Autorisierte Einbehaltungen spielen in Zahlungssystemen eine entscheidende Rolle. Sie verarbeiten variable Beträge von Transaktionen, helfen beim Risikomanagement und halten Kartenzahlungen mit der Ausführung in der Praxis synchron.
Wenn Sie eine ausstehende Zahlung sehen oder feststellen, dass Ihr verfügbares Guthaben stärker gesunken ist, als es hätte sein sollen, sehen Sie möglicherweise das Ergebnis eines autorisierten Einbehalts.

Im Folgenden erklären wir, wie ein autorisierter Einbehalt bei Kredit- und Debitkarten funktioniert, wie er sich auf verfügbares Guthaben und Kredite auswirkt und warum Unternehmen ihn nutzen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein autorisierter Einbehalt?
  
• Wie funktioniert ein autorisierter Einbehalt für Kartenzahlungen?
  
• Wann wird ein autorisierter Einbehalt üblicherweise verwendet?
  
• Warum legen Unternehmen einen autorisierten Einbehalt für Karten fest?
  
• Wie wirkt sich ein autorisierter Einbehalt auf das verfügbare Guthaben oder den verfügbaren Kredit aus?
  
• Wie lange gilt ein autorisierter Einbehalt?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist ein autorisierter Einbehalt?

Ein autorisierter Einbehalt ist eine temporäre Einbehaltung von Geldern auf einer Kredit- oder Debitkarte. Der Einbehalt wird in dem Moment vorgenommen, in dem eine Zahlung einer Karte genehmigt wird, und verbleibt dort, bis die Transaktion abgeschlossen ist. Während die Einbehaltung aktiv ist, legt die Bank den Betrag der Transaktion zurück, damit er nicht anderweitig ausgegeben werden kann.

Ein autorisierter Einbehalt kann auf einer Banking-App oder einem Kontoauszug als ausstehende Abbuchung angezeigt werden, wobei die endgültige Zahlung später angezeigt wird. Dies kann verwirrend sein und den Eindruck von zwei Transaktionen erwecken, obwohl es in Wirklichkeit nur eine gab.

Wie funktionieren autorisierte Einbehaltungen bei Kartenzahlungen?

Autorisierte Einbehaltungen sorgen für eine kontrollierte Pause zwischen der Genehmigung und dem Abschluss einer Transaktion. Sie stellen sicher, dass Gelder verfügbar sind, und geben Unternehmen Zeit, die Transaktion abzuschließen.

Sehen wir uns das näher an:

• Das Unternehmen beantragt eine Autorisierung: Wenn eine Kundin/ein Kunde eine Zahlung per Karte einreicht, fordert das Unternehmen den Aussteller zunächst auf, die Zahlung zu genehmigen.

• Der Aussteller reserviert Gelder: Wenn die Transaktion genehmigt wird, legt der Aussteller einen autorisierten Einbehalt auf dem Konto der Kundin/des Kunden fest. Der Einbehalt verringert das verfügbare Guthaben oder den Kredit der Kundin/des Kunden, obwohl das Geld noch nicht tatsächlich bewegt wurde.

• Die Transaktion wird als ausstehend angezeigt: Der Einbehalt wird in der Regel als ausstehende Transaktion angezeigt, die auf dem Konto der Kundin/des Kunden sichtbar ist. Dies signalisiert, dass die Zahlung genehmigt, aber noch nicht endgültig ist. Manche Einbehaltungen gelten nur für einige Sekunden, andere können jedoch Tage dauern. Der Zeitpunkt hängt davon ab, wie lange es dauert, bis das Unternehmen die Transaktion abgeschlossen hat.

• Das Unternehmen erfasst die Zahlung: Sobald der endgültige Betrag bekannt ist oder die Dienstleistung erbracht worden ist, wird die Zahlung erfasst.

• Aus dem Einbehalt wird eine gebuchte Zahlung: Nach der Erfassung wird der autorisierte Einbehalt durch eine abgeschlossene Zahlung für den tatsächlichen Betrag ersetzt (der niedriger oder höher sein kann als der ursprüngliche Einbehalt). Die Gelder werden an das Unternehmen überwiesen und die Transaktion wird auf dem Konto der Kundin/des Kunden gebucht.

• Nicht erfasste Einbehaltungen werden freigegeben: Wenn das Unternehmen die Transaktion nicht abschließt, läuft der Einbehalt schließlich ab oder wird vom Aussteller freigegeben. Die zurückgestellten Gelder werden auf das verfügbare Guthaben der Kundin/des Kunden zurückgebucht.

Wann wird ein autorisierter Einbehalt normalerweise verwendet?

Autorisierte Einbehaltungen werden in der Regel verwendet, wenn die Summen der Transaktionen zum ersten Zeitpunkt des Kaufs unbekannt sind oder wenn der Zeitpunkt der Zahlung unklar ist. Manchmal sind sowohl der Betrag als auch der Zeitpunkt beide im Fluss.

Dies sind einige Szenarien, in denen autorisierte Einbehaltungen üblich sind:

• Gastgewerbe und Unterkunft: Hotels legen beim Check-in normalerweise einen autorisierten Einbehalt für Zimmer, Steuern und mögliche Nebenkosten fest.

• Auto- und Gerätevermietung: Vermietungsunternehmen nutzen Einbehaltungen als Sicherheitspuffer für mögliche Schäden, verspätete Rückgaben oder zusätzliche Dienstleistungen. Der Einbehalt bleibt bestehen, bis der Posten zurückgegeben und überprüft wird.

