I pagamenti con carta di credito rappresentano il metodo di pagamento più diffuso in Giappone. Le carte di credito vengono utilizzate per i pagamenti nei negozi fisici (ad esempio, ristoranti e minimarket) e nei negozi online, nonché per l'acquisto di abbonamenti. Si prevede che il numero di titolari di carte continuerà a crescere in futuro.

La versatilità delle carte di credito per i pagamenti quotidiani è ampiamente riconosciuta, ma molti clienti nutrono ancora preoccupazioni riguardo alla loro sicurezza. Data la frequenza con cui si verificano le frodi con carta di credito, il governo giapponese si sta adoperando per migliorare la sicurezza dei pagamenti sviluppando varie linee guida, tra cui l'implementazione obbligatoria di 3D Secure 2.0.

In questo articolo illustriamo la sicurezza dei pagamenti con carta di credito, comprese le transazioni fraudolente in Giappone, i rischi associati ai pagamenti con carta e le misure di sicurezza che le aziende e i titolari di carte dovrebbero adottare.

Contenuto dell'articolo

• Transazioni fraudolente con carta di credito in Giappone
  
• Rischi associati ai pagamenti con carta di credito
  
• Misure di sicurezza relative alle carte di credito per le attività
  
• Misure di sicurezza relative alle carte di credito per i titolari di carte
  
• In che modo Stripe Radar può essere d'aiuto
  

Transazioni fraudolente con carta di credito in Giappone

Secondo la Japan Credit Association, l'ammontare delle perdite dovute a frodi con carte di credito verificatesi da gennaio a dicembre 2025 ha superato i 51 miliardi di yen. Questa cifra è più che raddoppiata rispetto ai 25,3 miliardi di yen di perdite registrate nel 2020.

Con il passare degli anni, gli schemi di frode diventano sempre più complessi. Sebbene sia quasi impossibile prevenire completamente le frodi, è importante che le attività e i clienti prestino attenzione alla sicurezza delle carte di credito. Pertanto, le attività dovrebbero essere conformi alla versione delle Linee guida sulla sicurezza delle carte di credito più recente e implementare tutte le misure di protezione possibili. Ciò può aiutare a salvaguardare i clienti, garantire la conformità legale e a mantenere la reputazione e la credibilità delle attività.

In caso di violazione dei dati o di accesso non autorizzato, le conseguenze possono andare oltre la perdita di clienti fino a comportare l'onere finanziario delle contestazioni di pagamento. Le attività fraudolente possono anche portare a situazioni più gravi, come l'intervento delle autorità di regolamentazione o richieste di risarcimento danni.

Rischi associati ai pagamenti con carta di credito

I danni causati dalle frodi con carta di credito aumentano di anno in anno. Quali sono i rischi legati all'uso delle carte di credito? Di seguito illustriamo alcune delle attuali modalità di frode con carta di credito.

Truffe di phishing

Nelle truffe di phishing, i malintenzionati si spacciano per società di carte di credito, banche, commercianti online o enti pubblici. Inviando email che sembrano provenire da fonti affidabili, attirano i destinatari su siti web fasulli. Successivamente, rubano le password degli account e i dati delle carte di credito. Sebbene le truffe di phishing siano nate con le email, ora utilizzano anche SMS e messaggi sui social media.

In queste truffe, i messaggi sono creati in modo da sembrare provenienti da organizzazioni legittime. Spesso includono loghi e design ufficiali per indurre i destinatari a credere che siano autentici. Il corpo del messaggio fa spesso un uso intelligente di tattiche psicologiche, con frasi come "Approfitta della nostra campagna in corso e ricevi 1.000 punti". Queste sono studiate per indurre i destinatari a fare clic sui link.

Negli ultimi anni, alcune truffe sono aumentate, con link falsi e altri contenuti dannosi che si diffondono dagli account dei clienti dopo che questi sono stati compromessi tramite social media o email. In questi casi, le vittime possono essere coinvolte inconsapevolmente nella truffa di phishing, quindi è necessario prestare particolare attenzione.

Skimming

Lo skimming consiste nell'utilizzare un dispositivo chiamato skimmer per leggere e rubare le informazioni registrate sulla banda magnetica di una carta di credito. Una tattica comune consiste nell'installare uno skimmer nelle fessure per le carte dei terminali di pagamento presso stazioni di servizio, casse self-service o sportelli bancomat. I clienti inseriscono le loro carte di credito negli skimmer senza accorgersene. Gli skimmer leggono le informazioni della carta di credito e le utilizzano per creare carte contraffatte o effettuare acquisti non autorizzati.

Negli ultimi anni è apparso anche lo skimming contactless. In questo caso i malintenzionati si recano in luoghi affollati con skimmer in grado di leggere e rubare le informazioni delle carte senza che ci sia un contatto. Dato che le carte fisiche non sono state rubate, il titolare della carta potrebbe non accorgersi degli addebiti non autorizzati che si accumulano.

