Le preautorizzazioni svolgono un ruolo cruciale nei sistemi di pagamento: gestiscono importi variabili, aiutano a mitigare i rischi e mantengono i pagamenti con carta sincronizzati con la consegna reale di beni o servizi. Se noti un addebito in sospeso o un saldo disponibile più basso del previsto, potrebbe trattarsi di una preautorizzazione.
Se noti un addebito in sospeso o che il tuo saldo disponibile è diminuito più del previsto, potrebbe trattarsi del risultato di una preautorizzazione.

Di seguito spiegheremo come funziona una preautorizzazione nelle transazioni con carte di credito e debito, come influisce sul saldo disponibile e sul credito, e perché le attività la utilizzano.

Contenuto dell'articolo

• Spiegazione della preautorizzazione
  
• Funzionamento delle preautorizzazioni nei pagamenti con carta
  
• Uso comune delle preautorizzazioni
  
• Motivi delle preautorizzazioni sulle carte da parte delle attività
  
• Come le preautorizzazioni influenzano il saldo disponibile o il credito
  
• Durata della preautorizzazione
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Spiegazione della preautorizzazione

La preautorizzazione è una prenotazione temporanea dei fondi su una carta di credito o di debito. Viene applicata nel momento in cui il pagamento con carta viene approvato e resta attiva fino al completamento della transazione. Durante la preautorizzazione, la banca blocca temporaneamente l'importo della transazione, impedendone l'utilizzo per altre operazioni.

La preautorizzazione può comparire sull'app della banca o sull'estratto conto come addebito in sospeso, con l'addebito definitivo registrato successivamente. Questo può creare confusione, dando l'impressione di due transazioni quando in realtà ce n'è solo una.

Funzionamento delle preautorizzazioni nei pagamenti con carta

Le preautorizzazioni creano una pausa controllata tra l'approvazione di una transazione e il suo completamento. Assicurano che i fondi siano disponibili, dando alle attività il tempo necessario per finalizzare la transazione.

Ecco come funzionano:

• L'attività richiede autorizzazione: quando un cliente effettua un pagamento con carta, l'attività chiede innanzitutto alla società emittente di approvare il pagamento.

• La società emittente blocca i fondi: se la transazione viene approvata, la società emittente applica una preautorizzazione sul conto del cliente. La preautorizzazione riduce il saldo disponibile o il credito del cliente, anche se il denaro non è ancora stato effettivamente trasferito.

• La transazione appare come in sospeso: la preautorizzazione compare generalmente come transazione in sospeso sul conto del cliente. Questo indica che il pagamento è stato approvato, ma non ancora definitivo. Alcune preautorizzazioni durano solo pochi secondi, mentre altre possono restare attive per giorni, a seconda del tempo necessario all'azienda per completare la transazione.

• L'attività completa il pagamento: una volta noto l'importo finale o erogato il servizio, il pagamento viene effettivamente addebitato.

• La preautorizzazione diventa un addebito effettivo: al completamento della transazione, la preautorizzazione viene sostituita da un addebito definitivo per l'importo reale (che può essere inferiore o superiore rispetto all'importo originario). I fondi vengono trasferiti all'attività e la transazione viene registrata sul conto del cliente.

• Vengono rilasciate le preautorizzazioni non addebitate: se l'attività non completa la transazione, la preautorizzazione scade o viene rilasciata dalla società emittente. I fondi vincolati tornano quindi disponibili nel saldo o nel credito del cliente.

Uso comune delle preautorizzazioni

Le preautorizzazioni sono generalmente utilizzate quando l'importo totale della transazione non è noto al momento dell'acquisto o quando i tempi di pagamento non sono chiari. Talvolta sia l'importo sia il momento dell'addebito possono variare.

Ecco alcuni scenari in cui le preautorizzazioni sono comuni:

• Ristorazione e ospitalità: gli hotel applicano comunemente preautorizzazioni al momento del check-in per coprire la camera, le tasse ed eventuali spese accessorie.

• Noleggio di auto e attrezzature: le attività di noleggio utilizzano le preautorizzazioni come margine di sicurezza per coprire eventuali danni, ritardi nella restituzione o servizi aggiuntivi. La preautorizzazione resta attiva fino al ritorno e all'ispezione dell'articolo.

