À l’heure actuelle, où Internet s’est généralisé et où différents types de transactions, y compris l’achat de biens et de services, se font désormais en ligne, vous avez peut-être déjà entendu parler du « règlement par dépôt fiduciaire ».

Le règlement fiduciaire désigne un système de réception et de versement de fonds permettant aux parties à une transaction (le vendeur et l’acheteur) d’effectuer l’échange en toute confiance. Par exemple, lorsqu’ils achètent des produits dans le cadre de transactions entre consommateurs (C2C) sur Internet, les clients s’inquiètent souvent de savoir si l’article leur sera bien livré après paiement ou s’il est sûr de payer le vendeur. L’appareil visant à éliminer ces inquiétudes liées à l’échange d’argent s’appelle le règlement par dépôt fiduciaire.

Cet article explique les principes fondamentaux de cette méthode, notamment son fonctionnement, ses principaux avantages et quelques exemples d’utilisation.

Contenu de l’article

– Qu’est-ce que le règlement fiduciaire?
– Pourquoi le règlement par dépôt fiduciaire suscite-t-il autant d’intérêt?
– Avantages du règlement par dépôt fiduciaire
– Études de cas sur les services utilisant le règlement par dépôt fiduciaire
– Garantir des transactions sûres, équitables et transparentes
– Comment Stripe Connect peut vous aider

Qu’est-ce que le règlement fiduciaire?

Comme expliqué précédemment, ce modèle fait référence à un système de transfert de fonds entre un marchand et un client conçu pour renforcer la sécurité et la fiabilité de la transaction.

Dans le monde des affaires, une entité externe impartiale agissant en tant que dépositaire est appelée « entiercement » ou « prestataire de services d’entiercement ». Ce terme est couramment utilisé dans les transactions immobilières, lors desquelles le client confie le prix d’achat à une institution tierce neutre et le vendeur lui confie les documents, tels que le titre de propriété. En d’autres termes, comme il n’y a pas d’interaction directe entre le client et le marchand, et que l’échange se fait par l’intermédiaire d’un opérateur d’entiercement indépendant, les deux parties peuvent mener à bien la vente en toute sérénité, même si elles n’ont pas encore établi un niveau de confiance suffisant, comme cela peut être le cas lors d’une première collaboration.

Le rôle des opérateurs d’entiercement dans les transactions en ligne est similaire à celui qu’ils jouent dans les ventes immobilières : l’intermédiaire reçoit initialement l’argent du client. Les fonds sont rapidement versés au marchand une fois que l’acheteur a confirmé avoir reçu la marchandise sans problème. Le recours à des services d’entiercement dans le commerce en ligne permet ainsi aux entreprises d’éviter les problèmes de paiements non encaissés et d’articles non livrés.

Comment ça fonctionne

Comme mentionné précédemment, le règlement par dépôt fiduciaire est très efficace dans le cadre d’échanges commerciaux. Une transaction se déroule généralement en six étapes principales :

– Conclusion de la transaction : le marchand et le client procèdent à l’échange.
– Paiement par client : le client dépose l’argent de l’achat dans le prestataire de services d’entiercement.
– Notification de dépôt : __ le prestataire de services d’entiercement informe le marchand que le client a payé.
– Envoie et réception des marchandises :__ le marchand expédie les marchandises au client, et le client les reçoit.
– Avis de réception des marchandises : le client informe le prestataire de services d’entiercement que les marchandises sont arrivées sans incident.
– Paiement au marchand : le prestataire de services d’entiercement transfert les fonds du client vers le marchand.

Pourquoi le règlement par dépôt fiduciaire suscite-t-il autant d’intérêt?

Les services d’entiercement ont suscité l’intérêt non seulement dans les transactions interentreprises (B2B), mais aussi plus largement, avec l’essor du commerce en ligne, en particulier dans les échanges C2C. Dans les transactions C2C entre particuliers, par exemple sur les marchés aux puces et les enchères, les marchands sont souvent confrontés à des risques, notamment le non-paiement, tandis que les clients rencontrent fréquemment des problèmes, tels que la non-livraison ou des articles défectueux. Les services d’entiercement tiers résolvent les préoccupations de chaque partie et contribuent au bon déroulement des transactions en toute confiance.

Avantages du règlement par dépôt fiduciaire

La sécurité des transactions est assurée.

Comme vous venez de l’apprendre, le principal avantage de ce modèle est qu’il permet des transactions hautement sécurisées pour chaque partie.

Par exemple, une fois que l’acheteur a reçu la marchandise et confirmé qu’elle ne présentait aucun problème, l’opérateur fiduciaire transfère le paiement au vendeur. Si toutefois un article reçu diffère de celui commandé ou s’il est défectueux, l’acheteur peut déposer une réclamation auprès du prestataire de services fiduciaires.

Une fois les articles vérifiés et jugés exempts de défauts, le marchand reçoit un paiement garanti, ce qui élimine tout risque de non-paiement.

Transparence des détails du contrat

Dans le cadre d’un dépôt fiduciaire, les détails du contrat sont visibles non seulement par le marchand et le client, mais aussi par le tiers, ce qui garantit la transparence des conditions. En garantissant l’équité de la transaction, le prestataire de services fiduciaires protège chaque partie prenante contre les imprévus.

