Les paiements par carte de crédit sont le mode de paiement le plus répandu au Japon. Les cartes de crédit sont utilisées pour régler des achats dans les magasins physiques (par exemple, les restaurants et les supérettes) et les boutiques en ligne, ainsi que pour souscrire  à des abonnements. Le nombre de titulaires de cartes devrait continuer à augmenter à l’avenir.

La polyvalence des cartes de crédit pour les paiements quotidiens est largement reconnue, mais de nombreux clients restent préoccupés par leur sécurité. Compte tenu de la fréquence des fraudes à la carte de crédit, le gouvernement japonais s’efforce d’améliorer la sécurité des paiements en élaborant diverses directives, notamment la mise en œuvre obligatoire de 3D Secure 2.0.

Dans cet article, nous abordons la sécurité des paiements par carte de crédit, notamment les transactions frauduleuses au Japon, les risques liés aux paiements par carte, ainsi que les mesures de sécurité que les entreprises et les titulaires de carte doivent mettre en place.

Contenu de l’article

• Transactions frauduleuses par carte de crédit au Japon
  
• Risques associés aux paiements par carte de crédit
  
• Mesures de sécurité relatives aux cartes de crédit pour les entreprises
  
• Mesures de sécurité relatives aux cartes de crédit pour les titulaires de carte
  
• Comment Stripe Radar peut vous aider
  

Transactions frauduleuses par carte de crédit au Japon

Selon la Japan Credit Association, le montant des pertes liées à la fraude à la carte de crédit enregistrées entre janvier et décembre 2025 a dépassé les 51 milliards de yens. Ce chiffre a plus que doublé par rapport aux 25,3cartemilliards de yens de pertes enregistrées en 2020.

Au fil des années, les stratagèmes frauduleux gagnent en complexité. S’il est pratiquement impossible d’empêcher totalement la fraude, il est important que les entreprises et les clients accordent une attention particulière à la sécurité des cartes de crédit. C’est pourquoi les entreprises doivent se conformer à la dernière version des Directives en matière de sécurité des cartes de crédit et mettre en œuvre toutes les mesures de sécurité possibles. Cela permet de protéger les clients, d’assurer la conformité réglementaire et de préserver la réputation et la crédibilité des entreprises.

En cas de violation de données ou d’accès non autorisé, les conséquences pourraient aller au-delà de la perte de clients et se traduire par une charge financière liée aux rétrofacturations. Les activités frauduleuses pourraient également déboucher sur des situations plus graves, telles qu’une intervention des autorités de régulation ou des demandes de dommages-intérêts.

Risques associés aux paiements par carte de crédit

Les dommages causés par la fraude à la carte de crédit ne cessent de s’aggraver d’année en année. Quels sont les risques liés à l’utilisation des cartes de crédit? Ci-après, nous vous présentons certaines des méthodes de fraude à la carte de crédit actuellement utilisées.

Escroqueries par hameçonnage

Dans le cadre des escroqueries par hameçonnage, des fraudeurs se font passer pour des entreprises émettrices de cartes de crédit, des banques, des détaillants en ligne ou des organismes publics. Ils envoient des courriels qui semblent provenir de sources fiables pour attirer les destinataires vers de faux sites Web. Ils dérobent ensuite les mots de passe des comptes et les informations relatives aux cartes de crédit. Si les escroqueries par hameçonnage ont vu le jour par le biais des courriels, elles recourent désormais également aux messages texte et aux messageries des médias sociaux.

Dans ces escroqueries, les messages sont conçus pour donner l’impression qu’ils proviennent d’organisations légitimes. Ils comportent souvent des logos et des visuels officiels pour tromper les destinataires et leur faire croire qu’ils sont authentiques. Le corps du message fait souvent appel à des techniques psychologiques astucieuses, avec des phrases telles que « Gagnez 1 000 points dans le cadre de notre campagne actuelle ». Ces messages sont conçus pour inciter les destinataires à cliquer sur les liens.

Ces dernières années, certaines escroqueries ont pris de l’ampleur : des liens frauduleux et d’autres contenus malveillants se propagent à partir de comptes de clients après que ceux-ci ont été piratés par le biais des médias sociaux ou des courriels. Dans ces cas-là, les victimes peuvent se retrouver impliquées à leur insu dans une tentative d’hameçonnage. Il convient donc de redoubler de prudence.

Écrémage

L’écrémage consiste à utiliser un appareil appelé un « copieur de carte » pour lire et voler les informations enregistrées sur la bande magnétique d’une carte de crédit. Une technique courante consiste à installer des copieurs dans les fentes des terminaux de paiement des stations-service, des caisses en libre-service ou des distributeurs automatiques de billets (DAB). Les clients insèrent leur carte de crédit dans ces copieurs sans s’en rendre compte. Les copieurs lisent les informations de la carte de crédit et les utilisent pour fabriquer des cartes contrefaites ou effectuer des achats non autorisés.

