Le piccole e medie imprese (PMI) svolgono un ruolo significativo nell'economia thailandese. Comprendere le tipologie di PMI è vantaggioso per gli imprenditori, gli investitori e coloro che sono interessati ad avviare un'attività. Queste informazioni possono essere utilizzate per scegliere un modello di business in linea con gli obiettivi, pianificare le operazioni e aumentare l'accesso a finanziamenti o programmi di sostegno.

In questo articolo illustriamo le PMI, compresi i tipi di PMI presenti in Thailandia, l'importanza delle PMI per l'economia thailandese e le fonti di finanziamento e le organizzazioni di supporto disponibili. Presentiamo inoltre soluzioni di pagamento adatte ad attività di diverse dimensioni, in modo che gli imprenditori possano applicare queste conoscenze alle procedure operative aziendali, gestire i pagamenti e facilitare l'espansione dell'attività.

Contenuto dell'articolo

• Che cosa sono le piccole e medie imprese (PMI)?
  
• Tipi di PMI in Thailandia
  
• L'importanza delle PMI nell'economia thailandese
  
• Fonti di finanziamento e organizzazioni di supporto per le PMI
  
• Soluzioni di pagamento per le PMI
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cosa sono le piccole e medie imprese (PMI)

Le PMI sono piccole e medie imprese gestite da singoli imprenditori. Hanno una gestione indipendente e non fanno parte di grandi gruppi aziendali. Le PMI hanno in genere redditi e patrimoni moderati e un numero ridotto di dipendenti. Operano con un volume di investimenti limitato.

Tipi di PMI in Thailandia

Nel 2000, la Legge per la Promozione delle Piccole e Medie Imprese, B.E. 2543 ha suddiviso le PMI thailandesi in tre categorie. Le categorie si basano sulle dimensioni della forza lavoro, sui ricavi e sul tipo di business, come la produzione, il commercio all'ingrosso, il commercio al dettaglio o i servizi:

• Micro PMI: s tratta del tipo di business più piccolo. Spesso sono attività a conduzione familiare o imprese individuali con non più di cinque dipendenti. Esempi includono negozi al dettaglio online, servizi di liberi professionisti, bar, lavanderie a gettoni, saloni di bellezza e negozi di riparazione di elettrodomestici.
  
• Piccole PMI: queste sono generalmente gestite da titolari unici o da pochi soci, con una gestione semplice e non più di 30-50 dipendenti. Esempi di attività includono grandi ristoranti, cliniche di bellezza, cliniche odontoiatriche, attività di importazione-esportazione di prodotti di nicchia e piccole fabbriche che producono articoli come gioielli, abbigliamento, prodotti per spa o ceramiche.
  
• PME medie: si tratta solitamente di attività costituite in società con un'organizzazione strutturata e processi di gestione conformi agli standard. Impiegano non più di 100-200 persone. Esempi di attività di medie dimensioni includono produttori di mobili, imprenditori nel settore della stampa e dell'imballaggio, attività di software, società di marketing digitale e fabbriche di trasformazione alimentare o di alimenti pronti.
  

L'importanza delle PMI nell'economia thailandese

Le PMI thailandesi rivestono un ruolo significativo nell'economia complessiva. Rappresentano oltre il 99% di tutte le imprese del Paese e impiegano oltre il 70% della forza lavoro totale. Le PMI generano un valore economico pari a circa il 35-40% del prodotto interno lordo (PIL) della Thailandia.

La crescita del settore delle PMI influisce direttamente sulla creazione di posti di lavoro e sulla stabilità economica. La presenza di un numero elevato di PMI distribuite in tutte le aree geografiche del Paese contribuisce inoltre a distribuire il reddito e lo sviluppo a livello locale. Pertanto, il successo delle PMI è un meccanismo fondamentale per lo sviluppo economico complessivo e per ridurre la disparità delle risorse, spesso concentrate nelle grandi città.

Fonti di finanziamento e organizzazioni di supporto per le PMI

Attualmente, sia il governo sia il settore privato dispongono di fonti di finanziamento e organizzazioni di supporto per imprenditori, investitori e persone interessate ad avviare una PMI in Thailandia.

