In der heutigen Zeit, in der das Internet weit verbreitet ist und verschiedene Arten von Transaktionen, einschließlich des Kaufs von Waren und Dienstleistungen, digital geworden sind, haben Sie vielleicht den Begriff treuhänderische Zahlungsabwicklung gehört.

Treuhand-Zahlungsabwicklung bezieht sich auf ein System für den Empfang und die Auszahlung von Geldbeträgen, das es den Parteien eines Geschäfts – Verkäufer/in und Käufer/in – ermöglicht, den Umtausch auf beiden Seiten vertrauensvoll durchzuführen. Wenn Kund/innen beispielsweise Produkte über Verbraucher-zu-Verbraucher(in)-Transaktionen im Internet kaufen, sorgen sich Kund/innen oft darum, ob der Posten tatsächlich ankommt, nachdem sie dafür bezahlt haben, oder ob es überhaupt sicher ist, die Verkäufer/innen zu bezahlen. Die Einrichtung, die diese Bedenken hinsichtlich des Umtauschs von Geld ausräumen soll, wird als treuhänderische Zahlungsabwicklung bezeichnet.

In diesem Artikel werden die Grundlagen dieser Methode erläutert, einschließlich ihrer Funktionsweise, der wichtigsten Vorteile und einiger Anwendungsszenarien.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist die treuhänderische Zahlungsabwicklung?
  
• Warum die treuhänderische Zahlungsabwicklung an Bedeutung gewinnt
  
• Vorteile der treuhänderischen Zahlungsabwicklung
  
• Fallstudien zu Dienstleistungen mit treuhänderischer Zahlungsabwicklung
  
• Gewährleistung sicherer, fairer und transparenter Transaktionen
  
• So kann Stripe Connect helfen
  

Was ist die treuhänderische Zahlungsabwicklung?

Wie oben erläutert, bezieht sich das Modell auf ein System zur Überweisung von Geldbeträgen zwischen Verkäufer/in und Käufer/in, was die Sicherheit und Zuverlässigkeit des Umtauschs erhöhen soll.

In der Geschäftswelt wird eine unparteiische externe Einheit, die als Verwahrstelle fungiert, entweder als Treuhand oder als Treuhand-Dienstleister/in bezeichnet. Dieser Begriff wird häufig bei Immobilientransaktionen verwendet, bei denen der/die Käufer/in das Kaufgeld einem neutralen Drittinstitut anvertraut und die/der Verkäufer/in die Dokumente, wie die Eigentumsurkunde, demselben Institut anvertraut. Mit anderen Worten: Da es keine direkte Interaktion zwischen Käufer/in und Verkäufer/in gibt und der Austausch über einen unabhängigen Treuhandbetreiber erfolgt, der als Vermittler fungiert, können die beiden Parteien den Verkauf bequem durchführen, unabhängig davon, ob noch kein ausreichendes Maß an Vertrauen vorhanden ist, wie dies bei einem Partner der Fall sein könnte, mit dem Sie zum ersten Mal Geschäfte tätigen.

Die Rolle der Treuhandbetreiber/innen bei Online-Transaktionen ähnelt dieser Rolle beim Immobilienverkauf: Der Vermittler nimmt das Geld zunächst vom/von der Käufer/in ein. Die von diesem Vermittler/in gehaltenen Geldbeträge werden dem/der Verkäufer/in unverzüglich freigegeben, nachdem der/die Käufer/in den Empfang der Ware ohne Probleme bestätigt hat. Auf diese Weise können Unternehmen durch die Nutzung von Treuhanddiensten im E-Commerce Probleme wie nicht eingezogene Zahlungen und nicht gelieferte Artikel vermeiden.

Funktionsweise

Wie bereits erwähnt, erweist sich die treuhänderische Zahlungsabwicklung an kommerziellen Börsen als sehr effektiv. Eine Transaktion läuft in der Regel über sechs Hauptschritte ab:

• Transaktion abschließen: Verkäufer/in und Käufer/in führen den Umtausch durch.
  
• Zahlung durch Käufer/in: Der/die Käufer/in zahlt den Kaufpreis beim Dienstleister ein.
  
• Benachrichtigung über die Einzahlung: Der/die Dienstleister/in benachrichtigt den/die Verkäufer/in, dass der/die Käufer/in bezahlt hat.
  
• Versand und Empfang von Waren: Der/die Verkäufer/in versendet die Waren an den/die Käufer/in und der/die Käufer/in erhält sie.
  