Attacchi credit master

Gli attacchi di tipo credit master sfruttano gli schemi numerici dei numeri di carta di credito per ottenere illegalmente dati validi. I soggetti fraudolenti utilizzano programmi o software per generare automaticamente numeri e individuare quelli validi, insieme ai codici di sicurezza e ad altri dettagli. In altre parole, questa truffa funziona generando un'enorme quantità di numeri di carta tramite sistemi automatizzati anziché manualmente. I dati così ottenuti vengono poi utilizzati per effettuare un elevato numero di tentativi fraudolenti.

I malintenzionati utilizzano in genere le pagine di pagamento sui siti di donazioni e di e-commerce per verificare la validità dei numeri generati. Una volta verificato il numero di carta, gli hacker possono effettuare acquisti su molti siti di e-commerce.

Fughe di informazioni

La fuga di informazioni personali a causa di accessi esterni non autorizzati è un altro rischio legato ai pagamenti con carta di credito che le attività di e-commerce dovrebbero monitorare. Se si verifica una fuga di dati a causa di misure di sicurezza inadeguate, ciò può portare a gravi conseguenze, come il pagamento di ingenti danni e risarcimenti. Quindi, è importante che le attività implementino misure di sicurezza rigorose e gestiscano le informazioni in modo appropriato.

Furto di carte di credito

Il furto delle carte fisiche rappresenta un altro rischio. Anche se i clienti ritengono di trovarsi in luoghi sicuri, potrebbero comunque essere vittime di un furto. Pertanto, è importante che i titolari di carte custodiscano con cura i propri portafogli e borse e non abbassino mai la guardia.

Misure di sicurezza relative alle carte di credito per le attività

Per scoraggiare i malintenzionati, è importante rafforzare la sicurezza dei siti di e-commerce. Ciò include la creazione di sistemi in grado di affrontare tutti i tipi di frode. Di seguito, illustriamo le misure di sicurezza che le attività possono implementare per rendere più sicuri i pagamenti con carta di credito.

Codici di sicurezza

Analogamente agli storni, i codici di sicurezza delle carte di credito servono a proteggere i titolari di carte impedendo l'uso non autorizzato delle carte di credito da parte di terzi.

Quando un cliente sceglie di pagare con carta di credito al momento dell'acquisto di un articolo su un sito di e-commerce, spesso deve inserire un codice di sicurezza. L'inserimento di questo codice verifica che sia fisicamente in possesso della carta mentre effettua il pagamento. La transazione può essere completata solo se il codice di sicurezza è corretto.

A differenza del numero della carta e della data di scadenza, il codice di sicurezza non è memorizzato sulla banda magnetica della carta. Ciò significa che l'uso non autorizzato è impossibile senza il codice, anche se il nome del titolare, il numero e la data di scadenza della carta vengono rubati.

Tuttavia, l'inserimento del codice di sicurezza non è un requisito legale. Di conseguenza, alcuni siti di e-commerce non richiedono il codice di sicurezza al momento del pagamento. La creazione di un ambiente di pagamento sicuro contribuisce a garantire che i clienti continuino a utilizzare il sito di e-commerce. Richiedere un codice di sicurezza è un modo semplice che hanno le attività per farlo.

3D Secure 2.0

3D Secure 2.0 (noto anche come "EMV 3-D Secure") è un servizio globale di verifica dell'identità utilizzato dai principali circuiti di carte di credito internazionali. È progettato per prevenire attività fraudolente come il furto di identità e migliorare la sicurezza delle carte di credito.

3D Secure 2.0 è una versione migliorata di 3D Secure 1.0, che è stato dismesso nell'ottobre 2022. Impiega l'autenticazione basata sul rischio valutando informazioni approfondite quali i dettagli del dispositivo del cliente, la posizione di accesso e l'ora dell'acquisto. Ciò può prevenire il furto dei dati della carta prima che avvenga.

Se il livello di rischio è basso, non è richiesta un'autenticazione aggiuntiva. Al contrario, se il livello di rischio è elevato, viene generalmente effettuata un'autenticazione aggiuntiva tramite metodi come password monouso (OTP) o autenticazione biometrica.

Sistemi di rilevamento delle frodi

Per creare un ambiente web in cui i clienti possano fare acquisti in tutta tranquillità, è importante implementare un sistema di rilevamento delle frodi fornito da un agente di pagamento. I sistemi di rilevamento delle frodi possono prevenire efficacemente i danni a un sito di e-commerce rilevando e bloccando automaticamente varie transazioni fraudolente.