Ces dernières années, l’écrémage sans contact a également fait son apparition. Ces escroqueries consistent pour des fraudeurs à se rendre dans des lieux très fréquentés munis de copieurs capables de lire et de voler les données des cartes sans les toucher. Comme les cartes physiques n’ont pas été volées, les titulaires peuvent ne pas se rendre compte que des dépenses non autorisées s’accumulent.

Attaques par NIB

Les attaques par NIB exploitent les schémas numériques des numéros de carte de crédit pour obtenir illégalement ces numéros. Les fraudeurs utilisent des programmes ou des logiciels pour générer automatiquement des numéros et déterminer les numéros de carte valides, les codes de sécurité et d’autres informations. En d’autres termes, cette arnaque consiste à générer une grande quantité de numéros de carte à l’aide d’un programme plutôt que par une personne. Ces données sont ensuite utilisées pour lancer un grand nombre d’attaques aléatoires.

Les fraudeurs utilisent généralement les pages de paiement des sites de dons et de commerce en ligne pour vérifier la validité des numéros générés. Une fois qu’un numéro de carte a été validé, les fraudeurs peuvent effectuer des achats sur de nombreux sites de commerce en ligne.

Fuites de données

Les fuites de données personnelles résultant d’un accès externe non autorisé constituent un autre risque lié aux paiements par carte de crédit que les entreprises de commerce en ligne doivent surveiller. Si une fuite se produit en raison de mesures de sécurité insuffisantes, cela peut entraîner de graves conséquences, telles que le paiement de dommages-intérêts et d’indemnités substantiels. Il est donc important que les entreprises mettent en place des mesures de sécurité rigoureuses et gèrent les informations de manière appropriée.

Vol de carte de crédit

Le vol de cartes physiques constitue un autre risque. Même si les clients pensent se trouver dans des endroits sûrs, ils peuvent être victimes d’un vol. Il est donc important que les titulaires de cartes veillent à bien mettre leur portefeuille ou leur sac à main en sécurité et restent vigilants en tout temps.

Mesures de sécurité relatives aux cartes de crédit pour les entreprises

Pour dissuader les fraudeurs, il est important de renforcer la sécurité des sites de commerce en ligne. Cela implique notamment la mise en place de systèmes capables de lutter contre tous les types de fraude. Nous présentons ci-après les mesures de sécurité que les entreprises peuvent mettre en œuvre pour renforcer la sécurité des paiements par carte bancaire.

Codes de sécurité

Tout comme les rétrofacturations, les codes de sécurité des cartes de crédit servent à protéger les titulaires de carte en empêchant toute utilisation non autorisée de celles-ci par des tiers.

Lorsqu’un client choisit de payer par carte bancaire pour acheter un article sur un site de commerce en ligne, il doit souvent saisir un code de sécurité. La saisie de ce code permet de vérifier qu’il est bien en possession physique de la carte au moment du paiement. La transaction ne peut être finalisée que si le code de sécurité est correct.

Contrairement au numéro de carte et à la date d’expiration, le code de sécurité n’est pas enregistré sur la bande magnétique de la carte. Cela signifie qu’une utilisation non autorisée est impossible sans ce code, même si le nom du titulaire, le numéro de carte et la date d’expiration ont été volés.

Cependant, la saisie d’un code de sécurité n’est pas une obligation légale. C’est pourquoi certains sites de commerce en ligne ne demandent pas de code de sécurité lors du paiement. La mise en place d’un environnement de paiement sécurisé contribue à fidéliser les clients. Exiger un code de sécurité est un moyen simple pour les entreprises d’y parvenir.

3D Secure 2.0

3D Secure 2.0 (également appelé « EMV 3-D Secure ») est un service mondial de vérification d’identité utilisé par les réseaux de cartes de paiement internationaux. Il est conçu pour prévenir les activités frauduleuses telles que l’usurpation d’identité et pour renforcer la sécurité des cartes de crédit.

3D Secure 2.0 est une version améliorée de 3D Secure 1.0, dont l’utilisation a pris fin en octobre 2022. Ce système utilise une « authentification fondée sur le risque » en analysant des informations détaillées telles que les caractéristiques de l’appareil du client, le lieu d’accès et l’heure de l’achat. Cela permet de prévenir le vol des données de carte avant qu’il ne se produise.

Si le niveau de risque est faible, aucune authentification supplémentaire n’est requise. En revanche, si le niveau de risque est élevé, une authentification supplémentaire est généralement effectuée à l’aide de méthodes telles que les mots de passe à usage unique ou l’authentification biométrique.

Systèmes de détection de la fraude

Pour créer un environnement en ligne où les clients peuvent faire leurs achats en toute sérénité, il est important de mettre en place un système de détection des fraudes fourni par un agent de paiement. Les systèmes de détection des fraudes permettent de prévenir efficacement les préjudices subis par un site de commerce en ligne en détectant et en bloquant automatiquement diverses transactions frauduleuses.

