Los pagos con tarjeta de crédito son el método de pago más utilizado en Japón. Las tarjetas de crédito se utilizan para pagar en tiendas físicas (p. ej., restaurantes y tiendas de conveniencia) y en tiendas en línea, así como para adquirir suscripciones. Se prevé que el número de titulares de tarjetas siga creciendo en el futuro.

La versatilidad de las tarjetas de crédito para los pagos cotidianos es ampliamente reconocida, pero muchos clientes aún tienen dudas sobre su seguridad. Dada la frecuencia con la que se producen los fraudes con tarjetas de crédito, el Gobierno japonés está trabajando a fin de mejorar la seguridad de los pagos mediante el desarrollo de diversas directrices, entre las que se incluye la implementación obligatoria de 3D Secure 2.0.

En este artículo, explicamos la seguridad de los pagos con tarjeta de crédito, incluidas las transacciones fraudulentas en Japón, los riesgos asociados a los pagos con tarjeta y las medidas de seguridad que deben adoptar tanto las empresas como los titulares de tarjetas.

¿Qué contiene este artículo?

• Transacciones fraudulentas con tarjetas de crédito en Japón
  
• Riesgos asociados a los pagos con tarjeta de crédito
  
• Medidas de seguridad para tarjetas de crédito en las empresas
  
• Medidas de seguridad para los titulares de tarjetas de crédito
  
• Cómo puede ayudar Stripe Radar
  

Transacciones fraudulentas con tarjetas de crédito en Japón

Según la Asociación Japonesa de Crédito al Consumo, el importe de las pérdidas por fraude con tarjetas de crédito registradas entre enero y diciembre de 2025 superó los 51,000 millones de yenes. Esta cifra es más del doble de las pérdidas de 25,300 millones de yenes que se registraron en 2020.

Con el paso de los años, los esquemas de fraude se vuelven cada vez más complejos. Si bien es casi imposible prevenir el fraude por completo, es importante que tanto las empresas como los clientes tengan en cuenta la seguridad de las tarjetas de crédito. Por lo tanto, las empresas deben cumplir con la versión más reciente de las Pautas de seguridad para tarjetas de crédito e implementar todas las medidas de seguridad posibles. Esto puede ayudar a proteger a los clientes, garantizar el cumplimiento de la normativa legal, y mantener la reputación y la credibilidad de las empresas.

En caso de una filtración de datos o un acceso no autorizado, las consecuencias podrían ir más allá de la pérdida de clientes y extenderse a la carga financiera que suponen los contracargos. Las actividades fraudulentas también podrían dar lugar a situaciones más graves, como la intervención de las autoridades reguladoras o reclamaciones por daños y perjuicios.

Riesgos asociados a los pagos con tarjeta de crédito

Los daños causados por el fraude con tarjetas de crédito se agravan cada año. ¿Cuáles son los riesgos de utilizar tarjetas de crédito? A continuación, explicamos algunos de los métodos actuales de fraude con tarjetas de crédito.

Estafas de phishing

En las estafas de phishing, los actores fraudulentos se hacen pasar por empresas de tarjetas de crédito, bancos, comerciantes minoristas en línea o agencias gubernamentales. Envían correos electrónicos que parecen provenir de fuentes confiables para atraer a los destinatarios a sitios web falsos. Luego, roban las contraseñas de las cuentas y la información de las tarjetas de crédito. Si bien las estafas de phishing se originaron con el correo electrónico, ahora también utilizan mensajes de texto y las redes sociales.

En estas estafas, los mensajes están diseñados para que parezca que provienen de organizaciones legítimas. A menudo incluyen logotipos y diseños oficiales con el fin de engañar a los destinatarios y hacerles creer que son genuinos. El cuerpo del mensaje suele hacer un uso ingenioso de tácticas psicológicas, con frases como «Obtén 1000 puntos como parte de nuestra campaña actual». Estas frases están pensadas para que los destinatarios quieran hacer clic en los enlaces.

En los últimos años han aumentado ciertos tipos de estafas, en las que se difunden enlaces falsos y otros contenidos maliciosos desde cuentas de clientes que fueron secuestradas a través de las redes sociales o el correo electrónico. En estos casos, las víctimas pueden verse involucradas sin saberlo en una estafa de phishing, por lo que es necesario actuar con especial precaución.

Skimming

El skimming consiste en utilizar un dispositivo llamado «skimmer» con el propósito de leer y robar la información grabada en la banda magnética de una tarjeta de crédito. Una táctica habitual consiste en instalar skimmers en las ranuras para tarjetas de las terminales de pago en gasolineras, cajas de autopago o cajeros automáticos (ATM). Los clientes introducen sus tarjetas de crédito en los skimmers sin darse cuenta. Estos leen la información de la tarjeta de crédito y la utilizan a fin de crear tarjetas falsificadas o realizar compras no autorizadas.

