Los pagos con tarjeta de crédito son la forma de pago más extendida en Japón. Las tarjetas de crédito se usan para pagar en tiendas físicas (por ejemplo, restaurantes y tiendas de conveniencia) y en tiendas online, así como para contratar suscripciones. Se prevé que el número de titulares de tarjetas siga creciendo en el futuro.

La versatilidad de las tarjetas de crédito para los pagos del día a día es ampliamente reconocida, pero muchos clientes siguen teniendo dudas sobre su seguridad. Dada la frecuencia con la que se producen los fraudes con tarjetas de crédito, el Gobierno japonés está trabajando para mejorar la seguridad de los pagos mediante el desarrollo de diversas directrices, incluida la implantación obligatoria de 3D Secure 2.0.

En este artículo, explicamos la seguridad en los pagos con tarjeta de crédito, incluyendo las transacciones fraudulentas en Japón, los riesgos asociados a los pagos con tarjeta y las medidas de seguridad que deben implementar las empresas y los titulares de tarjeta.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• Transacciones fraudulentas con tarjeta de crédito en Japón
  
• Riesgos asociados a los pagos con tarjeta de crédito
  
• Medidas de seguridad para tarjetas de crédito para empresas
  
• Medidas de seguridad para tarjetas de crédito para titulares de tarjeta de crédito
  
• Cómo puede ayudar Stripe Radar
  

Transacciones fraudulentas con tarjeta de crédito en Japón

Según la Asociación Japonesa de Crédito, las pérdidas por fraude con tarjetas de crédito registradas entre enero y diciembre de 2025 superaron los 51.000 millones de yenes. Esta cifra ha más que duplicado los 25.300 millones de yenes en pérdidas registradas en 2020.

Con el paso de los años, las estafas se vuelven cada vez más complejas. Aunque es casi imposible evitar el fraude por completo, es importante que tanto las empresas como los clientes tengan en cuenta la seguridad de las tarjetas de crédito. Por eso, las empresas deben cumplir con la última versión de las Directrices de seguridad de tarjetas de crédito y aplicar todas las medidas de seguridad posibles. Esto puede ayudar a proteger a los clientes, garantizar el cumplimiento de la normativa y mantener la reputación y la credibilidad de las empresas.

En caso de una filtración de datos o de un acceso no autorizado, las consecuencias podrían ir más allá de la pérdida de clientes, generando además una carga financiera por tener que realizar devoluciones. Las actividades fraudulentas también podrían dar lugar a situaciones más graves, como la intervención de las autoridades reguladoras o reclamaciones por daños y perjuicios.

Riesgos asociados a los pagos con tarjeta de crédito

Los daños causados por el fraude con tarjetas de crédito son cada vez más graves. ¿Cuáles son los riesgos de usar tarjetas de crédito? A continuación, te explicamos algunos de los métodos actuales de fraude con tarjetas de crédito.

Estafas de phishing

En las estafas de phishing, los estafadores se hacen pasar por empresas de tarjetas de crédito, bancos, tiendas online u organismos públicos. Envían correos electrónicos que parecen proceder de fuentes fiables para atraer a los destinatarios a sitios web falsos. A continuación, roban las contraseñas de las cuentas y los datos de las tarjetas de crédito. Aunque las estafas de phishing se originaron a través del correo electrónico, ahora también utilizan mensajes de texto y las redes sociales.

En estas estafas, los mensajes están diseñados para que parezca que provienen de organizaciones legítimas. Muchas veces se incluyen logotipos y diseños oficiales para engañar a los destinatarios y convencerles de su autenticidad. El cuerpo del mensaje suele recurrir hábilmente a tácticas psicológicas, con frases como: «Consigue 1000 puntos como parte de nuestra campaña actual». Están pensadas para que los destinatarios quieran hacer clic en los enlaces.

En los últimos años han aumentado determinados tipos de estafas, en las que se difunden enlaces falsos y otro contenido malicioso desde cuentas de clientes que han sido secuestradas a través de las redes sociales o el correo electrónico. En estos casos, las víctimas pueden verse involucradas sin saberlo en la estafa de phishing, por lo que hay que tener mucho cuidado.

Skimming

El skimming consiste en utilizar un dispositivo llamado «skimmer» para leer y robar la información grabada en la banda magnética de una tarjeta de crédito. Una táctica habitual consiste en instalar skimmers en las ranuras para tarjetas de los terminales de compra de gasolineras, cajas de autopago o cajeros automáticos. Los clientes introducen sus tarjetas de crédito en los skimmers sin darse cuenta. Los skimmers leen la información de la tarjeta de crédito y la utilizan para crear tarjetas falsificadas o realizar compras no autorizadas.