Ad esempio, gli strumenti di prevenzione delle frodi, come Stripe Radar, sono in grado di adattarsi all'evoluzione degli schemi di frode grazie al machine learning. Ciò consente loro di adottare le misure di prevenzione delle frodi più aggiornate e avanzate. Inoltre, utilizzando questi strumenti esterni, le attività non devono sviluppare e realizzare sistemi di prevenzione delle frodi propri. Ciò rende possibile l'implementazione di misure di prevenzione delle frodi senza dover dedicare molto tempo o sostenere costi aggiuntivi.

Pagamenti da link

I pagamenti da link tramite reindirizzamento della pagina comportano transazioni che avvengono su pagine di pagamento gestite da agenti di pagamento, piuttosto che sul sito di e-commerce stesso.

I clienti cliccano sul link di pagamento e vengono reindirizzati a una schermata di pagamento dove inseriscono le informazioni richieste, come il nome e il numero di carta di credito. I dati della carta di credito vengono memorizzati solo sul server dell'agente di pagamento. In altre parole, il sito di e-commerce non conserva alcuna informazione sulla carta. Questo metodo può aiutare a ridurre l'onere della gestione dei dati e fornire una sicurezza di livello superiore.

Misure di sicurezza relative alle carte di credito per i titolari di carte

Per evitare di diventare vittime di frodi, è importante che i titolari di carte gestiscano le proprie carte in modo responsabile.

Controlla gli estratti conto delle carte

Se controlli regolarmente l'estratto conto, avrai maggiori possibilità di notare pagamenti che non ricordi di aver effettuato. Ad esempio, chi controlla l'estratto conto dopo ogni transazione, sarà in grado di notare più facilmente i pagamenti non riconosciuti rispetto a chi lo controlla una volta al mese.

Utilizza i servizi di notifica

Questi servizi consentono di ricevere notifiche tramite email, SMS o app quando viene effettuato un pagamento con carta di credito. Con un servizio di notifica dell'utilizzo, ricevi notifiche in tempo reale relative all'importo, alla data, all'ora e al nome del negozio dopo ogni transazione. Se ricevi una notifica di pagamento senza aver utilizzato la carta di credito, potresti individuare immediatamente un uso fraudolento e intraprendere le azioni appropriate.

Configura l'autenticazione a due fattori

Per una maggiore sicurezza, oltre a utilizzare una password forte e fissa, configura l'autenticazione a due fattori o biometrica e gli OTP. Gli OTP sono validi per un solo utilizzo. Pertanto, se i dati della tua carta vengono compromessi da terzi, l'OTP rimane sconosciuto. Questo può aiutare a prevenire l'uso non autorizzato. Inoltre, scadono rapidamente: in genere dopo 30-60 secondi per un'app o dopo 5-10 minuti via email o SMS. Pertanto, sono difficili da utilizzare a fini fraudolenti.

Tuttavia, se il tuo account email viene compromesso o il tuo smartphone viene rubato, il tuo OTP potrebbe essere esposto. Pertanto, è comunque importante gestire queste credenziali in modo responsabile.

Proteggi i pagamenti in pubblico

Quando fai acquisti online mentre sei fuori casa, presta attenzione alle persone che ti circondano e assicurati che non sbircino dallo schermo del tuo computer o del tuo telefono. Cerca di evitare di utilizzare i tuoi dispositivi in luoghi affollati e non fare acquisti online mentre sei connesso a una rete Wi-Fi pubblica gratuita.

È importante anche proteggere le tue carte fisiche. Presta attenzione ai borseggiatori e ai furti di oggetti lasciati incustoditi e non lasciare mai portafogli o borse incustoditi se contengono le tue carte di credito.

In che modo Stripe Radar può esserti utile

Stripe Radar è in grado di prevenire le frodi sfruttando modelli di intelligenza artificiale addestrati con i dati della rete globale di Stripe. Questi modelli vengono costantemente aggiornati in base alle ultime tendenze, proteggendo continuamente la tua attività da sistemi di frode in continua evoluzione.

Stripe offre anche Radar for Fraud Teams, con cui gli utenti possono aggiungere regole personalizzate per gestire scenari di frode specifici e accedere a funzioni avanzate di analisi delle frodi.

Con Radar puoi:

• Prevenire le perdite causate da frodi: con più di 1.000 miliardi di dollari elaborati annualmente, Radar è in grado di rilevare e prevenire le frodi con estrema precisione, facendoti risparmiare denaro.

• Aumentare i ricavi: i modelli di intelligenza artificiale di Radar sono addestrati sui dati reali riguardanti contestazioni, informazioni sui clienti, navigazione e altro. Radar riesce così a individuare le transazioni rischiose e a ridurre i falsi positivi, aumentando i tuoi ricavi.

• Risparmiare tempo: Radar è integrato in Stripe e per configurarlo non serve alcuna riga di codice. Si tratta di una piattaforma singola e altamente efficiente che consente di monitorare le prestazioni in ambito antifrode, scrivere regole e altro.

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