• Benzinkäufe: Pay-at-the-Pump-Transaktionen beginnen in der Regel mit einem voreingestellten autorisierten Betrag. Die endgültige Zahlung spiegelt den tatsächlich abgegebenen Kraftstoff wider, und der nicht genutzte Teil des Einbehalts wird freigegeben.

• Restaurants und Bars: Wenn ein Trinkgeld oder ein endgültiger Gesamtbetrag nicht im Voraus bekannt ist, bestätigt ein Einbehalt, dass die Karte die Rechnung decken kann. Beispielsweise werden Transaktionen in Restaurants oft abgeschlossen, sobald der Zahlungsbeleg geschlossen ist.

• Vorbestellte oder nachbestellte Artikel: Wenn ein Posten nicht sofort verfügbar ist, kann es zu Einbehaltungen von Geldern kommen, bis er wieder auf Lager ist. Wenn die Bestellung storniert oder geändert wird, wird der einbehaltene Betrag angepasst oder freigegeben.

• Abos: Klein- oder Nullbetragseinbehaltungen helfen bei der Validierung einer Zahlung vor Beginn eines Abos. Diese Einbehaltungen laufen in der Regel ab, ohne dass Zahlungen anfallen.

• Individuelle Käufe oder solche mit hohem Wert: Unternehmen können Zahlungen autorisieren, bevor sie teure oder individuelle Artikel herstellen oder versenden.

Warum legen Unternehmen einen autorisierten Einbehalt für Karten fest?

Autorisierte Einbehaltungen geben Unternehmen zum Zeitpunkt der Genehmigung Vertrauen in einen Kauf. Sie bieten finanzielle Sicherheit, auch wenn noch nicht genügend Informationen für eine endgültige Zahlung vorliegen.

Hier sind einige Vorteile von autorisierten Einbehaltungen:

• Sie bestätigen Gelder: Ein Einbehalt bestätigt, dass eine Kundin/ein Kunde zum Zeitpunkt des Kaufs über genügend verfügbare Gelder oder ein ausreichendes Guthaben verfügt.

• Sie verwalten zeitliche Lücken zwischen Kauf und Ausführung: Unternehmen können autorisierte Einbehaltungen verwenden, um die Karte einer Kundin/eines Kunden zu verifizieren, bevor sie Waren versenden oder Dienstleistungen erbringen.

• Sie lassen Raum für Add-ons und Puffer: Autorisierungen ermöglichen aktuelle Endbeträge ohne mehrere Zahlungen. Sie ermöglichen es Unternehmen, zusätzliche Dienstleistungen, nutzungsbedingte Gebühren oder Anpassungen einzubeziehen und potenzielle Überschreitungen, Schäden oder Nebenkosten abzudecken.

• Sie verringern das Zahlungsrisiko: Autorisierte Einbehaltungen können Probleme wie abgelaufene Karten, gesperrte Konten oder unzureichende Gelder vermeiden helfen.

Wie wirken sich autorisierte Einbehaltungen auf das verfügbare Guthaben oder den verfügbaren Kredit aus?

Wenn ein Einbehalt vorgenommen wird, wird der zurückgehaltene Betrag von dem abgezogen, was die Kundin/der Kunde ausgeben kann. Bei einer Debitkarte verringert der Einbehalt das verfügbare Kontoguthaben. Bei einer Kreditkarte senkt ein Einbehalt das verbleibende Kreditlimit. Mehrere ausstehende Einbehaltungen können Stack bilden und die Ausgabekraft erheblich einschränken. Dies kann sich besonders bei Reisen oder anderen Zeiten mit hoher Aktivität bemerkbar machen. Wenn ein großer Einbehalt eingerichtet wird, können nachfolgende Zahlungen aufgrund unzureichender verfügbarer Gelder oder Kredite scheitern, selbst wenn das angezeigte Guthaben sie abzudecken scheint.

Am Ende werden nur erfasste Transaktionen zu echten Zahlungen. Wenn ein Unternehmen den Einbehalt freigibt, ohne die Zahlung zu erfassen, wird das verfügbare Guthaben oder die Gutschrift aktualisiert, wenn der Aussteller die Änderung verarbeitet.

Wie lange gilt ein autorisierter Einbehalt?

Einbehaltungen gelten in der Regel einige Tage bis etwa eine Woche. Erfasst das Unternehmen die Zahlung früher, verschwindet der Einbehalt, sobald die Zahlung gebucht wird.

Einige Einbehaltungen gelten länger, insbesondere im Gastgewerbe: Reise-, Unterkunfts- und Miettransaktionen gestatten oft erweiterte Autorisierungsfristen. In diesen Fällen können Einbehaltungen einige Wochen bestehen bleiben.

Wenn das Unternehmen die Transaktion abschließt, wird der Einbehalt in eine gebuchte Zahlung umgewandelt. Wenn stattdessen ein Einbehalt freigegeben wird, verschwindet er vollständig vom Konto. Er wird nie zu einer Zahlung und erscheint nicht auf den Kontoauszügen.

Wenn ein Unternehmen die Zahlung nicht erfasst oder den Einbehalt nicht innerhalb eines bestimmten Zeitfensters freigibt, gibt der Aussteller ihn automatisch frei. Ein Einbehalt kann nur von einem Aussteller oder dem belastenden Unternehmen freigegeben werden, nicht von der Kundin/dem Kunden.

Nach Ablauf oder Freigabe eines Einbehalts aktualisieren einige Banken die verfügbaren Salden sofort, während andere etwas länger brauchen. Diese Verzögerung spiegelt die Verarbeitungszyklen der Bank wider, nicht die Entscheidungen des Unternehmens.

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