• Benachrichtigung über den Eingangsbeleg der Ware: Der/die Käufer/in benachrichtigt den/die Treuhand-Dienstleister/in, dass die Ware ohne Zwischenfälle bei ihm/ihr eingegangen ist.
  
• Zahlung an Verkäufer/in: Der/die Dienstleister/in überweist die Gelder von Käufer/in an Verkäufer/in.
  

Warum die treuhänderische Zahlungsabwicklung an Bedeutung gewinnt

Treuhanddienste haben nicht nur bei Business-to-Business/B2B-Transaktionen an Bedeutung gewonnen, sondern auch im Allgemeinen mit der Zunahme des Online-Handels, insbesondere bei C2C-Transaktionen. Bei C2C-Transaktionen unter Einzelpersonen, beispielsweise auf Flohmärkten und Auktionen, sind Verkäufer oft Risiken ausgesetzt, einschließlich Zahlungsausfällen, während Käufer/innen häufig auf Probleme stoßen, wie z. B. Nichtlieferung oder defekte Artikel. Treuhanddienste von Drittanbietern lösen die Bedenken beider Seiten aus und helfen, Geschäfte reibungslos und zuversichtlich abzuwickeln.

Vorteile der treuhänderischen Zahlungsabwicklung

Sicherheit von Transaktionen gewährleistet

Wie Sie jetzt erfahren haben, besteht der größte Vorteil dieses Modells darin, dass es hochsichere Transaktionen für jede Partei ermöglicht.

Zur Veranschaulichung: Nachdem der/die Käufer/in die Ware erhalten und bestätigt hat, dass es keine Probleme gibt, überträgt der/die Treuhandbetreiber/in die Überweisung an den/die Verkäufer/in. Wenn ein erhaltener Posten von dem bestellten Posten abweicht oder defekt ist, kann der/die Käufer/in eine angefochtene Zahlung beim Dienstleister/in der Treuhand einreichen.

Sobald die Artikel als mangelfrei verifiziert wurden, erhält der/die Verkäufer/in eine garantierte Auszahlung, sodass das Risiko einer Nichtzahlung ausgeschlossen ist.

Transparenz der Vertragsdetails

Bei einer Treuhandeinrichtung sind die Vertragsdetails nicht nur für Verkäufer/in und Käufer/in, sondern auch für Dritte sichtbar, wodurch die Transparenz der Konditionen gewährleistet ist. Durch die Sicherstellung der Fairness der Transaktion schützt der/die Treuhand-Dienstleister/in jede/n Teilnehmer/in vor unerwarteten Problemen.

Während dies beispielsweise in Japan noch nicht üblich ist, sind spezialisierte Immobilien-Treuhandangebote im Ausland, insbesondere in Europa und den USA, für Transaktionen mit hohem Wert wie Immobilien wichtig und unterstützen einen sehr transparenten und fairen Prozess der Vertragsabwicklung.

Probleme werden verhindert

Bei jedem Umtausch sollen Komplikationen vermieden werden, einschließlich Missverständnissen, die sich aus dem Betrag der Transaktion oder den Zahlungsfristen aufgrund einer nachlässigen Kommunikation zwischen den Teilnehmern oder aus anderen Gründen ergeben. Wenn Parteien die Zahlungsabwicklung treuhänderisch durchführen, fungiert ein Dienstleister/in eines Drittanbieters als Vermittler und verhindert Streitigkeiten zwischen ihnen. Darüber hinaus fungiert der Dienstleister/in im unwahrscheinlichen Fall eines Problems als Vermittler und bietet neutrale und angemessene Unterstützung bei der Lösung der Angelegenheit.

Fallstudien zu Dienstleistungen mit treuhänderischer Zahlungsabwicklung

Nachdem wir nun dargelegt haben, wie das Modell in der Praxis funktioniert, werfen wir einen Blick auf Fallstudien zu Dienstleistungen, die diesen Ansatz heute anwenden:

Mercari

Mercari, ein Tenant-basiertes E-Commerce-Einkaufszentrum, das Japans größten C2C Marktplatz betreibt, hat die treuhänderische Zahlungsabwicklung eingeführt. Neben Festpreisnotierungen in einer Flohmarktumgebung hat Mercari kürzlich ein Auktionsformat hinzugefügt, das es Verkäufern ermöglicht, das Format zu wählen, das ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Situationen, in denen Einzelpersonen Produkte direkt kaufen und verkaufen, wie z. B. bei einem Swap-Meeting oder einer Auktion, sind im Allgemeinen mit Risiken verbunden, einschließlich der Möglichkeit, einen Posten nicht zu erhalten oder beschädigt anzukommen. Wenn ein/e Käufer/in einen Posten kauft, behält Mercari die Zahlung jedoch auf dieser Plattform vorübergehend ein. Der/die Verkäufer/in wird erst bezahlt, nachdem die Lieferung bestätigt wurde.