Fonti di finanziamento per le PMI

• Beni personali e soci
  Gli imprenditori possono utilizzare fondi personali o raccogliere capitali da soci e investitori. Questi includono società di private equity o venture capital (VC) che si concentrano sull'investimento in attività con un elevato potenziale di crescita. Ciò può contribuire a ridurre l'onere del debito delle PMI in cambio di azioni dell'azienda.
  
• Prestiti a tasso agevolato
  I prestiti a tasso agevolato per le PMI hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti standard di mercato, al fine di contribuire a migliorare la liquidità delle attività. Presentano inoltre condizioni flessibili, quali l'assenza di garanzie collaterali e l'offerta di termini di rimborso e periodi di grazia prolungati.
  
• Prestiti di microfinanza
  I prestiti per persone con reddito basso o irregolare, come venditori, titolari di negozi online o liberi professionisti, hanno un importo massimo di 100.000 ฿ a persona. Non è richiesta alcuna garanzia, ma il tasso di interesse è superiore a quello dei prestiti tradizionali.
  
• Prestiti online
  Gli imprenditori possono richiedere un prestito tramite un'applicazione o un sito web gestito da un istituto finanziario autorizzato dal Ministero delle finanze. Questi prestiti includono quelli che utilizzano le vendite online per la valutazione del merito creditizio e i prestiti peer-to-peer (P2P). È inoltre possibile per le PMI e per gli investitori ottenere prestiti reciproci tramite piattaforme online, senza rivolgersi a istituzioni finanziarie.
  
• Altri prestiti
  Le istituzioni finanziarie thailandesi offrono diversi prestiti aziendali per PMI, come i prestiti per capitale circolante, i prestiti per l'espansione dell'attività e prestiti di factoring, tra gli altri.
  
• Sostegno finanziario e sovvenzioni
  Gli aiuti finanziari comprendono fondi erogati dal governo o da varie organizzazioni agli imprenditori senza obbligo di rimborso. Ciò può sostenere le PMI in vari settori, quali espansione del mercato, sviluppo tecnologico, ricerca e sviluppo e sostegno finanziario durante le crisi economiche.
  

Raccolta fondi e crowdfunding

Per le PMI con un elevato potenziale di crescita, la raccolta di capitali attraverso il crowdfunding rappresenta un'opzione interessante e può essere suddivisa in diverse tipologie:

• Crowdfunding basato su donazioni
  Gli sponsor forniscono fondi senza aspettarsi alcun ritorno. Si tratta di finanziamenti puri provenienti da donazioni per progetti di volontariato e responsabilità sociale d'impresa (CSR), non di espansione commerciale diretta a scopo di lucro.
  
• Crowdfunding basato su ricompense
  I sostenitori ricevono ricompense, quali omaggi anticipati dei prodotti, souvenir o privilegi speciali, in cambio di contributi finanziari che non comportano né partecipazioni azionarie né debito.
  
• Crowdfunding basato su azioni
  Questo tipo consiste nel raccogliere fondi emettendo obbligazioni o cambiali con rimborso più interessi. I sostenitori ricevono in cambio diritti su quote o profitti. È adatto alle PMI con elevato potenziale di crescita che necessitano di un ingente capitale.
  
• Crowdfunding basato su debito
  Gli sponsor ricevono azioni, quote dei ricavi dell'attività o diritti di proprietà parziali. Questa soluzione è adatta alle PMI che necessitano di capitale circolante a breve termine. Il principio è simile al prestito di denaro, ma la differenza sta nel fatto che il prestito proviene da molte persone invece che da una banca.
  

Organizzazioni di supporto per le PMI

Ufficio per la Promozione delle PMI (OSMEP)

L'OSMEP è un centro che promuove le PMI thailandesi e le assiste nell'ottenere sostegno pubblico e dal settore privato. L'organizzazione assiste inoltre le PMI nell'ottenere finanziamenti e fornisce consulenza sui progetti più adatti alle loro attività. Sono disponibili programmi di formazione e opportunità di condivisione delle conoscenze in materia di sviluppo organizzativo, business, marketing, tecnologia, trasformazione digitale, miglioramento della produttività e altro ancora.

