiores.

Pagamentos com Link

Os pagamentos com Link com redirecionamento de página envolvem transações realizadas em páginas de pagamento gerenciadas por agentes de pagamento, e não no próprio site do e-commerce.

Os clientes clicam no link de pagamento e são redirecionados para uma tela onde inserem as informações necessárias, como nome e número do cartão de crédito. As informações do cartão são armazenadas apenas no servidor do agente de pagamentos. Em outras palavras, o site de e-commerce não retém nenhuma informação do cartão. Esse método pode ajudar a reduzir o ônus da gestão de dados e oferecer segurança superior.

Medidas de segurança do cartão de crédito para seus titulares

Para não se tornar vítima de fraude, é importante que os titulares de cartão manuseiem seus cartões com responsabilidade.

Verifique os extratos do cartão

Ao verificar a sua fatura regularmente, você aumenta as chances de perceber pagamentos que não se lembra de ter feito. Por exemplo, em comparação com alguém que verifica a fatura apenas uma vez por mês, quem confere a fatura após cada transação consegue identificar com mais facilidade cobranças desconhecidas.

Use serviços de notificação

Os serviços de notificação permitem receber alertas por e-mail, SMS ou aplicativo sempre que um pagamento é feito com o cartão de crédito. Com um serviço de notificação de uso, você recebe alertas em tempo real sobre o valor, a data, o horário e o nome do estabelecimento após cada transação. Se você receber uma notificação de pagamento sem ter usado o cartão de crédito, poderá detectar imediatamente o uso fraudulento e tomar as medidas adequadas.

Configure a autenticação de dois fatores

Para aumentar a segurança, configure autenticação de dois fatores ou biométrica e senhas descartáveis (OTPs), além de manter uma senha fixa forte. As OTPs são válidas para uso único. Portanto, se as suas informações de cartão forem comprometidas por terceiros, a OTP permanecerá desconhecida. Isso pode ajudar a evitar o uso não autorizado. Além disso, elas expiram rapidamente, geralmente em 30 a 60 segundos no aplicativo ou em 5 a 10 minutos por e-mail ou mensagem de texto. Assim, elas são difíceis de usar em fraudes.

No entanto, se a sua conta de e-mail for comprometida ou o seu smartphone for roubado, a sua OTP pode ser exposta. Portanto, ainda é importante gerenciar essas credenciais com responsabilidade.

Proteja os pagamentos em locais públicos

Ao fazer compras online fora de casa, observe as pessoas ao seu redor e certifique-se de que ninguém esteja olhando para a tela do seu computador ou celular. Tente evitar usar os seus dispositivos em locais muito movimentados e não faça compras online conectado a redes Wi-Fi públicas gratuitas.

Também é importante proteger os seus cartões físicos. Fique atento a batedores de carteira e ao furto de itens deixados sem vigilância, e nunca deixe carteiras ou bolsas desacompanhadas se elas contiverem os seus cartões de crédito.

Como o Stripe Radar pode ajudar

O Stripe Radar usa modelos de IA para detectar e prevenir fraudes, treinados com dados da rede global da Stripe. Ele atualiza continuamente esses modelos com base nas últimas tendências de fraude, protegendo sua empresa à medida que a fraude evolui.

A Stripe também disponibiliza o Radar for Fraud Teams, que possibilita que os usuários criem regras personalizadas voltadas a cenários de fraude específicos aos seus negócios, além de oferecer acesso a informações avançadas de fraude.

O Radar pode auxiliar sua empresa a:

• Prevenir perdas por fraude: a Stripe processa anualmente mais de US$ 1 trilhão em pagamentos. Essa escala exclusiva permite que o Radar detecte e evite fraudes com precisão, economizando seu dinheiro.

• Aumentar a receita: os modelos de IA do Radar são treinados com dados de contestações reais, informações de clientes, dados de navegação e mais. Isso permite que o Radar identifique transações arriscadas e reduza falsos positivos, aumentando sua receita.

• Economizar tempo: o Radar é integrado à Stripe e exige zero linhas de código para ser configurado. Você também pode monitorar o desempenho de sua prevenção de fraudes, criar regras e mais em uma única plataforma, aumentando a eficiência.

Saiba mais sobre o Stripe Radar ou comece já.