Durch die Einführung einer Treuhandeinrichtung hat Mercari erfolgreich Probleme vermieden, einschließlich Geschäften mit defekten oder gefälschten Waren, und das Vertrauen seiner Nutzer/innen gewonnen.

Buttask

Buttask, eine Matching-Plattform, die Menschen hilft, den am besten geeigneten Priester für eine buddhistische Zeremonie zu finden, wie einen Gedenk- oder Begräbnisfeier, sowie für Zwecke wie die Abwehr von Unglück und Gebete, hat auch die Treuhand-Zahlungsabwicklung implementiert. Buttask möchte es einfacher machen, einen Mönch zu finden, und dient als Teil der Sharing-Economy. Es verbindet Mönche mit interessierten Menschen nach verschiedenen Kriterien wie rechtliche Angelegenheiten, Sekte, Standort, Spendenrichtlinien, Fähigkeiten und Persönlichkeit.

Nachdem eine Übereinstimmung bestätigt wurde, wickelt der Vermittler die Zahlung per Kreditkarte oder Banküberweisung ab. Nachdem er verifiziert hat, dass der Mönch die rechtlichen Angelegenheiten abgeschlossen hat, gibt die Plattform die Auszahlung an den Mönch frei.

Gewährleistung sicherer, fairer und transparenter Transaktionen

Wir haben erklärt, wie Treuhandgeschäfte funktionieren, welche Vorteile sie bieten und einige Fallstudien zu Diensten vorgestellt, die sie nutzen.

Ein Treuhandrahmen dient dazu, Streitigkeiten zu verhindern, die zwischen Parteien entstehen könnten, und gewährleistet Sicherheit und Fairness für Käufer/in und Verkäufer/in beim Online-Kauf von Waren oder Dienstleistungen sowie die Transparenz der Transaktion. Insbesondere beim erstmaligen Austausch ist es nicht ungewöhnlich, dass sich Nutzer/innen unwohl fühlen, ohne einen externen Vermittler vorzugehen. Es ist keine Übertreibung zu sagen, dass eine Treuhandplattform, auf der eine unparteiische Partei vermittelt, unverzichtbar sein kann.

Da der E-Commerce expandiert und sich das Kaufverhalten diversifiziert, steigt die Nachfrage nach treuhänderischer Zahlungsabwicklung im Online-Bezahlvorgang weiter erheblich. Unternehmen, die diese Methode noch nicht eingeführt haben, aber das Vertrauen von Transaktionen und Nutzer/innen durch einen vielschichtigen Ansatz stärken möchten, sollten dies in Betracht ziehen.

So kann Stripe Connect helfen

Stripe Connect orchestriert Geldbewegungen unter mehreren Parteien für Softwareplattformen und Marktplätze. Es bietet schnelles Onboarding, integrierte Komponenten, globale Auszahlungen und mehr.

Mit Connect können Sie Folgendes umsetzen:

• Launch in Wochen: Nutzen Sie von Stripe gehostete oder integrierte Funktionalität, um schneller live zu gehen. Vermeiden Sie die Vorlaufkosten und die Entwicklungszeit, die normalerweise für Zahlungsvermittlungen erforderlich sind.
  
• Umfassende Zahlungsverwaltung: Nutzen Sie Tools und Services von Stripe, damit Sie keine zusätzlichen Ressourcen für Margin-Reporting, Steuerformulare, Risiken, globale Zahlungsmethoden oder Onboarding-Compliance aufwenden müssen.
  
• Weltweit wachsen: Helfen Sie Ihren Nutzerinnen/Nutzern, mehr Kundinnen/Kunden weltweit zu erreichen – mit lokalen Zahlungsmethoden und der Möglichkeit, Umsatzsteuer, Verkaufssteuer und GST einfach zu berechnen.
  
• Neue Umsatzquellen schaffen: Optimieren Sie den Zahlungsumsatz, indem Sie Gebühren für jede Transaktion einziehen. Monetarisieren Sie die Funktionen von Stripe, indem Sie persönliche Zahlungen, sofortige Auszahlungen, Verkaufssteuereinzug, Finanzierung, Firmenkreditkarten und mehr auf Ihrer Plattform ermöglichen.
  

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