Banca per lo Sviluppo delle PMI della Thailandia (SME D Bank)

La SME D Bank offre servizi finanziari completi rivolti alle imprese dei settori manifatturiero, dei servizi e del commercio all’ingrosso e al dettaglio. La banca fornisce assistenza nei seguenti ambiti:

• Finanza: la banca fornisce prestiti alle PMI per l'avvio, la gestione, l'espansione o il miglioramento dell'attività, in conformità con la Legge sulla Banca di Sviluppo della Thailandia B.E.2545 (2002). Può inoltre essere d'aiuto nella ristrutturazione del debito e consentire il rinvio del pagamento del capitale.
  
• Gestione aziendale: la banca offre servizi di consulenza in ambito contabile, finanziario, fiscale, marketing, produzione, tecnologia e innovazione.
  
• Strumenti digitali: sono disponibili piattaforme digitali per imprenditori, con strumenti come Business Health Check, e-learning e Market Matching, tra gli altri.
  

Fondo per le PMI thailandesi

Il Fondo per le PMI thailandesi sostiene le PMI locali e di piccole dimensioni nei seguenti ambiti:

• Prestiti a tasso agevolato: questi prestiti possono contribuire ad aumentare la liquidità oppure a espandere l'attività, grazie a tassi di interesse ridotti, ad esempio all'1% durante il periodo promozionale.
  
• Accesso alle fonti di finanziamento: il fondo amplia i canali che consentono alle PMI di accedere più facilmente ai finanziamenti, ad esempio, adeguando i criteri e semplificando la procedura di richiesta dei prestiti online.
  
• Potenziamento delle capacità aziendali: il fondo sostiene il miglioramento delle capacità operative, come l'investimento in macchinari, il perfezionamento dei sistemi di produzione, l'innalzamento degli standard commerciali e il supporto alle PMI nell'aumentare le esportazioni.
  
• Assistenza d'emergenza: il fondo aiuta le PMI colpite durante crisi finanziarie consentendo loro di rinviare i pagamenti del debito e offrendo programmi specifici per sostenere le attività con oneri finanziari elevati.
  

Reparto sviluppo aziendale (DBD)

Il DBD può supportare la registrazione dell'attività e aiutare le PMI a crescere e svilupparsi in linea con l'era digitale e con l'aumento della concorrenza. Il DBD offre formazione e informazioni su marketing digitale, modernizzazione del brand e sistemi point-of-sale (POS). Può inoltre aiutare a collegare le PMI alle piattaforme di e-commerce e ad ampliare le opportunità commerciali verso i mercati internazionali.

Agenzia Nazionale per l'Innovazione (NIA)

La NIA supporta le PMI con miglioramenti complessivi, tra cui i seguenti:

• Espansione del mercato e costruzione di reti: l'agenzia aiuta a collegare le PMI con diverse reti, sia nazionali che internazionali. Questo può aiutare ad ampliare le opportunità commerciali, comprese l'ingresso nei mercati esteri e l'espansione nei mercati locali.
  
• Sviluppo della proprietà intellettuale (PI):le PMI possono partecipare a programmi dedicati alla proprietà intellettuale. La NIA, in collaborazione con la World Intellectual Property Organization (WIPO), offre consulenze gratuite per gestire in modo efficace la proprietà intellettuale.
  
• Promozione delle connessioni a livello nazionale: la NIA svolge un ruolo chiave nella creazione di un sistema che collega le start-up con i settori pubblico e privato. 
  

Istituto per lo Sviluppo delle PMI (ISMED)

L'ISMED aiuta a promuovere e sviluppare le capacità delle PMI per una crescita stabile e sostenibile. Offre i seguenti servizi:

• Consulenza e formazione: l'ISMED fornisce consulenza su miglioramento dell'attività, marketing e investimenti e svolge attività di formazione in vari formati per aiutare le imprese a restare operative e a crescere.
  