Les outils de prévention de la fraude, comme Stripe Radar, peuvent s’adapter à l’évolution des mécanismes de fraude grâce à l’apprentissage automatique. Cela leur permet de mettre en œuvre les mesures de prévention de la fraude les plus récentes et les plus avancées. De plus, en recourant à ces outils externes, les entreprises n’ont pas besoin de développer et de mettre en place leurs propres systèmes de prévention de la fraude. Elles peuvent ainsi mettre en œuvre des mesures de prévention de la fraude sans y consacrer trop de temps ni engager de coûts supplémentaires.

Paiements par lien

Les paiements par redirection vers une page de paiement impliquent des transactions qui s’effectuent sur des pages de paiement gérées par des agents de paiement, plutôt que sur le site de commerce en ligne lui-même.

Les clients cliquent sur le lien de paiement et sont redirigés vers une page de paiement où ils saisissent les informations requises, telles que leur nom et leur numéro de carte bancaire. Les informations relatives à la carte bancaire sont stockées uniquement sur le serveur de l’agent de paiement. En d’autres termes, le site de commerce en ligne ne conserve aucune information relative à la carte. Cette méthode permet de réduire la charge liée à la gestion des données et d’offrir une sécurité optimale.

Mesures de sécurité relatives aux cartes de crédit pour les titulaires de carte

Pour éviter d’être victime d’une fraude, il est important que les titulaires de carte utilisent leurs cartes de manière responsable.

Vérifier les relevés de compte

Si vous vérifiez régulièrement votre relevé, vous aurez plus de chances de repérer les paiements dont vous ne vous souvenez pas. Par exemple, par rapport à une personne qui consulte son relevé une fois par mois, celle qui le vérifie après chaque transaction sera mieux à même de repérer les paiements inhabituels.

Utiliser les services de notification

Ces services vous permettent de recevoir des notifications par courriel, par message texte ou par application lorsqu’un paiement est effectué par carte de crédit. Grâce à un service de notification d’utilisation, vous recevez en temps réel des informations sur le montant, la date, l’heure et le nom du magasin après chaque transaction. Si vous recevez une notification de paiement alors que vous n’avez pas utilisé votre carte de crédit, vous pouvez immédiatement détecter une utilisation frauduleuse et prendre les mesures qui s’imposent.

Configurer l’authentification à deux facteurs

Pour plus de sécurité, configurez une authentification à deux facteurs ou biométrique ainsi que des mots de passe à usage unique, en plus d’utiliser un mot de passe fort et fixe. Les mots de passe à usage unique ne sont valables qu’une seule fois. Par conséquent, si les informations de votre carte sont compromises par un tiers, le mot de passe à usage unique reste inconnu. Cela peut aider à prévenir toute utilisation non autorisée. De plus, ils expirent rapidement, généralement en 30 à 60 secondes pour une application ou en 5 à 10 minutes par courriel ou message texte. Ils sont donc difficiles à utiliser à des fins frauduleuses.

Toutefois, si votre compte de messagerie est piraté ou si votre smartphone est volé, votre mot de passe à usage unique pourrait être compromis. Il est donc essentiel de gérer ces identifiants de manière responsable.

Protéger les paiements dans les espaces publics

Lorsque vous magasinez en ligne loin de chez vous, surveillez les personnes qui vous entourent et assurez-vous qu’elles ne jettent pas un œil à l’écran de votre ordinateur ou de votre téléphone. Évitez autant que possible d’utiliser vos appareils dans les lieux très fréquentés et ne faites pas d’achats en ligne lorsque vous êtes connecté à un réseau Wi-Fi public gratuit.

Il est également important de protéger vos cartes physiques. Restez vigilant face aux vols à la tire et aux vols d’objets laissés sans surveillance, et ne laissez jamais vos portefeuilles ou sacs sans surveillance s’ils contiennent vos cartes de crédit.

Comment Stripe Radar peut aider

Stripe Radar utilise des modèles d’IA formés pour détecter et prévenir la fraude, entraînés sur les données du réseau mondial de Stripe. Il met continuellement à jour ces modèles en fonction des dernières tendances en matière de fraude, protégeant ainsi votre entreprise au fur et à mesure que la fraude évolue.

Stripe propose également Radar for Fraud Teams, qui permet aux utilisateurs d’ajouter des règles personnalisées pour traiter des scénarios de fraude propre à leurs entreprises et d’accéder à des informations avancées sur la fraude.

Radar peut aider votre entreprise à :

• Prévenir les pertes dues à la fraude : Stripe traite plus de 1 trillion de dollars en paiements chaque année. Cette échelle permet à Radar de détecter et de prévenir la fraude avec précision, vous faisant économiser de l’argent.

• Augmenter les revenus : Les modèles d’IA de Radar sont formés sur des données réelles de litiges, d’informations clients, de données de navigation, et plus encore. Cela permet à Radar d’identifier les transactions à risque et de réduire les faux positifs, augmentant ainsi vos revenus.

• Gagner du temps : Radar est intégré à Stripe et ne nécessite aucune ligne de code pour être configuré. Vous pouvez également surveiller vos performances en matière de fraude, rédiger des règles, et plus encore sur une seule plateforme, augmentant ainsi l’efficacité.

Pour en savoir plus sur Stripe Radar, ou démarrer dès aujourd’hui.