En los últimos años también ha aparecido el skimming sin contacto. Estas estafas consisten en que los estafadores se acercan a lugares concurridos con dispositivos que leen y roban la información de las tarjetas sin tocarlas. Como no te han robado la tarjeta física, es posible que no te des cuenta de que se están acumulando cargos no autorizados.

Ataques credit master

Los ataques credit master aprovechan los patrones numéricos de los números de las tarjetas de crédito para obtenerlos de forma ilegal. Los estafadores usan programas o software para generar automáticamente números e identificar números de tarjeta válidos, códigos de seguridad y otros datos. En otras palabras, esta estafa funciona generando una gran cantidad de números de tarjeta mediante una máquina, en lugar de hacerlo manualmente. Después, los datos se usan para lanzar un montón de ataques aleatorios.

Los estafadores suelen utilizar las páginas de pago de sitios web de donaciones y de e-commerce para comprobar la validez de los números generados. Una vez verificado el número de tarjeta, los estafadores pueden realizar compras en numerosas páginas de e-commerce.

Filtraciones de información

Las filtraciones de información personal debido a accesos externos no autorizados son otro riesgo de los pagos con tarjeta de crédito que las empresas de e-commerce deben vigilar. Si se produce una filtración por unas medidas de seguridad inadecuadas, puede acarrear graves consecuencias, como tener que pagar indemnizaciones y reparaciones cuantiosas. Por eso, es importante que las empresas apliquen medidas de seguridad rigurosas y gestionen la información de forma adecuada.

Robo de tarjetas de crédito

El robo de tarjetas físicas es otro riesgo. Aunque los clientes crean que están en lugares seguros, podrían ser víctimas de un robo. Por eso, es importante que los titulares de tarjetas vigilen bien sus carteras y bolsos y estén atentos en todo momento.

Medidas de seguridad con tarjetas de crédito para empresas

Para disuadir a los estafadores, es importante reforzar la seguridad de los sitios web de e-commerce. Esto incluye la implantación de sistemas capaces de hacer frente a todo tipo de fraudes. A continuación, te explicamos las medidas de seguridad que las empresas pueden aplicar para que el pago con tarjeta de crédito sea más seguro.

Códigos de seguridad

Al igual que los contracargos, los códigos de seguridad de las tarjetas de crédito sirven para proteger a los titulares de la tarjeta al impedir el uso no autorizado de las tarjetas de crédito por parte de terceros.

Cuando un cliente elige pagar con tarjeta de crédito al comprar un artículo en una tienda de e-commerce, suele tener que introducir un código de seguridad. Al hacerlo, se verifica que tiene la tarjeta físicamente en su poder en el momento de realizar el pago. La transacción solo se puede completar si el código de seguridad es correcto.

A diferencia del número de la tarjeta y la fecha de caducidad, el código de seguridad no está almacenado en la banda magnética de la tarjeta. Esto significa que es imposible hacer un uso no autorizado sin disponer de este código, aunque sepan el nombre del titular, el número de la tarjeta y la fecha de caducidad.

Sin embargo, introducir el código de seguridad no es un requisito jurídico. Es por eso que algunos sitios de e-commerce no solicitan códigos de seguridad en el proceso de compra. Sin embargo, un entorno de pago seguro ayuda a garantizar que los clientes sigan utilizando un sitio de e-commerce, por lo que solicitar la introducción de un código de seguridad es una forma sencilla de conseguirlo.

3D Secure 2.0

3D Secure 2.0 (también conocido como «EMV 3-D Secure») es un servicio de verificación de identidad global utilizado por las marcas de tarjetas internacionales. Está diseñado para prevenir actividades fraudulentas como el robo de identidad y mejorar la seguridad de las tarjetas de crédito.

3D Secure 2.0 es una versión mejorada de 3D Secure 1.0, que dejó de utilizarse en octubre de 2022. Utiliza la «autenticación basada en el riesgo», que evalúa información detallada, como los datos del dispositivo del cliente, la ubicación desde la que accede y la hora de la compra, para evitar el robo de los datos de la tarjeta antes de que se produzca.

Si el nivel de riesgo es bajo, no se requiere una autenticación adicional. Si, en cambio, el nivel de riesgo es alto, normalmente se lleva a cabo una autenticación adicional mediante métodos como las contraseñas de un solo uso (OTP) o la autenticación biométrica.

Sistemas de detección de fraudes

Para crear un entorno web en el que los clientes puedan comprar con tranquilidad, es importante implementar un sistema de detección de fraudes proporcionado por un proveedor de servicios de pago. Estos sistemas son capaces de prevenir eficazmente los daños en un sitio de e-commerce al detectar y bloquear automáticamente diversas transacciones fraudulentas.