• Ricerca e raccolta dati: l'organizzazione svolge ricerche sulle PMI e raccoglie informazioni utili da condividere con gli imprenditori, che possono essere utilizzate per sviluppare le loro attività.
  
• Creazione di reti: l'ISMED aiuta a collegare le imprese e a promuovere la collaborazione all'interno del settore privato per fornire assistenza e supporto reciproci.
  
• Promozione di miglioramenti creativi: l'organizzazione incoraggia gli imprenditori a migliorare utilizzando creatività e nuove tecnologie nel settore operativo dell'attività.
  
• Certificazione degli standard professionali: l'ISMED certifica gli standard e sviluppa le competenze professionali del personale che fornisce servizi agli imprenditori delle PMI. Ciò include consulenti aziendali, coach e valutatori. Sono certificati da ISMED come professionisti in possesso delle conoscenze e competenze che soddisfano i criteri professionali.
  

Società thailandese di garanzia del credito (TCG)

La TCG è un'organizzazione statale che aiuta le PMI ad accedere ai finanziamenti agendo come garante dei prestiti per ridurre i requisiti di garanzia. Questo può aumentare la fiducia delle istituzioni finanziarie nel concedere i prestiti.

Organizzazioni specifiche del settore

L'adesione a organizzazioni settoriali è altamente vantaggiosa per le PMI. Ad esempio, il Thailand Textile Institute aiuta a promuovere l'industria tessile e dell'abbigliamento, mentre il National Food Institute supporta l'industria alimentare e della trasformazione alimentare con l'espansione dei mercati e la creazione di valore.

Soluzioni di pagamento per le PMI

È importante scegliere una soluzione di pagamento che sia in linea con le esigenze di una PMI in base alle sue dimensioni. Questo può migliorare l'efficienza operativa, abbassare i costi di gestione, ridurre al minimo il lavoro ridondante e aumentare la soddisfazione dei clienti.

Le PMI in Thailandia hanno spesso esigenze diverse in materia di sistemi di pagamento a seconda delle loro dimensioni e tipologie:

• Micro PMI: le microimprese necessitano spesso di un sistema di pagamento facile da usare e veloce da installare e utilizzare senza particolari conoscenze tecniche. Deve inoltre essere a basso costo per contribuire a ridurre l'onere per le attività nelle fasi iniziali.
  
• Piccole PMI: le piccole imprese necessitano di un sistema di pagamento che supporti più canali, rendendolo conveniente per una clientela diversificata e consentendo una gestione organizzata delle transazioni.
  
• Medie PMI: le attività di queste dimensioni devono cercare soluzioni in grado di integrarsi con i sistemi di contabilità o di pianificazione delle risorse aziendali (ERP). Ciò può fornire una gestione completa della registrazione automatica delle transazioni finanziarie, della fatturazione elettronica, delle imposte e dei ricavi.
  

Stripe offre soluzioni finanziarie che soddisfano le esigenze e le operazioni di vari tipi di PMI thailandesi. Ciò include soluzioni per le piccole imprese, incentrate su metodi di pagamento facili da implementare e veloci. Sono incluse anche soluzioni per le medie imprese che richiedono accuratezza e sistemi completi. Queste soluzioni possono aiutare le PMI thailandesi a ricevere pagamenti e a crescere in modo costante.

Stripe Checkout e Stripe Payment Links possono aiutare le piccole imprese ad accettare pagamenti tramite carte di credito e di debito, PromptPay e wallet in pochi minuti. Gli imprenditori delle imprese di medie dimensioni possono utilizzare l'API Stripe per connettersi facilmente con i sistemi contabili o con l'ERP. Possono inoltre utilizzare la Dashboard Stripe per monitorare le transazioni in tempo reale. Queste soluzioni possono contribuire a supportare l'emissione rapida e conveniente di fatture elettroniche e aiutare le PMI thailandesi ad espandere in modo più efficace le loro attività sui mercati internazionali.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

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