Em uma época em que a internet está disseminada e diferentes tipos de transações, incluindo a compra de bens e serviços, se tornaram digitais, você pode já ter ouvido o termo liquidação de fundos via conta-caução.

A liquidação de fundos via conta-caução refere-se a um sistema para receber e desembolsar fundos que permite às partes de um negócio, o vendedor e o comprador, conduzir a troca com confiança de ambas as partes. Por exemplo, ao comprar produtos por meio de transações consumidor-para-consumidor (C2C) na internet, os clientes frequentemente se preocupam se o item realmente chegará após o pagamento, ou se, até mesmo, é seguro pagar ao vendedor. A estrutura voltada para eliminar essas preocupações sobre a troca de dinheiro é chamada de liquidação de fundos via conta-caução.

Este artigo explica o básico desse método, incluindo como ele funciona, benefícios principais e alguns casos de uso.

O que você encontra neste conteúdo?

• O que é liquidação de fundos via conta-caução?
  
• Por que a liquidação de fundos via conta-caução está se destacando
  
• Vantagens da liquidação de fundos via conta-caução
  
• Estudos de caso de serviços utilizando liquidação de fundos via conta-caução
  
• Garanta transações seguras, justas e transparentes
  
• Como o Stripe Connect pode ajudar
  

O que é liquidação de fundos via conta-caução?

Como explicado acima, o modelo refere-se a um sistema de transferência de fundos entre um vendedor e um comprador, projetado para reforçar a segurança e confiabilidade da troca.

Em empresa, uma entidade externa imparcial atuando como depositário é conhecida como garantidora uma provedor de serviços de custódia. Esse termo é comumente usado em transações imobiliárias, onde o comprador confia o dinheiro da compra a uma instituição terceirizada neutra, e o vendedor confia os documentos, como a escritura de propriedade, à mesma instituição. Em outras palavras, como não há interação direta entre comprador e vendedor, e a troca ocorre por meio de um operador independente via conta-caução atuando como intermediário, as duas partes podem conduzir a venda confortavelmente, mesmo que ainda não haja um nível suficiente de confiança estabelecido, como pode ser o caso de um parceiro com quem você está fazendo negócios pela primeira vez.

O função dos operadores garantidores em transações online é semelhante ao da função nas vendas de imóveis: o intermediário inicialmente recebe o dinheiro do comprador. Os fundos detidos por esse intermediário são prontamente liberados ao vendedor após o comprador confirmar o recebimento dos produtos sem qualquer problema. Dessa forma, o uso de serviços garantidores no e-commerce permite que as empresas evitem problemas como pagamentos não cobrados e itens não entregues.

Como funciona

Como mencionado anteriormente, a liquidação de fundos via conta-caução se mostra altamente eficaz em trocas comerciais. Uma transação normalmente se desenrola em seis etapas principais:

• Completando a transação: o vendedor e comprador executam a troca de venda.
  
• Pagamento pelo comprador: o comprador deposita o dinheiro da compra com a provedor de serviços de custódia.
  
• Notificação de depósito: o provedor de serviços de custódia notifica o vendedor que o comprador pagou.
  
• Remessa e recebimento de mercadorias: o vendedor despacha as mercadorias para o comprador, e o comprador as recebe.
  
• Recibo de notificação das mercadorias: o comprador notifica o provedor de serviços de custódia que as mercadorias chegaram sem incidentes.
  
• Pagamento ao vendedor: o provedor de serviços de custódia transfere os fundos do comprador que estavam guardados para o vendedor.
  

Por que a liquidação de fundos em custódia está se destacando

Os serviços de custódia ganharam atenção não apenas nas transações entre empresas (B2B), mas também de forma mais ampla, com o crescimento do comércio online, especialmente nas trocas C2C. Em transações C2C entre pessoas físicas, por exemplo, em feiras e leilões, os vendedores frequentemente enfrentam riscos, incluindo o não pagamento, enquanto os compradores frequentemente enfrentam problemas, como a não entrega ou itens defeituosos. Os serviços de custódia de terceiros resolvem as preocupações de cada parte e ajudam a que os negócios ocorram de forma tranquila e confiante.

Vantagens da liquidação de fundos em custódia

A segurança das transações é garantida

Como você acabou de aprender, a maior vantagem desse modelo é que ele permite transações altamente seguras para cada uma das partes.

Para ilustrar, após o comprador receber os bens e confirmar que não há problemas, o operador do custódia, em seguida, transfere o repasse para o vendedor. Dito isso, se um item recebido for diferente do pedido ou estiver defeituoso, o comprador pode abrir uma contestação com o provedor de serviços de custódia.

Após os itens serem confirmados como isentos de defeitos, o vendedor recebe o repasse garantido, eliminando qualquer risco de não pagamento.

Transparência dos detalhes do contrato

Em um sistema de custódia, os detalhes do contrato são visíveis não apenas para o vendedor e o comprador, mas também para terceiros, garantindo a transparência das condições. Ao garantir a justiça da transação, o provedor de serviços de custódia protege cada participante contra problemas inesperados.