En los últimos años también surgió el «skimming» sin contacto. Estas estafas consisten en que los actores fraudulentos acuden a lugares concurridos con dispositivos que leen y roban la información de las tarjetas sin tocarlas. Dado que no se roban las tarjetas físicas, es posible que los titulares no se den cuenta de que se están acumulando cargos no autorizados.

Ataques de Credit Master

Los ataques de Credit Master aprovechan los patrones numéricos de los números de tarjetas de crédito para obtenerlos de forma ilegal. Los estafadores utilizan programas o software con el objeto de generar automáticamente números e identificar números de tarjetas, códigos de seguridad y otros datos válidos. En otras palabras, esta estafa consiste en generar una gran cantidad de números de tarjetas mediante una máquina, en lugar de hacerlo de forma manual. A continuación, los datos se utilizan para lanzar un gran número de ataques aleatorios.

Los actores fraudulentos suelen utilizar las páginas de pago de sitios web de donaciones y de comercio electrónico para verificar la validez de los números generados. Una vez que se verifica un número de tarjeta, los estafadores pueden realizar compras en muchos sitios web de comercio electrónico.

Filtraciones de información

Las filtraciones de datos personales debidas a accesos externos no autorizados constituyen otro riesgo asociado a los pagos con tarjeta de crédito que las empresas de comercio electrónico deben vigilar. Si se produce una filtración debido a medidas de seguridad inadecuadas, esto puede acarrear graves consecuencias, como el pago de indemnizaciones y reparaciones sustanciales. Por lo tanto, es importante que las empresas implementen medidas de seguridad rigurosas y gestionen la información de manera adecuada.

Robo de tarjetas de crédito

El robo de tarjetas físicas es otro riesgo. Aunque los clientes crean que se encuentran en lugares seguros, podrían ser víctimas de un robo. Por lo tanto, es importante que los titulares de tarjetas cuiden bien de sus carteras y bolsos y se mantengan alerta en todo momento.

Medidas de seguridad para tarjetas de crédito en las empresas

A fin de disuadir a los estafadores, es importante reforzar la seguridad de los sitios de comercio electrónico. Esto incluye la implementación de sistemas capaces de hacer frente a todo tipo de fraudes. A continuación, explicamos las medidas de seguridad que las empresas pueden implementar para ayudar a que los pagos con tarjeta de crédito sean más seguros.

Códigos de seguridad

Al igual que los contracargos, los códigos de seguridad de las tarjetas de crédito sirven para proteger a los titulares, ya que evitan el uso no autorizado de las tarjetas por parte de terceros.

Si un cliente elige pagar con tarjeta de crédito cuando compra un artículo en un sitio de comercio electrónico, a menudo debe ingresar un código de seguridad. Hacer esto verifica que el cliente tiene la tarjeta en su poder en el momento de realizar el pago. La transacción solo se puede completar si el código de seguridad es correcto.

A diferencia del número de tarjeta y la fecha de vencimiento, el código de seguridad no se almacena en la banda magnética de la tarjeta. Esto significa que es imposible hacer un uso no autorizado sin el código, incluso si se roban el nombre del titular, el número de la tarjeta y la fecha de vencimiento.

Sin embargo, ingresar un código de seguridad no es un requisito legal. Por ello, algunos sitios de comercio electrónico no solicitan códigos de seguridad en la confirmación de compra. Crear un entorno de pago seguro contribuye a garantizar que los clientes sigan utilizando una página de comercio electrónico. Solicitar un código de seguridad es una manera sencilla de que las empresas lo consigan.

3D Secure 2.0

3D Secure 2.0 (también conocido como «EMV 3-D Secure») es un servicio global de verificación de identidad que utilizan las principales marcas de tarjetas de crédito. Está diseñado para prevenir actividades fraudulentas, como el robo de identidad, y mejorar la seguridad de las tarjetas de crédito.

3D Secure 2.0 es una versión mejorada de 3D Secure 1.0, que se descontinuó en octubre de 2022. Utiliza la «autenticación basada en el riesgo», que analiza información detallada, como los datos del dispositivo del cliente, la ubicación de acceso y la hora de la compra. Esto permite prevenir el robo de datos de tarjetas antes de que se produzca.

Si el nivel de riesgo es bajo, no se requiere autenticación adicional. Por el contrario, si el nivel de riesgo es alto, normalmente se realiza una autenticación adicional mediante métodos como las contraseñas de un solo uso (OTP) o la autenticación biométrica.

Sistemas de detección de fraude

Para crear un entorno web en el que los clientes puedan comprar con tranquilidad, es importante implementar un sistema de detección de fraudes proporcionado por un agente de pagos. Estos sistemas pueden prevenir eficazmente los daños en un sitio de comercio electrónico mediante la detección y el bloqueo automático de diversas transacciones fraudulentas.