Bien que cela ne soit pas encore courant au Japon, les services d’entiercement immobilier spécialisés sont importants à l’étranger, en particulier en Europe et aux États-Unis, pour les transactions de grande valeur, comme l’immobilier. Ces services garantissent un processus contractuel hautement transparent et équitable.

Les problèmes sont évités.

L’objectif est d’éviter les complications, notamment les malentendus liés au montant de la transaction ou aux délais de paiement, qui peuvent être dus à une communication imprudente entre les participants ou à d’autres causes. Lorsqu’elles mettent en place un règlement par dépôt fiduciaire, les parties font appel à un prestataire de services fiduciaires tiers qui agit en tant qu’intermédiaire, ce qui permet d’éviter les litiges entre elles. De plus, en cas de problème, le prestataire de services fiduciaires agit en tant que médiateur et offre un soutien neutre et approprié pour le résoudre.

Études de cas sur les services utilisant le règlement par dépôt fiduciaire

Maintenant que nous avons décrit le fonctionnement pratique du modèle, examinons des études de cas de services qui l’appliquent aujourd’hui :

Mercari

Mercari, une plateforme de commerce en ligne fonctionnant selon un modèle locatif et exploitant le plus grand marché C2C du Japon, a introduit le règlement par dépôt fiduciaire. Outre les annonces à prix fixe dans le cadre d’un marché aux puces, Mercari a récemment ajouté un format d’enchères permettant aux vendeurs de choisir le format qui correspond le mieux à leurs besoins.

En règle générale, lorsque des particuliers achètent et vendent des produits directement entre eux, par exemple lors d’un vide-grenier ou d’une vente aux enchères, ils prennent le risque de ne pas recevoir l’article acheté ou de le recevoir endommagé. Sur cette plateforme, cependant, Mercari retient temporairement le paiement lorsque le client achète un article. Le marchand n’est payé qu’après confirmation de la livraison.

En adoptant un système de dépôt fiduciaire, Mercari a pu éviter les problèmes liés aux transactions impliquant des produits défectueux ou contrefaits, et a ainsi gagné la confiance de ses utilisateurs.

Buttask

Buttask est une plateforme de mise en relation qui aide les gens à trouver le prêtre bouddhiste le plus approprié pour une cérémonie, qu’il s’agisse d’un service commémoratif, de funérailles, ou pour conjurer le mauvais sort et faire des prières. Elle a également mis en place un système de règlement par dépôt fiduciaire. Buttask vise à éliminer les tracas liés à la recherche d’un moine, s’inscrivant ainsi dans le cadre de l’économie de partage. La plateforme met en relation les moines et les gens en fonction de divers critères, tels que les affaires juridiques, la secte, le lieu, les directives en matière de dons, les compétences et la personnalité.

Une fois la correspondance confirmée, l’intermédiaire traite le paiement par carte de crédit ou par virement bancaire. Après avoir vérifié que le moine a rempli toutes les formalités légales, la plateforme lui verse le paiement.

Garantir des transactions sûres, équitables et transparentes

Nous avons expliqué le fonctionnement de l’entiercement, ses avantages, puis présenté quelques études de cas de services qui l’utilisent.

Un cadre d’entiercement permet de prévenir les litiges qui pourraient survenir entre le client et le marchand, en garantissant la sécurité, l’équité et la transparence de la transaction lors de l’achat de biens ou de services en ligne. Lors d’échanges initiaux, notamment, les utilisateurs peuvent se sentir mal à l’aise à l’idée de procéder sans intermédiaire extérieur. Il n’est pas exagéré de dire qu’une plateforme d’entiercement, avec une partie impartiale qui joue le rôle de médiateur, peut s’avérer indispensable.

À mesure que le marché du commerce en ligne se développe et que les comportements d’achat se diversifient, la demande de règlement par dépôt fiduciaire continue d’augmenter considérablement dans les paiements en ligne. Par conséquent, les entreprises qui n’ont pas encore adopté cette méthode, mais qui cherchent à renforcer la sécurité des transactions et la confiance des utilisateurs grâce à une approche multiforme, pourraient envisager de le faire.

Comment Stripe Connect peut vous aider

Stripe Connect orchestre les mouvements d’argent entre plusieurs parties pour les plateformes logicielles et les places de marché. Il offre une inscription des utilisateurs rapide, des composants intégrés, des paiements mondiaux, etc.

Connect peut vous aider à :

– Être opérationnel en quelques semaines : __ utilisez des fonctionnalités intégrées ou hébergées par Stripe pour accélérer la mise en service en évitant les coûts initiaux et le temps de développement généralement requis pour accepter les paiements.
– Gérer les paiements à l’échelle : __ utilisez les outils et les services proposés par Stripe pour gérer les rapports de marges, les formulaires fiscaux, les risques, les moyens de paiements internationaux et la conformité des inscriptions, sans ressources supplémentaires.
– Se développer à l’international : __ aidez vos utilisateurs à attirer davantage de clients dans le monde entier en proposant des moyens de paiement locaux et le calcul facile des taxes de vente, de la TVA et de la TPS.
– Bâtir de nouveaux canaux de revenus : __ optimisez les revenus des paiements en collectant des frais sur chaque transaction. Monétisez les capacités de Stripe sur votre plateforme en activant les paiements en personne, les virements instantanés, la perception des taxes de vente, les financements, les cartes d’entreprise prépayées, et bien plus encore.

Pour en savoir plus sur Stripe Connect, ou démarrer dès aujourd’hui.