• Acquisti di carburante: le transazioni di pagamento alla pompa in genere iniziano generalmente da un importo preautorizzato prestabilito. L'addebito finale riflette il carburante effettivamente erogato e la parte non utilizzata della preautorizzazione viene rilasciata.

• Ristoranti e bar: quando l'importo della mancia o il totale finale non è noto in anticipo, la preautorizzazione conferma che la carta può coprire il conto. Ad esempio, le transazioni nei ristoranti vengono spesso finalizzate al momento della chiusura dello scontrino.

• Articoli preordinati o arretrati: quando un articolo non è immediatamente disponibile, la preautorizzazione può trattenere fondi fino al ritorno a magazzino. Se l'ordine viene annullato o modificato, la preautorizzazione viene adeguata o rilasciata.

• Abbonamenti: preautorizzazioni di importo modesto o nullo aiutano a verificare il metodo di pagamento prima dell'inizio di un abbonamento. Queste preautorizzazioni generalmente scadono senza diventare addebiti.

• Acquisti di valore elevato o personalizzati: le attività possono autorizzare il pagamento prima della produzione o spedizione di beni costosi o personalizzati.

Motivi delle preautorizzazioni sulle carte da parte delle attività

Le preautorizzazioni offrono alle attività certezza sulla transazione al momento dell'approvazione. Forniscono sicurezza finanziaria anche quando non sono ancora disponibili tutte le informazioni necessarie per completare l'addebito finale.

Ecco alcuni vantaggi delle preautorizzazioni:

• Confermano i fondi: una preautorizzazione verifica che un cliente abbia fondi o credito sufficiente al momento dell'acquisto.

• Gestiscono i tempi tra acquisto e erogazione del servizio: le preautorizzazioni consentono alle attività di verificare la carta del cliente prima di spedire beni o fornire servizi.

• *Prevedono rettifiche e margini: *le preautorizzazioni permettono di aggiornare l'importo finale senza effettuare più pagamenti. Consentono alle attività di includere servizi aggiuntivi, addebiti basati sull'utilizzo o eventuali rettifiche, e di coprire possibili eccedenze, danni o spese accessorie.

• Riducono il rischio di pagamento: le preautorizzazioni possono rilevare problemi come carte scadute, conti bloccati o fondi insufficienti.

Come le preautorizzazioni influenzano il saldo disponibile o il credito

Quando viene applicata una preautorizzazione, l'importo bloccato non può essere utilizzato dal cliente. Su una carta di debito, la preautorizzazione riduce il saldo disponibile del conto. Su una carta di credito, invece, diminuisce il limite di credito residuo. Diverse preautorizzazioni in sospeso possono accumularsi, limitando significativamente il potere di spesa. Questo fenomeno è particolarmente evidente durante i viaggi o i periodi di intensa attività. Se è presente una preautorizzazione di importo elevato, i successivi addebiti potrebbero non andare a buon fine per fondi o credito insufficienti, anche se il saldo registrato sembra sufficiente a coprirli.

Alla fine, solo le transazioni effettivamente contabilizzate diventano addebiti reali. Se un'attività rilascia la preautorizzazione senza completare il pagamento, il saldo disponibile o il limite di credito viene aggiornato non appena la società emittente elabora la modifica.

Durata della preautorizzazione

Le preautorizzazioni in genere durano da pochi giorni a una settimana circa. Se l'attività acquisisce il pagamento prima, la preautorizzazione viene rimossa non appena l'addebito viene registrato.

Alcune preautorizzazioni hanno durata maggiore, soprattutto nel settore ospitalità: viaggi, soggiorni e noleggi spesso prevedono periodi di autorizzazione estesi. In questi casi, le preautorizzazioni possono rimanere attive per alcune settimane.

Quando l'attività completa la transazione, la preautorizzazione si trasforma in un addebito effettivo. Se invece la preautorizzazione viene rilasciata, scompare completamente dal conto: non diventa mai un addebito e non appare negli estratti conto.

Se un'attività non completa il pagamento né rilascia la preautorizzazione entro un certo intervallo di tempo, la rilascia automaticamente la società emittente. Una preautorizzazione può essere rilasciata solo dalla società emittente o dall'attività che effettua la transazione, non dal cliente.

Dopo la scadenza o il rilascio della preautorizzazione, alcune banche aggiornano immediatamente il saldo disponibile, mentre altre impiegano un po' più di tempo. Questo ritardo dipende dai cicli di elaborazione bancaria e non da decisioni dell'attività.

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