Por ejemplo, las herramientas de prevención de fraude, como Stripe Radar, pueden adaptarse a los cambios en los patrones de fraude mediante machine learning. Esto les permite emplear las medidas de prevención de fraude más actualizadas y avanzadas. Además, gracias a estas herramientas externas, las empresas no necesitan desarrollar ni crear sus propios sistemas de prevención del fraude. Esto permite implementar medidas de prevención del fraude sin tener que dedicar mucho tiempo ni incurrir en gastos adicionales.

Pagos con Link

Los pagos con Link mediante redireccionamientos a páginas de pago consisten en transacciones que se realizan en páginas de pago gestionadas por agentes de pagos, en lugar de en el propio sitio de comercio electrónico.

Los clientes hacen clic en el enlace de pago y se los redirige a una pantalla de pago en la que ingresan la información requerida, como su nombre y número de tarjeta de crédito. La información de la tarjeta de crédito se almacena únicamente en el servidor del agente de pagos. En otras palabras, el sitio de comercio electrónico no conserva ningún dato de la tarjeta. Este método puede ayudar a reducir la carga que supone la gestión de datos y ofrece una seguridad superior.

Medidas de seguridad para los titulares de tarjetas de crédito

Para evitar ser víctima de fraude, es importante que los titulares de tarjetas las utilicen de forma responsable.

Revisa los extractos de la tarjeta

Si revisas tu estado de cuenta con regularidad, tendrás más posibilidades de detectar pagos que no recuerdas haber realizado. Por ejemplo, en comparación con alguien que revisa su estado de cuenta una vez al mes, quien lo hace después de cada transacción podrá detectar con mayor facilidad los pagos desconocidos.

Utiliza servicios de notificación

Estos servicios te permiten recibir notificaciones por correo electrónico, mensaje de texto (SMS) o a través de una aplicación cuando se realiza un pago con tarjeta de crédito. Con un servicio de notificaciones de consumo, recibirás una en tiempo real con el importe, la fecha, la hora y el nombre del comercio después de cada transacción. Si recibes una notificación de pago sin haber utilizado tu tarjeta de crédito, podrás detectar inmediatamente un uso fraudulento y tomar las medidas adecuadas.

Configura la autenticación de dos factores

Si quieres una mayor seguridad, configura la autenticación de dos factores o biométrica y las OTP, además de utilizar una contraseña segura y fija. Las OTP son válidas para un solo uso. Por lo tanto, si un tercero tiene acceso a la información de tu tarjeta, la OTP seguirá siendo desconocida. Esto puede ayudar a prevenir el uso no autorizado. Además, caducan rápidamente: por lo general, entre 30 y 60 segundos en una aplicación, o entre 5 y 10 minutos por correo electrónico o mensaje de texto. Por lo tanto, es difícil utilizarlas para cometer fraude.

Sin embargo, si tu cuenta de correo electrónico se ve comprometida o te roban el teléfono inteligente, tu OTP podría quedar expuesta. Por lo tanto, sigue siendo importante gestionar estas credenciales de manera responsable.

Protege los pagos en espacios públicos

Cuando compres por Internet fuera de casa, presta atención a las personas que te rodean y asegúrate de que no miren la pantalla de tu computadora o teléfono. Trata de no usar tus dispositivos en lugares muy concurridos y no compres por Internet mientras estés conectado a una red Wi-Fi pública gratuita.

También es importante proteger tus tarjetas físicas. Mantente alerta ante los carteristas y el robo de artículos desatendidos, y nunca dejes carteras o bolsos sin supervisión si contienen tus tarjetas de crédito.

Cómo puede ayudar Stripe Radar

Stripe Radar utiliza modelos de IA para detectar y prevenir fraudes. Estos modelos, entrenados con datos de la red global de Stripe, se actualizan continuamente en función de las últimas tendencias de fraude, lo cual mantiene a tu empresa protegida a medida que evoluciona.

Stripe también ofrece Radar para Equipos de Fraude, que permite a los usuarios agregar reglas personalizadas que abordan escenarios de fraude específicos de sus empresas y acceder a información avanzada sobre fraude.

Radar puede ayudar a tu empresa a lograr lo siguiente:

• Prevenir pérdidas por fraude: Stripe procesa más de $1 billón en pagos al año. Este crecimiento permite a Radar detectar y prevenir el fraude con precisión y ahorra dinero.

• Aumentar los ingresos: los modelos de IA de Radar se entrenan con datos reales de disputas, información de clientes, datos de navegación y más. Esto permite a Radar identificar transacciones de riesgo y reducir falsos positivos, lo que aumenta tus ingresos.

• Ahorrar tiempo: Radar se integra en Stripe y no necesita líneas de código para su configuración. También puedes controlar el rendimiento del fraude, escribir reglas y mucho más en una sola plataforma, lo que aumenta la eficiencia.

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