Por ejemplo, las herramientas de prevención del fraude, como Stripe Radar, pueden adaptarse a los patrones cambiantes del fraude gracias al aprendizaje automático. Esto les permite aplicar las medidas de prevención del fraude más actualizadas y avanzadas. Además, al utilizar estas herramientas externas, las empresas no tienen que desarrollar ni crear sus propios sistemas de prevención del fraude. Esto permite implementar medidas de prevención del fraude sin tener que dedicar mucho tiempo ni incurrir en más gastos.

Pagos con Link

Los pagos mediante redireccionamiento a otra página consisten en transacciones que se realizan en páginas de pago gestionadas por proveedores de servicios de pago, en lugar de en la propia tienda de e-commerce.

Los clientes hacen clic en el enlace de pago y se les redirige a una pantalla de pago donde introducen la información necesaria, como su nombre y el número de tarjeta de crédito. La información de la tarjeta de crédito se almacena únicamente en el servidor del agente de pagos. En otras palabras, la tienda de e-commerce no conserva ningún dato de la tarjeta. Este método puede ayudar a reducir la carga que supone la gestión de datos y ofrece una seguridad superior.

Medidas de seguridad para los titulares de tarjetas de crédito

Para evitar ser víctima de fraude, es importante que los titulares gestionen sus tarjetas de forma responsable.

Consulta los extractos de la tarjeta

Si revisas tu extracto con regularidad, tendrás más posibilidades de detectar pagos que no recuerdas haber realizado. Por ejemplo, es mejor que revises tu extracto cada vez que realizas una transacción en lugar de consultarlo una vez al mes, a fin de poder detectar los pagos que no te resulten familiares.

Usa servicios de notificación

Estos servicios te permiten recibir notificaciones por correo electrónico, SMS o a través de una aplicación cada vez que se realiza un pago con tarjeta de crédito. Con un servicio de notificaciones de uso, recibirás notificaciones en tiempo real con el importe, la fecha, la hora y el nombre del establecimiento después de cada transacción. Si recibes una notificación de pago sin haber utilizado tu tarjeta de crédito, podrás detectar inmediatamente cualquier uso fraudulento y tomar las medidas oportunas.

Configura la autenticación en dos pasos

Para mayor seguridad, configura la autenticación de dos factores o biométrica y los códigos OTP, además de utilizar una contraseña segura y fija. Los códigos OTP son de un solo uso. Por lo tanto, si un tercero accede a la información de tu tarjeta, la OTP seguirá siendo desconocida. Esto puede ayudar a evitar el uso no autorizado. Además, caducan rápidamente: normalmente entre 30 y 60 segundos en una aplicación o entre 5 y 10 minutos por correo electrónico o mensaje de texto. Por lo tanto, es difícil utilizarlas para cometer fraude.

Sin embargo, si te hackean la cuenta de correo electrónico o te roban el móvil, tu OTP podría quedar expuesta. Por eso, sigue siendo importante gestionar estas credenciales con responsabilidad.

Protege los pagos en lugares públicos

Cuando compres por Internet fuera de casa, presta atención a las personas que te rodean y asegúrate de que no estén mirando la pantalla de tu ordenador o teléfono. Intenta evitar usar tus dispositivos en lugares muy concurridos y no compres por Internet mientras estés conectado a una red wifi pública gratuita.

También es importante que protejas tus tarjetas físicas. Mantente alerta ante los carteristas y los robos de objetos desatendidos, y nunca dejes carteras o bolsos sin vigilancia si contienen tus tarjetas de crédito.

Cómo puede ayudarte Stripe Radar

Stripe Radar utiliza modelos de IA, entrenados a partir de los datos de la red internacional de Stripe, para detectar y prevenir el fraude. Estos modelos se actualizan continuamente con las últimas tendencias de fraude para proteger a tu empresa frente a nuevas amenazas.

Stripe también ofrece Radar for Fraud Teams que permite a los usuarios añadir reglas personalizadas para hacer frente a situaciones de fraude específicas de sus empresas y acceder a información avanzada sobre fraudes.

Radar puede ayudar a tu empresa para:

• Prevenir pérdidas por fraude: Stripe procesa más de un billón de dólares en pagos al año. Esta escala permite a Radar detectar y prevenir el fraude con precisión, lo que te ahorra dinero.

• Aumenta los ingresos: los modelos de IA de Radar se entrenan con datos reales sobre disputas, información de clientes, datos de navegación y mucho más. Esto permite a Radar identificar transacciones de riesgo y reducir los falsos positivos, lo que aumenta tus ingresos.

• Ahorra tiempo: Radar está integrado en Stripe y no requiere ninguna línea de código para su configuración. También puedes supervisar tu rendimiento en materia de fraude, escribir reglas y mucho más en una única plataforma, lo que aumenta la eficiencia.

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