Por exemplo, embora isso ainda não seja comum no Japão, ofertas especializadas de custódia de propriedades são importantes no exterior, especialmente na Europa e nos Estados Unidos, para transações de alto valor, como imóveis. Esses serviços apoiam um processo contratual altamente transparente e justo.

Problemas são evitados

Em qualquer troca, o objetivo é evitar complicações, incluindo mal-entendidos decorrentes do valor da transação ou prazos para pagamento devido a uma comunicação falha entre os participantes ou outros motivos. Quando as partes implementam a liquidação de fundos via conta-caução, um provedor de serviços de custódia terceirizado atua como intermediário, prevenindo disputas entre as partes. Além disso, no improvável caso de um problema, o provedor atua como mediador, oferecendo suporte neutro e adequado para resolver o problema.

Estudos de caso de serviços usando liquidação de fundos via conta-caução

Agora que descrevemos como o modelo funciona na prática, vamos analisar estudos de caso de serviços que aplicam essa abordagem hoje:

Mercari

Mercari, uma empresa de inquilinos de shopping de e-commerce operando o maior marketplace C2C do Japão, começou a usar a liquidação de fundos via conta-caução. Além dos anúncios de preço fixo em um ambiente de bazar, a Mercari inaugurou recentemente um formato de leilão, permitindo que os vendedores escolham o formato que melhor atender às suas necessidades.

De modo geral, em situações em que pessoas físicas compram e vendem produtos diretamente, como em feiras ou leilões, há riscos envolvidos, incluindo a possibilidade de não receber o item ou de ele chegar danificado. No entanto, nesta plataforma, quando um comprador realiza uma compra, a Mercari retém temporariamente o pagamento. O vendedor só recebe após a confirmação da entrega.

Ao adotar um sistema de custódia, a Mercari conseguiu evitar problemas, incluindo negócios envolvendo bens defeituosos ou falsificados, e conquistou a confiança de seus usuários.

Buttask

A Buttask, uma plataforma de correspondência que ajuda as pessoas a encontrar o monge mais adequado para uma cerimônia budista, como um serviço memorial ou funeral, além de fins como afastar infortúnios e fazer orações, também implementou a liquidação de fundos via conta-caução. A Buttask tem como objetivo eliminar o transtorno de encontrar um monge, atendendo como parte daeconomia compartilhada. Ela conecta monges com pessoas de acordo com diversos critérios, como assuntos legais, seita, localização, diretrizes de doação, competências e personalidade.

Após a confirmação da correspondência, o intermediário processa a cobrança porcartão de crédito ou transferência bancária. Após verificar se o monge concluiu os assuntos jurídicos, a plataforma libera o repasse para o monge.

Como garantir transações seguras, justas e transparentes

Explicamos como a custódia funciona, suas vantagens e alguns estudos de caso de serviços que a utilizam.

Um modelo de custódia serve para prevenir contestações que possam surgir entre as partes, garantindo segurança e justiça para o comprador e o vendedor quando bens ou serviços são adquiridos online, bem como a transparência dos detalhes da transação. Especialmente quando se trata da primeira vez, não é incomum que os usuários se sintam desconfortáveis em seguir sem um intermediário externo. Não é exagero dizer que pode ser indispensável que uma plataforma de depósito em custódia faça a mediação.

À medida que o mercado de e-commerce amplia e os comportamentos de compra se diversificam, a demanda por liquidação de fundos via conta-caução continua a aumentar significativamente nos checkouts online. Portanto, empresas que ainda não adotaram esse método, mas buscam fortalecer a segurança das transações e a confiança dos usuários por meio de uma abordagem multifacetada, podem considerar esse método.

Como o Stripe Connect pode ajudar

O Stripe Connect orquestra a movimentação de dinheiro entre várias partes para plataformas de software e marketplaces. Ele oferece onboarding rápido, componentes incorporados, repasses globais e muito mais.

O Connect pode ajudar a:

• Realizar o lançamento em semanas: Use funcionalidades hospedadas ou incorporadas da Stripe para entrar no ar mais rápido e evitar os custos iniciais e o tempo de desenvolvimento normalmente exigidos para facilitar pagamentos.
  
• Gerenciar pagamentos em escala: Use ferramentas e serviços da Stripe para não precisar dedicar recursos extras a relatórios de margem, informes fiscais, riscos, formas de pagamento globais ou conformidade de onboarding.
  
• Crescer globalmente: Ajude seus usuários a alcançar mais clientes em todo o mundo com formas de pagamento local e a capacidade de calcular facilmente imposto sobre vendas, IVA e GST.
  
• Criar novas linhas de receita: Otimize a receita de pagamentos recolhendo tarifas cobradas em cada transação. Monetize as funcionalidades da Stripe, permitindo pagamentos presenciais, repasses instantâneos, cobrança de impostos sobre vendas, financiamento, cartões de despesas e muito mais em sua plataforma.
  

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